短期投資とは何ですか？
市場性のある有価証券または一時的な投資としても知られている短期投資は、XNUMX年未満の投資です。 あなたはお金を持っているという確実性のために潜在的に高いリターンを犠牲にしています。
多くの短期投資は、わずか3〜12か月後に売却または現金に変換されます。 多くの場合、短期投資を行うときは、特定の時間にお金が必要になるため、そうします。 たとえば、家や結婚式の頭金のために貯金している場合は、お金の準備ができている必要があります。
短期投資の仕組み
企業投資家と個人/機関投資家の両方の短期投資の目的は、財務省の請求書インデックスファンドまたは他の同様のベンチマークと同様のリターンを提供しながら、資本を保護することです。
強力なキャッシュポジションを持つ企業は、バランスシートに短期投資勘定を持っています。 その結果、企業は、通常の普通預金口座よりも高い金利で、株式、債券、または現金同等物に余剰現金を投資する余裕があります。
企業が短期投資の資格を得るには、12つの基本的な要件があります。 まず、頻繁に取引される主要な証券取引所や米国債で取引される株式のように、流動性がなければなりません。 第二に、経営陣は、XNUMXか月などの比較的短期間で証券を売却することを意図している必要があります。
米国財務省短期証券やコマーシャルペーパーなど、XNUMX年以内に満期となる「短期ペーパー」とも呼ばれる市場性のある債券も、短期投資と見なされます。
市場性のある株式には、普通株式および優先株式への投資が含まれます。 交渉可能な債務には、社債、つまり他の会社が発行した債券が含まれる場合があります。 ただし、有効期限が短く、流動性があると見なされるには積極的に取引する必要があります。
短期投資の例
企業や個人投資家が使用する一般的な短期投資と戦略は次のとおりです。
- 領収書（CD）： これらの預金は銀行によって提供され、一定期間現金をロックするため、通常はより高い金利を支払います。 それは$250,000までのFDICによって保証されています。
- マネーマーケットアカウント： これらのFDIC保険口座の収益は、普通預金口座の収益を上回っていますが、必要な投資は最小限です。 マネーマーケットアカウントは、FDICによって保険がかけられていないマネーマーケットファンドとは異なることに注意してください。
- 財務省： これらの債券には、債券、為替手形、変動利付債、インフレ保護証券（TIPS）など、さまざまなものがあります。
- 年金基金： プロの資産運用会社/投資会社が提供するこれらのファンドは、より短期間でより適切であり、平均以上のリスクリターンを提供します。 料金を覚えておいてください。
- 地方債： 地方、州、または非州の機関によって発行されたこれらの債券は、所得税が免除されることが多いため、より高い利回りと税制上の優遇措置を提供できます。
- ピアツーピアローン（P2P）： 余剰資金は、これらの貸付プラットフォームのXNUMXつを介して、借り手と貸し手を結び付けることで活用できます。
- Roth IRA： 個人にとって、これらのビークルは柔軟性とさまざまな投資機会を提供します。 Roth IRAへの寄付は、ペナルティや税金を支払うことなくいつでも引き出すことができますが、収益はありません。
2023年のベスト短期投資:
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普通預金口座
銀行や信用組合の普通預金口座は、通常、預金にほとんど利息を支払わない当座預金口座に現金を入れる代わりに適しています。 銀行は定期的に普通預金口座に利息を支払います。
セーバーは、金利が最も高い銀行を見つけて設定するのが簡単なため、比較ストアの普通預金口座に適しています。
流動性： 普通預金口座は非常に流動的であり、口座にお金を追加することができます。 ただし、普通預金口座では、通常、ステートメントサイクルごとに最大XNUMXつの無料の引き出しまたは転送しか許可されていません。 （連邦準備制度は、銀行が市場の緊急対策の一環としてこの要件を放棄することを許可しています。）明らかに、口座管理またはATMアクセス料金を請求する銀行に注意してください。
リスク： 普通預金口座は、FDICの銀行と、NCUAの信用組合で保険がかけられているため、お金を失うことはありません。 これらの短期口座に実際のリスクはありませんが、長期間お金を保有している投資家はインフレに追いつくのに苦労します。
短期社債ファンド
社債は、投資資金を調達するために発行される大企業の債券です。 それらは一般的に安全であると考えられており、定期的に、おそらく四半期ごとまたは年にXNUMX回利息を支払います。
年金基金は、多くの異なる企業、一般的には多くの業界や規模の企業からのこれらの社債の集まりです。 この分散化は、パフォーマンスの低い債券がトータルリターンを大きく損なうことはないことを意味します。 年金基金は定期的に利息を支払います。
流動性： 連邦法は引き出しにいくつかの制限を課していますが、マネーマーケットアカウントは非常に流動的です。
リスク： 短期社債ファンドは政府の保険に加入していないため、損失を被る可能性があります。 ただし、債券は非常に安全である傾向があります。特に、幅広く分散されたコレクションを購入する場合はそうです。 さらに、短期ファンドは金利を変更するリスクが最も少ないため、金利の上昇または下降はファンドの価格にあまり影響を与えません。
現金管理口座
現金管理口座では、さまざまな短期投資にお金を入れることができ、一般口座と非常によく似た動作をします。 頻繁に投資したり、口座に小切手を書いたり、送金したり、その他の一般的な銀行業務を行うことができます。 現金管理口座は、多くの場合、ロボアドバイザーやオンラインブローカーによって提供されます。 したがって、現金管理口座はあなたに多くの柔軟性を提供します。
流動性：現金管理口座は非常に流動的であり、いつでもお金を引き出すことができます。 その意味で、毎月の引き出しを制限する従来の普通預金やマネーマーケットアカウントよりも優れている可能性があります。
リスク：現金管理口座は、安全で低利回りのマネーマーケットファンドに投資されることが多いため、リスクはほとんどありません。 一部のロボアドバイザー口座では、これらの機関はFDICで保護されたパートナー銀行に資金を預け入れています。 したがって、すでに提携銀行のXNUMXつと取引を行っている場合は、FDIC預金保険を超えないようにする必要があります。
短期米国財務省資金
国債は、米国連邦政府とその機関によって発行されることを除けば、社債に似ています。 国債ファンドは、ファニーメイやフレディマックなどの政府支援企業から、国債、国債、国債、住宅ローン担保証券などの資産を購入します。 これらの債券は低リスクと見なされます。
流動性： 国債は証券取引所で最も取引されている資産のXNUMXつであり、国債ファンドの流動性を高めています。 それらは、取引所が開いている毎日売買することができます。
リスク： これらの債券はFDICによって裏付けられていませんが、債券は政府があなたに返済するという約束です。 これらの債券は、米国の完全な信頼と支払能力に支えられているため、非常に安全であると考えられています。
また、短期債券ファンドは、投資家が低金利のリスクを負うことを意味します。 したがって、金利の上昇または下降は、ファンドの債券価格に大きな影響を与えません。
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領収書
譲渡性預金またはCDは銀行で見つけることができます。これらは通常、普通預金口座やマネーマーケット口座などの他の銀行商品よりも高い収益率を提供します。
CDは定期預金です。 したがって、CDを開くときは、必要な期間に応じて、数週間から数年までの一定期間、アカウントにお金を保持することに同意するものとします。 あなたの金庫にこのお金を持っているという安全と引き換えに、銀行はあなたに高い金利を支払います。
銀行は定期的にCDに利息を支払います。 CDの耐用年数が終了すると、銀行は元本と獲得した利息を返します。
流動性： CDは、このリストにある他の銀行投資よりも流動性が低くなっています。 通常、CDの条件に同意すると、銀行はCDを早期に完成させるためのペナルティを請求することができます。 したがって、あなたはあなたのお金を縛らないように特に注意しなければならず、そしてそれから期間が切れる前にそれにアクセスしなければなりません。
リスク： CDはFDICの保険に加入しているので、お金を失うことはありません。 短期CDのリスクは限られていますが、リスクのXNUMXつは、CDにお金が縛られている間、他の場所でより良い価格を失うことです。 金利が低すぎると、インフレによって購買力を失う可能性もあります。
最高の短期投資銀行
以下はあなたのお金のための最良の短期投資のリストです
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短期投資のメリットとは？
短期投資を好む投資家は、支払いを受け取る前に証券が満期になるのを待たずにそうすることができます。 一方、長期投資は流通市場で売却できますが、投資家にとってはより安い価格で売却できます。
比較的短期間で非常に大きな投資収益率を得ることができます。
各取引で賭けられる金額が少なくなるため、何か問題が発生する可能性が低くなります。
短期投資の問題点とは？
それらに関連する大量の取引と仲介手数料のために、短期投資は高価です。 短期投資からの収益は、課税とインフレのために低くなります。
投資家はいつ売買するかを決定するために価格の変化を追跡する必要があるため、専門知識と忍耐が必要です。
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