米国政府の完全な信頼と信用によって支えられている最も基本的な金融商品の XNUMX つは、貯蓄性債券です。 米国貯蓄債の購入または償還を希望する投資家は、米国市民、米国の合法的居住者、または米国政府職員 (市民権のステータスに関係なく) である必要があります。 この記事では、貯蓄債とは何か、その仕組み、時間の経過とともに収入を生み出す方法、その価値を決定する方法、および貯蓄債を償還する方法について説明します.
貯蓄債はどのように機能しますか
貯蓄債がどのように機能するかを知るには、まず、米国政府が借入コストを賄うための証券として貯蓄債を発行していることを理解する必要があります。 米国の貯蓄債を購入することで、実質的に固定金利で政府にお金を貸していることになります。 その後、政府が元本と利息の両方を含むローンを全額返済することを期待できます。
米国政府が支援しているため、貯蓄債は低リスクの投資と見なすことができます。 言い換えれば、米国政府が貯蓄国債に関連する債務を履行できない可能性はほとんどありません。 その結果、特に株式市場への投資と比較した場合、個人投資家のリスクも非常に低くなります。 貯蓄性債券を購入すると、複利の利息が発生します。
米国の貯蓄債は税金を繰り延べることができるため、利息を受け取る際に税金を支払う必要はありません。 債券を償還するとき、つまり換金するときにのみ、税金を支払う必要があります。 債券の存続期間にわたって利息を報告することを選択できますが、債券を償還するまで税金を支払う責任はありません。
貯蓄債の購入方法
- インターネットで買う。
米国財務省の電子貯蓄ポートフォリオ Web サイトである TreasuryDirect.gov では、オンラインで債券を購入できます。 口座開設後、購入する債券の種類と金額を選択できます。 両方の価格は、ペニー単位で 25 ドルから 10,000 ドルの範囲です。 そこで債券の開発を追跡し、そこで購入し、そこで再投資することができます。
- 紙を買う
年次所得税申告書を提出すると、IRS から受け取るペーパー I ボンドの $5,000 を使用して、追加の購入を行うことができます。
貯蓄債券を換金する方法
さまざまな方法でさまざまな債券を償還できますが、大部分は銀行または TreasuryDirect を通じて行う必要があります。
オンライン アカウントを使用して、TreasuryDirect Web サイトから入手できる電子貯蓄債などを償還できます。 逆に、紙の債券を現金化するには、もう少し手間がかかります。 投資家は、物理的な債券を銀行または他の金融機関に持ち込む必要があります。 あなたが念頭に置いている金融機関が貯蓄債を現金化することを確実にするために、事前に電話をかけるのが最善です.
あなたが銀行の顧客である場合は、正当な形式の身分証明書を提示するだけで済みます. そうしないと、手順が少し難しくなる可能性があります。 ただし、債券の正当な所有者であることを証明できる限り、問題なく現金化できます。
換金する前に債券が満期になるまで待つと、その価値が最高になることを覚えておくことが重要です。 理由は XNUMX つあります。債券は複利を蓄積する時間が長くなり、シリーズ EE 債券などの一部の債券は、満期になると価値が XNUMX 倍になると予想されます。 組み込みの価格調整の恩恵を受け、債券の償還を遅らせることでより多くの利子を得ることができます。
米国貯蓄債を理解する
人気のある種類の国債は、米国の貯蓄債です。 政府機関は、経済を管理するために必要な資本プロジェクトやその他のタスクに資金を提供するために、一般大衆から資金を調達するためにそれらを発行します。
政府が国債を売却するとき、それは本質的に、将来の日付で返済することを約束する一般大衆からのお金の借り入れです。 政府は、出資に対する報酬として、債券の保有者に利息を支払います。
米国貯蓄債の特徴
貯蓄債の仕組みを理解する前に、まずその機能を理解する必要があります。 特徴は次のとおりです。
＃1。 売れない
米国の貯蓄債は市場性がないため、投資家は米国政府から直接購入することしかできず、他の投資家に転売することはできません。 債券は投資家と米国政府との間の合意であるため、実質的に譲渡不能です。
債券が政府に登録されると、紛失または破損した貯蓄債券証書を再発行できます。
＃2。 購入数量
債券の購入者は、年間に額面で 10,000 ドルを超える米国貯蓄債の購入に制限されています。 TreasuryDirect Web サイトを介して政府が運営するサイトで、米国が発行する貯蓄債をデジタルで購入および償還できます。 投資家は TreasuryDirect 口座を開設し、SSN、電子メール アドレス、当座預金口座または普通預金口座のいずれかを提供する必要があります。
＃3。 利払い
米国の貯蓄債は、償還または満期まで利息が発生しないゼロクーポン証券です。 30 年間、利息は 30 年ごとに複利計算され、毎年発生します。 債券への投資は、それを XNUMX 年間保有すると、投資家への利息の支払いを停止します。
＃4。 早期償還の効果
債券はさまざまな時期に成熟する可能性がありますが、通常は 15 年から 30 年かかります。 債券保有者は、債券を最初に購入してから償還するまで少なくとも 12 か月待つ必要があります。 彼らがそうするとき、彼らは債券と利息の額面価格を受け取ります。
投資家はまた、購入から最初の XNUMX 年以内に債券を償還した場合、過去 XNUMX か月の利息を失うというペナルティを受けることになります。 ただし、XNUMX 年間保有する債券を償還する過程で手数料は発生しません。
＃5。 税務上の結果
貯蓄債券の利息は、連邦、州、または地方の所得税の対象ではありません。 ただし、連邦税が発生するのは、債券が満期を迎えるか、30 年後に利息が発生しなくなった場合のみです。
＃6。 危険
米国政府の完全な信用と信用保証の結果、貯蓄債は最も安全な投資形態の XNUMX つです。 言い換えれば、あなたに支払う責任は政府にあります。
＃7。 条項
貯蓄債の利付期間は 30 年ですが、30 年後には違約金なしで解約できます。 預金証書に精通している場合は、貯蓄性債券を、経験があれば XNUMX 年後に罰金を免除する XNUMX 年 CD と比較することができます。
米国貯蓄債券の種類
現在、オンラインで購入できるシリーズ EE とシリーズ I の債券は、購入できる米国の貯蓄債の XNUMX 種類です。
- シリーズ EE 米国貯蓄債:
シリーズ E 債は、1980 年にシリーズ EE 貯蓄債に置き換えられました。 これらの債券を額面価格で売買し、償還時に全額償還可能です。 これらの債券は、満期または償還時に支払われる固定金利を提供します。
- シリーズ I 米国貯蓄債:
1998 年にはシリーズ I 貯蓄債が発行されました。 シリーズ EE 債券と同様に、政府はシリーズ I を額面価格で販売しています。 これらの債券はインフレに合わせて調整された金利を提供するため、金利はやや不安定です。 インフレが続くと、貯蓄性債券の金利も上昇します。 デフレ時でも債券利回りは0.00%を下回ることはありません。
100 ドルの貯蓄債が満期になるまでにかかる時間は?
シリーズ EE 債券には現在、債券の全期間をカバーする 20 年間の固定金利保証が付いています。 すべてのシリーズ EE 債券の期間は 30 年です。 貯蓄債の大部分は、20 年から 30 年の間に利子の発生を停止します (または満期を迎えます)。
シリーズ EE 債券の 20 年満期。 XNUMX年後、アイボンドは現金化（償還）できます。 ただし、規定の XNUMX 年間の期間の前に債券を償還すると、最後の XNUMX か月分の利息が失われます。
貯蓄債券は良い投資ですか?
債券は、時間の経過とともに貯蓄を蓄積するための安全で便利な方法です。 財務省は、20 年間で投資を返済するだけでなく、XNUMX 倍にすることを約束します。
リスクが低い。 債務不履行を一度も経験したことがない米国財務省の支援の結果として、期限内に利息の支払いを受け取り、ローンが完済されたときに元本が払い戻されることを確信できます。
ポートフォリオの多様化。 大多数のファイナンシャルアドバイザーによると、国債のようなリスクの低い投資と、株式のようなリスクの高い、より積極的な投資を組み合わせることで、ポートフォリオのバランスを取る必要があります。
貯蓄国債のデメリットとは？
最高のリターンを得るには、通常の 30 年の期間の後に償還する必要があります。 合意された時間前に債券を換金すると、ペナルティが課せられます。 10,000 年間に購入できる債券の最大額は、シリーズごとに 20,000 ドル (合計で 5,000 ドル) で、紙 I の債券にはさらに XNUMX ドルが追加されます。 貯蓄債は、よりリスクの高い投資よりも低い利回りを提供します。
貯蓄債はどのくらい危険ですか?
米国が発行する貯蓄債は、米国政府の完全な信頼と信用に裏打ちされており、最も安全な投資形態の XNUMX つとなっています。
まとめ
貯蓄債がどのように機能するかを学ぶことは非常に重要です。 それらへの投資にはほとんどリスクがないことを忘れないでください。 その結果、お金を失う可能性は非常に低くなりますが、貯蓄国債を購入するだけでは金持ちにはなりません。 貯蓄債は通常、特定の投資目標を持つ十分に分散されたポートフォリオの構成要素として理にかなっています。
いずれにせよ、貯蓄債の仕組みをよく理解し、潜在的な投資として検討することをお勧めします。 連邦政府は米国の貯蓄債を支援しているため、リスクがなく、最も安全な投資オプションの XNUMX つとなっています。 これらの債券は、株式市場よりも利子が少ないにもかかわらず、変動の少ない収入源を提供します。
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参考文献
