年金と投資の計画が退職後の保障の鍵であることは誰もが知っていますが、それを行うのに最適な時期はいつですか。
人生は段階的にやって来て、各段階はそれ自身の挑戦と機会を投げかけます。 すべてのライフステージの中で最も重要なもののXNUMXつは、一定期間にわたって従業員として積極的に仕事に従事した後に来る引退フェーズです。
引退とは、一般的に、労働力を離れた後の人の生涯を指します。 これは、退職した人があらゆる種類の労働から撤退し、一般的に余暇の目的で活動に従事していることを意味します。
通常、引退は人が特定の年齢に達したときに始まります。 多くの人が働く理由は、さまざまなニーズ、特に経済的ニーズを満たすためです。 したがって、彼らがまだ働いているように感じなくても。 つまり、彼らは自分の時間を完全に制御することはできません。 真の引退は、年齢に関係なく、経済的自由の状態に関係しています。
退職後の生活に対処する必要性は、雇用者と従業員の両方にとって重要な問題です。 したがって、労働者はしばしば年金やその他の退職金で報われる。
年金とは？
オンライン百科事典では、年金を次のように定義しています。 ファンド 従業員の雇用期間中に金額が追加され、定期的な支払いの形でその人の退職をサポートするために支払いが引き出されます。
年金とは、給付制度、定額が定期的に支給される社会保障制度、確定拠出年金などであり、定年に支給される確定拠出年金です。
年金基金の種類
年金基金は、労働者の退職金を支払う投資プールです。 資金は、従業員、雇用主、またはその両方によって支払われます。
年金基金は一般的にXNUMXつのタイプに分類されます
- 確定給付年金制度
- 確定拠出年金制度
確定給付プラン
この年金制度は、従業員が退職時に特定の支払いを受ける権利を有する最も一般的な年金制度です。 確定給付制度は、資格のある従業員が退職したときに生涯保証された収入を提供します。
雇用主は、従業員の給与や勤続年数などの要因に基づいて、参加者ごとに特定の退職給付額を保証します。
従業員は、退職時に受け取るまで、資金をほとんど管理できません。 会社は投資と退職した従業員への分配に責任を負います。 つまり、雇用主は、退職した従業員のために投資収益率が確定給付額をカバーしないというリスクを負います。
確定拠出年金
確定拠出年金では、従業員の福利厚生は基金の業績によって異なります。 基金の価値が下がった場合、雇用主は確定給付金を支払う必要はありません。 すべてのリスクは従業員に移転されます。 リスクのシフトは、確定給付出年金と確定拠出年金の最も重要な違いです。
投資とは何ですか？
投資とは、一定期間にわたって収入または評価を生み出すことを目的として取得された資産またはアイテムです。 それは常に、元々投入されたものよりも将来のより大きな見返りを期待して、今日のいくつかの資産（時間、お金、または努力）の支出に関係します。投資の行為は、収入を生み出し、時間の経過とともに価値を高めることを目的としています。
投資は、将来の収入を生み出すために使用されるあらゆるメカニズムです。 これには、債券、株式、または不動産の購入などが含まれます。 製品を作るために使用できる物件を購入することも、投資と考えることができます。
年金と投資の違いは何ですか？
多くの場合55歳以降にしかアクセスできない年金と比較した場合、年金以外のものに貯蓄または投資することの主な利点は、必要に応じて早期にお金にアクセスできることです。
年金基金への投資
長期資金の利用可能性はどの経済においても重要な要素であり、政府の制約された財源を補うために民間資金が必要です。
年金基金は、ほとんどの経済圏で資金を得るための潜在的な民間資金源であり続けていますが、その資金は、債券や資金などの構造化された手段を通じて間接的にしか投資できません。
年金基金の運用を管理する規制やガイドラインがあり、さまざまな国でそれを担当する機関があります。
以下は、年金基金が利用される最も一般的な投資の一部です。
- インフラ
- 不動産
- 債券投資
- 未公開株式
- インフレ保護
- ストック
＃1。 インフラストラクチャー
インフラストラクチャへの投資の必要性が高まり続けるにつれて、インフラストラクチャプロジェクトへの資金調達に対する世界的な需要は世界中で大幅に増加しています。 インフラ投資の長期的な成長を考えると、年金基金は最良の代替資金源になっています。 このような投資は、輸送などの経済インフラから病院などの社会プロジェクトまで、幅広いプロジェクトを対象としています。
インフラストラクチャとは何ですか？
インフラストラクチャは、道路、ユーティリティライン、公共の建物など、国、州、または地域の公共事業のシステムです。 また、輸送や通信システム、水道や電力線、学校、郵便局、刑務所などの公的機関など、コミュニティや社会の機能に必要な基本的な設備、サービス、設備でもあります。
インフラストラクチャは、XNUMX つの主なカテゴリと、これらのカテゴリ内の一連のサブユニットに分類できます。
経済インフラ
- 交通機関 (例: 有料道路、空港、港、トンネル、橋、地下鉄、鉄道システム)
- ユーティリティ（例：上下水道、エネルギー分配ネットワーク、発電所、パイプライン、
ガス貯蔵） - 通信（例：テレビ/電話送信機、タワー、衛星、ケーブルネットワーク）
- エネルギー
- 教育施設
- 健康（病院およびヘルスケアセンター）
- セキュリティ（例：刑務所、警察、憲兵隊）
年金と投資-年金基金をインフラストラクチャに投資する最良の方法
年金基金をインフラストラクチャに投資するには、さまざまな方法があります。
- 一次市場と二次市場
- エクイティ対デットファイナンス
- 直接投資と間接投資
- シングルセクターとマルチセクター
一次市場と二次市場
プライマリーマーケットとは、学校の建設など、インフラプロジェクトの立ち上げ段階に資金を提供することを指します。 これには、資産の調達、構築、および提供が含まれます。 セカンダリは、インフラストラクチャ資産の運用フェーズに関連します。たとえば、稼働中の有料橋などです。
エクイティ対デットファイナンス
インフラプロジェクトは、債務と資本の組み合わせによって資金調達されます。 投資家は、ある種の株式参加を求めたり、インフラ企業が発行したインフラ債を購入したりする可能性があります。
シングルセクターとマルチセクター
インフラ投資手段は、単一セクター（空港、運輸、公益事業など）またはマルチセクターであり、セクター間でのより広範な分散を求めています。
直接投資と間接投資
上場インフラ企業の場合、株式は証券取引所で簡単かつ直接購入できます。
非上場企業の場合、直接投資はより複雑です。 いくつかのより大きな年金制度は、通常、専門家基金を含む他の投資家と協力して、非上場のインフラ会社に直接投資し始めています。
＃2。 不動産
年金基金は、不動産の代替資金源となり得る。 資産に直接資金を投入して自分で管理することも (「内部管理」と呼ばれます)、誰かに依頼することもできます。 または、不動産管理会社や不動産投資信託などの上場証券を経由して間接的に不動産に投資することもできます。
＃3。 インフレ保護投資
インフレ保護投資は、インフレが加速するにつれて価値が上昇する傾向がある資産への投資です。 これらには、商品、通貨、および金利デリバティブへの投資が含まれる場合があります。
＃4。 プライベート・エクイティ・ファンド
プライベートエクイティは、公的取引所に上場されていない資本で構成される投資カテゴリーです。 これは、民間企業に直接投資する、または公開企業の買収に従事するファンドと投資家で構成されており、その結果、公開株式は上場廃止になります。
年金基金などの機関投資家はプライベートエクイティの資金を提供し、その資本は資本の流れを生み出す多様なビジネスチャンスに資金を供給するために利用されます。
年金と投資-年金基金の投資戦略
雇用主は従業員に年金制度への加入を約束し、将来一定レベルの退職所得を保証します。 これは、それらの保証をカバーするのに十分なリターンを達成するために、年金基金を投資する際に比較的戦略的でなければならないことを意味します。
年金基金のための強力な投資戦略は一夜にして起こりません。 次のように、構造化されたプロセス内で慎重に計画する必要があります。
- 計画：計画は、あなたの目的、信念、および制約を理解するために不可欠です。
- 戦略を立てる： 投資 年金基金では、適切なレベルのリスクを取りながら、どのようにリターンを生み出すかという、堅固で詳細な戦略的決定が必要です。 これは、計画段階で強調表示された主要な領域のポートフォリオの要件に基づいています。
- 必要な返品： 利益を満たすためのキャッシュフロー要件資金調達レベルの変動に対して必要な保護レベル評価を実施するだけでなく、そのバランスが時間の経過とともにどのように変化するかを考慮することも同様に重要です。
- それを実行に移します： 資産配分が合意されたら、次の段階は、ファンドの世話をする投資運用会社を選択し、戦略のどの要素が積極的に管理されるかを決定することです。
年金と投資-年金の計画を開始するのに最適な時期はいつですか。
退職後の収入をいつ開始するかについての分析は、社会保障給付をいつ開始するかについての分析と非常に似ている可能性があります。 年金と社会保障は生涯所得を保証します。 さらに、年金は一般的に配偶者の収入を維持するオプションを提供し、社会保障も生存者に収入を提供します。
各年金には、どの年齢でいくら受け取ることができるかを決定する独自の公式があります。 複数の年金をお持ちの場合は、60つを65で、もうXNUMXつをXNUMXで開始するのが最適な場合があります。
あなたの退職を決定し、あなたの年金を計画する前に、長寿、年金計画の条件、個人的な状況を考慮してください。
最終的な分析では、税金も考慮する必要があります。 場合によっては、年金の開始日を遅らせ、その間にIRAまたは401（k）の引き出しを行うと、退職期間全体を考慮した場合に、より良い財政結果が得られることがあります。
いつ退職給付を開始するかについてのあなたの直感は正しくないかもしれません。 この分野での注意深い分析は価値があるかもしれません。 予想される総退職年数の予測数を最初に確認せずに、退職給付を開始しないでください。
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年金で投資できますか.
確定拠出年金制度の大部分は、加入者にさまざまな投資資金へのアクセスを提供しています。 これらのファンドは、退職までのキャリアの過程で参加者のお金をさまざまな方法で投資するように構成されています。 多くの場合、すべての資金を単一のファンドに投資するか、複数のファンドに分散するかを選択できます。
年金に投資されるとはどういう意味ですか?
年金制度は、雇用主が従業員の将来の利益のために取っておいた資産のプールに支払いを行うことを要求する退職制度の一種です。 資金プールの従業員の部分は彼らに代わって投資され、それらの投資の結果は、退職年齢に達した後に労働者に収入を提供するものです.
投資の選択をする必要がありますか?
投資決定が必要かどうかは、次の点に依存する可能性があります。
事業主年金・個人年金に加入している場合、加入している年金の種類が異なる場合
主な投資オプションは何ですか?
ほとんどの 401(k) プランやその他の確定拠出年金プランでは、退職するまで何年にもわたってさまざまな方法で資金を配分する投資ファンドを選択できます。 投資家は通常、すべての資金を XNUMX つのファンドに投資するか、複数のファンドに分散するかを選択できます。
ファンドの投資専門家は、どのような種類の投資を行うかを選択するなど、細部にまで気を配っています。 会社の株式、不動産、および債券はすべて、一般的な投資手段の例です。 そのような場所は、英国または他の場所にある可能性があります。
最終的な考え
長期計画は、概説した目標を達成するのに最適です。 これらの計画を実行に移し、目標を達成するための時間は、早期に開始することではるかに長くなります。 あなたの老後の年金計画を開始し、これを計画するための優れた方法は、退職資金を保持するためだけに作成された口座である年金口座を持つことです.
退職は間違いなく、できるだけ早く計画を立て始める必要があります。 今よりも良い時はありません！ 早すぎると思うかもしれませんし、失業年齢に達するまでに数十年かかるかもしれません。 しかし、真実は、将来の計画を始めるのに若すぎるということはありません。 に関する私たちの記事 年金と投資への最良のガイド そして始める方法を学びます。
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