住宅ローンは、貸し手と借り手の間で、前払い金を一切使わずに住宅を購入または借り換える契約です。 あなたが貸し手とこの種の合意に達した場合、あなたはあなたの住宅ローンを一度に返済することと残りを他のビジネスに投資することの間で取り残されるでしょう。 それにもかかわらず、そのような状況に直面したときは、より良い決定を下す必要があります。 さて、住宅ローンを取り巻く差し迫った問題は、「住宅ローンを返済するか投資するかがより良い決断か」ということです。 この投稿は、アメリカの金融パーソナリティであるデイブ・ラムジーの見解に関して、住宅ローンを返済するか投資するかについての最良の決定についてあなたに教えてくれます。 それ以上に、あなたはあなたの住宅ローンを計算してそれを完済するのを助けるために2023年の計算機について学ぶでしょう。
始めましょう！
住宅ローンの返済または投資
第一に、住宅ローンはあなたと貸し手との間の合意であり、あなたが借りたお金と利子を返済しなかった場合にあなたの財産を借りる権利を貸し手に与えます。 住宅ローンは、特に家を購入したり、すでに所有している家の価値に対してお金を借りたりするために使用されています。
第二に、投資とは、投資または事業の終了時に利益を達成することを期待して、金融スキーム、株式、不動産、または商業ベンチャーに（お金を）投入することを意味します。 投資はまた、収入または利益を生み出すことを期待して、資源、主にお金を割り当てる行為です。
住宅ローンの返済と投資のどちらかを決定する
現在、住宅ローンを返済するか、お金を投資するかという選択肢の間に立ち往生しているため、ほとんどの人はそれを行うのが難しいと感じています。 住宅ローンを返済するか投資するかを決定することは、あなたの財政状況や状況、ローンの金利、そしてそれらがどれだけ近いかに完全に依存します 退職。 住宅ローンを早期に返済するために、特に利息は良い決断です。 同様に、良い利益のためにあなたのお金を投資します。
住宅ローンの返済は良いですが、住宅ローンの利子の税控除や低ローン率などの他の要因も考慮してください。 そのお金を投資すると、ローンの利息費用よりも高いリターンを生み出すことができるため、市場には損失のリスクも伴います。 住宅ローンの支払いはXNUMXつの要素で構成されています。 ローンの利息と元本。 これは、未払い残高の合計を支払うことになります。
住宅ローンを返済するか投資する方が良いですか
「住宅ローンを返済するのが良いのか、投資するのが良いのか」は、おそらく住宅ローンを扱う人々への定期的な質問です。 アメリカ人の経済的人格であるデイブ・ラムジーは、住宅ローンの返済が最初のステップであってはならず、投資もすべきではないと考えています。 しかし、彼はあなたが最初にあなたの他のすべての借金を返済し、次にあなたの収入の15％を投資信託に入れ始めることを提案します。 住宅ローンの投資と返済の間に何をすべきかについて適切な決定を下すには、最初に適切な市場調査と分析を行う必要があります。
金利を含む住宅ローンの仕組みとローンの計算方法を簡単に見てみましょう。
| 支払い番号 | 毎月の支払額 | 校長 | 関心 | 残りのローン残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $898.09 | $314.76 | $583.33 | $199,685.24 |
| 109年（10歳） | $898.09 | $431.10 | $499.99 | $159,679.65 |
| 229年（20歳） | $898.09 | $611.45 | $286.64 | $97,665.59 |
| 301年（25歳） | $898.09 | $754.10 | $143.99 | $48,613.86 |
| 360（最終支払い） | $898.09 | $895.48 | $2.61 | 0.00 |
上の表は、開始残高が$ 30の200,000年の住宅ローンについて、さまざまな間隔で3.5回のローンの支払いを示しています。 そして今、10％の固定金利。 毎月の固定支払いの大部分が最初のXNUMX年間の利息の支払いにどのように使われているかを示しています。 ただし、時間が経つにつれて、元金に対する利息に向かう毎月の支払いの割合が逆になります。
元金と利息に適用されるローン支払いの部分は、何年にもわたって変化します。 これは、ローン残高が初期には高く、後年には小さくなるためです。 これはまた、利息額が早い段階で高く、未払いのローン残高が多いため、理にかなっています。
毎月の支払いにより最終的に未払いのローンが減少するため、現在は利息が少なくなり、各支払いの一部が利息に適用され、元本に多く適用されます。 この場合、上記の例のように、最初に住宅ローンを返済するのが最善です。
住宅ローンの返済または電卓の投資
債務を計算し、さらにそれをすぐに完済するか、あなたの資金を投資するかどうかを決定するのに役立つ住宅ローン計算機を提供している機関はたくさんあります。 ただし、住宅ローンを投資または返済するかどうかの決定は、100％信頼できるわけではないため、この計算機に完全に依存するべきではありません。
住宅ローンまたは投資資金の支払いのための計算機フォーマット
- 現在の住宅ローンの残高：$
- 現在の毎月の支払い（元金+利息）：$
- 住宅ローン金利（APR）：％
- 潜在的な投資収益率（APY）：（普通預金口座の場合は1〜4％、株式などの場合は4〜8％）％
- 投資または前払いの月額：$
- ローンの長さ：年
CALCULATE
- 前払いを選択した場合に支払われる総利息：$
- 投資を選択した場合に支払われる総利息：$
- ローン満期時の投資残高：$
情報と計算機自体は、あなたが独立して使用するための自助ツールであり、投資アドバイスのためのものではありません。 あなたの個人的な状況に関して、それらの適用性または正確性を保証するものではありません。 今後、住宅ローンの決定を行う際には、すべての個人的な財政問題について専門家または他の資格のある専門家を訪問してください。
住宅ローンを返済するか、2023年に投資する
2023年に、それはすべての精通した借り手が考える質問です、私は私の住宅ローンを完済し、それから解放されるべきですか？ それとも、住宅ローン会社のお金を受け取って株式市場に投資する必要がありますか？ いずれにせよ、投資家として「勝つ」ことは投資期間と税務状況に依存することを理解する必要があります。
多くの人にとって、彼らの住宅ローンは彼らの最大の借金です。 したがって、投資を決定するのではなく、2023年に住宅ローンを返済することを検討している場合、特に他の債務が最小限である場合は、合理的です。 これは状況によっては理にかなっているかもしれませんが、別の考え方では、住宅ローンの支払いを継続し、余分なお金を株式市場に投資することを提案しています。
ただし、2023年にさらにお金を投資したり住宅ローンを返済したりする前に、デイブラムジーが示唆しているように、数か月分の現金を備えた十分な緊急資金があることを確認してください。 クレジットカードの借金がある場合は、それも返済してみてください。 住宅ローンは債務の一形態ですが、クレジットカードの債務と比較して「ポジティブ」と見なされることがよくあります。
緊急資金があり、高利の負債がない場合は、住宅ローンをキャッシュアウトで借り換え、株式市場やより良いリターンの可能性がある別の車両に投資することは、家に十分な資本があるかどうかを調べる別のオプションです。
最良の決定は何ですか？ 私の住宅ローンを完済するか、2023年に投資するには？
住宅ローンを返済するか、2023年に投資することは、あなたの財政状態によっては少し注意が必要です。 ただし、最近では、お金を投資することが選択肢になる可能性があることを確認してください。 なんで？ 通常、株式の利益に対する税率が低いため、株式からより多くの利益を得ることができます。 しかし、最近の税法の変更は、多くのアメリカ人にとって固定された30年に優位性を与えています。
2017年の減税および雇用法は、住宅ローンの利子などの項目別の控除の使用を減らし始めました。 これは、標準控除額が増加したためです。 現在、住宅所有者の82％は、住宅ローンの利子控除が彼らに税制上の優遇措置を提供していないほど十分に大きい標準控除を持っています。 住宅ローンの利子を差し引くことで恩恵を受ける人は、24％の税率があります。
15年を超える株式には、長期キャピタルゲイン税が課せられます。これは、アメリカ人の大多数にとって10％です。 これは次のように機能します。住宅ローンと株式の両方の収益率が24％であり、住宅ローンの収益率に7.6％の税が影響する場合、収益率は15％になりますが、同等の株式の収益率は8.5％になります。 2023％で。 XNUMX年に、住宅ローンを返済するか、上の図を使用して投資するかを決定するのが最善だと思います。
住宅ローンの返済または計算機への投資
住宅ローンを返済したり、お金を投資したりすることは、電卓を使用しているときでさえ、クラックするのが難しい問題です。 これは、ほとんどの人が計算を間違え、それによって間違った決定をしてしまうためです。 住宅ローンを返済するか、お金を投資するかはどちらも重要なので、電卓を使って確認しましょう。
401（k）、Roth IRA、Traditional IRAアカウントなどの退職金口座は、免税されます。 お金が投資されている間、彼らはあなたのお金を非課税で合成するのに最適な場所になります。 投資目標が退職金の累積である場合は、住宅ローンを返済するのではなく、退職金口座の税務上の取り扱いが市場への投資を検討する理由であることを理解してください。
まだ成長していない別の退職金制度に投資している場合は、選択が簡単であることに注意してください。 最初にマッチングプランを指摘します。 マッチングプログラムに参加することで、現金を持っていても100％のリターン（$1は$2になります）を達成できます。 あなたは株式市場とあなたがあなたの住宅ローンに持っているどんな率でも打ち負かすでしょう。
ほとんどの住宅所有者が標準的な控除を受けることを考えると、S＆P 500が免税口座にあるシナリオは、実際にはどちらも税の影響を受けない元のシナリオです。 住宅ローンから税制上の優遇措置を受ける比較的少数の人々にとって、これはS＆P500が住宅ローンを返済するよりも頻繁に勝つシナリオです。
住宅ローンの返済を使用するか、次のように市場計算機に投資します。
- 現在の住宅ローンの残高：$
- 現在の毎月の支払い（元金+利息）：$
- 住宅ローン金利（APR）：％
- 潜在的な投資収益率（APY）：（普通預金口座の場合は1〜4％、株式などの場合は4〜8％）％
- 投資または前払いの月額：$
- ローンの長さ：年
CALCULATE
- 前払いを選択した場合に支払われる総利息：$
- 投資を選択した場合に支払われる総利息：$
- ローン満期時の投資残高：$
住宅ローンや投資を返済する必要がありますか？
住宅ローンを返済するべきですか、それとも資金を投資するべきですか？ この人気のある質問は、非常に多くの人々の間で一般的です。 ただし、この投稿で説明しているように、決定は現在の財政状態によって異なります。
あなたが住宅ローンを返済するべきか、それともあなたのお金を投資するべきかを自問し続ける状況にあるなら、この投稿はあなたのガイドです。 XNUMXつの概念を調査および分析するために必要な手順を実行すると、選択を行う準備が整います。
あなたが知るべきこと
まず、住宅ローンがどのように完全に機能するかを知る必要があります。 また、あなたはあなたの金利とそれがどのように計算されるかを知っているべきです。 あなたの住宅ローンのすべての詳細とそれがあなたのためにどのように機能するかについての考えを持ってください。 今後は、株式市場を分析する必要があります。現在のレートと、一定期間内にどれだけの利益を上げることができるかを分析する必要があります。 株式市場はあなたがあなたのお金を投資する場所です、それであなたがそれをよく分析するのは正しいです。
さらに、「住宅ローンを投資するべきか、それとも返済すべきか」という質問は、計算で答えられる質問です。 1971年から2013年まで、その期間の株価に影響を与えた金融危機のために、住宅ローンを返済することは有益でした。 最近では、料金が高く、税金も有利であるため、お金を投資することが最善の決定です。 あなたがあなたの投資のために退職税のない口座を手に入れることができれば、あなたは大当たりです。
住宅ローンを返済するか、デイブ・ラムジーから投資するためのアドバイス
デイブ・ラムジーは彼のラジオ番組のホストであり、テネシー州のビジネスマンでもあります。 彼はビジネスのためのクラスを開催し、人々が借金から抜け出すのを助けます。 2023年の時点で、デイブ・ラムジーの純資産は約200億ドルです。
彼はシンジケートラジオ番組「デイブラムジーショー」で最もよく知られています。 デイブ・ラムジーは、投資するのではなく、最初に住宅ローンを含む他の債務を返済する必要があるとアドバイスしています。 彼に同意する人もいれば、一方で、彼らに最もよく知られている理由で同意しない人もいます。
住宅ローンを返済または投資するための戦略は次のとおりです。
以下は、あなたがあなたのお金を投資しなければならないか、それで住宅ローンを返済する必要があるかを決めるのを助けるためにデイブ・ラムジーによって広められた戦略です
- 住宅ローンを早期に返済する
- 家の支払いは、持ち帰りの支払いの15分のXNUMXを超えてはならず、XNUMX年の期間が必要です。
- 最初に他のすべての負債を完済し、次に投資信託に固執するためにあなたのお金の15％を取っておき始めます
- 緊急資金を持っている
しかし、住宅ローンの返済や投資に関するデイブ・ラムジーの戦略については、継続的な批判があります。 そして、彼がどのように彼自身の戦略を使わなかったかと同様に。 今後は、住宅ローンの返済について十分な調査を行うか、デイブ・ラムジーではなく投資することが重要です。 しかし、あなたのために、あなたのために働くものを選んでください。
住宅ローンを完済するのは賢明ですか？
住宅ローンの早期完済による長期的な節約は、相当なものになる可能性があります。 毎月わずかな追加料金を支払うことで、より早く住宅所有者になることができます。 ローンに寄付する前に、緊急用の資金があることを確認してください。
どうして早く家を返済してはいけないのですか？
現金準備が少ない: ロブによると、家とたくさんの現金を手に入れたくないのであれば、準備金を犠牲にして住宅ローンを完済したくないとのことです。 必要に応じて、XNUMXか月からXNUMXか月分の生活費に相当する現金を準備しておくことをお勧めします。
人々が住宅ローンを持たない平均年齢は何歳ですか.
借り手は、住宅ローンを完済する年齢の中央値が 59 歳になると予想していますが、調査回答者の 16% は、いつ完済できるかわからないと述べています。 2019 年には質問された人の 9% が知らなかったのに対し、11 年には 2020% が回答しました。
住宅ローンを返済するか、貯蓄するか。
理論的には、住宅ローンの金利よりも高い普通預金口座の金利を提示された場合、貯蓄することは有益かもしれません。 ただし、住宅ローンの金利が普通預金口座から得られる金額よりも高い場合は、最初に住宅ローンを完済することをお勧めします。
富を築くのと、借金を返済するのとでは、どちらが良いでしょうか?
借金が完済されたら、以前に毎月支払っていた全額を借金に充当して貯蓄に充てることで、貯蓄を積極的に増やすことができます。
結論
他人の個人的なアドバイスに基づいて決定を下すようにあなたに言っている人は誰もいません。 この投稿はあなたにあなたの住宅ローンを完済するかあなたのお金を投資することについての決定をすることの詳細への洞察を与えることです。 あなたの財政状況に応じてあなたのために働くものはどれでも、それをしてください。
よくある質問
住宅ローンを返済することに不利な点はありますか？
それを完済するには、通常、元本の金額に等しい現金支出が必要です。 元本が多額の場合、この支払いは、中所得世帯が退職のために貯蓄し、大学に投資し、緊急資金を維持し、その他の経済的ニーズを処理する能力を危険にさらす可能性があります。
なぜあなたの住宅ローンを完済するのは良い考えではないのですか？
金利が非常に低いため、ローンを早期に返済するために余分なお金を費やすと、投資収益率（ROI）が非常に低くなります。 クレジットカードの借金、個人ローン、さらには自動車ローンなど、より高利の借金を最初に返済することに焦点を当てることで、財政的にはるかにうまくいく可能性があります。
住宅ローンを返済するべきですか、それともデイブ・ラムジーに投資すべきですか？
ラムジーは、最初に住宅ローン以外の債務をすべて返済し、緊急資金を構築し、住宅ローンの債務に追加で支払う前に収入の15％を投資することを提唱していることに注意してください。 引退のための投資は、住宅ローンの返済に完全に集中することを支持して、ラムジーがあなたに延期することを提唱するものではありません
住宅ローンは何歳で返済されるべきですか？
借り手が住宅ローンの返済を期待している平均年齢は59歳ですが、いつ返済するかわからない調査参加者の数は16％でした。 2019年には、質問された人の9％が知らなかったし、2020年には11％がこの回答をしました。
家を売る前に住宅ローンを返済する必要がありますか？
あなたが引っ越しを計画していて、あなたの現在の家にすでに住宅ローンを持っているなら、あなたの最初の考えはあなたの住宅ローンを早く返済することかもしれません、それであなたはあなたの毎月の支払いから解放されます。 あなたがあなたの家を売る前に住宅ローンを完済する必要はありませんが、それはあなたの状況によっては実行可能なオプションかもしれません
