収入だけでなく、経済的自由を得るには投資が必要であることは誰もが知っています。 これは、現在の仕事でどれだけ稼いでいるかに関係なく、多様な投資ポートフォリオを構築しなければ、依然として財政に苦労することを意味します. 良いことは、テクノロジーによって投資が簡素化されたため、リスクの低いポートフォリオにストレスなく安全に投資できるようになったことです。 「投資」という言葉を聞くと、熱狂的なニューヨーク証券取引所、またはアメリカの富裕層向けの何かをすぐに思い浮かべるかもしれません。 幸いなことに、その理解は進んでおり、初心者でも安心して投資できます。 お金の価値を高める最善の方法は、適切に投資することです。投資の選択肢の大半は、年齢、収入レベル、職種に関係なく、ほぼすべての人が利用できます。 投資の旅を始めたばかりの場合は、投資でお金を開始または多様化するための安全なガイドを確認してください.
ベストマネー投資
以下は、リスクが最も低いものから最も高いものの順に、最良の投資のリストです。 リスクを減らすと、通常は報酬が低くなることに注意してください。
＃1。 マネーマーケットファンド
マネー・マーケット・ミューチュアル・ファンドは一種の短期投資です。 普通預金口座に似た銀行預金口座であるマネーマーケット口座とは異なり、これらは投資の一種です。 マネー マーケット ファンドに投資する場合、その資金はさまざまな質の高い短期の政府、銀行、または企業の債務を購入するために使用されます。
＃2。 ハイイールド普通預金口座
オンラインの普通預金口座と現金管理口座は、従来の銀行の普通預金口座や当座預金口座よりも高い収益率を提供します。 普通預金口座と当座預金口座のハイブリッドに似た現金管理口座は、証券会社によって頻繁に提供され、普通預金口座と同等の金利に加えて、デビットカードまたは小切手が付属する場合があります。
＃3。 国債
国債とは、一定期間の利払いと引き換えに公的機関から借り入れるローンのことです。 これらは連邦または地方政府の債券であり、XNUMX 年から XNUMX 年間存続します。 この信頼できる支払い源のために、債券は確定利付証券と呼ばれます。 お金のためにリスクのない投資を探しているなら、国債をチェックしてください。 彼らは、米国政府の完全な信頼と信用に支えられています。
＃4。 社債
社債と国債は、主に、政府ではなく組織に資金を提供しているという事実によって区別されます。 これらのローンは、政府が保証していないため、リスクが高くなります。 ハイイールド債は、リスク/リターンのプロファイルが大幅に大きく、債券よりも株式に似ている可能性があります。
＃5。 ミューチュアルファンド
投資信託は、株式、債券、またはその他の資産を購入するために投資家から資金を調達します。 投資家は、投資信託を使用して予算を多様化できます。 これにより、さまざまな投資にお金を分散させて、XNUMX つの投資の損失から身を守ることができます。
＃6。 インデックスファンド
特定の市場インデックスの株式は、ミューチュアル ファンドの一種であるインデックス ファンドによって保有されます。 その意図は、ファンドの資産を選択するために専門家を雇うアクティブ運用のミューチュアル ファンドとは対照的に、基礎となるインデックスのパフォーマンスに匹敵する投資リターンを提供することです。
＃7。 上場投資信託
上場投資信託 (ETF) は、さまざまな証券を購入するために顧客の資金をプールすることによって単一の多様な投資を提供するという点でミューチュアル ファンドに似ています。 投資家は、提示方法が異なるにもかかわらず、個々の株式とまったく同じように ETF の株式を購入します。
初心者のためのお金の投資
投資を始めたばかりのときは、怖がるように思えるかもしれませんが、富を築き、さまざまな財務目標のためにお金を確保するための重要なステップです。 今が投資を始めるのに最適な時期かどうかについてあまり心配する必要はありません。 実際、ありません。 投資の旅を通して、さまざまな市場環境に遭遇します。 ここでは、投資初心者におすすめの記事をいくつか紹介します。
#1.利回りの高い普通預金口座
これは、通常の当座預金口座よりも高い投資収益率を得る最も簡単な方法の XNUMX つです。 一般に、通常はオンライン銀行を通じて開設される高利回りの普通預金口座は、従来の普通預金口座よりも高い平均金利を支払いながら、顧客に定期的にお金へのアクセスを提供します。
将来の購入のためにお金を貯めたり、緊急時に備えてお金を保管している場合は、これを保管するのに最適な場所です。
＃2。 譲渡性預金（CD）
預金証書 (CD) は高利回りの普通預金口座のオプションですが、お金を長期間拘束することになります。 CD は、最短で 250,000 か月、最長で XNUMX 年間購入できますが、通常、CD の有効期限が切れるまでは、費用を支払わないとお金にアクセスできません。 連邦保険に加入している銀行から購入した場合、所有タイプごとに、預金者ごとに最大 XNUMX ドルが保護されます。 それらは非常に安全であると見なされています。
＃3。 401(k) プランまたはその他の従業員年金制度
これは、投資を開始する最も簡単な方法の XNUMX つであり、現在と将来の両方に有益な多くの重要な利点を提供します。 ほとんどの雇用主は、通常の給与から選択した退職貯蓄のパーセンテージに一致する金額を提供しています。 あなたの雇用主がマッチを提供し、あなたがそのチャンスを利用しないなら、あなたは無料のお金を無駄にしています.
基本的な 401(k) では、税引前の拠出が認められ、これらの拠出は退職年齢まで非課税になります。 一部の企業は Roth 401(k) を提供しており、これにより従業員は税引き後の拠出を行うことができます。 このオプションを選択すると、退職時に行われた引き出しに対して税金を支払う必要がなくなります。
お金の投資をする方法
あなたにとって最良の投資戦略は、あなたの特定の好みと、現在および将来の財政状況によって異なります。 堅実な投資戦略を策定する際には、収入と支出、資産と負債、コミットメントと目標を明確に理解することが不可欠です。 ここでは、適切なお金の管理をすぐに開始する方法について詳しく説明します。
＃1。 資金に目的を与える
お金を投資する方法を見つけるための最初のステップは、必要なとき、または達成したいときの投資目標と、各目標のリスクに対する快適さのレベルを決定することです。
- 長期目標
- 短期目標
＃2。 必要な支援の量を決定する
目的を認識したら、投資方法の詳細を掘り下げることができます (口座の種類の選択から、口座開設に最適な場所、投資手段の選択まで)。 ただし、DIY アプローチを使用することに魅力を感じない場合でも、心配する必要はありません。 多くの貯蓄者は、自分のお金の投資を誰かに任せたいと思っています。 また、以前は高価でしたが、現在はかなり手頃な価格になっています。
＃3。 取引口座を選択
株式と債券の大部分は、投資口座を通じて購入する必要があります。 小切手、貯蓄、金融市場、預金証書など、さまざまな目的のためにいくつかの銀行口座があるように、さまざまな投資口座に注意する必要があります。
退職などの特定の目的を念頭に置いて投資している場合、一部のアカウントは税制上の優遇措置を提供します。 あまりにも早くお金を引き出したり、プランの規則でカバーされていない理由でお金を引き出したりすると、税金やその他の罰則の対象となる可能性があります. 他のアカウントは汎用であり、将来の理想的な別荘やボート、または家の改善のための貯蓄など、退職以外の目的に使用する必要があります。
＃4。 アカウントを作成する
必要なアカウントの種類がわかったので、プロバイダーを選択する必要があります。 基本的に XNUMX つのオプションがあります。
- オンラインブローカーを使用すると、アカウントを自己管理し、株式、債券、ETF、およびより難しいアイテムを含むさまざまな投資を売買できます.
- 仕事の大部分は、コンピューターを採用したポートフォリオ管理会社のロボアドバイザーによって行われ、目標とリスク許容度に沿ったポートフォリオを構築および管理します。
＃5。 リスク許容度に基づいて、資産を選択してください
投資方法を学ぶには、お金をどこに置くかを尋ねる必要があります。 反応は、おそらくより高い投資収益率と引き換えに、より多くのリスクを負うという目標と意欲に依存します. 投資には通常、次のものが含まれます。
- 在庫：
- 債券
- 投資ファンド
お金の投資のアイデア
資金を必要なときに簡単にアクセスできる流動的な状態に保つには、キャピタル ロスのリスクを軽減する戦略に投資する必要があります。 その結果、おそらく最良の長期投資が提供できるよりも少ないお金を稼ぐことになりますが、それはあなたのお金を「安全」に保つためのコストです.
＃1。 不動産投資信託（REIT）
最良の長期投資とは対照的に、不動産投資信託 (REIT) は、短期投資を行うための代替の、より危険性の低い方法を提供します。 これらの投資には、商業用、住宅用、または工業用のいずれであっても、収益を生み出す不動産を所有する企業が含まれます。
REIT に投資することで、家主としての不便さや追加の労力に対処する必要なく、不動産市場のリターンに触れることができます。 実際の不動産を購入するよりもはるかに少ない資金で、REITを通じて不動産に投資できます。 たとえば、投資家は口座を開設し、Fundrise でわずか 10 ドルで不動産ポートフォリオの構築を開始できます。 ファンドライズを通じてプライベート・エクイティ・リートを販売。
＃2。 マネー マーケット アカウント
最高のマネー マーケット口座は、最高級のオンライン貯蓄口座よりもいくらか高く請求されますが、預金者には小切手、ATM カード、および預金伝票も提供されます。 また、マネー マーケット アカウントは、投資期間ではなく、アカウントの残高に基づいて計算を行うことに注意してください。 このため、マネーマーケット口座は、必要なときにいつでも自由にアクセスできるように、余分なお金をどこかに短期的に保管する必要がある人にとって最適なオプションです。
他の預金口座と同様に、マネー マーケット ファンドは FDIC 保険によって保護されます。 最高のリターンが期待できるマネー マーケット アカウントを探している場合は、UFB Direct、CIT Bank、UFB Direct などの銀行からの選択を検討してください。
＃3。 暗号普通預金口座
暗号預金口座を使用すると、預金から利益を得ることができますが、この業界がいかに急速に発展しているかを心に留めておくことが重要です。 たとえば、これらの口座の金利は大幅に変わる可能性があり、一部の仮想通貨貯蓄口座は、特定の要件を満たす投資家のみがアクセスできます。
注意すべき最高の仮想通貨取引所はジェミニとセルシウスですが、セルシウスは認定された投資家に利付口座しか提供していません。 従来の銀行がお金を貸すのと同じ方法で、Gemini は現在、他の仮想通貨投資家に貸与されている仮想通貨の預金に対して最大 8.05% の APY を提供しています。
＃4。 ハイイールド普通預金口座
高利回りの普通預金口座は、保証されたリターンが他の場所よりもはるかに低いという事実にもかかわらず、短期的にリスクのないお金を投資する方法を提供します. 最高の高利回り普通預金口座は、年間利回りが 1% をはるかに超えており、その多くは口座手数料が無料または最小限です。
さらに重要なことに、最高の高利回り普通預金口座には FDIC 保険が付いており、銀行が財政難に遭遇したり閉鎖したりした場合に、口座あたり最大 250,000 ドルの投資が完全に保護されることが保証されます。 オンラインで開くのに最適な高利回りの普通預金口座をお探しの場合は、CIT Bank、Discover、および UFB Direct からの選択肢を検討することをお勧めします。
安全なお金の投資
マネー投資には多くのリスクが伴うことは事実ですが、投資家は安全な投資にも注意を払っています。 予測不可能な市場からの安全を求めている場合、これらの安全な投資は株式よりもリスクが低く、お金に対する安心感を提供します。
＃1。 不動産
不動産は、あなたのお金のための可能な安全な投資のリストの最初にあります. 地域の状況によっては、これは堅実な投資と見なされる場合があります。 地元の市況にもよりますが、不動産からの良い収入も可能かもしれません。 25 年間の平均 3.8% が示すように、不動産の長期的な評価は依然としてかなり低いままです。 他のセーフマネー投資とは対照的に、不動産は多額の初期投資を必要とする可能性があり、固定資産税や維持費などの多くの追加費用が伴います。
より流動性が高く低コストの不動産（REIT）へのエクスポージャーを得るために、不動産投資信託への投資を提案する人もいるかもしれません。 ただし、REIT には高いリスクがあり、不安定な市場でお金を安全に保管する手段としてはお勧めできません。
＃2。 社債
債券の格付けを確認することは、投資のセキュリティを確保するために重要です。 社債が投資適格と見なされるには、通常、AAA、AA、A、または BBB の格付けが必要です。 マシューズはこれを行うことを提唱しています。 それ以外のものは、はるかに高いリスクとはるかに大きな利益をもたらす可能性があります.
お金を節約し、いずれかの企業の債務不履行のリスクを減らしたい場合は、数百または数千の社債に投資する債券ミューチュアル ファンドと債券 ETF の使用を検討してください。 現在、ほとんどの証券会社はインデックスベースの ETF とミューチュアル ファンドを取引手数料なしで提供していますが、ミューチュアル ファンドの読み込み手数料を再確認して認識することが重要です。
＃3。 米国債
安全なマネー投資のリストの次は、米国債です。 ほとんどの人は、米国への投資が利用可能な最も安全な投資オプションの XNUMX つであることに同意しています。 国債。 米国政府には債務不履行がないため、投資家は安全だと考えています。 国債はかなり安全な投資方法です。
米国政府が発行する債券は、直接購入することができます。 オンライン証券プラットフォームを使用して国債または商品を取引することが可能です。 さらに、投資対象の米国資産のみを保有するミューチュアル ファンドや上場投資信託 (ETF) もあります。 国庫。 このようにして、債券の有効期限が切れる前に現金が必要になった場合、個々の債券を購入して流通市場で転売するという頭痛の種を回避できます。
＃4。 金
多くの投資家は、金が究極の安全な投資であると信じています。 株式やその他の危険な投資に匹敵する急激な価格変動が見られる可能性があることに注意してください. 調査によると、金は時間を通じてその価値を保持している可能性があります。
＃5。 ハイイールド普通預金口座
高利回りの普通預金口座は、安全なお金の投資のリストの最後です。 実際、高利回りの普通預金口座は、お金にとって最も安全な投資の XNUMX つです。 これらの銀行口座は、連邦預金保険公社によってカバーされているため、流動性が非常に高く、市場のボラティリティ (FDIC) に耐性があります。 インフレ率が年間利回りを超えると、お金の価値が失われる可能性があることに注意してください (APY)。
現在、預金口座の金利は非常に低く、しばらくはその状態が続くと予測されています。 最高の普通預金口座は、常にインフレに追いつくとは限りませんが、それでもわずかな利益を得ることができます.
マネー投資アプリ
ソフトウェア アプリを使用すると、金銭的な投資が可能になります。 これらのアプリケーションは、消費者が楽しい株式選択ゲームを簡単にプレイできるようにし、初心者の投資家に最適です。 これは、財務と投資を管理するためのトップ ソフトウェア プログラムのリストです。
＃1。 改善
Betterment は、私たちのマネー投資アプリ リストの最初のアプリです。 最も有名で有名なロボアドバイザーの XNUMX つです。 個人のリスク許容度と金融ニーズのタイミングに応じて、アプリは ETF の選択を使用して専門的に管理されたポートフォリオを提供します。 改善は、気候変動や社会的影響に焦点を当てた社会的責任のあるポートフォリオを作成する可能性があります。
＃2。 どんぐり
Acorns は、その使いやすさから、現在の世代の貯蓄アプリケーションの中で最も広く使用されているアプリケーションの XNUMX つです。 実際に設定した後は、あまり注意を払う必要はありません。
＃3。 投資家
初心者の株式投資家は、教育、現実世界の投資、およびコミュニティを融合することで投資を開始することができます。ビデオ ゲームを楽しむ場合は特にそうです。 このアプリは、仮想ポートフォリオの管理を支援できるファンタジー株式ゲームと、株式やその他の投資に関する専門家のコメントへのアクセスを組み合わせたものです。
＃4。 ロビンフッド
株式、ETF、オプション、仮想通貨のいずれを取引する場合でも、クリーンなユーザー インターフェイスが必要で、取引手数料を回避したい場合は、Robinhood が最適です。 すべてを非常にシンプルにする優れたモバイルインターフェースを使用すると、手数料を支払うことなくすべてを完了することができます.
＃5。 フィデリティインベストメンツ
Fidelity Investments を基盤として金融生活全体を行うことにした場合は、簡単にそれを行うことができ、最もシームレスな経験を得ることができます。 Fidelity は、企業向けの IRA と SEP IRA、当座預金口座、請求書払い口座、貯蓄口座、ロボアドバイザー口座、さらにはクレジット カード口座までを提供し、重要なものをカバーしています。
お金を早く稼ぐために何に投資できますか？
それにもかかわらず、リターンを提供する上位の短期投資を以下に示します。
- 高利回りの普通預金口座。
- 満期の短い社債ファンド。
- 金融市場の会計。
- お金を管理するための口座。
- 米国の短期国債ファンド。
- 違約金のない預金証書。
- 財務省。
1000ドルを投資するにはどうすればよいですか？
- 普通預金口座を開く (または増やす)。
- 401(k)投資
- IRAを購入する
- 課税対象の証券口座を開設します。
- ETFの購入
- ロボットアドバイザーを採用
- 株式を購入します。
どうすれば本当にお金を投資できますか？
現金を自宅に保管するか、以下に投資するかを選択できます。
- 保証プログラム。
- 投資信託。
- 少額の普通預金口座、公共プロビデント ファンド (PPF)、および定期預金。
- プロパティ。
- 証券取引所。
- 商品。
最も儲かる投資とは？
安全な投資で最高のリターン
- 高利回りの普通預金口座。
- 譲渡性預金。
- 市場ベースのアカウント。
- 国債
- インフレ保護付きの国債。
- 国債。
- ビジネスボンド。
最も安全な投資は何ですか？
短期間の預金証書。 マネーマーケット投資。 債券、TIPS、財務省証券。
初心者はどこに投資すべきですか？
- 高利回りの普通預金口座
- CDまたは預金証書
- 401(k) またはその他の種類の企業退職プラン
- 投資信託
- ETFの
- 特定株。
まとめ
投資は、経済的自由を手に入れるための最速のルートです。 また、投資を開始するために数百ドルまたは数百万ドルを稼ぐ必要はありません。 持っているものから始めて、時間をかけて多様化しながら育てることができます。
マネー投資に関するよくある質問
不動産投資の1番のルールとは？
投資物件は、購入価格を予想される年換算の総賃貸収入と比較する 1% ルールに従って評価されます。 1% ルールでは、物件の月額賃料が購入価格の 1% 以上でなければ、良い投資と見なされません。
70/30 ルール投資とは何ですか?
70/30 ポートフォリオは、投資資本を株式 (株式) と債券 (債券/利付口座) に分割します。 この方法を使用したポートフォリオの例では、70% が株式、ミューチュアル ファンド、およびアクティブまたはパッシブ (ETF) の株式に焦点を当てた上場投資信託に投資されます。
参考文献
