破綻せずに夢のマイホームを購入できるローンを探しているなら、さまざまな選択肢があります。 これらのさまざまなオプションの XNUMX つは、投資用住宅ローンです。 この記事は、不動産投資住宅ローン、その金利、最良かつ現在の投資住宅ローンなどについて知る必要があるすべてで構成されています.
ローンの各形式がどのように機能するかを知ることで、状況に最も適したものを確実に承認することができます。
投資住宅ローンの意味
住宅ローンとは、住宅を担保とする投資ローンです。
モーゲージ ローンは、住宅や住宅などの不動産の形で貸し手に担保を提供することで、お金にアクセスできるようにする担保付ローンです。 商業用不動産. ローンの返済前に、貸し手は資産を保持します。
あなたと貸し手が住宅ローンを締結すると、ローン金額と利息を返済できない場合、貸し手はあなたの財産を差し押さえる権限を与えられます。
投資用住宅ローンとは？
投資用住宅ローンは基本的に、不動産を購入するために受け取るローンです。 「投資」という用語は、購入する物件が自分の経済的利益のために使用されることを意味します。
住宅ローンは、住宅を売却する予定がなく、借金の返済に使用されないため、借り換えとは異なります。
住宅ローンへの投資に関しては、XNUMX 種類の金利を確認する必要があります。 XNUMXつ目は固定金利です。つまり、金利が上下することはありません。 XNUMX 番目のタイプは調整可能で、市場の状況に基づいてレートを変更できます。
それでは、それぞれを取り上げてみましょう
- 固定金利の住宅ローンは、安定した収入があり、お金の計画がある人に適しています。 次の給料がいつ来るかが正確にわかっている場合は、固定金利の住宅ローンが適している可能性があります。 この種の住宅ローンは通常、変動金利型住宅ローン (ARM) よりも低い金利を提供します。
- 変動金利住宅ローンは、次の給料がいつ来るかわからない場合や、信用報告書にすでに借金がある場合 (学生ローンなど) に適しています。 これらのローンは、借り手が毎年上昇する金利を希望するか、長期にわたって一定の金利を維持するかを選択できるため、柔軟性が高くなります。
投資住宅ローンのしくみ
住宅ローンは、個人と営利団体の両方が不動産を購入するために利用する資金調達オプションです。 借り手は、物件を取得するまで、ローンと利息を徐々に返済します。
投資用住宅ローンを組むと、元本と利息を一定期間にわたって返済します。
たとえば、800,000 万ドル相当の不動産に 1 万ドルの住宅ローンを組んだ場合、月々の支払いは月額 2,381 ドルになります。 資産価値が上昇したり、家賃収入が増えたりすると、毎月の支払いも増加する可能性があります。
ローンを完済する前に不動産を売却した場合、利益はクレジット カードや学校のローンではなく、元本に向かいます。
家を購入しようとするとき、ほとんどの場合、投資用の住宅ローンを組まなければなりません。 これは、借りたお金を毎月の固定額と追加の分割払いとして返済することを意味します。
投資用住宅ローンは、多くの場合、通常の住宅ローンよりも低く設定されており、夢の家を購入するのに役立ちます。 ただし、最良の取引を探す前に、次の点に注意してください。
お得なショッピングのヒント
- 投資用住宅ローンの金利は、クレジット スコアと、購入時の頭金の額によって大きく異なります。 計算機を使用して、期待できるレートを確認できます。
- 投資用住宅ローンを借りる前に、毎月の支払いからどれだけのお金が得られるかを知ることが重要です。 この金額が余裕がある額を超える場合は、通常のローンを取得する方がよい場合があります。
現在の投資住宅ローン
現在、住宅ローンの金利は平均で 5.31% であり、年が進むにつれ、おそらく上昇するでしょう。
投資用住宅ローンの分野でこれほど多くの誤解がある理由は明らかです。 ローンに投資するビジネスはまだ比較的新しいものですが、この業界は 100 年も経たないうちに確立され、人気が史上最高に達したばかりです。
最高の投資住宅ローン率
現在の全国平均またはそれ以下と競争力のある住宅ローンの金利は、最高の金利を持っています.
あなたのニーズに最適な投資を選択する自由度が最も高い住宅ローン金利は、投資に最適です。
たとえば、非常に正確な目的を念頭に置いており、特定のエリアまたは家の種類を備えた投資物件を望んでいることに気付いている場合は、変動金利の住宅ローンを提供できる貸し手を見つけることが望ましいでしょう。
一方、固定金利のローンは、長期的な投資を行いたい場合に適しています。
住宅ローン金利に最適な銀行
平均して最高の住宅ローン金利を持つ10の銀行と貸し手は次のとおりです。
最低の投資住宅ローン率
信用スコアが 700 点台半ばで、負債と所得の比率が低い適格な消費者は、住宅ローンの金利が最も低くなります。 候補者は、より大きな頭金を支払うことで、より安い料金で固定できる場合があります。
最低の投資住宅ローン金利を取得する方法.
＃1。 高い信用格付けを持っている:
投資用不動産の住宅ローンの資格を得るには最低 640 のクレジット スコアが必要ですが、スコアが低いと最高の金利を得ることも、頭金の最低額を下げることもできません。 700点以上を目指しましょう。
＃2。 頭金を増やす:
必要以上に多額の頭金を支払うことで、借りる金額を減らし、貸し手のリスクを下げることができます。 20% 以上の預金を検討してください。
＃3。 借金を減らす:
ほとんどの場合、毎月の借金返済額と毎月の総収入を比較する負債対収入 (DTI) 比率は、43% を超えてはなりません。 投資用不動産の住宅ローンを支払うには、予算に十分な余裕が必要です。
次の住宅ローンを選択する際に考慮すべき最も重要な要素のいくつかを以下に示します。
- トピックを調べます: 投資用住宅ローンの申請を検討する前に、投資用住宅ローンとその仕組みについて詳しく学ぶ必要があります。 利用可能なローンには多くの種類があるため、組織に登録する前に、どの種類のローンを検討する必要があるかを慎重に判断してください.
- 金利に注意してください： 時間の経過とともにどれだけのお金を稼ぐことができるかを決定するため、これはおそらくローンへの投資 (または損失) の最も重要な部分の XNUMX つです。
家を購入するかどうかを決定する最も重要な要素の XNUMX つは、金利です。
近年、経済の競争がますます激化しているため、高金利を支払わずに住宅ローンの承認を得ることが難しくなっています。
不動産投資住宅ローンの金利
不動産投資住宅ローン金利では、不動産を購入、管理、売却、または賃貸して利益を得ます。
不動産開発は、投資戦略の一環として不動産を改善することを含む、不動産投資のサブスペシャリティとして広く認識されています。
資本化率、またはキャップレートは、収益を比較するために使用されます 商業不動産 投資。
物件の純営業利益（NOI）を資産価値から差し引いてキャップレートを決定します。
最初の購入価格と追加費用を含め、物件に投資した金額を現在の価値と比較して、投資収益率 (ROI) を決定します。 不動産投資収益率の算定には、原価法と自己負担法が用いられます。
資本コストは金利の影響を受ける
家を購入することを決定するたびに、金利は住宅ローンの資本コストに影響を与え、増減する可能性があります。 金利が上昇すると、住宅ローンのコストも上昇します。 逆に金利が下がれば支払額は少なくなります。
資本化率しばしば「キャップレート」と呼ばれ、金利とともに上昇します。 言葉に慣れていない場合、キャップレートは、不動産への投資に対する予想収益率です。 通常、キャップレートは 10 年国債の利回りを上回ります。
リスクプレミアムは、このスプレッドを指します。 国債よりもリスクの高い資産への関心のレベルを測定します。
集合住宅の過去のリスク プレミアムは、260 年国債の利回りよりも 10 ベーシス ポイント高くなります。 純利益が一定のままである場合、キャップレートが上昇し、金利が上昇すると、価値は低下します。
インフレと金利は関連している
金利はしばしばインフレ傾向に従います。 通常、経済が好調なときは金利が上昇し、政府はインフレを抑えるための措置を講じています。 連邦準備制度によって設定された連邦資金率は、金利の基準として機能しますが、インフレ率は物価上昇率を測定します。
金利が低下すると、通常、より多くの人がお金を借りられるようになり、その結果、より多くの人がお金を使うようになります。 普通預金口座の金利が低いため、投資家は口座からお金を引き出して市場に投資することができ、経済の繁栄に役立ちます。 不動産のような有形資産の価格上昇は、インフレの結果として生じる可能性があります。
まとめ
住宅ローンは、債権者から「良い借金」と見なされます。 あなたの家の価値は住宅ローンの担保として機能するため、貸し手は、住宅ローンの支払いを期限内に行う能力を、責任あるクレジットの使用の証拠と見なします。
彼らの目には、半分しか所有していなくても、家を所有することが経済的安定の象徴です。 住宅ローンの利率についてのあなたの理解を利用して、不動産投資の良い事例を作ることができると確信しています。
投資用住宅ローンの金利に関するよくある質問
賃貸物件の借入可能額の上限は？
毎月の支払いを支払う余裕があり、かなりの頭金があり、非常に信用力がある場合、理論的にはジャンボローンで数百万ドルを借りることができます.
住宅ローンの金利はなぜ変動するの？
連邦準備制度、インフレ率、住宅市場の状況、雇用率、経済の健全性、株式および債券市場など、いくつかの外的要因が金利に影響を与えます。
不動産投資住宅ローンの金利とは？
不動産投資住宅ローン金利は、投資戦略の一環として不動産を改善することを含みます
