投資は常に富裕層のものと考えられてきました。 今、これは過去には真実だったかもしれませんが、それはそのままです。 今日、非常に多くの簡単にアクセスできる投資プラットフォームが利用できるようになったため、事実上誰でも投資を始めることができます。 ここでは、ポッドキャストやコースを含め、初心者がほとんどまたはまったくお金をかけずに投資を開始できるさまざまな方法を見ていきます。
お金がほとんどない、またはまったくない初心者向けの投資を始める方法
投資は非常に個人的なものであるため、すべての人にとって「最良の」投資は決してありません。 ただし、一部の投資は一般的に他の投資よりもリスクが低いと見なされています。 したがって、初心者にとって投資のより良い出発点を提供します。 多額の投資予算がない場合でも、株式市場への投資など、いくつかの投資オプションがあります。 健全な投資習慣の構築を開始したい場合は、これらのオプションを検討してください。
＃1。 401(k) または別のタイプの雇用主が後援する退職金制度
あなたの会社が 401(k) またはその他の退職金制度を提供している場合、特にあなたの会社があなたの拠出金の一部に相当する場合は、最初にお金を預けるべきです。 その一致は、無料のお金だけでなく、投資に対する保証された収益にもなります。
給料のわずか 1% から始めることもできますが、少なくとも雇用主と同額の寄付をするのが最善です。 たとえば、一般的なマッチングの取り決めは、寄付した給与の最初の 50% の 6% です。 その場合、フルマッチを受け取るには、年収の 6% を寄付する必要があります。 ただし、徐々にそのレベルに到達することはできます。
401(k) への拠出を選択すると、お金は銀行を経由せずに給料から直接口座に振り込まれます。 401(k) への拠出の大部分は税引前に行われます。 今日の一部の 401(k) は、自動的にターゲット デート ファンドに資金を投資しますが、他のオプションもあるかもしれません。
HR 部門に連絡して 401(k) にサインアップするか、特定のプランの詳細を確認してください。
＃2。 ロボアドバイザー
おそらく、エンドウ豆を食べるためにこのページに来たのでしょう。投資することになっていることを知っており、そのために少額のお金を集めることができましたが、すべてを避けたい.
良いニュースがあります。ロボアドバイザーのおかげで、それが可能になります。 これらのサービスは、コンピュータ アルゴリズムを使用して投資を管理します。 オーバーヘッドが少ないため、人間の投資マネージャーと比較して手数料が低くなります。ロボアドバイザーは通常、年間口座残高の 0.25% から 0.50% の費用がかかり、多くの場合、最低額なしで口座を開設できます。
彼らは多くの場合、ほとんどお金を必要とせず、あなたのために仕事の大部分を行うため、新しい投資家が始めるための優れた方法です. アカウントを監視するべきではないと言っているわけではありません — 結局のところ、これはあなたのお金です。
また、投資方法を学びたいが、始めるのに少し助けが必要な場合は、ロボアドバイザーも役立ちます. サービスがどのようにポートフォリオを構築し、どの投資が使用されるかを見るのは興味深い. 一部のサービスは教育コンテンツとツールも提供しており、実験したい場合は、ポートフォリオをある程度カスタマイズできるものもあります.
＃3。 期限付き投資信託
これらは昔のロボアドバイザーに似ていますが、今でも広く使われており、特に雇用主の退職プランで非常に人気があります。 ターゲット デート ミューチュアル ファンドは、予想される退職年に基づいて自動的に投資する退職後の投資です。
一歩下がって、ミューチュアル ファンドを定義しましょう。本質的には、投資のポートフォリオです。 投資家はファンドの株式を購入し、XNUMX 回の取引でファンドのすべての持ち株に投資します。
通常、プロのマネージャーがファンドの投資方法を選択しますが、一般的なテーマがあります。たとえば、米国の株式ミューチュアル ファンドは、米国の株式 (株式とも呼ばれます) に投資します。
ターゲット・デート・ミューチュアル・ファンドは、株式と債券の両方に頻繁に投資します。 30 年以内に退職する予定がある場合は、2050 年や 2055 年のような名前のターゲット デート ファンドに投資することができます。退職日が遠いため、そのファンドは最初は主に株式を保有します。長期的に。
退職に近づくにつれてリスクを減らすべきであるという一般的なルールに従って、時間の経過とともにお金の一部を徐々に債券にシフトします。
＃4。 インデックスファンド
インデックス ファンドは、オートパイロットのミューチュアル ファンドと同様に機能します。インデックス ファンドは、ファンドの投資ポートフォリオを構築および管理するためにプロのマネージャーを雇うのではなく、市場インデックスを追跡します。
市場指数は、市場のサブセットを表す投資のグループです。 たとえば、S&P 500 は、米国の大企業約 500 社の株式を含む市場指数です。 S&P 500 インデックス ファンドは、そのインデックスから株式を購入することで、S&P 500 のパフォーマンスを再現しようとします。
インデックス ファンドは、プロのポートフォリオ管理を使用するのではなく、市場インデックスを追跡することによって投資にパッシブなアプローチをとっているため、ミューチュアル ファンドよりも経費率 (投資した金額に基づいて請求される手数料) が低くなります。 インデックス ファンドの投資家は、ミューチュアル ファンドの投資家と同様に、XNUMX 回の取引で市場の一部を購入します。
インデックス ファンドには最低投資要件が適用されますが、Fidelity や Charles Schwab などの一部の証券会社では、最低投資額のないインデックス ファンドを選択できます。 つまり、わずか 100 ドルからインデックス ファンドへの投資を開始できます。
＃5。 上場投資信託（ETF）
ETF はインデックス ファンドと同じように機能します。通常、ETF は市場インデックスを追跡し、受動的に投資します。 また、ミューチュアルファンドよりも安価です。 インデックスファンドと同じように、S&P 500 などの市場指数に連動する ETF を購入できます。
ETF とインデックス ファンドの主な違いは、ETF は 100 日を通して取引され、投資家は株価と同様に変動する可能性がある株価で ETF を購入することです。 その株価は基本的にETFの投資最低額であり、ファンドによっては300ドル未満からXNUMXドル以上まで幅があります。
ブローカーは、株式のように取引されるため、ETFの売買に手数料を請求していました。 良いニュースは、この最高の ETF ブローカーのリストに載っているブローカーを含め、ほとんどのブローカーが ETF 取引コストをゼロに削減したことです。 多くの投資家が毎月または毎週自動的に投資を行うように、定期的に ETF に投資する場合は、毎回手数料を支払うことを避けるために手数料無料の ETF を選択する必要があります。
＃6。 投資アプリ
いくつかの投資アプリは、経験の浅い投資家に対応しています。 たとえば、どんぐりは、リンクされたデビットカードまたはクレジットカードでの購入を切り上げ、その差額をETFの多様なポートフォリオに投資します. その点で、ロボアドバイザーと同様に機能し、ポートフォリオを管理します。 Acorns アカウントを開設するのに必要な最低額はありません。切り上げで少なくとも 5 ドルが貯まると、サービスは投資を開始します。 一括払いもご利用いただけます。
Stash は、新しい投資家に ETF と個々の株式を使用して独自のポートフォリオを構築する方法を教える別のアプリです。 Stash はマネージド ポートフォリオ サービスも提供します。
＃7。 不動産
ほとんどの人は、商業用または居住用の賃貸物件などの不動産への投資を検討するとき、建物全体を購入する必要があると考えています。 これに100,000ドル以上を簡単に費やすことができます.
DiversyFund などの不動産クラウドファンディング会社を利用すると、はるかに少ない資金で不動産への投資を開始できます。 DiversyFund Growth REITへの投資を選択した場合、500ドルの投資（不動産投資信託）から始めることができます。
同社は複数の投資家の投資をプールし、収益を不動産の購入に使用しています。 この投資は、その価値を高めるために、特定の不動産を改装し、再配置することを目的としています。
このファンドは上場していないため、短期間で投資を売却することは困難または不可能な場合があります。 ただし、この投資は、集合住宅などの民間の集合住宅不動産に関心のある中期投資家を対象としています。
このような投資の潜在的な収益が、関連するリスクを上回るかどうかを判断する必要があります。 それがあなたの投資目的を満たしていれば、それはあなたのために働くかもしれません.
初心者向けの最高の投資ポッドキャスト
あなたの最も貴重な資産は、あなた自身の知識です。 学習をやめてはいけません。これらのようなトップ投資ポッドキャストは、あなたの能力を最大限に発揮させてくれます。 以下は、株式市場、個人金融、および経済的自由の旅に関するポッドキャストのおすすめです。
＃1。 初心者のための投資ポッドキャスト
アンドリューとデイブは、金融学校に通っていない普通の男です。 彼らはショーで経験と知識を共有する独学の投資家です。
投資や株式市場などの複雑なトピックについて学ぶのは難しい場合があります。 Dave が指摘しているように、投資について学ぶことはピザを食べることに似ています。
このショーは、投資が学習プロセスであるため作成されました。
市場に関して言えば、投資家は当然多くの質問をします。 その結果、ホストは幅広いリスナーの質問を受け取り、ショーでライブで回答します. また、興味深いゲストを招き、新鮮な視点を提供します。
Investing for Beginners ポッドキャストは、ステップバイステップの単純化されたアプローチで教育し、お金の言語を翻訳して、経済的自由への道を歩んでいるすべての人が自信を持って市場をナビゲートできるようにします. 免責事項: 私はこのポッドキャストを共同で設立しましたが、学習と成長のための非常に貴重なリソースになると確信しています。
＃2。 カナダの投資家
株式の選択に真剣に取り組んでいる平均的な投資家も、このポッドキャストを聞いて購読する必要があります。 配当再投資計画 (DRIP)、ドル コスト平均法、分散化、および評価は、ブレーデンとサイモンが教えた貴重な原則のほんの一部です。
カナダの投資家は必聴です。市場ニュースや新興成長株に関する洞察もあります。 創業者のブレーデン・デニスは、長期的に調合機となることができる世界クラスのビジネスを求めています。 間違いなく聞く価値のあるポッドキャストです。
＃3。 ラムジーショー
投資を始める最善の方法は、自分の財務記録を整理することです。 借金から抜け出し、収入の範囲内で生活することを学ぶことは、何よりも早くそこにたどり着きます。
このショーは、面白いだけでなく、刺激的で教育的でもあります。 毎日、Dave Ramsey は彼の知恵をリスナーと共有しています。 彼は何百万人ものアメリカ人が債務競争から抜け出し、永続的な経済的遺産を残すのを支援してきました.
「無借金の悲鳴」は、この素晴らしい刺激的なポジティブさのすべてをカプセル化しています。 これらは、デイブの計画に従って自由を見つけた真のリスナーです。
＃4。 積み重ねるベンジャミン
軽い金融トピックについて聞くのが好きな人のための究極のリソース。 XNUMX 人の元ファイナンシャル アドバイザーが主催するこの番組は、放送中の番組の中で群を抜いて面白いものの XNUMX つです。
ホストはユーモアのセンスがあり、幅広いトピックを提示して議論します。 ファイナンシャル プランニングや優れた節約のアイデアに興味がある人は必聴です。
初心者向けの投資コース
優れたオンライン投資コースは、貴重な情報源であり、苦労して得た経験です。 投資コースは、完全な初心者と熟練した投資家の両方が利用できます。 初心者コースでは、一般的な金融リテラシーと実践的なアドバイスを提供しますが、上級クラスでは、投資ポートフォリオを中心としたより詳細な計画をカバーする場合があります。 より高度なコースでは、株式を評価し、将来の収益を予測するための特定の戦略に集中する場合があります。
今日、初心者向けのオンライン投資コースは何千もありますが、その多くは無料で、多くは高額です。 ここにいくつかのトップピックがあります.s
＃1。 投資教室
Morningstar は、TD Ameritrade と同様に、Web サイトで投資および金融コースの無料で広範なライブラリを提供する金融サービス会社です。 一方、モーニングスターでは、コースにアクセスするために提携している必要はありません。
これらのコースは、初心者と上級投資家の XNUMX つのレベルに分かれています。 基本的な財務諸表の読み方から、経済的な堀や株式の評価まで、幅広いトピックをカバーしています。 しかし、ミューチュアル ファンドと上場投資信託 (ETF) は、常にモーニングスターのパンとバターでした。 ファンドの仕組みと比較方法について詳しく知りたい場合は、投資教室が最適です。
モーニングスターのコースでは多くの読書が必要であり、クイズが含まれていることに注意してください。 視覚教材やビデオがあまりないため、視覚学習者は別のプラットフォームを好む可能性があります。
＃2。 ブロックチェーンのビジネスモデル
暗号通貨に投資する前に、その技術が価値があると信じているかどうかを検討する必要があります. ブロックチェーン ビジネス モデル コースはデューク大学の金融学教授 Cam Harvey が教えており、Coursera では中級と評価されており、完了するまでに約 12 時間かかります。
ブロックチェーン技術の紹介から始まります。 次に、暗号ハッシュ、さまざまなコンセンサス プロトコル (プルーフ オブ ワークやプルーフ オブ ステークなど)、暗号通貨の将来、および潜在的な規制に関するレッスンに進みます。 ユーザーからのフィードバックは圧倒的に好意的で、多くの人が Harvey 教授の幅広い知識と講義の複雑さを称賛しています。
＃3。 ESG とサステナブル投資 101
Udemy の ESG と持続可能な投資の 101 コースには、2.5 時間のビデオ レッスンと 24 のダウンロード可能な学習リソースが含まれています。 価格は 69.99 ドルですが (ただし、Udemy では頻繁に季節限定のセールを行っているため、コンテンツの料金を安くすることができます)、ESG 投資の実践的かつ完全な入門書を提供しています。 ESG 格付けがどのように計算されるか、ESG 要因がリスクと報酬にどのように影響するか、そして実際のケーススタディを使用して持続可能な投資のためのさまざまな戦略について説明します。
ビデオによる説明やクイズの恩恵を受ける投資家は、このコースを受講する必要があります。 ユーザー レビューでは、わかりやすい説明と興味深い内容を多くの人が高く評価しています。
＃4。 Investing 101: 7 コース バンドル
Clever Girl Finance は、2015 年に認定金融教育インストラクターの Bola Sokunbi によって設立された金融教育プラットフォームです。 このサイトは、金融リテラシーを向上させたい、または収入源を多様化したい女性向けに特別に設計されています。 Clever Girl Finance の Web サイトによると、Sokunbi の使命は、「女性が借金をなくし、お金を節約し、真の富を築くのを助けること」です。
Clever Girl Finance は XNUMX ほどの投資コースを提供しており、ウェブサイトでアカウントを作成することですべて無料で利用できます。 シンプルであるにもかかわらず、レッスンは読みやすく、基本的な投資の概念を説明する短いビデオが頻繁に付属しています。
Clever Girl Finance が金融に精通した女性のコミュニティを構築することに重点を置いていることは、大きなプラスです。 同社は、ユーザーが自分の Facebook ページでアカウンタビリティ パートナーを見つけることを推奨しています。つまり、似たような財務目標を持ち、ポートフォリオを整理する動機を与えてくれるパートナーです。
上級投資家はコースの内容に精通している可能性がありますが、女性向けに設計され、女性が運営するコミュニティの一員になりたい新しい投資家にとっては良い選択肢です。
#5. 金融市場
Robert Shiller 博士のコースは、単に「金融市場」と題されており、Coursera で最も高く評価されている金融コースの XNUMX つです。 シラーはイェール大学の経済学教授です。 これは厳密に投資するコースではありません。 一方、シラー博士の講義は、行動ファイナンスから投資銀行業務、債券、配当、時価総額の基礎、および金融を始める方法に関するアドバイスまで、幅広い金融トピックをカバーしています。
ほとんどのユーザーはコースを高く評価し、シラー博士の講義スタイルと豊富な情報量を称賛しています。 証明書を取得したくない場合は、無料で資料にアクセスできます。
＃6。 Bear Bull Traders ベーシック
多くの人は、単に深いところに身を投じることによって最もよく学びます。 飛び込む前にデイトレードについて学びたい人は、Bear Bull Traders で信頼できるガイダンスを見つけることができます。
ライブ チャット ルームは Bear Bull の大きな利点です。 このコミュニティ リソースはほとんどの曜日に利用でき、ユーザーは XNUMX 日を通してヒントや投資戦略について話し合いながら専門家の取引を見ることができます。 Bear Bull は、Basic および Elite サブスクリプションのメンバーにデイ トレーディング コースも提供しています。
Bear Bull Traders の最大の欠点は、サブスクリプションのコストが高いことです。 39 日間の無料試用版は 99 ドルですが、ベーシック サブスクリプションは月額 XNUMX ドルで、Bear Bull のコース コレクションへの限定的なアクセスが提供されます。
毎月の Elite サブスクリプションは 199 ドル、年間購入の場合は 1,199 ドルです。 ただし、より高価な Elite サブスクリプションを使用すると、ユーザーは高度な金融トピックに関するより多くのコースに参加できます。
投資を始めるにはいくらの資本が必要ですか?
初期費用は、検討する投資の種類によって大きく異なります。 たとえば、ほとんどの退職金口座では、投資家は給料の一部を各預金に割り当てることができます。 投資家は、各給与のパーセンテージまたは定期的な金額を選択できます (個々の証券会社の規則に準拠している限り)。 一方、株価は自社株の需給で決まります。 株価はペニーから数千ドルまでさまざまで、その間のすべてのものがあります。 ただし、端数株の使用が増えており、投資家は個別株の一部を購入できるようになっています。 その結果、株式投資は数ドル程度に抑えることができます。
不動産は、最も高価な投資の XNUMX つと見なされることがよくあります。 一部の市場の物件が数十万ドル（または数百万ドル）で販売されていることを考えると、これは理解できます。 一方、不動産投資家は、自分のお金がほとんど、またはまったくない状態で始めることがよくあります。 まず第一に、不動産は、投資家が資金を活用できる数少ない投資オプションの XNUMX つです。 これは、購入者が購入価格のわずかな部分を差し引いて住宅購入の資金を調達するためのローンを取得できることを意味します。 また、多くの投資家は自己資金を使わず、個人の資金やハードマネーの貸し手を通じて不動産を購入しています。 この情報を知ることは、初心者が躊躇を克服するのを助ける上で重要です。
初心者が初めて投資する場合、いくら投資すればよいですか?
手数料ゼロの仲介手数料と端数株の魔法により、わずか 10 ドルから株式市場への投資を開始できます。
投資を始めるのに100ドルで十分ですか?
はい、100ドル以下で投資を開始できます。
毎月 100 ドルを 40 年間貯めたらどうなりますか?
今後 100 年間、毎月 40 ドル余分に貯めた場合、その資金がまったく見返りを生まないと仮定すると、退職金としてさらに 48,000 ドルが得られます。 それは素晴らしい金額ですが、驚くほどではありません。
結論は、
初心者のための投資は、多くの人が信じているほど威圧的または困難である必要はありません。 確かに、使いやすく、潜在的に収益性の高い、初心者向けの投資が数多くあります。 この XNUMX つは相互に排他的である必要はありません。 ただし、上記の投資経路の XNUMX つだけを選択するだけでは十分ではありません。 すべての投資家に分散投資をお勧めします。つまり、投資家のスタイル、目標、リスク許容度を補完するすべての戦略を選択することを意味します。 この記事で説明した戦略で構成された十分に分散されたポートフォリオは、投資収益率を潜在的に増加させながら、リスクを軽減します。
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参考文献
