インデックスファンドは、市場インデックスのパフォーマンスを再現しようとするミューチュアルファンドです。 金融専門家によると、インデックスファンドは富を生み出すための低コストで低リスクのオプションであるため、ほとんどの人にとって最大の投資手段です。 この投稿は、インデックスファンドへの投資に着手するときに従うべきいくつかの簡単で重要なステップです。 ただし、その前に、次のような重要な質問について説明します。
なぜあなたはあなたのお金をインデックスファンドに入れるべきですか？
インデックスファンドへの投資は、投資家がお金を貯めるための最も簡単で効率的な方法のXNUMXつです。 インデックスファンドは、長期的には、金融市場の目覚ましいパフォーマンスを時系列で複製するだけで、投資を実質的な巣の卵に変えることができます。そして何よりも、それを達成するために株式市場の専門家になる必要はありません。
インデックスファンドは、さまざまな理由で投資家にとって非常に価値があります。
- 特定の株の調査に費やす時間をできるだけ少なくします：代わりに、ファンドのポートフォリオマネージャーを信頼して、購入したい株式がすでに含まれているインデックスに投資することができます。
- あなたはより低いレベルのリスクで投資します： ほとんどのインデックスには数十または数百の株式やその他の投資が含まれているため、インデックスの会社のXNUMXつまたはXNUMXつがひどい年になっている場合でも、多くのお金を失う可能性は低くなります。
- インデックスファンドは幅広い資産をカバーしています。 ほとんどの投資家の戦略のXNUMXつの主要な要素をカバーする株式インデックスファンドと債券インデックスファンドが購入可能です。 ただし、金融市場の特定の側面に焦点を当てた、より専門的なインデックスファンドを購入することはできます。
- 大幅に安価です：インデックスファンドは通常、アクティブ運用のファンドよりもはるかに安価です。 これは、インデックスファンドの運用会社がインデックスを構成する株式やその他の投資を購入するだけでよいためです。 あなたは彼ら自身の株の決定をするために彼らに支払う必要はありません。
- あなたは税金でお金を節約します：他の多くの投資と比較して、インデックスファンドは非常に税効率が高いです。 たとえば、積極的に運用されているファンドほど頻繁に持ち株を売買する必要はありません。 したがって、彼らはあなたの税負担を増やすことができるキャピタルゲインを生み出しません。
- 計画で投資戦略に固執する方がはるかに簡単です：インデックスファンドに投資する場合、市場の長期的な発展の恩恵を受けることを知っているので、毎月自動的に投資し、短期的な浮き沈みを無視することができます。
欠点は何ですか？
インデックスファンドは、どれほどシンプルでわかりやすいものであるにもかかわらず、すべての人に適しているわけではありません。 以下は、インデックスファンドに投資することの不利な点のいくつかです。
- あなたは市場を裏切ることは決してできないでしょう：インデックスファンドは市場のパフォーマンスと同等になるように設計されているため、より良い投資家としての価値を証明したい場合は、インデックスファンドでそれを行うことはできません。
- 損害保険はありません：良い時も悪い時も、インデックスファンドは市場を追跡し、市場が下落すると、インデックスファンドもそれに伴い下落します。
- 株式の所有は不可能です： 選択したインデックスによっては、所有したくない株を保有し、他の株を失う可能性があります。
これらの欠陥のいくつかを解決し、より柔軟性を持たせるために、いつでもインデックスファンドと他の投資を組み合わせることができます。 あなたがインデックスファンドだけに頼るつもりなら、あなたは彼らの限界に慣れる必要があるでしょう。
インデックスファンドに投資する方法
以下の手順は、インデックスファンドに投資することを決定する際のガイドとして役立つはずです。
＃1。 インデックスファンドの投資目的を決定する
インデックスファンドへの投資を開始する前に、特に目標を達成するために設定した時間枠に関しては、目標について明確にする必要があります。
アンドリューローゼンによると、公認ファイナンシャルプランナー（CFP）。
「期間が短いということは、リスクを取る能力が低いことを示しています。これにより、期間が長い場合よりも債券インデックスファンドのウェイトが高くなり、リスクを引き受ける能力が高まり、株式の割り当てが増える可能性があります。」
エクイティインデックスファンドのようなリスクの高い投資は、より高いレベルのリスクと引き換えに、より高い潜在的なリターンを提供することを忘れないでください。 市場の低迷を乗り切るのに十分な時間がない場合、あなたはあなたの資金を引き出して損失を出して売ることを余儀なくされるかもしれません。
短期投資には、債券ベースのインデックスファンドなど、より保守的な投資が望ましい。 それらはより一貫した価値を提供しますが、より低いリターンを提供します。 一方、あなたの目的が数十年先の退職のために投資することである場合、株式インデックスファンドはあなたの長期的な利益を高めるための素晴らしい手段です。
＃2。 あなたの時間枠に最も適切なインデックスファンド戦略を選択してください
目的とタイムスケールを決定したら、その方法論がそれらを達成するのに役立つ可能性が高いインデックスファンドを選択する必要があります。
時間枠に基づいて、正しい資産配分、または株式と債券で構成されるポートフォリオの割合を選択することは、インデックスファンド投資計画を作成するための最初のステップです。 さらに、投資を継続する予定の期間に関係なく、リスクの食欲を評価する必要があります。
たとえば、お金を失うという考えに耐えられない場合は、目標が長期的であっても、より保守的な選択肢を探すことができます。
あなたの目的を達成するために、あなたは投資の成長に頼るのではなく、あなた自身のお金のより多くを投入しなければならないでしょう。 妥協はあなたの心の安らぎのためにそれの価値があるかもしれません。
による スティーブンジャブロンスキーインフォームドファミリーファイナンシャルサービスのファイナンシャルアドバイザーである、リスク許容度とタイムラインに基づいてインデックスファンドポートフォリオを調整するために使用できるいくつかの推奨事項は次のとおりです。
- 75％の株式と25％の債券 積極的なリスク/より長い期間.
- 50〜60％の株式と40〜50％の債券 中程度のリスク/中程度の時間枠.
- 25％の株式と75％の債券 保守的なリスク/短い時間枠.
＃3。 リサーチポテンシャルインデックスファンド
インデックスファンドは、数百、さらには数千の異なる株式や債券に投資することで、投資家のリスクを大幅に軽減します。 これは、単一の勝ち株を選ぶことを心配する必要がなく、代わりにあなたのファンドが追跡している市場や業界から利益を得ることができることを意味します。
ただし、投資したいインデックスと、それらを追跡する特定のファンドについて宿題をする必要があります。 引き受けたいリスクの程度に応じて考慮すべきいくつかの指標を次に示します。
より高いリスクの場合：
これには、S＆P500やNASDAQ1000などの大型株に基づくインデックスが含まれます。さらに、ラッセル2000またはS＆P 600を追跡し、中小企業の指数関数的発展の可能性を高める機会を提供する小型株インデックスが含まれます。 、も別のオプションです。 発展途上国の予測不可能な性質により、MSCI新興市場やMSCIEAFEなどの国際指数もリスクが高いと見なすことができます。
低リスクの場合：
Bloomberg Barclays US AggregateBondIndexなどの債券インデックスから始めるのがよいでしょう。 リスクをさらに低減するために、ブルームバーグバークレイズ米国ロングトレジャリー債券インデックスやブルームバーグバークレイズ米国財務省1〜3年債券インデックスなど、基本的に連邦政府が発行した債務を追跡するインデックスを検討してください。
特定のインデックスを追跡しているほとんどのファンドには同じ証券が含まれていますが、それらのパーセンテージはわずかに異なる場合があります。 これは最終的に、インデックスのパフォーマンスをどれだけうまく複製するかに影響します。
さらに、ローディングや費用比率など、インデックスファンドに関連する費用に注意する必要があります。 販売負荷は、投資信託を売買するためだけに一部のファンドによって請求される料金ですが、費用比率はファンドの管理コストをカバーします。
周りを検索すると、ロード料金を最小限に抑えることができますが、投資先に関係なく、ほぼ確実に何らかの形の費用比率を支払う必要があります。 ほとんどの場合、費用率はほぼ等しいと思われるファンド間でも劇的に異なるため、高いパフォーマンスと実現可能な費用比率が最も低い実績を持つ投資を探してください。
投資の最低額も確認してください。 言い換えれば、いくつかのインデックスファンドへの投資を開始するには、少なくとも数千ドルを下に置く必要があるかもしれません。 最初の最低預金の後、彼らはしばしばあなたが望む金額を投資する贅沢をあなたに与えるでしょう。
ただし、余裕のある最小の初期預金でインデックスファンドを見つけることができない場合は、調査することができます 取引所取引ファンド（ETF）、同じインデックスを追跡しますが、最小投資額はありません。 ただし、これは最後のオプションです。
次のような組織が提供するリソースを使用して、オンラインでインデックスファンドの調査を開始できます。 モーニングスター、ファンドの格付け機関、またはインデックスファンドへの投資に使用する予定のオンライン証券会社です。
＃4。 投資口座を開設する
インデックスファンドに投資する前に、まだ投資口座をお持ちでない場合は、投資口座を開設する必要があります。 さまざまな種類の口座を通じてインデックスファンドに投資することができ、それぞれに独自の目的があります。
- たとえば、529のプランは教育貯蓄口座です。
- IRA、Roth IRA、および 401（k）s 退職金口座のすべての例です
- 引退以外に、課税対象の証券会社の口座を利用できます。
アカウントの開設を検討する際は、アカウント関連の費用に注意してください。 たとえば、あなたの好みの証券会社はあなたが取引するたびにあなたに請求しますか？ その場合は、これらの手数料をほとんど請求しない証券会社を探す方がよいでしょう。 これらの料金を完全に排除する人さえいます。
＃5。 あなたの最初のインデックスファンドを購入する
投資口座に資金を提供し、設定が完了したらインデックスファンドを購入することができます。 ただし、最小投資額を確認して、少なくともその金額を投資する準備ができていることを確認してください。
このプロセスの間に、あなたのブローカーはあなたにあなたのお金がどのように投資されるかを決めることを可能にするトレードチケットに記入するようにあなたに頼むでしょう。 たとえば、ファンドが公開市場で取引されている現在の価格である市場価格で購入するか、通常は現在の市場価格よりも低い価格である制限価格で購入するかを選択します。 指値注文を行った場合、ファンドの価値が指値価格以下になるまで、買い注文は実行されません。
あなたのお金はあなたの取引が終了するとあなたの選んだ資金で働くために置かれます。
＃6。 定期的に投資を続けるための計画を立てる
インデックスファンドの購入は一回限りのイベントではありません。 むしろ、それは将来のために貯蓄して投資する長期計画の一部です。 言い換えれば、定期的な購入スケジュールを通じて投資を継続するための戦略が必要になります。
投資家にとって、通常の購入計画にはいくつかの利点があります。 定期的な購入を設定すると、ドルコスト平均法の力を利用できるようになります。 したがって、基本的には、市場のタイミングを計る代わりに、一貫性のある、価格に敏感でない投資を行います。 これにより、インデックスファンドのXNUMX株あたりのコストを長期的に削減できると同時に、高額で株式を購入するリスクを減らすことができます。 定期的な自動投資はまた、あなたがあなたの目的のために貯蓄することを忘れないことを確実にします。
また、インデックスファンドのパフォーマンスを評価するための投資レビュースケジュールを作成する必要があります。 これにより、定期的なレビュー中にポートフォリオのバランスを取り直すことができます。これは、年にXNUMX〜XNUMX回しか行われないため、資産配分が目標の達成に役立つように順調に進んでいることを確認できます。
この種のメンテナンスを行いたくない場合は、ロボアドバイザーでアカウントを開くことができます。 彼らはあなたに代わって分散された低コストのインデックスファンドのポートフォリオを管理し、バランスを取り直します。
ただし、ロボアドバイザーは便利ですが、従来のファイナンシャルアドバイザーの数分のXNUMXのコストであっても、DIYインデックスファンドへの投資よりも費用がかかります。
＃7。 出口戦略を検討する
誰も無期限に投資を続けることはできないので、いつ株式を売却するかを計画することをお勧めします。 インデックスファンドを課税対象の証券口座に保有していて、収益にキャピタルゲイン税が課せられている場合は、販売したいインデックスファンドがどれくらいの期間あるかを見てください。
XNUMX年未満の投資には、通常の所得税率に等しい短期キャピタルゲイン税が適用されます。 ただし、投資をXNUMX年以上保有している場合は、通常の所得税率よりも低い長期キャピタルゲイン税のみが課せられます。 それを念頭に置いて、あなたが少なくともXNUMX年間それを持っているまであなたの投資へのあなたの現金を遅らせることはあなたがあなたの税負担を減らすことを可能にするかもしれません。
一方、退職口座にインデックスファンドがある場合は、そこからお金を取り出さない限り、キャピタルゲイン税について心配する必要はありません。 基本的に、あなたの範囲内で 401（k） またはIRAの場合、税金の影響を受けることなく、好きなだけ売買できます。 これらの口座からお金を引き出し始めると、税金が問題になります。 ファイナンシャルアドバイザーや税務専門家と会って、毎年課税所得を制限し、退職金の分配に対する税負担を軽減するための戦略をブレインストーミングすることをお勧めします。
初心者はどのようにインデックスファンドに投資しますか?
証券会社またはミューチュアル ファンドを販売する会社からインデックス ファンドを購入できます。 上場投資信託 (ETF) は、終日株のように取引される小さなミューチュアル ファンドのようなものです (これらについては以下で詳しく説明します)。 インデックス ファンドをどこで購入するかを決定する際には、考慮すべき点がいくつかあります。 ファンドの選択。
インデックスファンドを始めるにはどうすればよいですか?
インデックスファンドへの投資
- 財務と目標を確認します。 投資する前に、あなたの個人的な状況と長期的な目標を評価することが不可欠です。
- インデックスを選択します。
- 投資するインデックスファンドを選択します。
- 証券口座を開設し、インデックスファンドの株式を購入します。
インデックスファンドの例は何ですか?
「インデックス ファンド」は、市場インデックスのパフォーマンスを再現しようとする一種のミューチュアル ファンドまたは上場投資信託です。 インデックス ファンドは、S&P 500 インデックス、Russell 2000 インデックス、Wilshire 5000 トータル マーケット インデックスなどの市場インデックスを複製しようとする場合があります。
インデックスファンドからどのようにお金を稼ぐのですか?
インデックスファンドはどのように利益を生み出すのですか？ インデックスファンドはリターンを生み出すことで収益を生み出します。 それらは、基礎となる株式市場指数のリターンを複製することを目的としています。これは、大幅な損失を防ぎ、良好なパフォーマンスを発揮するために十分に分散されています。
