インデックスファンドは、S＆P500などの市場インデックスのパフォーマンスを追跡するために株価バスケットを購入します。 多様化, インデックスファンド 投資およびリタイアメントポートフォリオの定番となっています。 この投稿では、退職と投資の目的を達成するためにインデックスファンドを購入する方法を紹介します。
インデックスファンドの購入方法
インデックスファンドの購入は簡単な手順です。知っておく必要があるのは、探しているものだけです。
＃1。 どこで購入するかを決める
インデックスファンドを購入する場所を決定することは、このプロセスの最も重要なステップです。 それはあなたがこの事業分野でどれだけ成功するかを決定する要因かもしれません。
手始めに、投資信託または証券会社から直接購入することができます。 別の投稿で見るのに良い場所をいくつか提案します。 それまでの間、プロバイダーを選択する際に考慮すべきことがいくつかあります。
選択：
各サプライヤーは、提供する資金の範囲が異なります。 最大の投資信託会社は、個人のインデックスファンドと競合他社のファンドの両方を頻繁に販売しています。 一方、ブローカーは、より幅広い株式のファンドを提供する可能性があります。 ただし、最善の策は、探しているものを提供するサービスを探すことです。
使いやすさ：
あなたがインデックスファンドを購入することだけを探しているなら、ミューチュアルファンドビジネスはより良いオプションかもしれません。 ただし、インデックスファンドだけでなく、株式や債券などの他の商品に投資する場合は、ブローカーを使用することをお勧めします。 ブローカーはさまざまな投資を手伝うことができ、税務シーズンにかかる事務処理が少なくなります。
取引手数料：
一部のサービスプロバイダーは取引手数料を免除しますが、他のサービスプロバイダーは免除しません。 投資信託会社は通常、20ドル以上の手数料を請求します。 あなたの予算とインデックスファンドの全体的な収益性を考慮してください。
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＃2。 証券会社に口座を開設します。
インデックスファンドを購入するには、投資口座が必要です。 さまざまな種類の投資口座は、さまざまな目的に最適です。
中長期的な目標
課税対象の投資口座を使用すると、投資することで富を生み出すことができますが、配当や投資販売からの利益に税金を支払う必要があります。 課税対象の口座は、退職前に主要な財務目標を達成したい人、またはすでに年間の退職口座の制限に達している人にとって有益です。
退職
たとえば、従来のIRAとRoth IRAは、退職のために貯蓄するのに役立つ税制上の利点を提供します。 59歳半になる前に引き出しを行おうとすると、ほぼ確実に10％のペナルティと、まだ課税されていないお金に対する税金が課せられます。
教育費
529のアカウントは、教育費で子供を支援したい親にとって良いオプションです。 これらの口座には、拠出金を差し引くことができ、口座にいる間は投資が非課税になるという点で、退職口座に匹敵する税制上の利点があります。 さらに、承認された教育費に利用された引き出しは、現在、高校と大学の両方の授業料、およびさらなる教育と専門学校に関連するより広範な教育費をカバーし、非課税になります。
子供達
保管口座（UTMA / UGMA口座とも呼ばれます）を使用すると、未成年者に代わって投資することができます。 アカウントの資金は、子供の利益のために利用でき、アカウントが保持されている州に応じて、法的に定義された年齢（通常は18〜25歳）に達すると完全に子供になります。
あなたはオンライン仲介口座を使ってあなた自身の投資を売買します、そして費用は通常低いです。 人間の投資顧問がいるマネージドブローカレッジアカウントを選択した場合、1％など、誰かに投資を管理してもらうために、毎年資産の一部を支払うことになります。
ロボアドバイザーアカウントもオプションです。 リスク許容度、時間枠、および目標に関するいくつかの質問に答えると、アルゴリズムによってポートフォリオの組み合わせが推奨されます。 これは便利ですが、自分でやった場合よりも多く支払うことになります。 たとえば、Wealthfront and Bettermentは、毎年資産の0.25％を手数料として受け取ります。 （10,000ドルのアカウントでは、年間25ドルの手数料がかかります。）
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＃3。 インデックスファンドにどのように投資したいかを決定します。
全体的な財務目標、リスク許容度、およびタイムスケールはすべて、インデックスファンド投資計画の要素です。 あなたがファイナンシャルアドバイザーと契約する場合、彼らはあなたのニーズに最適なファンドミックスを決定するのにあなたを助けることができます。 一方、ロボアドバイザーでアカウントを開設した場合、アルゴリズムはアカウントの質問への回答に基づいて戦略を推奨します。
しかし、自分でインデックスファンドの割り当てを決定するシナリオでは、オンラインツールが正しい方向を示すのに役立ちます。 たとえば、バンガードはオンラインアンケートを使用して、タイムライン、リスク許容度、投資の好みに基づいてインデックスファンドの資産構成を推奨しています。 投資戦略を作成する機能など、口座を開設しなくてもフィデリティの投資ツールを使用することもできます。
目標に近づくと、アドバイザーはポートフォリオの多くを株式に保持し、債券などの債券商品には少なくすることを推奨します。 目標に近づくにつれて、資産配分を株式から債券に徐々にシフトします。
あなたが受け入れることをいとわないリスクの量は、あなたがどれだけ積極的であるかを決定します。それは、株式インデックスファンドと債券インデックスファンドの比率で表されます。 基本的に、XNUMX年以内の目標の場合、高利回りの普通預金口座または譲渡性預金がより良い選択肢となる可能性があります。 XNUMX年からXNUMX年以上先の長期目標のために株式インデックスファンドに投資することにより、追加のリスクを引き受けることを検討してください。
次は何ですか？
＃4。 いくつかの調査を行った後、インデックスファンドを選んでください
あなたがインデックスファンドから何を得ているかを理解することは重要です、それであなたの宿題をしてください。
まず、500つまたは複数のインデックスを選択します。 S＆PXNUMXは最もよく知られているインデックスです。 企業規模、業界、および新興市場などの市場機会に基づくインデックスもありますが。 株価指数は、ポートフォリオに成長の可能性（およびリスク）を追加するための良い方法です。 基本的に、あなたのエクイティインデックスがニッチであるほど、あなたが引き受けるリスクは大きくなります。
債券ベースのインデックスは、投資ポートフォリオの安定性を高め、リターンを低下させます。
次のインデックスで検索を開始します。
- ダウジョーンズ工業株500種平均、S＆P 5000指数、NASDAQ、ウィルシャーXNUMX指数は、すべて幅広い市場指数です。 基本的なXNUMXファンドまたはXNUMXファンドのポートフォリオを構築したい人は、これらの基本的なインデックスのXNUMXつを反映したファンドを選択することがよくあります。
- ラッセル3000インデックス（大型株）、ラッセル2000インデックス（小型株）、S＆P 400インデックスはすべて、企業を規模別にグループ化した株価指数（中型株）です。 一般に、インデックス内の企業が小さいほど、成長のリスクと機会は大きくなります。
- たとえば、MSCIインデックスは、米国外に拠点を置く企業の株式へのエクスポージャーを提供します。 国の経済が発展していないほど、成長のリスクと機会は大きくなります。
- たとえば、バークレイズキャピタル総合債券インデックスは、債券市場と債券市場に基づいています。 社債インデックスは、多くの場合、国債インデックスよりも大きなリターンを提供します（ただし、リスクも高くなります）。
購入するXNUMXつまたは複数のインデックスを決定したら、特定のファンドを検討し始めることができます。 インデックスファンドを比較する際に考慮すべきいくつかの要因は次のとおりです。
経費率
これは、基金を管理するための年間コストです。 他のすべての要素が等しい場合、同じインデックスを追跡するインデックスファンドはすべて同じものを追跡するため、費用比率が重要な決定要因になる可能性があります。 あるファンドが0.19パーセントと別の0.03パーセントを請求した場合、より低コストのファンドを選択すると、毎年投資される16ドルあたり10,000ドル節約できます。
その他の費用
ほとんどの大手証券会社はインデックスファンドに取引手数料を課していませんが、投資信託を売買する際にかかる投資信託の負荷や追加費用に注意してください。 ほとんどの大規模な証券会社は、過度または不必要な手数料なしで、任意のインデックスのインデックスファンドを見つけることができるはずです。 ですから、最初に見つけたという理由だけで、負荷のあるファンドを選択しないでください。
最小投資要件
最小投資要件を満たすのに十分な資金がない場合は、その資金をリストから外すことができます。
そのインデックスに本当に投資したい場合は、 上場投資信託（ETF）バージョン。通常、XNUMX株の価格を超える最小投資はありません。
異なる会社で同じインデックスを追跡するインデックスファンドはほぼ同じ保有を持っていることを忘れないでください、それで費用を覚えておいてください。
「実際には、S＆P 500のようなインデックスを選び、「ヴァンガード、フィデリティ、シュワブのどれが欲しいのか」と尋ねると、それらはすべて本質的に同じです」と述べています。 カリフォルニア州サニーベールの公認ファイナンシャルプランナー、ロン・ガイ。
「同じコンテンツを購入しています。 唯一の違いは、ラッピングまたはブランドです。」 経費率、取引手数料、および負荷はすべて覚えておくべきことです。 手数料を節約するために、通常、証券会社が提供するインデックスファンドに投資することをお勧めします。」
＃5。 インデックスファンドを購入する
これで、調査が完了し、仲介口座を開設した可能性がある場合に、選択したインデックスファンドの株式を購入できます。 ほとんどの場合、ファンドのティッカーシンボルと投資したい金額を探すか入力する必要があります。
また、ファンドの最低投資額を満たすのに十分な株式を購入する必要があります。 この後、ほとんどのアカウントは、将来、端株を購入する贅沢を提供します。 プラットフォームはまた、配当を利用してより多くのファンドの株式を購入するか、現金として口座に入金するかなど、配当の好みについて問い合わせることがあります。
ただし、長期投資家の場合、ほとんどの専門家は配当金の再投資を推奨しています。 これは、配当が伝統的に大きな投資利益をもたらすためです。
＃6。 インデックスファンド投資の購入戦略を作成する
最終的には、時間の経過とともにインデックスファンドを購入するための戦略を検討する必要があります。 これは、投資が長期にわたることが多いためです。
「ドルコスト平均法の利点は、投資家が高市場と低市場の両方でポートフォリオに追加できることであり、高値で購入して低値で販売するという感情的なプレッシャーを取り除くことができます」とニューヨーク市を拠点とするファイナンシャルプランナーのエリカサフランは言います。
ドルコスト平均法は、金融コンサルタントが推奨するように、一定の間隔で特定の金額を投資するプロセスです。
これを行うには、定期的に（月にXNUMX回や給料日ごとなど）、証券会社との自動投資を設定します。 これにより、定期的に投資を続けることができます。
一般的に、投資は長いゲームについてです。 株式市場には浮き沈みがありますが、投資キャリアの過程でさまざまな投資ミックスを購入して保持することは、伝統的に有利なリターンをもたらしてきました。
したがって、XNUMX〜XNUMXか月ごとにポートフォリオを確認して結果を確認し、投資が当初の目標から大きく外れた場合はバランスを取り直してください。 大きくなりすぎた部門の一部を売却し、成長が小さすぎてバランスを取り戻すことができない部門をさらに購入することができます。 これにより、ポートフォリオを軌道に乗せて目的を達成できます。
＃7。 出口戦略について決定します。
購入と保有は優れた投資戦略ですが、株式をいつどのように売却するかも考慮する必要があります。 課税対象の口座に投資している場合は、キャピタルゲイン税について考え、キャピタルゲインハーベスティングと呼ばれるプロセスを通じて他の投資からの損失でそれらの利益を相殺できるかどうかを検討する必要があります。 税制上有利な退職金口座をお持ちの場合は、そこからお金を引き出すことで、毎年稼ぐ課税所得の額を減らす方法を考えてください。
ファイナンシャルアドバイザー または税務専門家は、あらゆるタイプの投資口座に最適な引き出し戦略を決定するのに役立ちます。
インデックスファンドを買うのは良いことですか?
インデックス ファンドは、投資家に人気があります。なぜなら、幅広い株式を所有し、より多様化し、リスクを軽減し、そのすべてを低コストで実現できるからです。 これが、多くの投資家、特に投資を始めたばかりの投資家が、個々の株式を購入するよりもインデックス ファンドの方が優れていると考えている理由です。
初心者はどのようにインデックスファンドに投資しますか?
証券会社またはミューチュアル ファンドを販売する会社からインデックス ファンドを購入できます。 上場投資信託 (ETF) は、終日株のように取引される小さなミューチュアル ファンドのようなものです (これらについては以下で詳しく説明します)。 インデックス ファンドを購入する場所を決定する際には、次のことを考慮する必要があります。
インデックスファンドをオンラインで購入できますか?
Nifty 50 Index Fund への購入を希望する投資家は、ファンド会社の公式 Web サイト、または多数のオンライン プラットフォームやモバイル アプリを通じてオンラインで購入できます。
インデックスファンドを始めるにはどうすればよいですか?
インデックスファンドへの投資
- 財務と目標を確認します。 投資する前に、あなたの個人的な状況と長期的な目標を評価することが不可欠です。
- インデックスを選択….
- 投資するインデックスファンドを選択してください...
- 証券口座を開設し、インデックスファンドの株式を購入します。
- 投資ポートフォリオの管理を続けます。
インデックスファンドから出金できますか.
株式、債券、コモディティなど、市場や資産のさまざまな部分に対応する何百ものファンドがあります。 インデックスファンドへの投入額や引き出し額に制限はありません。
