「I ボンド」としても知られるシリーズ I 貯蓄債は、インフレが 40 年に 2022 年ぶりの高値に達した後、再び主流の会話に登場しました。持続的なインフレにもかかわらず、競争上の関心をすぐに支払う。 この記事では、Treasury Direct Online、Fidelity、Vanguard (税金還付付き) で I ボンドをどこでどのように購入するかについて説明し、いくつかのよくある質問に回答します。
債券を購入する場所
初期投資が必要なため、債券の購入は株式の購入よりも難しい場合があります。 ほとんどの債券は額面価格が 1,000 ドルですが、それよりも安く債券を購入する方法があります。 債券を購入する最も簡単な方法は、ブローカー、ETF、または米国政府から 100 ドル単位で直接購入することです。
＃1。 ブローカー
オンラインブローカーから債券を購入できます。 始めるために証券口座を開設する方法を学びます。 この戦略を使用して、債券を売却しようとしている他の投資家から債券を購入します。 初回の債券発行で引受投資銀行から直接債券を購入することで、債券の額面から割引を受けることもできます。
＃2。 ETF
ETFは通常、さまざまな企業から債券を購入します。一部のファンドは、短期、中期、および長期の債券に焦点を当てているか、特定の業界または市場へのエクスポージャーを提供しています。 個人投資家は、資金をすぐに多様化し、大量の購入を必要としないため、資金を検討する必要があります。
債券という用語は、債券が満期になるまでの時間を指します。 短期債と長期債の大きな違いの XNUMX つは、通常、長期債は金利リスクが高いため、より高い金利を提供することです。 言い換えれば、長期債は、長期にわたる金利の変化にさらされ、敏感になる可能性が高くなります。
＃3。 米国政府から直接
連邦政府は、Treasury Direct の Web サイトで、投資家がブローカーやその他の仲介業者に手数料を支払うことなく政府から国債を直接購入できるようにするプログラムを確立しました。
Iボンドをオンラインで購入する方法
I Bonds をオンラインで購入する最も一般的な方法は、国債を購入できる政府の Web サイトである Treasury Direct にアクセスすることです。
給与貯蓄プランまたは IRS 発行の税金還付を通じて I ボンドを購入することは可能ですが、これらの方法はあまり一般的ではありません。
以下の手順は、I Bonds をオンラインで自分で購入する方法を示しています。
- TreasuryDirect.gov に移動して、TreasuryDirect の Web サイトにアクセスします。
- 「口座開設」を選択します。
- オンライン口座申し込みを完了します。 社会保障番号などの重要な情報を手元に用意してください。
- アカウントの承認を待ちます。 一部のお客様は、多くの主要な金融機関で入手できるメダリオン保証のスタンプを使用して紙の申請書を提出することにより、アカウントを認証する必要がある場合があります。 この追加の手順を実行する必要がある場合は、数週間の遅延が予想されます。
- 承認後、新しいアカウントにログインします。
- 画面のバナーにあるタブの XNUMX つから [BuyDirect] を選択します。
- 貯蓄債券の下で、「シリーズ I」を選択します。
- 購入価格と資金源を入力します。 シリーズ I 貯蓄債は、社会保障番号ごとに年間 10,000 ドルしか購入できないことに注意してください。
- 購入を完了します。
TreasuryDirect アカウントにログインするか、金融口座アグリゲーターに接続することにより、利息が発生するにつれて債券の価値を追跡できます。
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税金還付付きI債の購入方法
米国シリーズ I 貯蓄債をご自身または他の方のために購入し、税金の一部または全額を払い戻します。 財務省が発行するシリーズ I 債券は、最大 30 年間価値が上昇するリスクの低い債券です。 所有している間は金利が発生し、インフレから保護されます。
税金還付で貯蓄債を購入するのは簡単です。
還付金の一部または全額で貯蓄国債を購入したいことを納税者に伝えるだけです。 税務ソフトウェアを使用して申告書を作成する場合は、コンピューター プログラムがガイドします。 紙の申告書を提出する場合は、フォーム 8888、払い戻しの割り当て (債券の購入を含む) を使用してください。 指示に従って、何をする必要があるかを順を追って説明します。
このプログラムでは、5,000 暦年に最大 50 ドルの I 債券を購入できます。 税金還付を使用して債券を購入する場合、要求する金額は 280 ドルで割り切れる必要があります。 払い戻しのすべてを I 債券の購入に使用しない場合は、残りの金額を銀行口座または Treasury Direct 口座に入金するか、小切手として郵送することができます。 また、たとえば、払い戻し額が 250 ドルの場合、30 ドルを I 債券に送金し、残りの XNUMX ドルを普通預金口座に送金するか、小切手を郵便で請求することができます。 あなたには選択肢があります！
あなたまたは他の誰かの名前で紙の債券を登録します。
税金還付を利用して貯蓄債を購入すると、自分の名前、または主たる所有者、共同所有者、または受益者として指定した名前で紙の債券を受け取ることができます。 最大 XNUMX つの異なる貯蓄債券の登録を要求できます。自分自身と配偶者、結婚していて共同申告書を提出している場合、または他の誰かのためです。 ご自身と配偶者のために債券を注文した場合、債券は申告書に記載されている名前で発行されます。
リクエストは 2 つの部分に分けて処理されます。
一部1： 通常、IRS から税金還付の残りを受け取った後に、債券を受け取ります。 IRS は、貯蓄債の購入に使用するつもりのない払い戻しの部分を処理します。 この金額は、指定した口座に入金されるか、紙の小切手として郵送されます。 パート 1 が完了しているかどうかを確認するには、「返金先はどこですか?」にアクセスしてください。 または 800-829-1954 までお電話ください。
一部2： IRS は、貯蓄債のリクエストを Treasury Retail Securities サイトに転送します。 納税申告書の住所に債券が送られるまで、最大 XNUMX 週間かかる場合があります。
I Bonds Fidelity の購入方法
ここでは、フィデリティの証券口座を通じて流通市場で米国債を購入する方法を簡単に説明します。
＃1。 あなたの適格性を決定します。
米国財務省は誰も I 債券を購入することを許可していないため、まず資格があるかどうかを判断する必要があります。
次のいずれかである必要があります。
- 海外に住んでいても米国市民
- 米国在住者
- どこに住んでいるかに関係なく、米国の民間公務員
さらに、特定の状況では、トラストやエステートが忠実に I ボンドを購入する場合がありますが、企業、パートナーシップ、およびその他の組織は購入しない場合があります。
＃2。 TreasuryDirect アカウントを作成します。
要件を満たしていれば、TreasuryDirect 口座を開設できます。 この口座を使用して、国債 (シリーズ EE 債を含む)、財務省短期証券、財務省証券、財務省証券、TIPS を政府から直接購入できます。
個人が TreasuryDirect 口座を開設するには、納税者識別番号 (社会保障番号など)、米国の登録住所、当座預金口座または普通預金口座、電子メール アドレス、および 128 ビット暗号化をサポートする Web ブラウザーが必要です。
指示に従って情報を入力すると、数分でアカウントが稼働します。 アカウントを保護するために、パスワードと XNUMX つの秘密の質問を作成します。
18 歳未満の子供は TreasuryDirect の口座を直接設定することはできませんが、親またはその他の成人の保護者が未成年者の口座を開設し、自分の口座にリンクすることができます。
＃3。 ご注文を送信
アカウントを作成すると、TreasuryDirect からアカウント番号がメールで送信されます。この番号を使用してログインできます。アカウントで [BuyDirect] をクリックし、シリーズ I 債券と購入する金額を選択します。 次に、銀行口座と購入を希望する日付を選択します。 定期購入も設定できます。
25 ドルを超える電子債券は、セント単位で購入できます。 つまり、必要に応じて、76.53 ドルで債券を購入できます。
注文を送信する前に、購入内容を確認してください。 注文が完了すると、債券は TreasuryDirect アカウントに保存され、いつでもアクセスできます。
連邦税の還付金を使用してペーパー I 債券を忠実に購入したい場合は、フォーム 8888 に記入し、納税申告書と一緒に提出する必要があります。
Iボンズバンガードの購入方法
I ボンズ バンガードの購入方法については、次のステップバイステップ ガイドに従ってください。
ステップ 1
[マイ アカウント] タブから [売買] に移動します。 購入と販売のランディング ページから [レートの確認と債券の取引] を選択します。
ステップ 2
複数のアカウントをお持ちの場合は、購入に使用するアカウントを選択する必要があります。
ステップ 3
バンガードの [クイック検索] タブの [債券] セクションから適切な利回りを選択して、債券の種類、満期、および信用度を選択します。 または、Agency、Municipals、または Corporates タブを使用して債券を検索することもできます。
ステップ 4
表示された検索結果を調べます。 購入したい債券の横にあるアクション欄の購入ボタンをクリックすると、商品説明ページが表示されます。 債券の詳細を確認し、[購入] をクリックして続行します。
ステップ 5
購入したい債券の数を示す数量を入力します。 次に、CALCULATE ボタンを押して取引の詳細を入力します。 情報を確認したら、[続行] をクリックします。
[続行] をクリックする前に、購入する証券の詳細を確認したことを示すボックスにチェックを入れる必要があることに注意してください。
ステップ 6
注文の具体的な詳細を調べます。 購入を完了する準備ができたら、[送信] をクリックします。
注文の概要が記載された確認画面が表示されます。 概要の上部に、注文確認番号が表示されます。 確認画面はご注文の確定のみとなります。 注文のステータスを確認するには、[私の注文と見積もり] をクリックします。
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I債券を購入する最良の方法は何ですか.
主な方法は TreasuryDirect.gov を使用してオンラインにアクセスすることであり、この Web サイトで購入した I 債券はデジタルです。 ペーパーⅠ債の購入方法も全く別の方法があります。
I債券を購入することの欠点は何ですか?
初回料金は初回XNUMXヶ月分のみの適用となります。 その後、レートはゼロになる可能性があります。 XNUMX年間のロックアップ。 初年度はお金が戻ってきませんので、すぐに必要な資金を投資しないでください。
I シリーズ債の購入方法を教えてください。
TreasuryDirect アカウントに移動します。 バイダイレクトを選択します。 EE 結合または I 結合のいずれかを選択し、[送信] をクリックします。 残りのフィールドに入力します。
Iボンドは良い投資ですか？
はい。 I債券は短期投資に適していますが、現金化する前に、少なくともXNUMX年、理想的にはXNUMX年間保有することをお勧めします.
I債券でお金を失うことはありますか.
いいえ、I Bonds は価値を失うことはありません。 金利がゼロを下回ることはありません。また、I 債の償還価額が下がることもありません。
銀行を通じてシリーズ I 債券を購入できますか?
シリーズ I 債券は、TreasuryDirect.gov を通じて、または連邦所得税の還付を受けるという XNUMX つの方法で、米国財務省から直接購入することができます。
私の債券に税金を払いますか？
債券利子は、連邦所得税申告書の他の利子収入と同じ行に報告されます。
$10000 以上の I 債券を購入できますか?
はい。 Treasury Direct を通じて購入される I 債券の年間上限は、通常 10,000 ドルです。
まとめ
債券投資は十分に分散されたポートフォリオに含める必要があり、ほとんどのブローカーは現在、直接または債券ミューチュアル ファンドや ETF を通じて、債券市場への容易なアクセスを提供しています。 しかし、全体として見ると、債券市場は複雑で圧倒される可能性があります。 投資目標、課税リスク、リスク許容度、および期間に応じて、さまざまな種類の債券が最適です。 債券の各タイプのリスクと特性を知ることは、その資産クラスをいつ、どのくらいポートフォリオに含めるかを決定するのに役立ちます。
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参考文献
