債券を購入するにはいくつかの方法があります。米国政府から直接、債券ファンド、または Fidelity や Schwab などのブローカーを通じて購入できます。 購入する前に、存在する債券の種類と、各種類のリスクと報酬の量を知っておく必要があります。 債券はポートフォリオを多様化する良い方法ですが、すべての債券が思ったほどシンプルで信頼できるわけではありません。 債券やその他の投資を購入する際に支援が必要な場合は、ファイナンシャル アドバイザーと協力することを検討してください。 この記事では、Schwab を通じて I 債券を購入する方法を見てみましょう。
債券の購入方法
国債を購入したい場合、いくつかの選択肢があります。 ただし、すべての売り手が同じように作成されているわけではありません。それぞれがさまざまな種類の債券投資を提供しており、探しているものである場合とそうでない場合があります。 たとえば、Fidelity や Schwab などの証券会社を通じて購入すると、非常に具体的な債券を購入できます。 一方、債券ファンドによる購入は具体的ではありませんが、より一般的です。
債券市場に投資するための XNUMX つの主な方法の内訳は次のとおりです。
＃1。 米国財務省を通じて債券を購入する
Treasury Direct で新しい国債をオンラインで購入できます。 Treasury Direct 口座を開設するには、18 歳以上で法的資格を持っている必要があります。 有効な社会保障番号、米国の住所、および米国の銀行口座が必要です。 財務省は、手数料を請求したり、債券の価格を値上げしたりしません。
＃2。 債券は証券会社を通じて購入できます
ほとんどのオンライン証券会社は、国債、社債、地方債を販売しています。 Fidelity、Charles Schwab、E*TRADE、Merrill Edge などのブローカーは、広範な債券リストを提供しています。 一方、オンライン証券会社による購入プロセスは、Treasury Direct による購入プロセスほど簡単ではありません。 債券価格は、取引手数料と値上げまたは値下げにより、証券会社ごとに異なります。
＃3。 債券はミューチュアルファンドまたはETFを通じて購入できます
さまざまな個別の債券に投資する資金がない場合は、債券ファンドが適しています。 多くの場合、個々の債券を大きく、しばしば高価な単位で購入する必要があります。 債券ファンドを使用すると、より低いコストで多様性を得ることができます。 ただし、債券ファンドには個々の債券のように満期が設定されていないため、利息の支払いが変動し、収入が保証されない場合があります。
債券は誰が発行し、何のために発行するのか?
債券発行者には、企業から連邦および州政府まで、いくつかのカテゴリがあります。 債券の安全性は、主に債券発行者によって決定されます。 これは、通常、債券は発行元によって裏付けられているためです。 以下は、市場で最も一般的な債券の種類と発行体の概要です。
＃1。 社債
社債は企業が発行するものです。 社債の安全性は、企業の格付けによって大きく異なります。 優良または低格付けの企業は、投資の安全性のために低金利の投資適格社債を発行します。 ジャンク債とも呼ばれるハイイールド債は、信用格付けの低い企業によって発行されます。 これらの債券は、そのリスクを反映してより高い金利が設定されているため、会社が債券を完済すると、より多くの支払いが行われます。
＃2。 エージェンシーボンド
エージェンシー債は、ファニーメイやフレディマックなどの政府出資企業によって発行されます。 政府機関が発行する債券は、国債ほど安全ではありません。 しかし、連邦政府は政府機関の債券発行者を保証しているため、これらの債券は一般に、最も安全な社債よりも安全であると見なされています。
＃3。 地方債
地方債は、州、市、および地方政府によって発行されます。 これらの結合の安全度はさまざまです。 場合によっては、地方債に保険がかけられることもあります。 地方自治体が債務不履行に陥った場合、保険会社は債券を償還しなければなりません。
＃4。 国債
国債は、米国財務省によって発行されます。 これらの債券は最も安全です。 国債は、30 年後に満期になるまで XNUMX か月ごとに利息が支払われます。
チャールズ・シュワブの債券を購入できますか?
多くの証券会社が国債を販売していますが、すべての会社がチャールズ・シュワブのようなリソースを持っているわけではありません。 Schwab の取引口座にサインアップすると、国債を売買するための同社の使いやすいツールにアクセスできます。
アイ・ボンズ・シュワブの購入方法
Schwab を通じて I 債券を購入する方法は次のとおりです。
ステップ 1: まず、債券について学びます。
投資に多額の資金を投入する前に、資産の詳細について自分自身を教育する必要があります。 Schwab テスト アカウントを使用して、米国国債を含む債券関連の豊富な学習教材を発見しました。
国債と国債の違い、TIPS とゼロの違いなど、幅広いトピックを取り上げた記事や動画があります。
国債に関する情報に加えて、債券全般に関する情報があります。 債券の価格設定や、投資家がこれらの資産で犯すよくある間違いなどのトピックを発見しました。
Schwab の債券学習教材を見つけるには、トップ メニューの [Products] をクリックします。 次に、「投資商品」というラベルの付いたセクションまでスクロールします。 ドロップダウン メニューから [債券、CD、およびその他の債券] を選択します。
ステップ 2: ブローカーの検索ツールを使用する
政府債務の利点と欠点について十分に学んだ後、Schwab を通じて購入できる国債を探す時が来ました。 同社の債券検索ツールを見つけるのは簡単です。 一番上の行の [Research] をクリックして、[Bonds & Fixed Income] を選択するだけです。
利回りグリッドを含む新しいページが表示されます (最初に債券取引に関する細則に同意する必要がある場合があります)。 左側の列には、地方債、社債、米国債など、さまざまな種類の債券が含まれます。 満期日と利回りによって分類されます。 利回りをクリックすると、対応する利回りと満期日を含む国債の大きなリストが生成されます。
利回りグリッドと満期日に加えて、Schwab は、クーポン レートや額面価格などの特定の特性を持つ債券を探すためのスクリーナーを提供しています。 この検索エンジンは、グリッドのあるページの [Find Bonds & Fixed Income] タブをクリックしてアクセスできます。
債務スクリーナーには多くの機能があります。 たとえば、CUSIP 番号、満期日の範囲、クーポンの頻度、または最低利回りをすべて指定できます。
ステップ 3: 結合を選択する
使用する検索方法に関係なく、結果は同様に表示されます。 左端の列に「購入」リンクがあります。 次に、「US Treasury 1.5%」などの債券のタイトルが表示されます。これは、1.5 年 31 月 2023 日に満期となる XNUMX% の利率を持つ国債です。利用可能な数量も、最新の取引価格、経過利息とともに表示されます。そして満期まで利回り。
債券のタイトルをクリックすると、ポップアップ ウィンドウが開き、ビッド アスク スプレッド (ビッド アンド アスク利回りと満期利回りを含む)、最小取引数量、クーポンの支払い方法、コール ステータス、CUSIP などの詳細が表示されます。番号。
このポップアップ ページには、板情報タブもあります。 市場深度には、特定の債券のビッドとアスクが表示されます。 詳細には、ビッドとアスクの債券数と価格が含まれます。
債券の詳細に目を通し、選択に役立ててください。 準備ができたら、いよいよ注文です。
ステップ 4: Schwab で債券を購入する方法
検索結果の「購入」リンクをクリックすると、債券注文チケットが生成されます。 注文は成行注文または指値約定または約定注文として発注できます。 指値価格は指値注文に自動的に入力され、変更することはできません。 私たちの調査中、制限は最後の見積もり価格でした. また、Schwab で必要な債券の数を入力する必要があります。
国債では、Schwab は手数料を請求しませんが、値上げ (購入の場合) または値下げ (販売の場合) があります。
ステップ 5: 国債ファンドも利用可能
気に入った債券が見つからない場合、または単に自分の判断が信用できない場合は、Schwab の米国財務省債券ファンドが豊富に用意されています。 これらの多くは負荷がなく、取引手数料もかかりません。 たとえば、Dreyfus Inflation Adjusted Securities Fund である DIAVX を見つけました。 その保有は、ほぼ完全に米国債と手形で構成されています。
債券を購入する際に考慮すべき要素
債券の購入は複雑な場合があります。 これは、使用済みの債券を購入する場合、または引受会社から直接購入しない場合に特に当てはまります。 債券を購入する前に考慮すべき主な事項を以下に示します。
＃1。 信用格付け
考慮すべき最も重要な要素は、会社が社債を支払うことができるかどうかです。 これは、ムーディーズ、スタンダード アンド プアーズ、フィッチなどの格付け機関が発行する信用格付けを調べることで判断できます。 国債は最高格付けのAAAです。
＃2。 間隔
バンガードが定義する債券のデュレーションは、「投資家が将来の利息支払いと元本返済の現在価値を考慮して、債券の真の価格を回復するのにかかる時間を示す年数で表される期間を表します。 」 債券のデュレーションは、金利の変化にどれだけ敏感になるかを示します。
デュレーションが長いということは、金利が変化したときの変動が大きいことを意味します。 金利が上がると、債券の価値は下がります。
設定した金利と全額を確実に受け取りたい場合は、満期日まで債券を保持する必要があります。
＃3。 料金
引受会社から直接購入しない場合は、証券会社が債券のコストに追加できる手数料に注意する必要があります。 購入したい債券、または同様の満期、信用格付け、金利の債券の価格に関する公開データを使用することで、お得に購入できることを確認できます。
ボンズ対。 株式
債券は株式よりもはるかに安全な投資です。 これは、会社の将来のパフォーマンスを予測するのが難しいためです。一方、債券の条件ははるかに明確です。 ただし、債券はリスクがないわけではありません。 債券発行者が債務不履行になり、債務の支払いに失敗する可能性は常にあります。
債券はリスクが低いため、予想外の失敗の可能性が低くなりますが、予想外の成功の可能性も低くなります。 株は買った後も価値が変動するので、急騰する可能性は常にあります。
これは債券では不可能です。 ポートフォリオに債券と株式を混在させることは、分散化の利点を活用するための優れた方法です。 要するに、あなたのポートフォリオは、債券の相対的な安全性と安定性と、株式からの利益の可能性を組み合わせたものになります。
Schwab を通じて I ボンドを購入できますか?
はい、Schwab を通じて I 債券を購入できます。Schwab には、個別の債券、国債、債券 ETF など、さまざまな債券投資から選択できます。
I Bond の購入方法を教えてください。
EE または I 貯蓄債を電子的に購入する:
- TreasuryDirect アカウントにログインします。
- バイダイレクトを選択します。
- EE 結合または I 結合を選択し、[送信] をクリックします。
- 残りのフィールドに入力します。
証券会社の口座で債券を購入できますか?
個人は、証券口座を通じて I 債券を購入することはできません。 代わりに、米国財務省の Web サイトから行う必要があり、投資額には上限があります。
債券を購入するにはブローカーが必要ですか?
Schwab を含む多くのブローカーは現在、投資家が個々の債券をオンラインで購入できるようにしています。 ただし、債券固有のミューチュアル ファンドまたは ETF を購入する方が簡単な場合があります。 国債は、政府が支援するウェブサイトから直接購入できるため、ブローカーは必要ありません。
Iボンドのデメリットは？
レートは可変で、ロックアップ期間と早期引き出しペナルティがあり、投資額には制限があります。
まとめ
債券は株式よりも安全な投資かもしれませんが、絶対確実というわけではありません。 お金を出す前に、債券発行者の信用格付けと債券のデュレーションを考慮してください。 Schwab のような証券会社から債券を購入する場合は、法外な手数料を支払わないように下調べを行います。 債券のポートフォリオ全体を構築することはお勧めできませんが、よりリスクの高い投資を管理している間は、債券は優れたパッシブ投資になる可能性があります。
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参考文献
