インフレ保護と政府支援のセキュリティを備えた高金利の投資が必要な場合は、シリーズ I 債券がポートフォリオに適している可能性があります。 これらの債券の金利はインフレに合わせて上昇するため、支払いが価格の上昇に対応し、時間の経過とともに購買力を失うことはありません。 ここでは、信頼性に基づいて I 債券を購入する方法、およびこれらのインフレ連動型投資がどのように機能し、何を避けるべきかについて説明します。 さらに、これらの特別な債券にさらに投資できるようにするあまり知られていないトリックを明らかにします。
インフレ率が 40 年ぶりの最高水準に達し、8.5 年 2022 月には 8.3% に達したため、I 債に対するこのインフレ保護は昨年、貯蓄者の間で関心を集めました。価格の上昇。 XNUMX 月の XNUMX% にわずかに減速したにもかかわらず、消費者物価指数は非常に高いままです。
国債を購入する XNUMX つの方法
国債を購入する最初の方法は、TreasuryDirect を使用することです。 TreasuryDirect.gov を使用すると、国債が発行されるたびに政府から国債を直接購入できます。 幸いなことに、2021 年、2022 年、2023 年に I Bonds を購入することを選択したため、皆さんはすでに TreasuryDirect.gov アカウントを持っています。
残念なことに、個人の購入は年間 10,000 ドルに制限されています。 その結果、最低購入額のない国債を購入しようとする人が増えています。 残念ながら、TreasuryDirect.gov の Web サイトはナビゲートが困難です。 パスワードまたは秘密の質問への回答を忘れないでください。 パスワードをリセットできる担当者に連絡するまでに XNUMX 時間かかります。
さらに、国債（満期が XNUMX 年以内のもの）または国庫債は、政府が競売にかけた場合にのみ購入できます。 そして、手形や債券が利用可能であっても、利回りを決定するのは困難です!
Fidelity、Charles Schwab、E*Trade などのオンライン証券口座は、国債を購入する XNUMX つ目の方法です。 低い債券利回りと引き換えに少額の手数料を支払います。 ただし、ほとんどの投資家にとっては、より多くの種類がある方がはるかに簡単かもしれません.
私は Fidelity プラットフォームを使用しているので、それを使用して国債を購入する方法を紹介します。 ただし、すべてのオンライン証券口座は同じです。
I Fidelity 債券の購入方法
＃1。 資格があるかどうかを判断する
米国財務省は誰でも I 債を購入できるわけではないため、購入資格があるかどうかを確認する必要があります。 次のいずれかである必要があります。
- 海外に住んでいても米国市民
- 米国在住者
- あなたが住んでいる場所に関係なく、米国政府の民間職員
さらに、信託や不動産は状況によっては I 債券を購入できますが、会社、パートナーシップ、およびその他の組織は購入できない場合があります。
＃2。 TreasuryDirect アカウントを作成します。
要件を満たしていれば、TreasuryDirect 口座を開設できます。 この Fidelity アカウントでは、シリーズ EE 債券、財務省短期証券、財務省証券、財務省証券、TIPS などの政府から直接債券を購入できます。
個人が TreasuryDirect 口座を開設するには、納税者識別番号 (社会保障番号など)、米国の登録住所、当座預金口座または普通預金口座、電子メール アドレス、および 128 ビット暗号化をサポートする Web ブラウザーが必要です。
指示に従って情報を入力すると、数分でアカウントが稼働します。 アカウントを保護するために、パスワードと 18 つの秘密の質問を作成します。 XNUMX 歳未満の子供は、自分で TreasuryDirect 口座を開設することはできませんが、親またはその他の成人の保護者は、自分自身にリンクされている未成年者の口座を開設することができます。
＃3。 ご注文を送信
アカウントを作成すると、TreasuryDirect からアカウント番号がメールで送信されます。この番号を使用してログインできます。アカウントで [BuyDirect] をクリックし、シリーズ I 債券と購入する金額を選択します。 次に、使用する銀行口座と購入を希望する日付を選択します。 また、定期購入を設定することもできます。
25 ドルを超える電子債券では、セントまで任意の単位で購入できます。 つまり、必要に応じて、i Bond on fidelity を 76.53 ドルで購入できます。
注文を送信する前に、購入内容を確認してください。 注文が完了すると、債券は TreasuryDirect アカウントに保存され、いつでもアクセスできます。
連邦税還付を利用してペーパー I 債を購入する場合は、フォーム 8888 に記入し、納税申告書と一緒に提出する必要があります。 紙の債券は、50 ドル、100 ドル、200 ドル、500 ドル、1,000 ドルの単位で購入できます。 債券は、IRS が申告書を処理した後に郵送されます。
I Bonds とは何ですか?
I ボンドとは、米国連邦政府が発行する債券で、固定金利と、インフレに基づいて年 XNUMX 回変更される変動金利の XNUMX つの方法で利息を発生させます。 インフレ率が上昇または下降すると、その変動金利が変更されて相殺され、通貨の購入価値が保護されます。
この債券は、30 年間または償還されるまで利息を支払います。これは、歴史的に世界で最も優れた信用リスクの XNUMX つである米国政府によって保証されています。
I ボンドを所有してから最初の 2022 か月間は、現在の金利が適用されます。 たとえば、9.62 年 XNUMX 月から XNUMX 月の間に発行された I 債は、年利 XNUMX% の利回りをもたらします。 これは、XNUMX 月に Fidelity で債券を購入したとしても、XNUMX か月間は同じ金利が得られることを意味します。 その後、債券は XNUMX 月に公開された新しいレートに調整されます。
債券は、所有権の最初の 12 か月間は換金できません。 少なくとも XNUMX 年間有効になる前に債券を償還すると、過去 XNUMX か月の利息に相当するペナルティが課せられます。 自然災害の影響を受けた場合は、追加の規定が適用される場合があります。
シリーズ I 債券には、税制上の優遇措置があります。 債券の利子は州税と地方税から免除されますが、利益は連邦税の対象となります。 利子を大学の学費に充てると、利子所得に対する連邦税の支払いを回避するのにも役立ちます。
残念ながら、シリーズ I 債券は、IRA などの税優遇口座では購入できません。
I Bonds on Fidelity でいくら購入できますか?
個人は、忠実度に応じて、暦年に次の金額までのシリーズ I 債券を購入できます。
- $10,000 の TreasuryDirect 電子 I 債券
- 5,000 ドルのペーパー I ボンズと連邦税の払い戻し
これは、個人が I 債券の構成要素を最大化するのに十分な税金還付が十分にある場合、個人が I 債券で毎年最大 15,000 ドルを取得する可能性があることを意味します。 多くの人は、連邦税申告書によって I 債の追加割り当てが認められることを知らないため、このボーナス割り当てを利用したい場合は、給与からより多くのお金を差し引くことが理にかなっているかもしれません。
あなたが自分のために購入した、またはあなたのために購入した債券はすべて、最大数にカウントされます。 (債券の元の所有者が死亡したために譲渡された債券の場合、この規則には例外があります。このシナリオでは、金額は制限にカウントされません。)
これらの制限は、I ボンドの受取人にも適用されることに注意してください。 その結果、個人は、未成年者を含む TreasuryDirect の口座保有者へのプレゼントとして無制限の数の債券を購入する可能性があります。 贈答品の場合、受取人は同じ年間制限の対象となります。電子債券の場合は 10,000 ドル、連邦税申告書を通じて購入した紙の債券の場合は 5,000 ドルです。
したがって、個人は I 債券で 15,000 年間に最大 60,000 ドルを購入できる可能性がありますが、20,000 人家族は XNUMX 暦年で I 債券で最大 XNUMX ドルを購入できる可能性があります。 ただし、家族は、その潜在的なXNUMXドルの紙の債券を支払うために、高額の払い戻し小切手を必要とします.
フィデリティで購入できるさまざまな種類の債券
米国の国債はリスクのない投資であり、利回りと満期はさまざまです。 米国債は安全な投資オプションの XNUMX つです。誰もが純資産の一定割合を現金または現金同等物で保有する必要があるからです。
オンライン普通預金口座、預金証書 (CD)、および AAA 格付けの地方債は、現金を投資するためのその他の安全な方法です。
2008 年の世界的な金融危機のときのように、経済が十分に悪化した場合、地方自治体は時として支払いを滞らせる可能性があることに注意してください。 州から地方債を購入した場合、少なくとも、クーポンの支払いに対して連邦または州の所得税を支払う必要はありません。
フィデリティはアイボンドETFを持っていますか?
はい。 Fidelity および iShares® 債券 ETF は、さらに多くのメリットを提供します。
経費率の低いオンライン購入用のさまざまな手数料無料の債券 ETF から選択して、収入を生み出すことができます。 ポートフォリオを完成させるために、利用可能な最も流動的で最大の ETF の多様な選択肢から選択してください。
証券会社の口座で債券を購入できますか?
個人は、証券口座を通じて I 債券を購入することはできません。 米国財務省のウェブサイトから行う必要があり、投資額には上限があります。 一般に、I 債券は年間 10,000 ドルまでしか購入できません。また、税金還付を紙の債券に投資することを選択した場合は、追加で 5,000 ドルを購入できます。
Iボンドのデメリットは？
I 債券は、インフレ期には高金利で、リスクが低く、インフレからの保護に役立ちます。 レートは可変で、ロックアップ期間と早期引き出しのペナルティがあり、一定の金額しか投資できません。
国債を購入するには TreasuryDirect の口座が必要ですか?
よる。 つまり、電子 I 債を購入するには、まず TreasuryDirect 口座を開設する必要があります。 IRS 税還付により、ペーパー I ボンドを購入できます。
I債券の現在のレートはいくらですか.
6.89 年 2022 月から 2023 年 XNUMX 月までの I 債の複合利率は XNUMX% です。
アイボンドETFはありますか？
はい。 iBonds ETF 戦略には、米国債、地方債、投資適格債、および高利回り債が含まれます。 I Bond ETFs には、保守的または積極的な戦略を探しているかどうかにかかわらず、特定のニーズに合わせてカスタマイズされたポートフォリオを構築するのに役立つソリューションがあります。
シリーズ I ボンドはどこで入手できますか?
TreasuryDirect アカウントに移動します。 「直接購入」を選択します。 EE 結合または I 結合のいずれかを選択したら、[送信] をクリックします。 残りの情報を入力します。
まとめ
アメリカ人がこのような高インフレに直面しているため、貯蓄者は物価上昇から身を守る方法を探しています。
シリーズ I 債券はそれを行うのに役立ちますが、セーバーは年間最大 2,000 ドルに制限されています。 さらに、少なくとも近い将来、政府が支援する資産の安全性と高金利を手に入れることができます。
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参考文献
