連邦シリーズ I 貯蓄債は、インフレから保護し、9.62 月までの年率リターンが 20% とほぼ無リスクであるため、高い需要があります。 ファイナンシャル アドバイザーは、米国財務省が運営する XNUMX 年前のプラットフォームである Treasury Direct を通じて I 債を購入するのは難しいと述べています。
Iボンズとは？
シリーズ I 貯蓄債とも呼ばれる I 債は、すべての都市消費者の消費者物価指数 (CPI-U) の変化に基づいて利息を支払う債券の一種です。
I ボンドの利率は、固定利率とインフレ率の XNUMX つの利率を組み合わせたものです。 固定金利は、債券の存続期間を通じて一定です。 そのインフレ率は財政局によって発表され、XNUMX 月と XNUMX 月の年 XNUMX 回変更される可能性があります。
I ボンドの固定金利とインフレ率の組み合わせにより、複合金利が作成されます。 これは、I 債の実際の利率です。 I ボンドは現在、6.89 年 30 月 2023 日まで XNUMX% の複合金利を提供しています。
その名前が示すように、I ボンドのインフレ率はインフレの影響を大きく受けます。 インフレが変化すると、インフレ率はそれを補うように調整されます。 これは、お金の購買力を維持するのに役立ちます。 また、債券を現金化する前に、少なくとも XNUMX 年間は債券を保持する必要があり、XNUMX 年未満の現金化には金利のペナルティがあります。
債券への投資は賢明な動きですか？
財務目標と時間枠によっては、I ボンドが適切なオプションになる場合があります。 I 国債は、特にインフレ期には、安全な短期貯蓄手段になり得ます。
I 債券は、米国政府の完全な信頼と信用に裏打ちされたセキュリティ、州および地方税の免除、教育費の資金調達に使用した場合の連邦税の免除などの利点を提供します。 ただし、早すぎる引き出しにはペナルティがあり、金利は半年ごとに調整されます。
I 債は XNUMX 年以上保有されるため、十分な緊急資金を確保してから購入する必要があります。
インフレによりIボンドの需要が高まっている
債券の利率は、固定金利と、インフレの主要な指標である消費者物価指数に基づいて 1.85 か月ごとに調整される変動金利の 7.12 つの要素に分けられます。 財務省当局者によると、XNUMX 月に年率が XNUMX% に引き上げられて以来、XNUMX 万件の新しい貯蓄債口座が開設されました。
財務省の広報担当者は、リソースのシフトや雇用などの最近の変化を挙げて、「TreasuryDirect のユーザーが前向きな顧客体験を得られるようにすることに尽力しています」と述べました。
「現在のトレジャリー・ダイレクト・システムに代わる最新の最新のシステムにも取り組んでいます」と彼らは付け加えました。
Treasury Direct から I ボンドを購入する方法
Treasury Direct から I 債券を購入するには、新品と中古の XNUMX つのオプションがあります。
米国財務省からの購入
Treasury Direct の Web サイトまたは所得税の還付を使用して、米国政府から I ボンドを直接購入できます。
Treasury Direct を通じて I 債券を購入する方法
- TreasuryDirect.gov に移動し、[口座を開く] をクリックします。 登録を完了するには、指示に従ってください。
- 口座を申請したら、新しい口座番号が記載された Treasury Direct からのメールを待ちます。 「エコシステム」という用語は、建設業界で働く人々のグループを指します。 アカウント番号でログインします。
- TreasuryDirect の画面で「OTP」というラベルの付いたボックスに入力する必要があるワンタイム パスコードがメールで届きます。 アカウントにアクセスするには、[送信] をクリックします。
- ログイン後、アカウントバナーの「BuyDirect」ボタンをクリックしてください。 「シリーズ I」を選択し、登録情報を入力します。
- ご希望の I Bond 購入金額 ($25 から $10,000 までの任意の金額)、銀行口座情報、および債券を購入したい日付を指定します。 (定期的な購入は、毎週など定期的にスケジュールすることも、日付にスケジュールすることもできます。) [送信] をクリックします。
- 送信して注文を完了する前に、購入内容を確認する最後の機会があります。 Treasury Direct アカウントを使用すると、いつでも債券を追跡および管理できます。
ブローカーまたは銀行を通じて購入する
国債は、証券会社や銀行などの金融機関を通じて購入することもできます。 ブローカーが米国財務省のオークションを監視し、あなたに代わって入札するため、おそらく最も簡単な方法です。 ただし、機関によっては、入札に手数料がかかる場合があります。
オークションと TreasuryDirect を通じて入手できるのは新刊のみです。 したがって、古い T-bill、ノート、または債券を購入したい場合は、流通市場 (主要な証券取引所) で購入する必要があります。 証券会社または金融サービス会社、またはオンライン取引プラットフォームを通じて購入する必要があります。 手数料が発生する場合があります。
国債ミューチュアル ファンドまたは上場投資信託を購入するには、証券会社または投資会社 (ETF) も必要です。 証券自体よりもファンドを選択する主な利点は、ファンドの株式を債券の数分の一の価格で購入できることです。 そしてもちろん、さまざまな T-bill、ノート、および債券に投資するこれらのファンドは、ポートフォリオの収益部分に即時の分散を提供します。
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連邦所得税申告書で国債を購入する方法
- フォーム 8888、払い戻しの割り当てに記入して、連邦所得税の払い戻しの全部または一部を使用して、I 債を購入します (貯蓄債の購入を含む)。 申告書を提出するときは、フォームの指示に従ってください。
- IRS が納税申告書を処理した後、貯蓄債券が郵送されます。
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Treasury Direct を通じて I 債を購入する前に考慮すべきこと
＃1。 流動性
投資対象の米国債の満期日によって、投資の流動性 (売却しやすさ) が決まります。 満期が 30 年以下の国債は流動性が最も高く、XNUMX 年債は流動性が最も低くなります。
とはいえ、投資ユニバース内では、米国債はかなり流動的な動物です。米国国債の市場は常に存在します。 その結果、いつでもすぐに売ることができますが、前述のように、実際の価格は現在の金利と比較したクーポン レートによって決まります。
＃2。 リスク対リターン
国債のリスクは非常に低いですが、完全にリスクのない投資はありません。 これらの証券は米国政府によって裏付けられているため、投資の見返りが得られない可能性はほとんどありません。 予算と赤字に関する継続的な懸念にもかかわらず、米国はその歴史の中で債務不履行に陥ったことはありません。
これを念頭に置いておくと、関連するリスクが少ないため、リターンは他の収益志向の証券ほど高くないことがよくあります。 より長い満期に伴う追加のリスクを補うために、通常、30 年物国債はより短い国債よりも高い金利を支払います。
＃3。 課税
それらに対して連邦所得税を支払う必要がありますが、国債の利子は州税および地方税から免除されます。 これは、税率の高い地域に住む投資家にとって有利な場合があります。
T-bond から得た利息に対してのみ税金を支払います。 債券が満期になると、それは単に自分のお金の返済であるため、何も借りることはありません。 ただし、満期になる前に債券を売却すると、利益を上げるかどうかに応じて、キャピタル ゲインまたはキャピタル ロスとしてカウントされます。
Treasury Directを通じてI債券を購入する必要がありますか?
リスクのない投資に最も近いのは、国債、T-bill、および T-note のセットです。 信頼性が高いため、投資収益に依存する年配の投資家や、元本を危険にさらしたくない非常に保守的な投資家に最適です。
国債は通常、成長や魅力的なリターンを提供しないため、若い投資家ほど大きな役割を果たしません。 とはいえ、例えば、非常に投機的な株式をバランスさせるなど、金融資産を多様化するための優れた方法となる可能性があります。 資産ミックスに組み込むことで、ポートフォリオの全体的なリスクを効果的に軽減できます。
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シリーズ I 債券に投資するメリット
- インフレから守る: インフレ率と金利利回りを一致させることにより、インフレ連動貯蓄債は、インフレによる浸食の影響からお金を保護します。
- リスクが少ない: シリーズ I 債券は、退職が近づいている投資家、リスクを嫌う投資家、または多様な投資ポートフォリオのために変動性の高い資産のバランスをとる必要がある投資家により適している可能性があります。 それらは米国財務省によって発行および裏付けられており、事実上リスクがありません。 半年ごとの金利はインフレに応じてどちらの方向にも変動する可能性がありますが、シリーズ I 債券は損失を被ることはありません。
- 税金の利点: シリーズ I 債券の利子は、州税および地方税が免除されます。 連邦税の対象となりますが、債券が償還されるまで支払う必要はありません。 さらに、資格のある大学の授業料や学費を支払うために債券の利子を使用する場合は、免除を請求し、収益に対して税金を支払うことはありません。
シリーズ I 債券への投資の短所
- 柔軟性の欠如: Treasury I Bonds は長期投資手段であり、最大限の利益を享受するには、資金を少なくとも XNUMX 年間預けておく必要があります。 通常、初年度は資金を引き出すことができないため、緊急資金など、すぐに必要になる可能性のある資金をシリーズ I 債券に縛り付けることは避けてください。 より小さなコミットメントをしたい場合は、短期的な投資オプションを検討してください。
- ささやかなリターン: シリーズ I 債券は保守的な投資です。 現在の 7.12% の収益率は、リスクが低いことを考えると印象的ですが、歴史的にも高いものでもあります。 インフレが横ばいになると、その収益率は必ず低下します。 バンガードのデータによると、過去最高の収益を上げたとしても、I 債は平均年率 10.3% の株式などの変動性の高い投資を上回るパフォーマンスを発揮する可能性は低いです。 ただし、普通預金口座や預金証書など、他の同等のリスク貯蓄手段よりも優れている可能性があります。
- 最大購入額： I ボンドは貯蓄をインフレから保護するための理想的な手段かもしれませんが、15,000 暦年に電子および紙の債券で購入できるのは最大 XNUMX ドルです。 投資収益を最大化するには、さまざまな投資戦略が必要です。
銀行から Treasury I 債券を購入できますか?
はい。 国債は、銀行、ブローカー、またはディーラーを通じて、個人、組織、受託者、および企業投資家が購入できます。
Treasury I Bond は良い投資ですか?
はい。 I 債券は短期投資に適していますが、現金化する前に少なくとも XNUMX 年間、理想的には XNUMX 年間保有しておくことをお勧めします。また、巣の卵を保護します。
Treasury I 債券の欠点は何ですか?
I社債には、購入後XNUMX年間は償還できないことや、早期償還のペナルティがあることなど、いくつかの欠点があります。 購入から XNUMX 年以内に I 債券を償還すると、債券の最後の XNUMX か月間の利息は失効します。
国債を購入するには TreasuryDirect の口座が必要ですか?
場合によります。 電子 I 債券を購入するには、TreasuryDirect 口座が必要です。 IRS 税の還付を受けて、ペーパー I 債を購入できます。
退職金口座で債券を購入できますか.
残念ながら、I ボンズは IRA やその他の税優遇口座では購入できません。 I Bonds を購入するには、利用可能な現金または税金の払い戻しを使用する必要があります。
まとめ
シリーズ I 貯蓄債は、インフレに対して貯蓄の価値を維持するように設計された低リスクの貯蓄手段です。 リスクを嫌う、または退職が近づいている場合に適している可能性があり、低リスクの投資手段でポートフォリオを多様化する優れた方法でもあります。 ただし、すべての投資家に適しているわけではありません。 貯蓄の管理やお金の投資については、ファイナンシャル アドバイザーにお問い合わせください。
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参考文献
