貯蓄債は、贈り物として贈ることができる珍しいタイプの長期投資です。 その結果、一部の貯蓄債は 6.89 年 30 月 2023 日までの年利が XNUMX% であることを考えると、これらの債券の受取人はより感謝しています。
米国の貯蓄債は、セキュリティを提供し、インフレから保護されているため、投資信託や株式よりも一般的にリターンが低くても、現時点では特に魅力的な選択肢となる可能性があります。
そこでこの記事では、貯蓄債券とは何か、貯蓄債券の価値はいくらなのか、貯蓄債券が安全な投資とみなされている理由、他の長期貯蓄オプションとの違いについて検討します。
貯蓄債券とは何ですか？
節約 債券 は、米国連邦政府の財務省に与えられる融資です。 購入すると政府にお金を貸していることになります。 18 歳未満であっても、自分自身または別の人を貯蓄債券の所有者または共同所有者として登録できます。
政府は、債券を通じて米国にお金を貸すことと引き換えに、その金額と将来の追加資金 (利息) を払い戻すことを約束します。
貯蓄国債には「シリーズ EE」と「シリーズ I」の XNUMX 種類があり、米国財務省のウェブサイトである TreasuryDirect.gov で電子的に購入できます。
貯蓄債の特徴
- 紙の債券は銀行やブローカーから購入できなくなりましたが、引き続きそこで償還することができます。
- 貯蓄債は、他の種類の債券とは異なり、証券会社の口座に保有したり、他の投資家に売却したりすることはできません。
- 債券の所有者または受益者のみが現金化できます。
- 米国政府は貯蓄国債を支持しているため、非常にリスクの低い投資です。 ただし、リスクが低いため、投資収益率も低くなります。
- シリーズ EE およびシリーズ I 貯蓄債は XNUMX 種類の債券であり、それぞれに独自の金利構造があります。
- どの結合がどのように機能するかを理解することで、どの結合が最適かを判断しやすくなります。
- 選択した貯蓄債によっては、少なくとも 20 年間保有している場合、投資額が XNUMX 倍になる場合があります。
シリーズ EE 貯蓄債とは何ですか?
シリーズ E 貯蓄債は、シリーズ EE 債のプロセッサです。 「戦争債」とも呼ばれる最初のシリーズ E は、第二次世界大戦へのアメリカの関与に資金を提供するために使用されました。
シリーズ EE ボンドは利率が固定されており、20 年間保有すると、XNUMX 倍の価値のリターンが保証されます。
金利に関係なく、債券の価値が 20 年後に XNUMX 倍になることを保証するために、XNUMX 回限りの調整が行われます。
シリーズ EE 債券は額面でわずか 25 ドルで購入できることに注意してください。
最後に、発行日によって、2005 年 XNUMX 月より前に購入されたシリーズ EE 債券は、変動金利または固定金利のいずれかになります。
シリーズ I 貯蓄債とは何ですか?
シリーズ I 債券の金利は、固定金利と年 XNUMX 回のインフレ調整金利の XNUMX つの異なる要素で構成されています。 あなたのお金は、商品やサービスのコストの一般的な増加であるインフレから保護されているはずなので、同じ商品を支払うには、時間の経過とともにより多くの米ドルが必要になります.
貯蓄国債はいくら支払われますか?
- 現時点では、発行されるシリーズ EE 貯蓄債の年間固定利率は 10% になります。
- シリーズ I 貯蓄債の年間複合利率は 9.62% で、その一部は XNUMX か月ごとにインフレ率に連動します。
- 債券の元の 20 年満期は、EE 債券固定金利でカバーされます。 両方のシリーズの債券の利付期間は 30 年です。
- さらに、毎年1月1日とXNUMX月XNUMX日には貯蓄性債券の金利が設定されます。 毎月の利息は累積され、XNUMX 年ごとに複利計算されます。
- 保有期間が XNUMX 年未満の債券には、XNUMX か月分の利息が発生します。
Serie EE 債券の利子収入は、地方税および州税から免除されますが、連邦税からは免除されます。 承認された高等教育の支払いにお金が使用される場合、所有者は減税の対象となる可能性があります。
20年後の貯蓄債の価値はいくらですか?
シリーズ EE 債券は、換金するまで一貫して利息が発生します。 20 年後に満期を迎えるため、今日購入した EE 債の価値は 20 年で XNUMX 倍になることを確認してください。
30年後の貯蓄債券の価値はいくらですか.
シリーズ I 債券の利息は最大 30 年間発生する可能性がありますが、30 年間保持する必要があります。 XNUMX年経過後、ペナルティなしで退会できます。 シリーズ I 債券の XNUMX 年満期は、額面価格で販売されます。
貯蓄債券の価値をどのように知ることができますか?
最も安全な投資の XNUMX つは貯蓄性債券です。 貯蓄性債券の価値は時間の経過とともに上昇すると考えられていますが、長期間にわたってその価値を見失うのは簡単です。
幸いなことに、TreasuryDirect の貯蓄債計算ツールのおかげで、購入した貯蓄債の価値を簡単に見つけることができます。 貯蓄債券の価値を判断するには、債券シリーズ、額面価格、シリアル番号、および発行日を知る必要があります。
ペーパーセービングボンド
紙の貯蓄債の大部分は、2012 年に米国財務省によって発行されなくなりましたが、いつでも償還可能です。 満期になると、利子の獲得を停止します。 貯蓄債券から次のデータを入力することにより、 TreasuryDirect Web サイトの貯蓄債券計算ツール、紙の貯蓄債の価値を決定できます。
- 日付発行
- 債券の種類 (シリーズ EE またはシリーズ I)
- 宗派
- 総価値
- 発行価格
- 関心
TreasuryDirect の Web サイトでは、複数の債券からの情報を入力してリストを作成し、合計値を決定できます。 また、このサイトを使用して、別の日に購入した場合、または今日と同時に現金化した場合の債券の価値を判断することもできます。
電子貯蓄債
現在、貯蓄債券の大部分はオンラインでのみ購入できます。 電子債券をお持ちの場合は、購入に使用した TreasuryDirect アカウントにログインし、[現在の保有資産] タブのアカウント情報で値を確認できます。
貯蓄債券を現金化するにはどうすればよいですか?
シリーズ EE 貯蓄債を換金するプロセスは簡単です。
- 電子貯蓄債券: TreasuryDirect で債券を購入した場合は、TreasuryDirect で債券を現金化できます。 アカウントにログインすると、債券の償還に関する情報が表示されます。 XNUMX 営業日以内に、資金は当座預金口座または普通預金口座に直接入金されます。
- 紙の貯蓄債: 銀行が受け入れている場合は、支店で紙の貯蓄債を引き換えることができます。 紙の債券と FS フォーム 1522 を Treasury Retail Securities Services に送信することで、現金に交換することもできます。
貯蓄債券を換金する前に知っておくべきこと
- シリーズ EE またはシリーズ I 貯蓄債は簡単に換金できます。貯蓄債を換金するには、TreasuryDirect アカウントにサインインし、画面の指示に従うだけです。
- XNUMX 営業日以内に、現金値が銀行口座に入金されます。 貯蓄債を償還すると、債券の利子収入も得られます。
- 紙の貯蓄債券は電子債券に変換でき、新しく発行されるすべての貯蓄債券は電子であることを忘れないでください。
- 紙の普通預金を現金に交換するには、有効な写真付き身分証明書を持って銀行に持参する必要があります。
- 現金化する前に、貯蓄債の価値を常に確認してください。貯蓄債は通常、30 年後に利息の支払いを停止しますが、早期に償還することができます。
- 貯蓄債券は、現金化される前に少なくとも XNUMX 年間保持する必要があります。この規則が適用されない唯一の状況は、自然災害があなたに影響を与えた場合です。
- 少なくとも XNUMX 年待つ前に換金すると、最後の XNUMX か月の利息が失われることに注意してください。
- 最後に、財務上の必要性と債券の利率を考慮することが重要です。 一般的には、貯蓄債券が完全に満期になるまで保留することをお勧めします。
債券の貯蓄は良い投資ですか?
以下は、2023年でも貯蓄債が優れた投資を行う理由です。
＃1。 それは安全です：
貯蓄債券の主な品質はセキュリティです。 米国政府が完全な信頼と信用をもって彼らを支援していることを考えると、これらの投資はリスクがないと見なされます。
＃2。 投資は簡単です：
シンプルさは、もう 25 つの重要なセールス ポイントです。 TreasuryDirect の Web サイトを使用すると、証券会社の口座がなくても簡単に貯蓄債を購入できます。 もう XNUMX つの利点は、XNUMX ドルという少額の初期最低投資要件です。
＃3。 簡単に現金化:
また、お金を稼ぐのも簡単です。 貯蓄債券を償還した後、TreasuryDirect の Web サイトを使用して、当座預金口座に直接送金することができます。
＃4。 インフレ証拠:
シリーズ I 債券のもう XNUMX つの重要な利点は、インフレ保護です。 インフレ率がどれだけ上昇しても、投資家は、シリーズ I 債券の購入に使用された資金が購買力を失うことはないと確信できます。
#5.納税証明：
貯蓄債券には税制上の優遇措置もあります。 利子には州税と地方税は課されませんが、遺産税と相続税は課される場合があります。 利息は連邦所得税の対象となりますが、承認された教育目的で使用される場合は、免除されることもあります。
貯蓄債の有効期限はありますか?
いいえ、貯蓄債券には有効期限はありませんが、満期後も債券を保持する場合、それ以上の利息を受け取ることはありません。これは、貯蓄債券の価値に影響します。
貯蓄国債は償還しないと使えないので、その意味では「安全」な価値と言えます。
一方、債券が償還されない場合は、利子を得る他の機会を逃してしまいます。 何も稼げず、インフレで明らかに損をしている債券を毎日保有することは、現在のように高いインフレ率ではあまり意味がありません。
最後に、貯蓄債を償還するかどうかにかかわらず、満期になったときに税金を支払う責任があります。 満期の年には、納税申告書にすべての稼得利息と未報告利息を必ず報告してください。 そうしないと、税金の過少納付罰金が発生するリスクがあります。
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