あなたと保険会社の間の金融契約は、インデックス付き年金と呼ばれます。 それは定額年金と変額年金の両方の品質を持っています。 年金はあなたの退職に資金を供給する一つの方法です。 年金とは、投資の一部を退職金と交換する契約です。 一般的な種類の年金は、固定インデックス年金としても知られている株式インデックス年金です。 これらの年金の支払いは、S＆P500などのエクイティインデックスのパフォーマンスによって決定されます。
エクイティインデックス付きの年金は、他の種類の年金よりもわずかに危険性が低くなります。 これは、市場の低迷に対する追加の保護を提供し、保守的な投資家の間で人気のあるインデックス付き投資の概念に準拠しているためです。
株式インデックス付き年金とは何ですか？
株式インデックス付き年金は、株式インデックスのパーセンテージに基づいて利息を支払う一種の固定年金であり、通常はS＆P 500です。固定インデックス年金は、インデックス付き株式年金の別名です。
株式インデックス付きの年金を購入すると、保険契約を購入することになります。 株式やインデックス株を購入していません。
多くの人々、特に問題が発生した場合に保護されたまま、通常の固定金利の年金よりも大きなリターンを獲得したい人々は、株式インデックス付きの年金に興味を持っています。
株式インデックス付き年金はどのように機能しますか？
年金は、会社が発行する退職保険です。 ポリシーは、累積期間中に利息を獲得します。 投資家は初期投資を完全に管理し、累積期間の終わりに利息を獲得します。 さらに、年金化はオプションの支払い時間です。
株式インデックス付き年金は、投資の1％に対して、保証された最低金利（通常は3％から87.5％）を支払います。 投資家が契約期間中に収益を上げない場合、この最低金利が適用されます。 結果として、利息を稼ぐための主な方法は、外部の株式インデックスのパフォーマンスに結びついています。
インデックスエクイティ年金は、多くの場合、従来の固定金利年金よりも多く、変動金利年金よりも少なくなりますが、変動年金よりも優れた下振れ保護を備えています。
株式インデックス付き年金の利息を稼ぐ方法
インデックス付きエクイティ年金の加入率は、年金所有者が市場の利益に参加する能力を制限する可能性があります。
投資家は限られた利益と引き換えに下振れリスク保護を受け、毎年下落市場が発生しても破綻します。
一部の年金には、獲得できる最大の利息があります。
インデックスファンド（市場のパフォーマンスに基づいて変動するファンド）を使用する年金は、数式を使用してパフォーマンスを計算します。 年次リセットメカニズムは、株式市場の「低年」の間に利益をもたらす可能性のあるディップを考慮せずに、インデックスの上昇を考慮します。
株式インデックス付き年金を他の定額年金と区別するものは何ですか？
エクイティインデックスの年金があなたの年金の価値にどのように利息を貸し付けるかは、それを従来の定額年金と区別します。 単に契約金利で利息を貸方に記入する定額年金が利用可能です。 その他の定額年金は、保険会社によって定義された特定の期間の利息を信用します。
株式インデックス付き年金の利息は、インデックスの動きを使用して計算されます。 追加の利息の額とタイミングは、特定の年金の仕様によって決まります。
他の定額年金と同様に、株式インデックス付き年金は最低金利を保証します。 指数連動金利が低くても、課せられる金利は最低保証金利を下回らない。 何が起こっても、あなたの年金の価値は特定の最低額を下回ることはありません。
株式インデックス付き年金の信用利息
株価指数のある年金のエクイティは、次のような株価指数のリターンにリンクされています。 S&P 500。 以下は、株式インデックス付き年金のインデックスリンク式がどのように信用利息に関連するかを説明しています。
＃1。 索引付け方法
インデックス作成方法は、インデックスの変更が存在する場合にそれを定量化するために使用されるアプローチです。
＃2。 学期
インデックス用語は、年金の利息が計算される期間です。 期末に支払われます。
＃3。 参加率
参加率は、インデックスの成長のどれだけがインデックス付きの利息を計算するために使用されるかを指定します。 保険会社は、特定の期間、特定の参加率を保証することがよくあります。 その期間が終了すると、企業は次の期間の新しい参加率を設定します。 一部の年金では、参加率が特定のレベルを下回ったり、特定のレベルを上回ったりしないようにしています。
＃4。 キャップレート
一部の年金では、インデックスにリンクされた最大金利が課される場合があります。 キャップレートは、年金が支払う最大の利率です。 キャップレート すべての年金に表示されるわけではありません。
＃5。 床（ゆか
フロアは、利用可能な最低のインデックスリンク金利です。 最も一般的なフロアは0パーセントです。 0％のフロアは、インデックスの値が下がった場合でも、インデックスにリンクされた利息が負ではなくゼロであることを保証します。
＃6。 平均化
特定の年金は、特定の日付のインデックスの実際の値ではなく、インデックスの平均値を使用します。
＃7。 利息複利
株式インデックス付き年金は、単利または複利で購入できます。 インデックスにリンクされた利息は、最初の保険料額に追加されますが、期間中は複利になりません。 複利とは、以前に付与されたインデックスにリンクされた利息が将来的に利息を獲得することを意味します。
＃8。 スプレッド、マージン、および手数料
一部の年金では、インデックスにリンクされた金利は、インデックスの変更から設定された比率を削除することによって計算されます。 この比率は、証拠金、スプレッド、または手数料と呼ばれます。
＃9。 権利確定
契約期間が終了する前にすべてのお金を削除した場合、一部の年金はボーナスのいずれかまたはその一部のみをクレジットしない場合があります。 期間が終了すると、通常、獲得またはクレジットされた割合が増加します。
＃10。 年次リセット
学期中、毎年、生成されたインデックスにリンクされた利息が年金に追加され、年金に「固定」されます。
指数が下がった場合、集められた利息は減りません。 その結果、期間中にインデックスが頻繁に変動する場合、年次リセット手法を使用する年金は、他の年金よりも多くの利息を計上する可能性があります。
すべての年金とエクイティインデックス年金は同じですか？
一言で言えば、いいえ。 株価指数の年金の背後にある基本的な考え方は同じですが、アカウントの価値を株式市場の指数に結び付けることはできますが、XNUMXつのEIAが同じになることはありません。
パフォーマンスキャップ、参加率、解約手数料、およびその他の商品要素は、保険会社によって異なります。 あなたの特定の目標と期間を考えると、あなたのシナリオはどのインデックス年金プランがあなたに最適であるかを決定します。
インデックス年金には、幅広い消費者や退職後の投資家の利益を満たすための多数の機能と代替手段が含まれています。 ですから、あなたにとって理想的とは言えない製品に妥協する必要はありません。 多くの保険会社がこれらの商品を提供しており、それらの多くはいくつかのインデックス年金から選択することができます。
インデックス年金は、理想的には低料金である必要があります。少なくとも、業界標準と一致する料金体系です。
ただし、年金契約に追加するベルやホイッスルが多いほど、合計料金が高くなることに注意してください。 これらの費用は、アカウントの全体的な収益を低下させます。
したがって、年金がどれだけ増えるかによって（EIAの場合は、株価指数の成功によって決まります）、コストがかなり増える可能性があります。
利息のクレジット方法に関しては、見方は異なりますが、確かなことがXNUMXつあります。「平均化」方法では、ほとんどの場合、収益が低くなります。 確かに、市場指数の結果を平均すると、契約応当日にゼロリターンになる可能性が低くなる可能性があります。 ただし、長期的には、ポイントツーポイント戦略は大幅な成長を達成する可能性がはるかに高くなります。
株式インデックス付き年金の欠点
他の投資または貯蓄商品と同様に、退職貯蓄プランの一部として株式インデックス付き年金を採用することにはリスクとデメリットがあります。
欠点の401つは、歩留まりが最小限になることです。 XNUMX（k）、IRA、年金制度など、他の退職金リソースがある場合は、それで十分な場合があります。 その場合、株式指数の年金は単にあなたの退職後の収入を補うだけであり、あなたの退職後の収入の主要な源ではありません。
ほとんどの株式インデックス付き年金への参加率は、投資家の利益を制限します。 特定の株式指数年金の加入率が75％であると仮定します。 それが結びついている指数が10％増加した場合、投資家はその利益の7.5％しか受け取りません。 これは、インデックスファンドに投資するよりも低いリターンです。 一部の株式インデックス付き年金には、獲得できる最大の利息もあります。
株式インデックス付き年金およびその他の投資商品に関連する手数料を考慮してください。 株式指数の年金は、過去に過剰な費用を請求したことで非難されてきました。 そのため、退職金制度の一環として株式インデックス付き年金を購入する前に、支出額を正確に把握しておく必要があります。
解約手数料は、株式指数の年金にとって最も厄介な費用の15つです。 解約期限が切れる前に年金から原則を受け取ると、解約手数料が請求されます。 株式インデックス付き年金の解約期間は20年にもなる可能性があり、解約コストはXNUMX％にもなる可能性があります。 これは、株式インデックス付きの年金を使用する場合、多額の費用を支払わない限り、長期間お金を使用できない状況に閉じ込められることを意味します。
株式インデックス型年金は危険な投資ですか?
株式指数連動型年金は通常、低レベルのリスクを伴いますが、他の投資オプションと同じ規模のリターンを提供しない可能性があり、高額の手数料がかかる可能性もあります。 彼らはおそらくあなたの主な退職後の収入源であってはなりません.
インデックス型年金にはどのような利点がありますか?
弱気市場での元本保護と成長の可能性を備えた長期の課税繰り延べ貯蓄オプションは、定額インデックス型年金です。 変額年金よりもリスクが少なく、リターンも期待できるため、定額年金よりも大きな成長の可能性を提供します。
年金では、お金を失う可能性はありますか?
年金を保証する保険会社が破産を宣言し、その義務の支払いを停止した場合、投資でお金を失う可能性があります。 年金の所有者はこれを防ぐための予防措置を講じることができますが、そうすると、口座の価値の一部を失うリスクがあります。 ただし、ある程度の保護はあります。
インデックス年金からお金を引き出すことはできますか?
定額年金、変額年金、固定指数年金を含むほとんどの繰延年金は、返済が始まる前に頻繁に資金を引き出すことができます。 したがって、これらの種類の年金からの早期引き出しには、これらの制限が適用される場合があります。
年金の購入を避けるべき人は?
通常の出費が社会保障や年金で全額カバーされている場合、健康状態が悪い場合、またはリスクの高い投資が好きな場合は、年金を購入するべきではありません。
インデックス付き年金は賢明な経済的決定ですか?
指数年金は、投資に対する損失保護を提供するため、比較的安全な投資になります。 リスクが軽減されるため、市場で利益を得る可能性がいくらかあります。 市場利益の可能な維持。 契約によって、年に XNUMX 回など、定期的に収益が固定される場合があります。
結論として
株式インデックス付き年金は、投資された元本がS＆P 500などの株式市場インデックスに投資されるタイプの年金です。保証金利はリターンの約90％を決定し、残りの10％はインデックスのパフォーマンスによって決定されます。 株式インデックス付きの年金は、他の投資商品ほど高いリターンを提供せず、高額になる可能性がありますが、一般的にリスクは低くなります。
株式インデックス付き年金に関するFAQ
株式インデックス付き年金はどのように機能しますか？
投資に関しては、株式インデックス付き年金は他の年金と同様に機能します。 保険会社に所定の支払いをします。 その後、資金はさまざまな口座や証券に投資されます。 次に、あなたのお金が利子を生み出したり、市場価値を獲得したりする蓄積期間があります。
エクイティインデックス付きの年金はセキュリティですか？
簡潔で簡単な答えは、インデックス付き年金は現在、セキュリティではなく定額年金として分類されているということです。
に基づく株式インデックス付き年金の最低金利はいくらですか？
株式インデックス付き年金は、投資の1％に対して、保証された最低金利（通常は3％から87.5％）を支払います。 投資家が契約期間中に収益を上げない場合、この最低金利が適用されます。
