仲介手数料は、フルサービス ブローカー、ディスカウント ブローカー、またはインターネット証券会社が、お客様のアカウントを成長させ維持するための金融活動に対して課す手数料です。
アクティブ投資家であろうとパッシブ投資家であろうと、ブローカー口座の費用を考慮する必要があります。 証券会社は、フルサービスと格安の XNUMX つのタイプに分類されます。 両者の違いと、彼らが要求する料金は重要です。 では、ブローカーを雇うにはいくらかかりますか? ここでは、両方のタイプの会社で仲介手数料がどのように機能するかについて簡単に説明します。
仲介手数料とは何ですか？
仲介手数料は、プレミアムリサーチや投資データのサブスクリプションや追加の取引プラットフォームなどのさまざまなサービスに対してブローカーが請求するものです。 維持費と非活動費を要求する人もいますが、適切なブローカーがあれば、これらの仲介手数料の支払いを避けることができます。
正しいブローカーを見つけることは、長期的には大きな影響を与える可能性があります。 手数料は投資収益を大幅に減らす可能性があります。 支払っている金額を理解することが重要です。これは、費用比率として選択した資金に組み込まれるか、投資口座の仲介手数料として請求されるか、売買時に株式取引手数料として追加されるか、またはそれをすべて整理するのを手伝っているアドバイザーによって徴収されます。
仲介手数料の仕組み
仲介手数料にはさまざまな種類があるため、それらがどのように実施され、企業が手数料に関してできることとできないことを理解することが重要です。 ブローカーは、あなたの取引または彼らが提供するサービスに関連して発生した支出の料金を徴収する権限を持っています。
証券取引委員会（SEC）に準拠するには、仲介手数料は「公正かつ合理的」でなければなりません。 各手数料は、個々の投資家の状況および問題の手数料によって異なる場合があります。
仲介手数料は、使用する方法と一緒に仕事をしている会社に応じて、取引ごとに、毎月、四半期ごと、または毎年徴収することができます。 たとえば、シュワブインテリジェントポートフォリオは、アドバイス料や手数料を請求しません。 ただし、プレミアムアカウントには、300回限りの30ドルの計画料金と、月額20ドルのアドバイス料金があります。 Vanguardは、Vanguardの資産が50,000ドル未満、またはVanguardETFと投資信託が10,000ドル未満のアカウントに対して、年間XNUMXドルのアカウントサービス料金を請求します。
仲介手数料の種類
仲介手数料を検討するときは、次のような企業がサービスを提供するさまざまな方法に留意してください。
- フルサービス
- お得な商品
- オンラインチャット
＃1。 フルサービスの仲介手数料
フルサービスのブローカーやファイナンシャルプランナーは、取引ごとに請求するのではなく、サービスの料金を請求する場合があります。または、提供される金融商品に応じて手数料を支払う場合があります。 フルサービスのブローカーは、各投資家のニーズに基づいて専門家のアドバイスとカスタマイズされたサービスを提供します。 フルサービスのブローカーはロボアドバイザーではなく人間を使用するため、独自のポートフォリオに合わせた個別のアドバイスの料金は通常高くなります。
ブローカーによっては、運用資産全体（AUM）の1％未満から2％を超える範囲の年会費と手数料を支払う場合があります。 管理しているセキュリティによっては、個々の取引にも手数料がかかる場合があり、アカウントを開設または維持するために一定の最低額を維持する必要がある場合があります。
＃2。 割引とオンライン仲介手数料
フルサービスのブローカーがあなたのお金の動きのすべてを処理しますが、安価なブローカーはあなたがこれらの取引を自分で始めることを可能にします。 取引コストが低いか存在せず、口座開設のしきい値が低い。 わずか$0から始めることもできます。
最近チャールズシュワブに買収されたTDアメリトレードやフィデリティなどの多くのバーゲンブローカーは、一般投資家に好かれています。
多くの安価な証券会社もオンライン証券会社であるため、これらのプラットフォームの両方から同じ種類の手数料を期待することも、まったく期待することもできません。
典型的な仲介および投資手数料
上記の仲介手数料に加えて、以下の手数料が発生する場合があります。
- 貿易手数料：株式取引手数料とも呼ばれ、株式を売買する際に徴収される仲介手数料です。 オプションや上場投資信託などの他の資産も、売買時に手数料や手数料が必要になる場合があります。
- 投資信託取引手数料： これは、投資信託を売買するときに課せられるもうXNUMXつの仲介手数料です。
- 経費率： 投資信託、インデックスファンド、および上場投資信託がファンドへの投資の割合として課す年会費。
- 販売手数料： 投資信託を販売したブローカーまたは営業担当者に与えられる販売手数料または手数料。
- 管理費または顧問料： 投資家がファイナンシャルアドバイザーまたはロボアドバイザーに支払った運用資産の割合。
- 401（k）： 401（k）料金は、雇用主がプラン参加者に渡すことが多い管理料金です。
仲介手数料をゼロに削減します。
投資家は、ブローカー、提供されるサービス、および手数料を比較することにより、口座維持手数料の費用を節約できます。 無負荷の投資信託や無料の投資に投資すると、取引ごとの手数料の支払いを回避するのに役立ちます。 小さな印刷物や料金表を読み、課せられた料金について問い合わせることが重要です。
ロビンフッドなどの多くのオンラインプラットフォームは、現在、さまざまな株式やETF（およびその後、手数料無料の移動に参加している他の多くのプラットフォーム）で0ドルの取引を提供しています。 貿易のための完全な仲介手数料の撤廃は、激しい競争の結果であり、それは手数料の削減をもたらしました。 代わりに、これらの会社はあなたの注文フローを売るか、あなたの株のポジションをショートセラーに貸すことによって利益を上げます。
効率的な投資ポートフォリオを自動的に構築して維持するためにアルゴリズムを利用するロボアドバイザーによって、資金管理の手数料も削減されました。 これらのサービスは、多くの場合、人間のアドバイザーよりも大幅に安く、保有資産に基づいて毎年0.25％から0.50％の料金がかかるものもあります。
仲介手数料が投資収益に与える影響
わずかな手数料でも、全体的な投資収益に大きな影響を与える可能性があります。
米国証券取引委員会は、$ 100,000の投資ポートフォリオと、4年間で中程度の20％の年間収益率、0.25％、0.5％、および1％の定期的な手数料の比較を提供しました。 0.5％の手数料勘定は、10,000年後の0.25％の手数料勘定よりも20ドル少なくなりました。 1％の手数料口座は、30,000％の手数料口座よりも約0.5ドル少なく評価されました。
これは、投資家が全体的な手数料の負担を減らすだけで節約できたかもしれない数万ドルです。
仲介手数料体系長所と短所
投資家は一般的に低コストの投資オプションを選択する必要がありますが、ブローカーの手数料が競合他社の手数料よりも高いという事実は、それを回避する理由にはなりません。
一部の投資家にとって手数料はオフになるかもしれませんが、積極的なデイトレーダーは、より多くの投資や取引ツールへのアクセスに対してより多く支払う準備ができている可能性があります。
長期投資家も同じように考える必要があります。 あなたはより広範なアドバイスにもっとお金を払っても構わないと思っているかもしれません。
Mizerによると、アクティブな投資家は、以前の財務実績、収益の見積もり、競争や業界のダイナミクスに関する研究など、基本的および技術的な分析のためにさらに多くのリソースを必要とする可能性があります。
手数料や追加費用は原則として無駄になるかもしれませんが、より賢明な投資決定を下すのに役立つ商品にお金を払っているなら、ほぼ確実に先を行くでしょう。
仲介手数料を下げるためのヒント
経済的に教育を受けることはあなたの料金を下げるための最良のアプローチです。 このように、あなたはあなたの費用を認識し、あなたの経済的将来のためにより良い計画を立てることができるでしょう。 多くの人は事前に計画を立てておらず、財務諸表に予想外の高額な料金がかかることに驚いています。
投資家が自分の口座と資産に関連する手数料を理解すると、より費用効果の高い決定を下すことができます。 仲介手数料を下げるためのいくつかの提案があります：
- 低コストの投資オプションを選択します。 多くの投資家は、投資信託に年間費用比率の手数料があることに気づいていません。 上場投資信託（ETF）は、費用比率が低いため、このコストを下げるためのもうXNUMXつのオプションです。
- 小さな活字を読む： 証券会社はすべての手数料関連情報を開示する必要があるため、投資する前に詳細を調べてください。
- 手数料無料の投資を使用します。 ブローカーは、特定の投資に対してさまざまな程度の手数料を請求する場合があります。 たとえば、会社の専有ファンドは手数料がかからない場合がありますが、競合他社のファンドは手数料がかかります。 可能な限り、手数料無料の代替手段を選択してください。
- スプレッドの広い資産は避けてください。 スプレッドは常に回避できるとは限りませんが、スプレッドに注意を払うことで、スプレッドがより狭い投資を選択するのに役立ちます。
あなた自身の研究を行う
ほとんどの投資家は読書を気にしません 証券取引委員会（SEC） ただし、SECファイリングは一般に公開されており、その中に含まれる情報は、オープンブックテストを受けることに相当します。 あなたは答えを与えられます。 プレスリリースとは対照的に、公開会社のSECファイリングは事実を反映している必要があります。 これにより、株式調査が非常に簡単になります。
業界の動向にも細心の注意を払ってください。 自然食品や有機食品を提供するファストカジュアルの食品店が人気がある場合は、それに反対するのではなく、トレンドに沿って進んでください。 宿題をして、最高の品種を見つけましょう。 あなたもそれほど深く行く必要はありません。 より広い市場が熱い場合、収益の伸びが株価上昇の主な推進力となるでしょう。 強気市場では、投資家とトレーダーは収益の成長を好みます。 市場全体が冷え込んだままである場合、純利益の成長と強力なバランスシートが成功に不可欠です。 このような状況では、投資家やトレーダーは配当や自社株買いを通じて保護を求めることを好みます。
仲介手数料の支払いは義務ですか？
歴史的に、ほとんどの投資家とトレーダーは、取引を実行し、口座を開いたままにするために、ブローカーに手数料を支払わなければなりませんでした。 インターネットベースの取引、オンラインアカウント管理、および証券会社間の激しい競争の導入により、現在、ほとんどの株式およびETF取引は、多くのプラットフォームで手数料がかかりません。
不動産取引の平均仲介手数料はいくらですか？
不動産業者や不動産ブローカーは、住宅の販売価格の5％から6％を請求することがよくあります。 これは、売り手のエージェントと買い手のエージェントの間で頻繁に共有されます。 一部のお買い得な不動産仲介業者は、より低い手数料を請求するか、代わりに固定料金のサービスを提供する場合があります。
コミッションと仲介手数料の違いは何ですか?
ブローカーは、クライアントにさまざまな商品やサービスの料金を請求することで、収益を上げています。 彼らの費用の大部分は、取引手数料を含むさまざまな種類の仲介手数料を含むことができますが、排他的ではありませんが、この一般的な見出しに該当します. したがって、手数料コストは、実際には仲介手数料の一種にすぎません。
なぜ仲介手数料を支払わなければならないのですか?
ブローカーがあなたに請求する手数料や料金は、仲介手数料と呼ばれます。 通常、株式やその他の投資の購入、販売、または交渉や配達注文を完了すると、料金が請求されます。 これらの費用は、仲介手数料とも呼ばれます。 また、一部の仲介業者は相談に料金を請求します。
ブローカーはあなたの現金をポケットに入れますか?
まれではありますが、ブローカーは間違いなくあなたのお金を受け取ることができます. ブローカーは、彼らに利益をもたらす、または彼ら自身には利益をもたらさない投資にあなたを導く可能性が高くなります. 彼らは本質的にあなたの資金を危険にさらします.仲介手数料が支払われない場合はどうなりますか?
仲介手数料は、支払われなくても単純になくなるわけではありません。 その費用は建物や家主が負担することになり、毎月の家賃が増える可能性があります。 したがって、XNUMX年以上滞在すると、通常はXNUMX人のブローカーの料金を数回支払うことになります.
理想的な仲介手数料は？
証券会社は、そのサービスに対してさまざまな価格を請求する場合があります。 一部の企業はサービスに対して固定料金を請求する場合がありますが、他の企業は総取引額の割合を請求する場合があります。 仲介手数料は通常、取引額全体の 1% から 2% の範囲です。
まとめ
衝動的な場合や宿題をしたくない場合は、フルサービスのブローカーを検討する必要があります。 取引を行うことはできますが、投資アドバイスを提供しないディスカウントブローカーは、優れた代替手段です。
仲介手数料に関するよくある質問
合理的な仲介手数料とは何ですか？
フルサービスブローカーの平均手数料は、150回の取引あたり10ドルです。 これは以前よりも大幅に低くなっていますが、トランザクションの平均コストが約XNUMXドルであるバーゲンブローカーよりもはるかに高くなっています。 フルサービスのブローカーでの調査、知識、ガイダンスに対してプレミアムを支払います。
株式仲買人はどのくらいの割合を取りますか？
フルサービスのファイナンシャルアドバイザーの平均株式仲買人手数料率は、管理下にある資産の1％です。
なぜ仲介手数料がそんなに高いのですか？
仲介は、多くの場合、取引プラットフォームによって有効化された各トランザクションに課されます。 大量の取引を行う日中のトレーダーによって請求される仲介は相当なものになる可能性があります。 その結果、デイトレードでの取引が増えるため、仲介が大きくなります。
なぜ株式を購入するのにブローカーが必要なのですか？
株を取引するときは、ほとんどの場合、取引所に注文するためにブローカーを雇う必要があります。 フルサービスのブローカーはより高価ですが、経験豊富な投資分析、アドバイス、解説、および包括的な財務計画を提供します。
