債券という言葉は聞いたことがあると思いますが、債券が投資としてどのように機能するか知っていますか? 債券は、利子付きの定期的な支払いと引き換えに、企業または政府に対して行うことができるローンの一種です。 このブログ投稿では、債券が投資としてどのように機能するか、および知っておく必要があるすべてを見ていきます。 さまざまな種類の債券、投資に伴うリスク、債券への投資を開始するために必要な金額、債券がどのように収益を上げるか、債券が良い投資かどうか、債券に投資するのに最適な年齢、および債券に投資するさまざまな方法. 債券について、また債券がどのように優れた投資になるかについて詳しく知りたい場合は、読み続けてください。
債券とは何ですか？
債券とは、本質的に借り手と貸し手の間の契約です。 通常、借り手は政府または企業であり、貸し手は通常、個人または機関です。 借り手は、あらかじめ決められた間隔で一定の金額 (元金) と利息を貸し手に支払うことに同意します。 その見返りに、貸し手は借り手に一定期間ローンを提供することに同意します。 債券は、ローンを返済するという借り手の約束に裏打ちされているため、リスクの低い投資と見なされます。
債券は、政府のプロジェクトへの資金提供、企業の拡大のための支払い、新しいビジネスへの資金提供など、さまざまな目的に使用できます。 また、ポートフォリオを多様化する方法としてもよく使用されます。 債券に投資することで、投資家はリスクを分散し、他の投資よりも多くの利益を得ることができます。
さまざまな種類の債券とは何ですか?
債券は、他の多くの資産と同様に、リスクと利益のバランスをとっています。 リスクの低い債券は通常、低い金利を支払います。 リスクの高い債券は、通常、投資家がある程度の安全性を失うことと引き換えに、より高い金利を支払います。 絆には様々な形があります。
＃1。 米国財務省証券
国債は連邦政府によって支えられており、最も安全な投資オプションの XNUMX つと見なされています。 これらの債券の欠点は、金利が低いことです。 国庫債 (手形、手形、および債券) は、国庫インフレ保護証券 (TIPS) と同様に、満期日に従って分類されます。
＃2。 社債
社債は、企業が資金を調達する必要があるときに発行します。
たとえば、企業が新しい施設を開発したい場合、債券を発行し、債券が満期になるまで投資家に固定金利を支払うことができます。 元本も法人から返済されます。
株式とは異なり、社債を購入しても会社の所有権は得られません。
社債は、ハイイールドまたは投資適格に分類されます。 彼らは信用格付けが低く、債務不履行の可能性が高くなる代わりに、より高い金利を提供します。 投資適格とは、債務不履行の可能性が低いため、信用格付けが高く、金利が低いことを意味します。
＃3。 地方債
一般に munis として知られる地方債は、州、町、郡などの非連邦政府組織によって発行されます。 社債と同様に、地方債は、学校建設や高速道路建設などの州または市のプロジェクトに支払います。
それらは税制上の優遇措置を提供する可能性があります。 債券保有者は、獲得した利子に対して連邦税を支払う必要がない場合があり、その結果、発行者から利率が引き下げられる場合があります。 地方債は、あなたの州または市で発行された場合、州税および地方税も免除される場合があります。
地方債にはさまざまな満期があります。短期債は XNUMX ～ XNUMX 年で元本を返済しますが、長期債は最大 XNUMX 年かかる場合があります。
債券はどのように機能しますか?
債券は、利子を伴う定期的な支払いと引き換えに、借り手にお金を提供することによって機能します。 借り手は通常、債券が満期になるまで、毎年一定額の利息 (クーポン レート) を支払います。 その時点で、借り手は元本（元のローン金額）を返済します。 利息の支払いは、クーポン レートと元本の金額に基づいて計算されます。
債券を購入するということは、基本的には借り手に定期的な利息付きの支払いと引き換えにお金を貸していることになります。 債券の発行者 (借り手) は、債券が満期になるまで、債券の利息を支払います。 債券が満期になると、発行者は元本を返済します。
債券は満期になる前に売買できることに注意することが重要です。 これは、債券が満期になる前に、債券を別の投資家に売却できることを意味します。 これは、ブローカーまたは債券取引所を通じて行うことができます。
債券には、他の投資と同様に、長所と短所があります。
債券購入のメリット
＃1。 債券は比較的安全な投資です。
債券は、投資ポートフォリオのバランスをとる力として機能します。資産の大部分を株式に投資している場合、債券を追加すると、資産が分散され、全体的なリスクが軽減されます。 また、債券にはある程度のリスクが伴う場合がありますが (たとえば、発行者が利息または元本を支払うことができない場合)、株式よりもはるかに危険性が低くなります。
＃2。 債券は債券投資の一種です。
債券は、定期的かつ予測可能な間隔とレートで利息を支払います。 それらは、退職者や毎月の収入を受け取るという概念を高く評価する他の人にとって購入するための堅実な資産になる可能性があります.
国債購入のデメリット
金利は低いです。 残念ながら、低金利には安全性が伴います。 長期国債は伝統的に年平均約 5% のリターンを上げてきましたが、株式市場は歴史的に年平均 10% のリターンを上げてきました。
＃1。 いくつかのリスク。
債券は株式よりもリスクが低いことが多いという事実にもかかわらず、リスクがないわけではありません。 たとえば、特に金利が上昇した場合、所有している債券を売却するのが困難になる可能性は常にあります。 債券発行者は、投資家の利息および/または元本を期限内に支払うことができない可能性があり、これはデフォルト リスクとして知られています。 インフレはまた、時間の経過とともに購買力を低下させる可能性があり、債券の債券は時間の経過とともに望ましくなくなります。
債券への投資に伴うリスクとは?
債券に投資するときは、関連するリスクを理解することが重要です。 債券は一般的にリスクの低い投資と考えられていますが、それでも注意すべきリスクがあります。
XNUMXつ目のリスクはデフォルトリスクです。 これは、借り手がローンを返済できなくなるリスクです。 借り手がローンを債務不履行にすると、元本や利息の支払いを受け取れなくなる可能性があります。
XNUMXつ目のリスクはインフレリスクです。 これは、利息の支払いの価値がインフレに追いつかないというリスクです。 これは、利息の支払いの価値が時間の経過とともに減少する可能性があることを意味します。
XNUMXつ目のリスクは金利リスクです。 これは、金利が時間の経過とともに変化するリスクです。 金利が上昇すると、債券の価値が低下する可能性があります。
債券への投資を開始するには、いくらの資金が必要ですか?
債券への投資を開始するために必要な金額は、投資する債券の種類によって異なります。通常、国債には最低 1,000 ドルの投資が必要ですが、社債には通常、最低投資額が 5,000 ドル必要です。 また、債券の売買費用をカバーするために追加の資金が必要になる場合もあります。
債券は一般的に長期投資と見なされていることに注意することが重要です。 これは、債券を少なくとも数年間保持することを計画する必要があることを意味します。 短期的に債券を売買することはお勧めしません。
債券はどのようにお金を稼ぐのですか?
債券は、債券保有者に支払われる利子によって収益を上げます。 利子の支払いは、通常、半年ごとまたは毎年など、一定の間隔で支払われます。 利息の支払い額は、クーポン レートとローンの額によって決まります。
債券が満期になると、借り手は元本も返済します。 これは、最初に借りた金額です。 このお金は、債券が満期になると債券所有者に払い戻されます。
債券は良い投資ですか？
債券は、財務目標とリスク許容度によっては、優れた投資になる可能性があります。 債券は一般に、借り手の返済約束に裏打ちされているため、リスクの低い投資と見なされています。 これは、債券が満期になるまで定期的な利息付きの支払いを期待できることを意味します。
ただし、債券への投資に伴うリスクを理解することは重要です。 リスクには、デフォルト リスク、インフレ リスク、および金利リスクが含まれます。 債券に投資する前に、これらのリスクを理解することが重要です。
債券に投資するのに最適な年齢は何歳ですか.
債券に投資するのに最適な年齢は、財務目標とリスク許容度によって異なります。 一般的に、債券はあらゆる年齢の人々にとって良い投資であると考えられています。 ただし、若い投資家は、より高いリターンを得るために、株式などのリスクの高い投資への投資を検討したいと考えるかもしれません。
年配の投資家にとって、債券はポートフォリオを多様化し、リスクを軽減する良い方法です。 これらの投資家は、利息付きの定期的な支払いを受けるために、満期の短い債券への投資を検討することもできます。
債券に投資するさまざまな方法は何ですか?
債券への投資にはいくつかの方法があります。 最も一般的な方法は、個々の債券を発行者から直接購入することです。 これは、政府または企業から直接債券を購入することを意味します。
また、ミューチュアル ファンドまたは上場投資信託 (ETF) を通じて債券に投資することもできます。 これらのファンドはさまざまな債券に投資し、ポートフォリオの多様化に役立ちます。
最後に、ブローカーを通じて債券に投資することもできます。 ブローカーは、債券市場で債券を売買するのに役立ちます。
ボンド用語
債券には、買い手 (あなた)、売り手、またはその両方に利益をもたらす性質がある場合があります。 債券を選択する前に、次の用語に精通している必要があります。
- 成熟： 債券には満期があります。 その寿命は、債券の種類に応じて、50 か月から XNUMX 年の範囲になる場合があります。
- 呼び出し可能性 –これは、債券を発行した企業または機関がいつでもそれを呼び出す権利を持っていることを示す用語です. つまり、企業は満期になる前に債券を買い戻します。 金利が低下しているとき、機関はより低い金利で新しい債券を発行してお金を節約するためにこれを行うことがあります. 債券の額面に追加のプレミアムが追加されるため、これは債券を購入した個人にとって必ずしも悪い取引ではありません。
- 引当金を入れる – コールアビリティにより、売り手は債券が満期になる前にコールバックできるのと同様に、一部の (ただしすべてではない) 債券には、債券を購入した人が満期前に額面価格で売り戻すことができるプット条項があります。
- 転換社債: それらを発行した企業の株式に変更できる債券は、転換社債として知られています。 転換社債を発行する際には、いつ、どのくらいの価格で株式に転換できるかが規定されています。
- 担保付社債 – 担保付き債券は、担保によって裏打ちされた債券です。 これは、債券を発行した会社または政府機関が、債券の額面をカバーするのに十分な資金または資産を持っていることを意味します。
- 無担保社債: 社債とも呼ばれ、担保によって保証されていません。 代わりに、債券を発行する会社または機関の信用力によって裏付けられています。 米国政府は非常に信用度が高いため、国債は無担保です。
最終的な考え – 債券への投資はあなたに適していますか?
債券は、お金を投資するための低リスクの方法を探している人にとって素晴らしい投資になる可能性があります. 債券は一般に、借り手の返済約束に裏打ちされているため、リスクの低い投資と見なされています。 ただし、債券への投資に伴うリスクを理解することは重要です。
ポートフォリオを多様化し、利息付きの定期的な支払いを得る方法を探している場合は、債券への投資が適している可能性があります。 ただし、関連するリスクを理解し、投資する金額に満足していることを確認することが重要です。
債券が投資としてどのように機能するかを理解することで、債券が自分に適しているかどうかについて十分な情報に基づいた決定を下すことができます。 正しい知識と理解があれば、債券はポートフォリオを多様化し、定期的な利息付きの支払いを得る優れた方法となります。
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参考文献
