少し前まで、銀行が顧客の信頼を得るために必要なのは、その名前に「信頼」という言葉を追加することだけでした。 パンデミック、金利の変動、シリコンバレー銀行のような大手機関の破綻を経て、これらの銀行は（おそらく金利が大幅に上がった後は）信頼が最も重要なものであることを学びつつある。 ただし、この記事では、世界で最大の銀行、最悪の銀行、最も人気のある銀行を含む、世界の最高の銀行について説明します。
世界最高の銀行
銀行は、預金の管理、お金の貸し出し、資産管理、通貨交換、投資銀行業務など、幅広い商品やサービスを提供する金融会社です。 ここでは、世界最高の銀行を検討します。
#1. DBS
2021 年もパンデミックはまだ続いていましたが、DBS はサービスを提供する市場、使用するテクノロジー、提供する製品の成長を見てきました。 これにより、同社は他の銀行の中でXNUMX度目の世界最高の銀行となった。
同銀行は昨年の大部分を、好調なシンガポールと香港市場から離れ、中国と台湾での成長に費やした。 同銀行は中国の大規模投資家2021社とともにDBS Securities (中国)を設立した。 13年683月に同銀行は証券業務の許可を取得した。 DBSはまた、深セン農村商業銀行（SRCB）の株式1983％を購入し、SRCBの最大の単独株主となった。 台湾海峡の反対側では、DBSが約10億XNUMX万ドル相当の資産と負債の譲渡を伴う取引でシティのシティ・コンシューマー台湾事業を買収した。 同行関係者らは、今回の提携により、XNUMX年に開始され、少なくともXNUMX年間にわたり独自に成長してきた同地域における同行の立場が強化されると述べている。
＃2。 JPモルガン
2021 年が好調に推移した後、ワールド ベスト コーポレート バンク賞は大手銀行 JP モルガンに贈られました。 コーポレート・アンド・インベストメント・バンキング（CIB）事業は約1.5兆52億ドルをもたらし、世界中の顧客と協力した。 そのおかげで、XNUMX億ドルの利益を上げました。
同行の投資銀行、財務・証券サービス事業、法人銀行はすべて100年前にCIB事業に統合された。 CIB ビジネスは 90 か国以上で事業を展開しており、フォーチュン 500 企業の XNUMX% と提携しています。
#3. カイシャ銀行
CaixaBank は、20 年 4.3 月に 4.3 億ユーロ (約 2021 億ドル) で国営金融機関バンキアの買収を完了した後、世界中に 2022 万人の顧客を抱える世界最大の消費者銀行の XNUMX つに成長しました。XNUMX 年の世界最高の消費者銀行です。それは、他の銀行やサービスを提供する地域に比べて、顧客のことをどれほど大切にしているかにかかっています。
スペイン国内の 6,000 を超えるオフィスと 15,000 台の ATM からなる銀行のネットワーク、および CaixaBankNow Web アプリとモバイル アプリはすべて連携するように設計されています。 毎日約 3 万人の顧客が Now アプリを使用しており、デジタル ユーザーの 42% はモバイル バンキングのみを使用しています。
＃4。 HSBC
HSBC は、世界最優秀新興市場銀行賞を受賞しました。 2021年には中核市場に注力するという大きな転換を図り、利益は前年比18.9％増の87億ドルとなった。
増加の理由の一つは、同行が営業支出のほぼ6分の97に当たる24億ドルをデジタル化に費やしたことだ。 HSBC は現在、取引の 9% 近くを自動化しています。 同行の個人顧客の約半数は、58の市場で提供されているHSBCのモバイルバンキングアプリを利用している。 法人顧客はHSBCnetを利用して2020万件以上の支払いを行い、これは18年から94%増加しました。アジア9市場の商業銀行顧客はデジタル取引の割合を2020%に引き上げ、これはXNUMX年からXNUMX%増加しました。
世界最大の銀行
中国工商銀行は、総運用資産 (AUM) と総利益の両方において世界最大の金融機関です。 この銀行は、企業やお金持ちの人々にクレジット カード、ローン、事業融資、資金管理サービスを提供しています。 これは企業銀行ですが、政府が所有しています。 以下は世界最大の銀行です。
#1. 中国建設銀行株式会社 (CICHY)
- 収益 (TTM): 126.79 億 XNUMX 万ドル
- 純利益 (TTM): 48.49 億 XNUMX 万ドル
- 時価総額：$ 148.5B
- 1年間のトレーリングトータルリターン：-4.5％
- 取引所：OTC
中国建設銀行は中国第 XNUMX 位、世界第 XNUMX 位の銀行です。 電子バンキング、クレジットライン、産業ローンなどのサービスを企業に提供しています。 中国建設銀行は事業の別の部分で個人向け銀行業務も行っています。 個人向けローン、預金、資産管理、クレジット カードを提供しています。
#2. バンク・オブ・アメリカ・コーポレーション (BAC)
- 収益 (TTM): 92.48 億 XNUMX 万ドル
- 純利益 (TTM): 27.41 億 XNUMX 万ドル
- 時価総額：$ 254.9
- 1年間のトレーリングトータルリターン：-26.0％
- 取引所: ニューヨーク証券取引所
Bank of America は、中小企業と大企業の両方と協力するアメリカの銀行です。 バンク オブ アメリカのコンシューマー バンキング支店では、預金口座と当座預金口座を提供しています。 一方、そのグローバルオフィスでは、幅広いビジネスおよび資産管理サービスを提供しています。
#3. ウェルズ・ファーゴ&カンパニー (WFC)
- 収益 (TTM): 74.98 億 XNUMX 万ドル
- 純利益 (TTM): 16.07 億 XNUMX 万ドル
- 時価総額：$ 157.6B
- 1年間のトレーリングトータルリターン：-13.5％
- 取引所: ニューヨーク証券取引所
ウェルズ・ファーゴは、個人および法人銀行業務、資産管理、投資銀行業務などの幅広い銀行サービスを提供し、人々、企業、機関のニーズに応える有名な金融機関です。 他の銀行を考慮すると、ウェルズ・ファーゴは世界最大の銀行の XNUMX つです。
#4. BNP パリバ (BNPQY)
- 収益 (TTM): 70.33 億 XNUMX 万ドル
- 純利益 (TTM): 11.17 億 XNUMX 万ドル
- 時価総額：$ 67.7B
- 1年間のトレーリングトータルリターン：-7.1％
- 取引所：OTC
外資系大手銀行 BNP パリバの本店はフランスのパリにあります。 世界最大の銀行の 60 つであり、XNUMX か国以上で事業を展開し、ヨーロッパ、中東、北アフリカに強力な足場を築いています。
この銀行は、リテール バンキング、コーポレート バンキングおよび投資銀行業務、資産管理、プライベート バンキングなど、幅広い金融サービスを提供しています。 それは人々、企業、団体と協力します。 融資、投資、リスク管理などの分野における専門知識で知られています。
世界で最悪の銀行
これらは世界で最悪の銀行です。 その中には、不正行為を行った過去のある銀行や、顧客から騙し取ったとして訴訟を起こされた銀行も含まれます。 まだ元気にやっている人もいます。
#1. シリコンバレー銀行 (SVB)
資産総額 200 億ドルのシリコン バレー銀行 (SVB) は、カリフォルニアに本拠を置く地方銀行で、最近まで新興企業やテクノロジー コミュニティにサービスを提供していました。 現在では世界で最悪の銀行の一つとみなされている。 同銀行は2023年XNUMX月に廃業し、連邦預金保険公社（FDIC）が引き継いだ。 この銀行は主に次の XNUMX つのことが原因で破綻しました。
投資には悪い選択です。 具体的には、80億ドルを低金利の10年米国債に投資する。連邦準備制度が金利を引き上げたため、それらの国債の価値は下落し、SVBは引き出しをカバーするために損失を出して売却しなければならなかった。
大規模な取り付け騒ぎ。 銀行の顧客はそこに数十億ドルを保管していた。 損失が膨らむにつれ、総額42億ドルを取り出そうとしたが、SVBは支払うことができなかった。
#2. クレジットワンバンク
Credit One Bank は主にクレジット カードに関するもので、特に信用度の低い人向けです。 資産はわずか 300 億ドルですが、500 年だけでも 2021 億ドルを超える多額の資金が流入しています。 このお金の多くは手数料から来ており、アカウントユーザーにとっては不利益です。 なぜこれが世界で最も格付けの悪い銀行の一つなのかは簡単にわかります。この会社については XNUMX つ星のレビューや苦情がたくさんあります。 顧客の問題のほとんどは次のことに関係しています。
- Credit One が債権を回収する方法
- 隠し手数料
- 間違った請求
- 人々はクレジットカードを一度も手に入れなかったと言います。
- 手数料は高く、クレジット額は少額です。
Credit One Bank は信用度の低い人にカードを発行しています。 しかし、隠れた手数料の長いリストと複雑な銀行取引条件により、顧客が実際に信用スコアを向上させることが困難になる場合があります。
＃3。 USバンク
- ウェルズ・ファーゴと US 銀行にはいくつかの共通点があります。
- その古い US Bank は XNUMX 世紀以上前に設立されました。
- その規模は大きく、資産総額 500 億ドルを誇り、米国で XNUMX 番目に大きい銀行です。
- 偽の顧客名を大量にでっち上げたため、問題になった。
あなたが正しい。 2022年、US銀行は顧客情報を使用して偽の口座を開設したとして37.5万ドルの罰金を科せられた。 しかし、それは問題の一部にすぎません。 2000 年以来、US Bank は罰金、和解金、手数料として 1 兆ドル以上を支払ってきました。 顧客の観点からすると、これは非常に大きな問題です。
＃4。 フィフスサード銀行
フィフス サード バンクは 200 億ドル以上の資産を持ち、1,000 州に 11 以上の店舗を展開しています。 一部の大手国立銀行と比較すると規模は小さいかもしれないが、CFPBは顧客から1,200件以上の正式な苦情を受けており、その中には消費者庁からの500つ星レビューがXNUMX件も含まれている。
苦情のほとんどは次のようなものです。
- 欺瞞的なマーケティング手法
- 隠し手数料
- 入金までに時間がかかる
- 顧客へのサービスが悪い
しかし、それだけではありません。 フィフス・サード銀行は、ウェルズ・ファーゴやUS銀行と同様、顧客の名前で無許可で口座を開設したとして訴訟を起こされた。 2023年の時点でも、罰金と示談金はまだ支払われていない。
世界で最も人気のある銀行
これまでのところ、パンデミックに対する金融業界の対応は驚くべきものでした。 わずか数週間で完全に仮想化し、新しい運用モデルを使用するのは簡単ではありませんでした。 今日は世界で最も人気のある銀行を紹介します。
＃1。 中国工商銀行（ICBC）
- 本社：中国
- 設立: 1 年 1984 月 XNUMX 日
- 従業員数：4,53,048名（2018年）
- 時価総額：数十億ドル
- 総資産: 4,614兆XNUMX億ドル
中国工商銀行は、世界で最も人気のある銀行の XNUMX つです。 銀行サービスを提供しています。 預金、ローン、ファンド引受、外貨決済など幅広いサービスを提供しています。 中国工商銀行は、個人、企業、その他の種類の顧客と協力しています。
中国工商銀行は中国の他の銀行よりも多くの資金を保有している。 中国工商銀行（ICBC）は2020年の総資産が33.3兆XNUMX億元だったと発表した。
#2. 中国農業銀行
- 本社：中国北京市
- 社長：趙環
- 4,67,631 人がそこで働いています
- 時価総額：数十億ドル
- 総資産4,214億ドル
中華人民共和国には「四大」銀行があり、そのうちの 10 つが中国農業銀行です。 世界で最も人気のある銀行の一つでもあります。 中国農業銀行は 1951 年 24,000 月 320 日に発足し、本店は北京の東城区にあります。 中国本土のほか、東京、ニューヨーク、フランクフルト、シドニー、ソウル、香港、ロンドン、シンガポールにオフィスを構えています。 ABC には約 2.7 の店舗があり、XNUMX 億 XNUMX 万人がそこで商品を購入しています。 企業顧客もXNUMX万人いる。 中国の銀行の中でXNUMX番目に多くの資産を保有している。
世界のトップ銀行とは何ですか?
中国工商銀行は、その総資産が 5.5 兆 XNUMX 億ドルに達する世界最大の銀行です。
世界で最も安全な銀行はどこですか?
アナリストは、スイスが潰せないほど大きくなったため、UBSは現在、投資家にとって「世界で最も安全な銀行」になっていると述べている。
最も大きくハッキングされた銀行口座はどれですか?
2016年にバングラデシュ銀行が侵入され、81万ドルが盗まれた。 多くの人は、この非常に複雑な攻撃を史上最大の銀行強盗とみている。 その後、国家ハッカーがその背後にいたことが判明した。
どの銀行が国際銀行ですか?
5 年のグローバル バンキングの国際銀行トップ 2023
- JPモルガンチェースアンドカンパニー
- アメリカの銀行。
- シティグループ。
- HSBC。
- キャピタルワン
銀行が多い国はどこですか?
米国には約 4,000 の小規模銀行があります。 これは他のどの国よりも多く、欧州連合内のすべての小規模銀行を合わせた額よりも多くなります。 この国にこれほど多くの貸し手が存在する理由と、それが米国経済にとって何を意味するのかを説明します。
参考文献
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