州の住宅所有者になることは、誰もが楽しみにしていることです。 あなたが住宅ローンでこれを達成するならば、あなたはあなたの頭金について心配する必要があります。 FHAや農村地域の住宅向け開発ローンなどの従来型ローンがありますが、ほとんどの住宅ローンプロバイダーは少なくとも20％の頭金を要求します。 現在の住宅のコストを考えると、処理が難しいかもしれません。 その結果、一部の人々は自分の401kアカウントから撤退することを決心します。 頭金をカバーするお金がない場合は間違いなく役立ちますが、これには多くの欠点があります。 これらと、最初の401K撤退住宅購入のペナルティを強調します。 さらに、住宅購入のために401kアカウントでXNUMX回限りまたは最大の引き出しを行う代わりに使用できる他の代替手段を提供します。
401Kアカウントとは何ですか？
401kは、雇用主が従業員に提供する退職プランのアカウントです。 それはあなたが退職のために貯蓄するのを助けるように設計された貯蓄と投資口座です。 従業員は、一定額の収入を貯蓄として勘定に入れます。 残念ながら、通常の普通預金口座のように利息は発生しません。 これらの口座の保有者が401（k）資金を債券、株式、REITなどの証券に投資する場合にのみ、利息を蓄積することができます。 ETFsなど。 アカウントの主な目的は、引退を計画することです。 このアカウントでファンドにアクセスするには、59歳以上または55歳以上で、アクティブな仕事がない必要があります。 それ未満のものは早期撤退と呼ばれます。 あなたがそれにペナルティを支払うことを要求します。
401Kアカウントのメリット
401kアカウントにはXNUMXつの明確な利点があります。 これらは;
- 401（k）に入れられる収入は非課税です。
- 401（k）投資で得られた利益も非課税です。
- 雇用主は、部分的または全体的にあなたの試合への貢献をすることができます。
401Kリタイアメントアカウントの制限
401kの退職金口座の制限は、401kの口座の早期引き出しを制限するために、政府によって罰則として課されました。 このアカウントにはXNUMXつの制限があります。これらは次のとおりです。
- 10kの早期引き出しには401％の引き出し手数料がかかります。
- 401kの引き出し額は課税対象となります。 税金は手数料に追加されます。
401Kの引き出しを住宅購入に使用できますか？
ええ、できますが、私たちはむしろあなたがしないことを望みます。 さて、あなたが悲鳴を上げる前に、アカウントは大声で叫ぶための私のものです、それは一体どういう意味ですか？ リラックスして、深呼吸して落ち着いてください。 アカウントはあなたのものであり、あなたはそれを使って好きなことを自由に行うことができます。 残念ながら、住宅購入に最初の401kの引き出しを使用することは、将来的に誇りに思う決断ではないかもしれません。 これは、特に他の退職プランがない場合に、退職について通知するためです。 したがって、お金の贈り物などの他の代替手段を調達するか、約3.5％の頭金を許可するローンを利用することをお勧めします。 頭金需要が約3.5％のローンの例は、 FHAローン などがあります。
さらに、あなたが金銭的な贈り物を受け取り、それがあなたの住宅ローン申請の60日以内である場合、ビジネス利回りはあなたに ギフトレター あなたの住宅ローンプロバイダーを説得するために、あなたは頭金を作るために誰かからローンを集めていませんでした。 これらは、住宅購入のために401kアカウントから引き出しを行う代わりに使用できる他の選択肢です。
住宅購入のための401Kローンと401kの引き出し
401kローンを使用すると、退職後の口座からお金を引き出し、利子を付けて返済することができます。 あなたがあなたの口座からお金を借りたが、あなたの口座に利子を付けて元本を返済しなければならないと簡単にしましょう。 401kの引き出しにより、住宅購入などの即時使用のために退職貯蓄から資金が永久に削除されますが、追加の税金と罰金が課せられます。 特に、引退に関するIRS規則をまだ満たしていない場合。 したがって、住宅購入のために401kアカウントに触れる必要がある場合は、引き出しではなくローンを組むことを検討してください。
最大401Kの引き出し住宅購入
実際の引退の前に401kの引退口座から引き出しを行うことは、困難な引き出しと呼ばれます。 IRSによると、「即時かつ実質的な経済的必要性」を満たすために401（k）から資産を緊急に撤回することは、困難な撤退として知られています。 401kアカウントから最大限に引き出すことはお勧めしませんが、401kアカウントを住宅購入にも使用しないでください。 しかし、あなたは苦難の撤退をすることが許されているので、それがあなたに開かれている最後の手段であるならば、あなたはあなたの雇用主に会うことができます。 あなたの雇用主は、住宅購入が困難な撤退として通過するかどうかを決定します。 彼が確信している場合は、先に進んで、401アカウントからの住宅購入頭金に必要な引き出しを行うことができます。
ペナルティ401k撤退住宅購入
401kアカウントは、引き出しを行う必要がある場合、アクティブな仕事がない状態で最大55年、または59年半でなければならないように構成されています。 したがって、これらの規則に従わない401kの引き出しには、住宅購入の有無にかかわらずペナルティが伴います。 アカウントはあなたの引退に向けて節約された非課税の収入であることを忘れないでください、これはあなたが引退前に撤退することになっていないことを意味します。 誰かが困難な撤退をする理由はいくつかありますが、ペナルティは同じままです。
401K撤退住宅購入のペナルティは何ですか？
住宅購入やその他の目的で401kからの引き出しを行う場合、法律は雇用主からの承認を得るよう要求しています。 これは、設定された年齢より前に撤退することは困難な撤退であり、状況が困難に合格するかどうかを決定するのはあなたの雇用主であり、その後ペナルティが発生するためです。
早期撤退がもたらすXNUMXつのペナルティがあります。
- 住宅購入を目的とした早期の401kの引き出しに対する最初のペナルティは、アカウントに10％の引き出し手数料がかかることです。
- 所得口座ですので、引き出し金額は課税対象となります。
たとえば、住宅購入のために20,000kアカウントから$ 401の引き出しを行う場合、早期の引き出しには$2000の違約金を支払うことになります。 また、残りの18,000ドルに対して所得税を支払うことになります。 12％のレートに該当する場合は、$ 12の18,000％を支払うことになります。 これは、約$3240を支払うことを意味します。 そして、14,760日の終わりには、20,000ドルの引き出しのうち約401ドルしか得られません。 したがって、住宅購入のためにXNUMXkアカウントから引き出しを行うのではなく、頭金を外部委託してペナルティを回避します。
401Kの撤退住宅購入を回避する方法
住宅購入のためにあなたの退職貯蓄を減らすのではなく、取ることができる他の考慮事項があります。 以下はいくつかの例です。
＃1。 マネーギフトのリクエスト
住宅購入の頭金を補うためにお金の贈り物を要求することは、401kの引き出しを行うよりもはるかに優れたオプションです。 ご家族、ご友人、知人の方がいらっしゃいましたら、お気軽にご連絡ください。 ただし、必ず彼らからギフトレターを受け取ってください。 ギフトレターには、誰がお金を贈ったかと連絡先が明記されています。 また、金銭的な贈り物の目的も含まれており、贈与者の署名があります。 それはあなたが頭金を相殺するためにあなたが借りなかったあなたの住宅ローンプロバイダーを説得します。
＃2。 緊急資金
人生は一般的に私たちに予期せぬ将来の費用のためのお金の計画を立てることを教えています。 それが私たちがお金を持っている理由の一つです。 また、金融の専門家は、緊急事態に備えて貯蓄することを常にアドバイスしています。 また、緊急資金を増やすためだけに利回りを提供するETFをチェックすることもできます。 あなたの緊急事態はあなたの401kアカウントからの引き出しをするよりも非常に役に立ちます。
＃3。 IRAの使用
初めての住宅購入者は、彼らのための規定があるので、IRAで特権を与えられます。 これにより、初めての購入者は、過去10,000年間に主たる住居を所有していなかった場合、10％の早期撤退ペナルティを支払うことなく最大XNUMXドルを撤回することができます。 ただし、所得に対しては引き続き税金を支払うことになります。 ただし、ペナルティなしは非課税を意味するものではありません。 あなたはまだそのお金に税金を払うでしょう。
＃4。 連邦および州政府の初めての住宅購入者プログラム
住宅購入のために401kアカウントから最大または一度だけ引き出しを行う代わりに、州および連邦政府の最初の時間の住宅購入者スキームを使用することもできます。 これには、FHAローンなどが含まれます。 FHAローンには、頭金の3.5％と、少なくとも580のクレジットスコアが必要です。
401(k) を使用して家を購入できますか?
それはあなたのお金なので、簡単な答えはイエスです。 アカウントのお金の使い方に制限はありませんが、401 歳になる前に 5912(k) からお金を引き出すと、税金と 10% の早期引き出しペナルティが課せられます。 したがって、住宅ローンの代わりに 401(k) を現金の源として使用することは考えられますが、そうすることは非常に高価であり、退職計画に混乱をもたらすでしょう.
違約金なしで家を購入するために 401(k) からいくら引き出すことができますか?
401(k) ローンは、最高 50,000 ドルまで、またはあなたの権利確定額の半分または 10,000 ドルまでのいずれか大きい方まで取得できます。 利息が発生し、口座に追加されます。ローンが返済されるまで、寄付を行うことはできません。
個人の退職金口座 (IRA) から家を購入するためにいくら引き出すことができますか?
初めて住宅を購入する人も、少なくとも 10,000 年間家を所有していない人も、個人の退職口座 (IRA) から XNUMX ドルを違約金なしで引き出す資格があります。 その現金を使って家を購入、建設、または再建することができます。
401 番目の家を購入するために XNUMX(k) からお金を引き出すことはできますか?
401(k) から資金を引き出すことはできますが、そうすると税金が発生し、10% の早期引き出しペナルティが発生します。 初めて住宅を購入する場合は、罰金や税金を免れることができるかもしれませんが、そのお金が XNUMX 番目の家を購入するために使用される場合はそうではありません。
住宅購入以外の目的での401Kの引き出し
住宅購入以外の目的で撤退する場合は、次のオプションを確認してください
＃1。 401kローン
401kローンを利用するということは、単に、401kアカウントから取得するお金を利子で返済することを意味します。
＃2。 個人ローン
また、401kの引き出しを行う代わりに、個人ローンを利用することを検討することもできます。 デフォルトの場合、貸し手はあなたの資産の後に来ることはありません。 これは、個人ローンが資産に裏打ちされていないためですが、確保するのは比較的困難です。
＃3。 ポートフォリオクレジットローン
他の種類のローンと比較して、ポートフォリオクレジットローンは低金利です。 担保付ローンであるため、これは大きな問題です。
4.クレジットカードのオファーを最大化する
紹介クレジットカードを利用することもできます。 ほとんどの場合、設定された期間、0％の利息が提供されます。 これは、当面の支出要求を満たすのに役立つ場合があります。 プロモーション期間が終了する前にあなたがあなたの借金を処理する計画を立てている間。
401回限りのXNUMXk引き出し住宅購入
401回限りの59kの引き出し住宅購入は、単にすべてのIRS貯蓄を一度に引き出したことを意味します。 さて、あなたがすでに55年半または401年無職であるならば、それは問題ではないでしょう。 しかし、あなたがそれよりも少ない場合、それはそれほど良い決断ではありません。 401kアカウントから一度だけ引き出すことは、高齢者にとって理想的かもしれませんが、住宅購入にそれを使用することは、あなたがあなたの退職口座を空にしたことを意味します。 また、住宅購入のために住宅ローンのプロバイダーに毎月分割払いを行いますが、XNUMXkからのXNUMX回限りの引き出しを行った場合、どのようにそれを行うつもりですか？ 他の場所から他の財政的支援がない限り、それは本当に難しいでしょう。
まとめ
住宅購入に401kの引き出しを使用する必要がありますか？ ビジネス利回りの専門家は完全に「いいえ」と言いますが、それがあなたが持っている唯一の利用可能なオプションである場合、あなたは先に進むことができます。 頭金を上げる他の手段を使い果たしたことを確認してください。 住宅購入のためだけに401kから最大の引き出しを行うと、他の退職後の貯蓄がある場合、将来の経済的ニーズに影響を与える可能性があることを忘れないでください。 代わりに、あなたは取り出すことを選ぶことができます 401kローン 撤退ではなく。
401k撤退住宅購入に関するFAQ
401（k）の困難な撤退を構成するものは何ですか？
困難な撤退とは、401歳または55歳半になる前に59kアカウントから10人が撤退する条件です。 一般に、XNUMX％のペナルティが免除される困難な撤退は、さまざまな理由で行うことができます。 困難な撤退に合格する条件の例には、医療費、授業料、一次住宅の購入または修理に関連する費用、葬儀費用などが含まれます。
私が401kローンを借りた場合、誰が利息を支払いますか？
401kローンは、文字通りあなたが自分から借りていることを意味します。 あなたがお金を返済するとき、あなたは興味を持ってそうします、あなたも興味を得るでしょう。 ただし、所得に対して税金を支払う必要があります。
誰かが401（k）ローンをデフォルトするとどうなりますか？
401kローンのデフォルトは、それが早期の引き出しと見なされることを意味します。 ただし、401kアカウントで会社のルールを確認して、何をすべきかを正確に知ることができます。 しかし、一般的に、401（k）の早期撤退で支払うべきすべての罰金と所得税を支払う必要があります。
