401k プロバイダーは、401(k) プランとして知られる退職貯蓄プランを提供する金融機関または企業です。 これらのプロバイダーは、個人の中小企業経営者や雇用主向けの 401k プランを管理および管理しており、個人が税制優遇を受けながら退職後の貯蓄を行えるようにしています。 その結果、401kプロバイダーは、民間の営利企業の雇用主と従業員が税引き前の資金で拠出できる、税制面で有利な退職貯蓄プランを提供していると言えます。 ほとんどの場合、従来のアドバイザーまたはロボアドバイザーがこれらのアカウントの管理を担当します。 最終的には、401k の管理のために誰かにお金を払うかどうかは、個人の好みと経済状況によって決まります。 ただし、決定を下す前に、投資の知識、目標、利用可能なリソースを考慮してください。 米国全土で最高の 401k プロバイダーを見てみましょう。
401k プロバイダーの概要
A 401(k) は雇用主が後援する退職貯蓄プランで、従業員は税金が差し引かれる前の給与の一部を貯蓄して投資することができます。 401(k) プランは、多くの個人や中小企業の経営者にとって退職後の計画の重要な部分です。 プロバイダーを選択するときは、料金、投資オプション、顧客サービス、教育リソース、提供される雇用主とのマッチングや寄付などの要素を考慮することが重要です。 さらに、綿密な調査を実施し、財務アドバイザーに相談することで、退職後の貯蓄目標に最適なプロバイダーを選択することができます。 401(k) プロバイダーは、これらのプランの管理と管理を容易にし、従業員が退職後の貯蓄を支援するためのさまざまなサービスと投資オプションを提供します。 401k プロバイダーについて知っておくべき重要な側面は次のとおりです。
#1. 計画管理
401k プロバイダーは、退職金制度の管理に関連する管理タスクを処理します。 これには、記録管理、登録、寄付処理、適用される規制の遵守などのタスクが含まれます。
＃2。 投資オプション
プロバイダーは、401k プラン内でさまざまな投資オプションを提供しています。 これらのオプションには通常、ミューチュアル ファンド、インデックス ファンド、ターゲット デート ファンド、株式、債券が含まれ、場合によってはオルタナティブ投資も含まれます。 投資オプションの可用性と多様性はプロバイダーによって異なります。
#3. プランの特徴
プロバイダーは、退職後の貯蓄体験を強化するために、追加のプラン機能やサービスを提供する場合があります。 これには、財務計画用のツール、オンライン アカウント アクセス、モバイル アプリ、教育リソース、退職金計算ツール、金融専門家からの個別のアドバイスなどが含まれます。
#4. 雇用主のマッチング
多くの雇用主は、従業員の拠出金の一部を 401(k) プランに一致させることを選択しています。 通常、この照合は従業員の給与または貢献の割合に基づいて行われます。 雇用主のマッチングの詳細は異なる場合があるため、雇用主のマッチング ポリシーを理解することが重要です。
#5. 料金と費用
401(k) プランには、管理、投資管理、その他のサービスに関連する手数料や費用がかかる場合があります。 これらの手数料は全体的な投資収益に影響を与える可能性があるため、さまざまなプロバイダーの料金体系を確認して比較し、情報に基づいた意思決定を行うことが重要です。
#5. プロバイダーの評判
401k プロバイダーの評判と信頼性は重要な考慮事項です。 信頼性、財務的安定性、強力な顧客サービスの実績を持つプロバイダーを探してください。 レビュー、評価、業界ランキングをチェックしてプロバイダーの評判を評価できます。
401K プロバイダーは何と呼ばれますか?
計画管理者または記録係 通常、彼らは 401(k) 計画の管理業務と記録保持を処理します。 また、投資オプションの管理、寄付と分配の処理、プラン参加者への顧客サービスの提供、IRS 規制の遵守の確保も責任を負います。 401k プロバイダーの例には、Fidelity Investments、Vanguard、Charles Schwab、Empower Retirement などがあります。
あなたの 401K を管理してもらうために誰かにお金を払う価値はありますか?
はい、そうです。 ただし、401(k) の管理のために誰かにお金を払う価値があるかどうかは、個人の財務状況、投資の知識、好みによって異なります。 投資についてよく理解しており、自分で 401(k) を管理する能力に自信がある場合は、誰かにお金を払って管理してもらう必要はないかもしれません。 この場合、低コストのインデックス ファンドまたはターゲット デート ファンドへの投資を選択できます。これは、高額な手数料を支払わずに長期的に退職後の貯蓄を増やす効果的な方法となります。 ただし、自分で 401(k) を管理する作業に圧倒されている場合、またはそのための知識や時間がない場合は、ファイナンシャル アドバイザーを雇うか、投資を管理するロボアドバイザーの使用を検討する価値があるかもしれません。
上位 401k プロバイダー
以下は、最適な 401k 節約プランのプロバイダーです。
＃1。 ヴァンガード
バンガードは最大手の投資管理会社の XNUMX つであり、投資信託や ETF など幅広い投資オプションを提供しています。 彼らは低コストのインデックスファンドで知られ、質の高い退職金プランを提供することで高い評価を得ています。
＃2。 忠実度
Fidelity も 401(k) プランを提供する著名な投資管理会社です。 投資信託、株式、債券など、さまざまな投資オプションを提供しています。 Fidelity は、ユーザーフレンドリーなオンライン プラットフォームと豊富な教育リソースで知られています。
＃3。 チャールズシュワブ
Charles Schwab は、多様な投資オプションを備えた 401(k) プランを提供する有名な金融サービス会社です。 幅広い投資商品へのアクセスを提供しており、優れた顧客サービスで定評があります。
＃4。 TIAA
TIAA (教師保険年金協会) は、主に学術、研究、医療、文化分野の従業員にサービスを提供しています。 彼らは、さまざまな投資オプションや個別のアドバイスなど、これらの専門職向けに特別に設計された退職プランを提供しています。
#5. 退職後のエンパワーメント
Empower Retirement は、米国最大の退職金制度プロバイダーの 401 つです。 個人向けに XNUMX(k) プランを提供しており、投資信託やターゲット デート ファンドなど、幅広い投資の選択肢を提供しています。 Empower Retirement は参加者の教育にも重点を置き、個人が情報に基づいた投資決定を行うのに役立つツールを提供します。
＃6。 ADP
ADP は、401(k) 管理サービスも提供する有名な給与および人事会社です。 投資オプションや記録管理サービスなど、あらゆる規模の企業に退職金制度ソリューションを提供しています。
最高の 401K プロバイダーは誰ですか?
Investopedia によると、最高の 401(k) プロバイダーは Fidelity Investments です。
最大の 401k プロバイダーはどこですか?
運用資産総額に基づくと、米国最大の 401(k) プロバイダーは次のとおりです。
- フィデリティ投資
- 前衛
- チャールズ・シュワブ
- TIAA-CREF
- 退職に力を与える
- アメリカの資金
- ジョン·ハンコック
ソロ 401k プロバイダー
それを個人 401(k) 普通預金口座プランと呼ぶか、ソロ 401(k) 口座と呼ぶかに関係なく、まったく同じものを指します。 Solo 401(k) プランは、自分自身またはその配偶者以外に従業員を持たない自営業者または中小企業経営者向けに設計されています。 Solo 401(k) プロバイダーの長いリストから選択する場合は、プラン料金、投資オプション、カスタマー サポート、プロバイダーの評判などの要素を考慮することが重要です。 複数のプロバイダーを評価し、そのサービスを比較すると、退職後の目標やビジネス ニーズに最も適したプロバイダーを見つけることができます。 他の退職金プランと同様に、いくつかのプロバイダーを調査および比較して、自分のニーズと目標に最も適したものを見つけることが重要です。 以下は、solo 401(k) プランの人気のあるプロバイダーの一部です。
＃1。 フィデリティインベストメンツ
フィデリティ・インベストメンツは、個人 401(k) または自営業 401(k) とも呼ばれるソロ 401(k) プランを提供しています。これは、配偶者を除いて従業員がいない自営業者または中小企業経営者向けに特別に設計されています。 この退職貯蓄プランを利用すると、税制優遇に基づいて退職資金を拠出して増やすことができます。
フィデリティ・インベストメンツ 401(k) の特徴
以下は、Fidelity の Solo 401(k) プランの主な機能の一部です。
- 応募条件: Solo 401(k) の資格を得るには、自営業者、または会社で働く配偶者を除いてフルタイムの従業員がいない中小企業の経営者である必要があります。 独立した請負業者やフリーランサーも資格を得ることができます。
- 貢献: プラン参加者は、選択的延期と利益分配寄付という 6,500 つの方法で寄付を行うことができます。 50 歳以上の参加者には、XNUMX ドルの追加寄付が許可されます。
- 選択的延期: 年間限度額まで、収入の一部を選択的繰延として拠出することができます。 2023 年の選択的延期の限度額は 22,500 ドル、または 30,000 歳以上の場合は 50 ドルです。 これらの拠出は、お客様の希望とプランのオプションに応じて、税前または税後 (Roth) ベースで行われます。
- 利益分配の貢献: 選択的延期に加えて、Solo 401(k) に利益分配の寄付を行うことができます。 利益分配拠出金の最大額は自営業の収入に基づいており、一定の計算の対象となります。
- 税務上の利点: Solo 401(k) には税制上の優遇措置があります。 選択的繰延は税引前ベースで行われ、その年の課税所得が減ります。 これらの資金は引き出しまで税金が繰り延べられて成長します。 ロスの選択的繰り延べは税引後の金額で行われますが、一定の条件が満たされれば退職時に非課税で引き出すことができます。
- 投資オプション: フィデリティは、株式、債券、投資信託、上場投資信託 (ETF) などを含む、Solo 401(k) の幅広い投資オプションを提供します。 Fidelity 独自のファンドまたは他のプロバイダーのファンドから選択できます。
- アカウント管理： Fidelity は、Solo 401(k) の監視と管理に役立つオンライン アカウント管理ツールとリソースを提供します。 自分の貢献と投資パフォーマンスを追跡し、必要に応じてポートフォリオを変更できます。
＃3。 チャールズシュワブ
Charles Schwab 401(k) Solo Savings Plan は、Individual 401(k) または Solo 401(k) とも呼ばれ、フルタイム従業員を持たない自営業者または中小企業経営者向けに設計された退職貯蓄プランです。自分や配偶者よりも。 これにより税制上の優遇措置が得られ、個人が比較的柔軟かつ便利な方法で退職後の貯蓄を行うことができます。 Charles Schwab 401(k) Solo Savings Plan が個人の状況や退職後の目標にどのように具体的に適合するかを理解するには、財務アドバイザーまたは税務専門家に相談することが重要です。 これらは、計画の適合性を評価するのに役立ち、退職後の貯蓄について情報に基づいた決定を下す際のガイドとなります。 その機能、長所、短所を詳しく見てみましょう。
Charles Schwab 401(k) Soloの特徴
Charles Schwab は米国で最高の Solo 401k プロバイダーの XNUMX つであり、その特徴は次のとおりです。
貢献制限: Solo 401(k) では、従業員と雇用主の両方に拠出することができます。 2023 年現在、従業員の場合は最大 22,500 ドル、30,000 歳以上の場合は 50 ドルまで寄付できます。 雇用主として、報酬の最大 25% を拠出することができます (個人事業主または単一メンバー LLC として運営している場合は 20%)。
より高い貢献の可能性: 他の退職金プランと比較して、Solo 401(k) はより高い拠出可能性を可能にします。 これは、従業員と雇用主の両方として貢献できるため、効果的に退職後の貯蓄を増やすことができるからです。
税務上の利点 Solo 401(k) への寄付は税額控除の対象となり、当年の課税所得が減ります。 さらに、プラン内の資金は税金を繰り延べて成長します。つまり、退職時に資金を引き出すまで、投資利益に対する税金がかかりません。
ロスオプション: チャールズ・シュワブは、税引き後の拠出を行う Roth Solo 401(k) オプションも提供しています。 すぐに税額控除は受けられませんが、退職後の引き出しには、投資利益も含めて非課税となります。
投資オプション: このプランでは、投資信託、上場投資信託 (ETF)、株式、債券などを含む幅広い投資オプションが提供されます。 チャールズ・シュワブは、多様な投資選択肢へのアクセスを提供します。
Charles Schwab 401(k) Soloの長所
Charles Schwab 401(k) Solo が他の 401(k) Solo 貯蓄プランプロバイダーと異なる主な利点は何ですか? 以下でチェックしてみましょう。
- 減税: このプランでは税金控除の対象となる拠出が可能であり、課税所得が減ります。 これにより、退職後の貯蓄を積み立てながら、即座に節税が可能になります。
- 高い貢献度の制限: Solo 401(k) は、他の退職プランと比べて拠出限度額が高く、貯蓄の可能性を最大限に高めることができます。
- 柔軟性: このプランは自営業者向けに設計されており、拠出と投資のオプションに関して柔軟性を提供します。 ビジネスの財務ニーズを管理しながら、退職後の貯蓄を可能にします。
- ロスオプション: Roth Solo 401(k) オプションは、退職後に非課税で引き出しを希望する人、特に将来的により高い税金がかかることが予想される人にとって有利です。
Charles Schwab 401(k) Soloの短所
- 自営業者限定： このプランは、自分自身またはその配偶者以外に正社員がいない自営業者または中小企業経営者向けに特別に設計されています。 従業員がいる場合は、他の退職金制度のオプションを検討する必要があるかもしれません。
- 管理責任: プラン管理者として、IRS 規制への準拠を確保し、事務手続きを処理する責任があります。 これには、いくつかの管理タスクと潜在的なコストがかかる場合があります。
- Solo 401(k) への貢献の可能性: 自営業の収入が変動する場合、毎年の収入に応じて拠出限度額も変動する可能性があります。
＃3。 ヴァンガード
Investopedia によると、投資信託にはバンガードが最適であり、バンガード個人 401(k) プランを利用すると、取引手数料を発生させることなく簡単にバンガード ファンドに投資できます。 Vanguard Individual 401(k) は、信頼できる Vanguard 投資信託セットに投資したい場合に最適です。 少なくとも 50,000 ドルのバンガード ファンドを保有する口座の場合、口座維持のための年間費用は別途かかりません。 残高がそのしきい値を下回る場合、年間 20 ドルの費用がかかり、さらにアカウント内のバンガード ファンドごとにさらに 20 ドルがかかります。 投資戦略によっては、このコストが急速に積み重なり、バンガード ファンドを購入する場所を探す必要が生じる可能性があります。 オプションや債券投資に加えて、株式やETFの取引も手数料無料です。
＃4。 E * TRADE
米国の 401(k) プランに関しては、E*TRADE が最高のプランの 1983 つであり、そのソロ貯蓄プランではさらに多くのオプションが提供されます。 E*TRADE は 2020 年の設立以来、インターネット投資家のために存在してきました。 401年401月にモルガン・スタンレーに買収され、現在はモルガン・スタンレーの子会社として運営されている。 たとえば、顧客は 401(k) プランを通常形式または Roth 形式で開くことができます。 さらに、アカウント所有者には、個人の XNUMX(k) プランからお金を借りるオプションがあります。 また、通常プランと Roth Individual XNUMX(k) プランを通じて、税前と税後の両方の拠出オプションも提供しています。
E*TRADE での 401 人の 401(k) 口座の開設と維持は無料です。 もう一つの良い点は、株式やETFの売買に手数料がかからないことです。 E*TRADE はアクティブなオンライン トレーダーに対する優れたサービスで知られていますが、手数料と引き換えにパッシブ投資を可能にする管理ポートフォリオ オプションも提供しています。 経験豊富なトレーダーであれば、モバイルおよびデスクトップの Power E*TRADE プラットフォームの強化された機能を気に入るかもしれません。 この安価な証券会社は、その規模により、ほとんどの投資家のニーズを満たすことができます。 Roth の寄付と XNUMX(k) ローンの両方が許可されているため、このカテゴリでは高いスコアを獲得しています。
長所と短所
E*Trade ソロ 401k 貯蓄プランの長所は次のとおりです
- アカウント所有者は、従来の IRA と Roth IRA のどちらかを選択できます。
- アカウント所有者が 401(k) から借入できるようにします
- 手数料を支払うことなく株やETFを取引できます。
E*Trade Solo 401(k) Savings Plan の主な短所は、ブローカー支援取引に対するプレミアム価格設定です。
＃6。 TDアメリトレード
最高の 401(k) 個人または個人プロバイダーのリストの次は、TD Ameritrade です。 TD Ameritrade は、アカウント所有者にパッシブ投資を提供しながら、アクティブ投資に興味がある場合に優れたプラットフォームのオプションとツールを備えているため、私たちのリストに追加されました。
個人は401(k)口座を開設し、手数料を支払うことなく株やETFの取引を行うことができます。
TDアメリトレードの長所
TD アメリトレードの利点は次のとおりです。
- アカウント所有者は、デスクトップ、モバイル、Web から選択できます。
- Thinkorswim 取引プラットフォームは無料でご利用いただけます。
TDアメリトレードの短所
TD Ameritrade の欠点は次のとおりです。
- 最新のインターフェースの複雑さは、気が遠くなる可能性があります。
- Cons Account の未来は Charles Schwab にあります。
＃7。 ロケットダラー
Rocket Dollar はオルタナティブ投資を専門とする新しいプロバイダーで、自主的な投資オプションを備えた Solo 401(k) プランを提供しています。 Rocket Dollar アカウントを使用すると、ソロ 401(k) プランの従来の投資オプションに限定されず、資産の購入まで行うことができます。
Rocket Dollar には 15 段階のアカウントが利用可能です。 シルバー プランの月額料金 360 ドルに、30 回限りのセットアップ費用 600 ドルが追加されます。 ただし、投資を扱う新しい有限責任会社の立ち上げ費用、ソフトウェア、技術サポートはすべて含まれています。 月額 XNUMX ドルの追加料金と XNUMX 回限りの価格 XNUMX ドルで、税務フォームの提出、物理的な小切手帳とデビット カード、無料の電信送金、優先サポートなどが含まれるゴールド アカウントを取得できます。
私の 401K を誰かに管理してもらうにはいくら支払えばよいですか?
従来のアドバイザーの場合は運用資産の約 0.5% ～ 2%、ロボアドバイザーを使用する場合は運用資産の約 0.25% ～ 0.50% です。 従来のアドバイザーを利用するかロボアドバイザーを利用するかにかかわらず、401(k) の管理に関連する手数料を考慮することが重要です。手数料は長期的な投資収益に大きな影響を与える可能性があるためです。 たとえば、100,000(k) に 401 ドルがあり、年間 1% の管理手数料を支払っている場合、年間 1,000 ドルの手数料を支払っていることになります。 年間収益率 30% と仮定すると、7 年間で 42,000 ドル以上の投資収益が失われる可能性があります。 401(k) プロバイダーまたはファイナンシャル アドバイザーを選択するときは、必ず関連する手数料を考慮し、長期的に投資収益を最大化するのに役立つ低コストのオプションを探してください。
401K アドバイザーの平均料金はいくらですか?
401(k) アドバイザーの平均料金は、選択したアドバイザーの種類、提供されるサービスのレベル、および 401(k) 内の資産の数によって異なります。 たとえば、個別の投資アドバイスやポートフォリオ管理サービスを提供する従来のファイナンシャルアドバイザーの場合、平均手数料は通常、年間運用資産の約 1% です。 ただし、この手数料はアドバイザーの経験、サービスのレベル、投資ポートフォリオの複雑さによって大きく異なります。
一方、アルゴリズムとコンピューターモデルを使用してポートフォリオを管理するロボアドバイザーの場合、平均手数料は通常より低く、年間運用資産の 0.25% から 0.50% の範囲です。
401K を自分で管理できますか?
技術的には状況によります。 401(k) アカウントは、将来を守り、従業員としての退職に備えて貯蓄する手段です。 従業員と雇用主は従業員の退職金制度に貢献します。 ただし、自営業またはオーナーのみのビジネスを経営している場合は、退職後の生活に多額の貢献をすることができます。 個人の 401(k) プランを利用すると、自営業または個人事業主の場合、退職後に多額の拠出を行うことができます。 管理が簡単で、標準の 401(k) と同じ利点が多数あります。
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参考文献
