新しい仕事に応募するときに提供される特典のリストに「401(k) マッチング」というフレーズが頻繁に表示されます。 ただし、すべての 401(k) 特典が同じように作成されるわけではありません。 たとえば、雇用主の 401(k) マッチングを提供している企業もあれば、提供していない企業もあります。 さらに、マッチングを提供するすべての企業が同じように提供しているわけではありません。 Roth プランや標準プランなど、いくつかの 401(k) プランのうち、検討するのに最適なオプションはどれですか? 次の就職先を選択する際に、経済的な将来と退職後の計画についてよりよく準備できるように、Google 401k の雇用主マッチングの仕組みを調べ、最もマッチングの良い企業をいくつか調べ、電卓を使った計算方法について説明します。
雇用主 401K マッチングとは何ですか?
401(k) プランは、従業員が支払うことができる雇用主主催の退職金口座です。 401(k) 雇用者一致は、多くの企業が指定された割合まで拠出を一致させるため、投資口座自体に加えて追加の従業員福利厚生です。
なぜ雇用主は 401K マッチングを行うのでしょうか?
401k 雇用主マッチングは、従業員が利用できる最高の就職特典の 401 つです。 ただし、企業はこれらの一致を使用する必要はありません。 XNUMX(k) 制度を提供している場合でも、従業員の口座に寄付をする義務はありません。
では、なぜ企業は従業員の 401(k) 拠出金と同額を支払うのでしょうか?
- 募集: 401(k) 企業マッチング プログラムは、候補者がその企業で働くことを奨励するための強力なツールです。 この種のインセンティブを従業員に提供することで、顧客中心の組織づくりの先駆者としての企業の雇用主ブランドを強化することができます。
- リテンション：従業員は、金銭面で自分のニーズを満たし、魅力的な福利厚生を提供してくれる組織を辞める可能性は低くなります。 その結果、強力な 401(k) 雇用主マッチング プログラムがスタッフの定着に役立ちます。 さらに、従業員を維持することは、雇用主がより回復力のある組織を構築するのに役立ちます。
- より効率的な労働力: 企業は、従業員が大切にされていると感じられる福利厚生を提供することで、従業員の才能に頼ることができます。 彼らは自分が保持している知識と才能から利益を得ることができます。 さらに、育成した人材は残る可能性が高いため、企業は従業員がリーダーになれるよう支援することに安全に投資することができます。
401K マッチングの仕組み
従業員として企業の 401(k) プランに登録すると、各給与から税引き前の金額を選択できます。 その後、雇用主は所得税と給与税を計算する前に、この金額を小切手から差し引きます。
たとえば、給与期間ごとに税引前収入 4 ドルから 1,875% を控除することを選択した場合、給与期間ごとに 75 ドルを 401(k) アカウントに寄付することになります。 残りの $1,800 には税金が適用されます。
最後に、雇用主はマッチング慣行に従って、同意した拠出金を自動的に支払うことになります。 寄付金の一定割合に匹敵するだけでなく、お金も提供してくれる場合があります。
401(k) 雇用主マッチング規制により、アカウントからお金を引き出すことができる時期と頻度に制限が設けられています。 退職金口座からお金を引き出す正確な表現は分配です。 401(k) プランから早期にお金を引き出すことを選択した場合、手数料が発生する可能性があります。
59 歳半になる前にお金を引き出した場合、IRS はそれを早期引き出しとみなします。 これを選択した場合、(この分配に対して) 追加の 10% の所得税が課せられます。
ほとんどの企業は権利確定スケジュールも採用しています。 これは、特定の時間が経過するまで、あなたの寄付に見合ったお金の所有権を彼らが保持することを意味します。 代わりに、彼らはあなたの寄付から得たこのお金で別の投資を行います。
毎年、その合計額の特定の割合を従業員の拠出金と組み合わせます。 したがって、企業のマッチング拠出金の権利確定スケジュールが 25 年間ある場合、XNUMX 年後にはその XNUMX% があなたのものになります。 拠出金全額を保持できるのは XNUMX 年後です。
401(k) 雇用主マッチングの種類
401(k) 雇用主マッチングの仕組みにはバリエーションがあります。 企業があなたの寄付金に見合った額を支払うルールは、ビジネスによって異なります。 一部の企業では雇用主 401(k) マッチングがまったく行われていません。 たとえば、中小企業やテクノロジー系スタートアップ企業は 401k マッチングを提供していないことがよくあります。 ただし、航空会社や保険会社などの大きな企業は、401(k) の支払いと一致することがよくあります。
401k 雇用主マッチングには次の XNUMX つの基本的な種類があります。
#1. 部分一致
雇用主があなたの 401(k) 拠出金の一定の割合を一致させますが、一定の割合までに限ります。 雇用主によっては、あなたの貯蓄額の最大 50% を補助してくれる場合もあります。 しかしながら、異なるパーセンテージも実現可能である。 彼らは、あなたの寄付の 2%、25%、75%、またはあなたが選択したその他の割合を一致させることを決定できます。
ほとんどの企業がマッチングを停止する前に、基本給の一定割合のみを寄付できます。 目安は年収の4％か6％です。
#2. ドル対ドルのマッチング
完全一致または 100% 一致は、ドル対ドルの一致の別の用語です。 部分一致との唯一の違いは、雇用主があなたの寄付金の全額を一致させることです。 部分一致と同様に、これは通常、指定された範囲まで適用されます。
401Kマッチング計算機
401k マッチング計算ツールは、個人の拠出金と雇用主のマッチング ポリシーに基づいて、雇用主があなたの退職貯蓄プランにどれだけ拠出するかを計算するのに役立つツールです。
あなたの給与、拠出率（収入のうち 401(k) に充てる割合、および雇用主のマッチングポリシー（雇用主が一致させるあなたの拠出額の割合および一致する最大額））は次のとおりです。多くの場合、計算機への入力が必要になります。
計算機はこのデータを使用して、あなた自身の拠出金に基づいて、雇用主があなたの拠出金を 401(k) にどれだけ一致させるかを計算します。 これは、拠出金や投資戦略に関する意思決定に役立ち、退職金の潜在的な価値を理解するのに役立ちます。
401(k) マッチング規制は雇用主によって大きく異なる可能性があり、マッチング拠出金を提供しない場合もあることを念頭に置くことが重要です。 したがって、401k マッチング計算ツールを使用する前に、特定の雇用主のポリシーを理解しておくことが重要です。
ベスト 401K マッチング企業
優れた 401k マッチング プランで有名な会社をいくつか見てみましょう。 寛大なマッチング率、権利確定スケジュール、提供する投資の可能性の範囲に基づいて、これらのベスト 401k マッチング企業が選ばれました。
＃1。 ボーイング
ボーイングには、よく知られている 401(k) マッチ プログラムがあります。 この航空宇宙会社は、従業員の収入の特定の割合までを XNUMX ドル単位で支払うという非常に親切な提案をしてくれます。 さらに、ボーイングは、退職金を増額できる特定の資格基準を備えた利益分配プログラムを備えています。
年齢に基づく 75 ～ 8% の企業拠出に加えて、適格収益の最初の 3% に対して 5% の一致が提供されます。
＃2。 マイクロソフト
Microsoft の 401(k) マッチ プランは、テクノロジー分野ではユニークです。 IRS が設定した拠出上限までは、従業員の拠出額の 50% を補償します。 寛大なマッチング率のおかげで、従業員の退職金がすぐに増加する可能性があります。
さらに、Microsoft は迅速な権利確定を提供しています。これは、雇用主の拠出金の完全な所有権を即座に取得することを意味します。 Microsoft の 401(k) マッチ プランは、この利点とさまざまな興味深い投資の可能性のおかげで最高のものの XNUMX つです。
＃3。 アマゾン
401(k) マッチング スキームを提供するもう 401 つの企業は Amazon です。 従業員は、雇用された日から Amazon を通じて 4(k) プランに登録する資格があります。 さらに、従業員の拠出金の 50% が最大 XNUMX% に相当します。 従業員はスケジュールを遵守し、XNUMX 年後には完全に有権者になります。
＃4。 グーグル
Google は 401(k) 参加者を自動的に登録します。 新しい雇用主が別の拠出レベルを選択しなかった場合、対象となる賃金の 10% が自動的に登録されます。
さらに、Google は従業員の拠出金の 50% を最大 19,000 ドルまで補助します。 雇用主は、年間 100 ドルまでは従業員の拠出金の 3,000%、または年間 50 ドルまでは 9,500% のいずれか大きい方を支給します。
＃5。 コノコフィリップス
コノコフィリップスという国際的な原油生産会社は、従業員が収入の少なくとも 6% を 1(k) につぎ込んだ場合、401% の見返りを与えます。 その後、業績やその他の状況に応じて、会社が最大 6% を上限として任意に支払います。 コノコフィリップスは、同社の計画に基づいて最低 3% の任意拠出を行い、合計 9% のマッチング拠出を行う予定です。
#6. フィリップ モリス インターナショナル Inc.
タバコ大手フィリップ モリス インターナショナルは、まず従業員の適格寄付金の最大 5% をマッチングします。 その後、会社の年間業績に応じて、従業員の給与の 7% ～ 15% が追加で寄付されます。
＃7。 アムジェン株式会社
アムジェンの各従業員は、雇用時に 401% の負担で 5(k) プランに自動的に登録されますが、このプランは自由に変更できます。 アムジェンが受け取る従業員のプランへの拠出額の最初の 5% が 100% 返還されます。 さらに、個人が 401(k) に拠出するかどうかに関係なく、企業は各給与期間ごとに対象となる収益の最大 5% を自動的に拠出します。
#8. CVS 401k マッチ
米国のトップヘルスケア企業の 401 つである CVS は、従業員に重要な 5k マッチング プランを提供しています。 従業員の退職年金拠出金の最初の 100% は、会社によって XNUMX% 補償されます。 雇用主の拠出金は直ちに全額権利確定します。 医療費をカバーするために、雇用主は労働者の健康貯蓄口座にも拠出します。
#9. アップル401k
従業員向けの 401k マッチング拠出に最適な雇用主の 50 つは Apple です。 雇用の最初の 6 年間、Apple はプランに入金される適格利益の最初の 75% の 100% を同額します。 勤続 XNUMX ～ XNUMX 年の従業員の場合、一致率は XNUMX% に上昇します。 勤続 XNUMX 年以上の従業員の場合、この割合は XNUMX% に上昇します。
これらは、企業が提供する多くの優れた 401k マッチング プランの中のほんの一例にすぎないことを覚えておいてください。 雇用主候補を評価する際には、報酬と仕事の内容、401(k) プログラムの品質、一致率を考慮してください。 長期的な経済的安定は、実質的な 401(k) の一致によって劇的に影響を受ける可能性があります。
Google マッチング 401K
Google は、従業員に非常に魅力的な 401(k) マッチング プログラムを提供していることでよく知られています。 Google の Web サイトには、従業員の対象となる報酬の最初の 3% までは、会社が従業員の拠出金と同額の金額で対応し、その後の適格な報酬の 2% については、Google が 50% の割合で拠出金と同額を支払うと記載されています。
たとえば、労働者が適格報酬として 100,000 ドルを獲得し、給与の 5% (5,000 ドル) を 401(k) マッチングに寄付した場合、Google は最初の 3% (3,000 ドル) を 2 ドルごとにマッチングし、次の 1,000% をマッチングします。 50 ドルあたり 3,500 セントのレートで (XNUMX ドル)、合計 XNUMX ドルのマッチング拠出となります。
言い換えれば、IRS が許可する最大額（19,500 年は 2021 ドル）を拠出して、Google からマッチング拠出金の全額を受け取った従業員は、401(k) マッチング アカウントへの 32,500 年間の拠出総額が XNUMX ドルになる可能性があります。
Google 401(k) マッチング ポリシーは変更される可能性があり、労働者の特定の雇用契約に基づいて異なる場合があることに留意することが重要です。 雇用主のマッチング規則とそれが退職後の貯蓄にどのように役立つかについての詳細については、財務アドバイザーまたは人事部門に相談することをお勧めします。
3% が 401K に一致するとはどういう意味ですか?
あなたの年間 401(k) 拠出金は 1,800 ドル、または 3 ドルの収入の 60,000% であると考えてください。 雇用主があなたの 3,600(k) 拠出金を給与の 401% までに一致させ、拠出金の 3% に相当する金額を追加すると、年間拠出金の総額は 100 ドルに増加します。
401K に最適なものは何ですか?
最も頻繁に使用されるセーフ ハーバー 401(k) マッチング式は次のとおりです。
- 従業員拠出金の最初の 100% に対して 3%、次の 50 ～ 3% に対して 5% の基本一致
- 従業員貢献の最初の 100 ～ 4% に対して 6% 強化された一致
- 従業員の延期に関係なく、従業員報酬の少なくとも 3% (非選択拠出)。
401K マッチには価値がありますか?
はい、401(k) 雇用主の拠出により、従業員の満足度と定着率が向上し、より強力な候補者を引きつけ、ビジネスを財政的に支援することができます。
給与の 100% を 401K に寄付できますか?
はい。 多くの 100(k) プランに給与の 401% を拠出することができます (IRS が公表する年間最大制限を上限)。
6% 401K マッチは良いですか?
はい。 バンガードの調査によると、2020年の雇用主との一致率の中央値は給与の3%、平均は4.5%でした。 2023 年には、「良好な」 401k マッチングとは、雇用主マッチングで少なくとも 4% ～ 6% を獲得できるマッチングとなるでしょう。 「素晴らしい」スコアは 6% を超えるものになります。
終了すると 401K はどうなりますか?
401(k) は、あなたが退職した場合でも、それをどうするかを決定するまでそのまま残ります。 そのままにしておくことも、別の退職金口座に移すことも、現金化することもできます。
一致しない場合は 401K を実行する必要がありますか?
ほとんどの状況では、401(k) に拠出することでかなりの税制上のメリットが得られるため、依然として意味があります。
まとめ
職場で 401(k) プランに貢献するアメリカ人が雇用主のマッチングを通じて蓄積できる追加のお金は、大きなメリットの XNUMX つです。 マッチングのメリットは雇用主によって提供される場合と提供されない場合があります。 しかし、もしそうなら、必要な寄付者がこれらの追加のお金をできるだけ多く毎年受け取れるように最善を尽くしてください。 そうすることで、将来の貯蓄の可能性を高めることができます。
- 401kの寄付制限2023：包括的なリストと必要なものすべて（更新）
- 401k INVESTMENTS: 意味、投資方法、企業と最高の投資
- 401K残高の確認方法：簡単ガイド
- 401K とは: 仕組み、利点、撤回
- 401(k) にどれだけ貢献すべきか、説明!!!
- https://businessyield.com/business-strategies/servant-leadership/
参考文献
