個人のクレジットと同様に、ビジネス クレジットは会社の財務履歴を確認し、ローンやその他の財務コミットメントを返済する能力を決定します。 ビジネス信用調査機関は、信用スコアを判断するのに役立ちます。この記事では、これらの機関のいくつかを見ていきます。 また、効果的な企業信用ポリシーを作成するためのヒントも含まれています。
ビジネスクレジットの定義
事業信用とは、会社がローンやその他の金銭的コミットメントを返済するリスクまたは能力の見積もりです。
クレジット スコアは、支払い履歴、債務、クレジットの利用、および会社に関する基本情報と公的記録で入手可能な情報に基づいて、ビジネス信用報告書に割り当てられます。
ビジネス クレジットは、ビジネス オーナーの個人的なクレジット プロファイルとは無関係に機能します。 会社が金融機関からお金を借りる必要がある場合に使用されます。
たとえば、会社が事業を運営するために追加の運転資金が必要な場合は、キャッシュ フロー ローンを求めることができます。 このローンの申請手続きの一環として、貸し手は、あなたの会社の財務に関する参考資料としてあなたの信用情報を調べます。
これは、個人ローンを申し込むプロセスに匹敵します。 ただし、ローンは会社自体に発行され、事業の信用に基づいて行われます。
ビジネスクレジットは何に適していますか？
ビジネス クレジットを使用すると、組織のコストをサポートするために、拡張、日々の経費のカバー、在庫の購入、追加の従業員の雇用、手持ちの現金の節約に必要な資金にアクセスできます。
ビジネスクレジットの仕組み
早い段階でビジネスの信用を築く方法を理解することで、より多くの財政支援の選択肢を得ることができます。 また、会社の信用と財務上のコミットメントを個人の信用から分離するのにも役立ちます。
有限責任会社 (LLC) や法人などの独立した法人として登録されている企業は、ビジネス クレジットを作成できます。 同社は独立した法人として運営されており、独自の雇用主識別番号 (EIN) によって指定されています。この番号は、ローンを取得して納税申告書を提出する際の社会保障番号と同様に機能します。
ビジネスクレジットの開発
ビジネスに強い信用があると、ローン承認の可能性が高くなる、金利が下がる、契約を交渉できるなど、多くの利点があります。
ビジネスの信用度を高めるには、個人の信用を築くのと同じ方法で信用を増やす必要があります。 まだクレジットを確立していない場合は、いくつかの対策を講じることができます。
- 登録することにより、会社がLLCや法人などの別の組織として法的に構成されていることを確認してください。
- クレジットの申請に使用できる雇用識別番号 (EIN) を IRS に申請します。
- 商取引を行うために事業名義の銀行口座を開設すると、個人と企業の資金を分離するのに役立ちます。
- スモール ビジネス ローンや会社のクレジット カードなどのクレジットを申請して、クレジットの確立を開始します。
- あなたの会社の信用記録とクレジットスコアに注目してください。
ビジネスクレジットの種類
＃1。 ビジネスクレジットカード
ビジネスクレジットカードは、他のクレジットカードと同様に、使用時に毎月支払われる資金で与信限度額を設定するため、ビジネスクレジットを構築するための簡単な方法です。
＃2。 与信枠
信用枠は、必要なときにお金を使用できるようにするという点で、クレジット カードと同様に機能します。 使用したクレジットの利息のみを支払います。
＃3。 タームローン
タームローンとは、銀行やその他の貸し手が発行する従来型の伝統的なローンで、会社がお金を借りて分割払いすることを可能にします。
＃4。 ベンダークレジット
ベンダー クレジットにより、企業は買収費用に資金を提供して製品やサービスを購入できます。
インターネットや電話回線など、事業者名義の光熱費やその他の請求書は、サービス クレジットに含まれています。
ビジネスクレジットのメリット
確かな信用履歴を確立することは、次のような方法で会社に利益をもたらす可能性があります。
- お金を借りるときは、より多くのローンを借りることができ、より低い金利で借りることができます。
- 商業保険の支払いが少なくなります。
- より良いサプライヤー契約を得る
会社の信用を作成しない場合は、個人の信用を使用して会社のためにお金を借りることができる場合があります。 ただし、個人信用情報機関を利用して借りたお金を返せない場合、個人の貯蓄や貴重品が危険にさらされる可能性があります。 さらに、個人のクレジットをビジネスに利用すると、車や住宅の購入などの個人ローンの資格を得ることが難しくなる可能性があります。
ビジネスクレジットスコア
ビジネス クレジット スコアは、まさにその名の通り、個人ではなく企業に関連するクレジット スコアです。 一般に、信用スコアは企業の信用調査機関から提供された情報を使用して計算されます。この情報には、従業員数、履歴データ、以前の支払い履歴、口座情報、未払い額などの企業固有の情報が含まれる場合があります。
ビジネスの信用スコアに関して言えば、個人の信用スコアと同じ数値スケールではないことに間違いなく気付くでしょう。 ほとんどの企業のクレジット スコアは 0 ～ 100 の範囲ですが、FICO Small Business Scoring Service (FICO SBSS) の評価は 0 ～ 300 です。
ビジネスクレジットスコアの利点
ビジネスクレジットスコアは、個人の信用に頼らずに会社の信用を得るのに役立つ場合があります。 これは、毎年税金を提出する時期になると非常に便利です。 米国の税制では、経費を差し引く場合は事業資金と個人資金を分けておく必要があるため、この分離は、事業が財政難に陥った場合に個人資産が不利に使用されないようにするのにも役立ちます。
堅実なクレジット スコアは、事業資金調達の金利を引き下げるのにも役立ちます。 ビジネスローンを借りる場合、個人保証に署名する必要がないため、個人的に責任を負うことになります。
保険料が減額される場合があります。 保険料は、特に成長中の企業にとっては法外に高額になる可能性があります。 一方、優れたクレジットスコアは、会社が手頃な料金を取得するのに役立つ場合があります.
ビジネスクレジットは個人クレジットと同じですか?
ビジネスクレジットは、個人のクレジットと同じではありません。 あなたの社会保障番号は、あなたの個人信用情報に関連付けられています。 政府が税務目的であなたのビジネスを識別するために使用する雇用主識別番号 (EIN) または納税者番号は、ビジネスの信用履歴にリンクされています。
個人信用スコアと企業信用スコアの違い
- 個人の信用度は通常 300 ～ 850 ですが、企業の信用度は 1 ～ 100 です。
- 個人の信用格付けは秘密であり、限られた状況でのみアクセスできますが、企業の信用スコアをチェックして、企業のランク付けを確認することは誰にでもできます。
- 支払い履歴、信用履歴の経過年数、負債と負債の消費、業界のリスク、および企業規模はすべて、ビジネスの信用スコアに影響します。 個人の信用スコアは、いくつかのパラメーターを使用して計算されます。 これらには、支払い履歴、負債額、新しいクレジット、クレジット ミックス、およびクレジット履歴の平均期間が含まれます。
- 個人の信用スコアは SSN にリンクされていますが、ビジネスの信用スコアは EIN にリンクされています。 これにより、会社の信用スコアを確立および維持しながら、個人の財務情報を秘密に保つことができます。 EIN を受け取るには、まず会社が合法的に登録されていることを確認する必要があります。
ビジネスクレジットスコアはどのように決定されますか?
個人のクレジット スコアと同様に、ビジネスのクレジット スコアに影響を与える最も重要な要素は、支払い履歴です。 ビジネスクレジットスコアは、組織の存続期間を考慮しており、ビジネスに長く携わっているほど、スコアが高くなります。 負債と負債の使用率は、信用スコアを決定する上で重要な要素であり、業界や会社の規模と同様です。
多くの要素を考慮できる個人の信用格付けとは異なり、特定の企業の信用スコアでは XNUMX つの要素しか考慮されないことに注意してください。 たとえば、Dun & Bradstreet PAYDEX ビジネス クレジット スコアに含まれる唯一の要素は、支払い履歴です。
企業信用調査機関
あなたの会社は、あなたと同じように、独自の信用報告書を持つことができます。 信用報告書を作成する会社は他にもありますが、最も重要な XNUMX つのビジネス信用報告機関は次のとおりです。
- ダン＆ブラッドストリート社
- エクスペリアン ビジネス サービス
- Equifax スモール ビジネス サービス
Experian と Equifax の名前に精通している場合は、有名な消費者信用報告機関も運営しているからです。 一方、ビジネスと個人の信用ファイルは完全に異なります。
企業の信用情報はどこで取得されますか?
ビジネス 信用調査機関は、さまざまな情報源から企業情報を収集し、それを使用してビジネスの信用ファイルを作成します。 これらはいくつかの例です:
- データ提供者: 貸し手、供給者、債権者、およびその他の報告機関
- 公の記録: 先取特権、判決、破産、法人化、UCC の提出、州、地方、および郡の事業登録に関する裁判所の情報。
- 自己報告情報: すべての信用調査機関が自己報告情報を受け入れるわけではありませんが、受け入れる場合は、会社のリーダーから提供された情報が含まれる場合があります。
Dun & Bradstreet、Equifax、および Experian は、中小企業金融取引所 (SBFE) の認定ベンダーでもあります。SBFE は、貸し手やその他の報告組織から企業に関する複数のデータ ポイントを収集するデータ ウェアハウスです。 これらの機関 (および他のいくつかの機関) からの企業信用報告書の購入者には、SBFE データを含めるオプションがあります。
事業信用をチェックする権限は誰にありますか?
企業の信用報告書は、消費者の信用報告書とは異なり、非公開ではありません。 信用調査機関が信用情報へのアクセスを提供する前に、企業は公正信用報告法の下で「許容される目的」を持っている必要があります。
あなたの会社にはそのような権利はありません。 企業の信用調査機関は、あなたの情報を対価を支払ってくれる人なら誰にでも販売する法的権利を持っています。 このプライバシーの損失は、これらのビジネス レポートの健全性を自分で調べる必要があるもう XNUMX つの理由です。
ビジネスクレジットポリシーの作成方法
堅実な企業信用ポリシーを作成、微調整、および実施することで、期限内または条件内に支払うことができないクライアントへのエクスポージャーを制限するのに役立ちます。 クレジット リサーチ ファウンデーションは、企業の信用ポリシーを作成するための XNUMX つの重要な質問を策定したことで有名です。 これらの質問に対する答えは、あなたのビジネスにとって最も有益なクレジットポリシーのタイプの基礎を形成します.
- あなたの目標は何ですか？
- あなたの目的は何ですか？
- 特定の信用問題の責任者は誰ですか?
- 信用度はどのように評価されますか？
- コレクションはどのように機能しますか?
- あなたの支払い条件は何ですか？
ビジネスクレジットポリシーの利点
確固たるクレジット カード ポリシーは、アカウント ポートフォリオ全体で統一性を維持し、プロセスと手順を明示的に概説することで、安定した予測可能なキャッシュ フローをもたらすのに役立ちます。 それは、組織に関する幅広い知識、ポートフォリオ全体のリスク許容度、およびクライアント、そのセクター、および支払い習慣に関する以前の経験に基づいている必要があります。
保証なしで名刺を作成するにはどうすればよいですか?
個人保証なしでクレジット カードを取得するには、会社が債務を正常に返済した実績があることを債権者に示す必要があります。 また、一貫した収益性を備えた確立された企業であることを証明する必要があります。
まとめ
堅実なビジネスを成長させるには、良好なビジネス信用を確立することが重要です。 企業の信用格付けは、個人の信用スコアと同様に、潜在的な債権者、投資家、およびビジネス パートナーに対して、企業の成功に関する強力な洞察を提供します。
ビジネスに適したカードを選択することから始め、定期的に信用報告書を監視し、途中で発生する可能性のあるエラーに異議を唱えることから始めて、健全な金融習慣を身に付けることで、その上にとどまることができます.
よくある質問
LLCにはクレジットスコアがありますか？
はい、LLC にはクレジット スコアがあり、個人の信用履歴の影響を受けます。
ビジネスクレジットを構築するのにどのくらいかかりますか？
一部の貸し手はXNUMX年しか必要としない場合もありますが、平均して、ビジネスクレジットを構築するにはXNUMX年以上かかります.
なぜ企業はクレジットを提供するのですか?
企業は、組織の信用を高めるために顧客に信用を提供し、組織がより正当で確立されているように見せます。
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参考文献
