お金を借りたいと思っているなら、おそらくすでにさまざまな選択肢を検討し始めているでしょう。 ローンは多くの消費者に人気のある選択肢であり、有担保と無担保の XNUMX 種類があります。 ただし、両者の違いは必ずしも明確ではありません。 このため、このガイドでは、有担保ローンとは何か、有担保ローンと無担保ローン、さまざまな種類、信用度が低い場合にできることについての情報を簡略化しています。 具体的な内容に入りましょう。
担保付ローンとは
有担保ローンとは、借入条件として担保を必要とする商業的または個人的なローンです。 銀行または貸し手は、資金が特定の資産を購入するために使用されている場合、または信用スコアが無担保ローンの資格を得るには不十分な場合に、大規模なローンの担保を要求する場合があります。 担保付きローンは、貸し手にリスクが少ないため、借り手は低金利の恩恵を受けることができます。 信用度の低い個人向けローンや短期の割賦ローンなど、特定の有担保ローンは、金利が高くなる場合があります。
担保ローンはどのように機能しますか?
担保付きローンは、担保として機能する特定の資産と同等の価値のローン額について、お客様と貸し手が合意した場合に機能します。 ローンが必要で、ジュエリー コレクションの価値が 10,000 ドルだとします。 最大 10,000 ドルまで借りることができ、貸し手との支払い計画を立てることができます。 繰り返しになりますが、ローンの返済が失敗した場合、ローン契約によっては、貸し手がジュエリーを差し押さえる可能性があります。
担保付ローンの種類
有担保ローンは、さまざまな目的に使用できます。 たとえば、個人的な理由でお金が必要な場合、担保ローンの可能性は次のとおりです。
- 車両ローン
- 住宅ローン
- 株式担保ローンまたは貯蓄担保ローン
- 安全なクレジットカード
- 担保付与信枠
- 車のタイトルローン
- 質屋ローン
- 生命保険ローン
- 不良信用ローン
車両ローンと住宅ローンは、前述のとおり、それぞれの資産によって担保されています。 株式または貯蓄によって担保されたローンは、機能が少し異なります。 これらのローンは、信用組合または銀行の普通預金口座または預金証書 (CD) 口座に貯蓄された資金によって保証されます。 他の形式のローンやクレジット カードの承認が得られない場合は、このタイプの担保付きローンが信用を築くのに役立ちます。
保護されたクレジット カードまたは信用枠に提供する担保は、物理的な資産ではない場合があります。 むしろ、クレジット カード会社または貸し手は、担保として現金預金を希望する場合があります。 たとえば、セキュリティで保護されたクレジット カードを開くには、数百ドルの現金が必要になる場合があります。 したがって、この現金預金の結果として、あなたの与信限度額は XNUMX 倍になります。
検討している個人ローンの種類が何であれ、まず個人ローン計算機を使用して、状況に最適な月々の支払い額、期間、および金利を決定することをお勧めします。
ビジネスローン
ビジネスローンも担保付きですが、無担保の場合もあります。 たとえば、有担保ビジネスローンは設備ローンです。 建設会社を経営していて、新しいダンプ トラックを購入する必要があるとします。 購入したいダンプ トラックが保証する機器ローンで支払うこともできます。 期限内にローンを支払えば、購入した機器を失うリスクはありません。
有担保企業ローンに関して留意すべきことのXNUMXつは、個人保証を提供するよう求められる場合があることです。 これは、会社がローンに失敗した場合に、会社が負う義務について個人的に責任を負うことに同意することを意味します。 その結果、あなたの会社がキャッシュ フローの問題に陥った場合、債務不履行のローンを求めて個人的に訴えられる可能性があります。
車の名義貸付・質屋貸付
車のタイトルローンと質屋のローンは、他のXNUMXつのタイプの有担保ローンです。 このローンは、車両の所有権を担保としてお金を借りることができます。 何を質入れするかにもよりますが、質屋ローンでは、ツールからジュエリー、ビデオ ゲーム システムまで、あらゆるものを担保として使用できます。 それらは多くの場合、少額のお金を借りることができる短期ローンです。
生命保険ローン
生命保険ローンでは、生命保険契約の現金価値に対してお金を借りることができます。 その後、ローンを生涯にわたって返済するか、死亡時に受益者に授与される死亡保険金から控除することができます。 このローンは、変額保険や終身保険などの終身保険プランと組み合わせて提供されます。
不良債権ローン
信用度の低い個人ローンは、担保付きローンのもう XNUMX つのタイプです。 これらは、信用度の低い人向けの個人向けローンです。 貸し手はマイナス クレジットの個人ローンを提供できますが、株式担保ローン、担保付クレジット カード、担保付信用枠と同様に、現金担保が必要になる場合があります。 不良債権担保ローンでは、信用スコアが低いほど、金利やコストが高くなる可能性があります。
有担保ローンと無担保ローン
有担保ローンの借り手は、無担保ローンよりも有担保ローンを取得する利点を評価する必要があります。
有担保ローンは、借り手がローンを取得するために多額の担保を提示する必要がありますが、無担保ローンは担保を必要としません。 あなたが無担保ローンで延滞または債務不履行になった場合、貸し手はあなたの財産や資産に頼ることはできません. 最も一般的な無担保ローンの種類には、クレジット カード、学生ローン、個人ローンがあります。
有担保ローンには、無担保ローンと比較して、次のようなさまざまな利点があります。
- 担保付きローンは、担保を置いているため、無担保ローンよりも簡単に取得できます。
- 担保付きローンは貸し手にとってリスクが少ないため、信用格付けが低い個人は担保付きローンをより簡単に取得できる場合があります。
- 有担保ローンは通常、無担保ローンよりも金利が低いため、予算が限られている消費者にとって優れた選択肢となります。
- 有担保ローンは、多くの場合、借り手が無担保ローンよりも多額のローンを取得できるため、有担保ローンの借り手により多くの財務オプションが提供されますが、有担保ローンの返済期間が短くなる可能性があるという形で財務リスクが高くなります。
マイナス面としては、有担保ローンを取得するということは、通常、ローンを返済する時間が短くなることを意味します (貸し手は、借り手の担保資産よりも支払いと利息を受け取ることを好むため)。 さらに、借り手の担保を適切に評価することは複雑であるため、有担保ローンの承認手続きは通常、無担保ローンよりも時間がかかり、通常は XNUMX 日か XNUMX 日以内に応答が返されます。
有担保ローンのメリットとデメリットは？
有担保ローンには多くの利点があります。 ほとんどの場合、より高い借入能力があり、より低い金利とより長い返済期間を得ることができる場合があります. また、住宅ローンなどの一部のローンでは、支払った利息を差し引くことができる場合があります。
有担保ローンでローンの支払いを怠ると、担保を失うリスクがあります。 また、必要に応じて資金を使用することはできません。ローンは指定された目的に使用する必要があります (ホーム エクイティ クレジット ラインの場合を除く)。
担保付きローンを申し込むにはどうすればよいですか？
有担保ローンを申し込む前に、次の手続きを行ってください。
＃1。 クレジットを確認する
ローンを申し込む前に、信用調査書を調べるべきです。 ローンは主にあなたの信用力によって決定されます。有担保ローンは無担保ローンよりも厳しい与信要件はありませんが、資格を得るには信用スコアが必要であることを知っておいてください。
＃2。 あなたの資産価値をチェック
貸し手を調べるときは、鑑定を受けるか、担保として使用したい資産の予測再販価格を調べます。
＃3。 さまざまな貸し手で買い物をする
ショッピングをすることで、貸し手の金利と手数料を比較できます。 多くの貸し手は事前資格審査を提供しており、これにより、信用に影響を与えることなく、自分が資格を持っているかどうかを確認できます。 少なくとも XNUMX つの異なる貸し手に事前資格を取得することをお勧めします。
＃4。 最も競争力のある貸し手にローンを申し込む
オンラインの貸し手に申し込む場合は、通常、すべてのプロセスをオンラインで完了することができます。 銀行または信用組合で申請する場合は、実際のサイトにアクセスする必要がある場合があります。
信用度の低い担保付きローンを取得できますか.
確かに、信用度が低くても担保ローンを取得できます。 あなたが担保（家や車など）でローンを裏付けているので、あなたがローンを滞納した場合、貸し手は損失を取り戻すことができます。 これにより、リスクが排除され、ローンを受けるためのエントリーレベルが下がります。
有担保個人ローンを早期に完済できますか.
特定の貸し手は前払いペナルティを被る場合がありますが、有担保ローンは早期に完済することができます。 繰り上げ返済のペナルティがある場合、ローンを早期に返済してもお金を節約できない可能性があります。
また、借金を早期に返済すると、クレジットスコアが低下する可能性があることも知っておく必要があります. 有担保ローンを完済すると、クレジット ミックスとアカウントの平均年齢が低下する可能性があり、どちらもクレジット スコアに寄与します。
信用報告書に記載されている開設口座と解約口座の数によって、信用スコアへの真の影響が決まります。 クレジット スコアは低下する可能性がありますが、開いている口座がほとんどなく、クレジット ミックスのかなりの額をローン口座から返済している場合は上昇する可能性があります。 最後に、借金を早期に返済することの長所と短所を評価する必要があります。
有担保ローンの裏付けには、どのような種類の担保が使用されますか?
有担保ローンは、巨額の資金を調達するための最良の選択肢であり、多くの場合唯一の選択肢です。 合法である限り、ほとんど何でも担保として受け入れることができます。 貸し手は、収集して現金に変換するのが簡単な資産を好みます。 担保として何を使用するかは、ローンが個人目的かビジネス目的かによって決定される可能性が高いです。 以下は、担保の例です。
- 不動産、特にホームエクイティ
- 現金口座（通常、退職金口座は対象外）
- 自動車と各種交通手段
- 設備および機械
- インベストメント
- 保険範囲
- 収集品と貴重品
有担保ローンの例は何ですか?
住宅ローンと自動車ローンは有担保ローンの最も一般的な種類であり、これらの場合の担保はあなたの家または車です。 ただし、担保は、所有するあらゆる種類の金融資産である可能性があります。
担保付きローンを取得するのは良い考えですか?
そうですよ。 有担保ローンには多くの利点があります。 ほとんどの場合、借入限度額が高くなり、金利を引き下げることができる場合があります。
有担保ローンには何が必要ですか?
担保付きの個人ローンは、普通預金口座、預金証書、自動車などの担保によって裏付けられています。 貸し手は、あなたが支払いを怠った場合にあなたの担保を保持する権利を持っているため、無担保の個人ローンよりも資格を得やすいことがよくあります.
担保付きローンからいくら借りることができますか?
通常、担保の半額まで借りることができます。 20,000 ドルの車を所有している場合、その車を担保として使用することで、おそらく 10,000 ドルのローンを確保できます。 車、貯蓄口座、退職金口座、宝石、または所有するその他の価値のあるものは、有担保ローンの担保として使用することもできます.
有担保ローンのデメリットとは？
XNUMXつの欠点は、ローン担保として指定された動産が危険にさらされていることです。 金銭トラブルに陥り、ローンを返済できなくなった場合、貸し手は財産を没収する可能性があります。 通常、貸与された現金は、家や車などの特定のオブジェクトを取得するためにのみ使用できます。
担保ローンはどのくらいの期間追跡できますか?
取立人は、あなたが負っている債務の支払いを強制するためにあなたを法廷に連れて行く期間が限られています。 米国での時効の上限は 15 年です。 しかし、ほとんどの州では、クレジット カードの契約とローンの期間を 4 ～ 6 年に制限しています。
銀行はまだ担保ローンを提供していますか?
銀行、信用組合、およびオンラインの貸し手はすべて、安全な個人ローンを提供しています。 担保付きの個人ローンを申し込む前に、金利、担保要件、および返済条件を調べて比較してください。 車のタイトル ローンまたは質屋のローンを検討する前に、他の選択肢を検討してください。
収入証明書なしで担保ローンを取得できますか.
収入がない場合でも、有担保ローンの資格を得ることができます。 収入がない場合は、担保として利用するための資産が必要になります。
要約すれば
担保付きローンを取得することは、個人の経済的な深刻な問題であり、適切な返済計画だけでなく、特定の状況に最適な担保付きローンを取得するには、多くの調査と準備が必要です。 最善の方法は、利害関係を理解し、適切な貸し手に対処し、担保ローンの返済中に経済的困難に遭遇した場合のバックアップ計画を用意することです. これらの重大な問題に対処すれば、重要なアイテムをあなたの名前で保持しながら、必要なローンを受け取ることができるので、担保付きローンの経験はポジティブなものになります.
このため、このガイドでは、有担保ローンとは何か、有担保ローンと無担保ローン、さまざまな種類、信用度が低い場合にできることについての情報を簡略化しています。
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参考文献
