銀行、証券会社、ミューチュアル ファンド会社はすべて、顧客がお金を貯めて投資する方法として、一般にマネー マーケット ミューチュアル ファンドと呼ばれるマネー マーケット ファンドを提供しています。 これらの投資は、短期的な財務目標を達成したり、緊急資金を開始したりするために使用できる低リスクのものと見なされます。 マネー マーケット ファンド アカウントと最高のマネー マーケット ファンドのリストの詳細については、以下をお読みください。
マネーマーケットファンドとは？
マネー マーケット ファンドは、他のミューチュアル ファンドや他のほとんどの資産と比較して、歴史的にリターンが低く、リスクが比較的低いミューチュアル ファンドの一種です。 マネー マーケット ファンドは、質の高い証券に短期の債券投資を行い、通常は短期金利を反映する配当を分配します。
マネー マーケット ファンドは、財務省短期証券、銀行ローン、短期の社債や地方債など、信用リスクの低い短期の負債資産に投資します。 短期金融市場向けの証券は、多くの場合満期が XNUMX 年未満です。 証券の短期的な性質は、リスクと不確実性を軽減するのに役立ちます。 ファンド マネージャーは、マネー マーケット ファンドの種類を考慮して、マネー マーケット投資を選択します。 マネー マーケット ファンドは、連邦預金保険公社 (FDIC) によって安全に保管されていませんが、マネー マーケット アカウントは保管されています。
さらに、配当は、マネーマーケットミューチュアルファンドがお金を稼ぐための一般的な方法です。 ファンドが購入した証券の種類に応じて、配当は課税される場合と課税されない場合があります。 資金の流動性と適応性により、企業は資金管理ツールとして資金を利用することができ、それが魅力的です。
マネーマーケットファンドの種類
証券取引委員会 (SEC) は、マネー マーケット ファンドを保有する証券の種類に応じて XNUMX つのタイプに分類しています。
#1。 政府
ファンドによる投資の約 99.5% は、連邦住宅ローン証券、担保付米国財務省証券、買戻し契約、米国財務省証券など、政府が支援する資産に対するものです。 さらに、Freddie Mac や Fannie Mae などの GSE の証券に投資しています。 「リスクのない」政府が支援する紙のおかげで、人々は自分のお金が非常に安全であると信じています。
＃2。 プライム
これらの資金のほとんどは、短期の銀行証券、社債、および銀行引受手形や預金証書などのコマーシャル ペーパーなどの短期の社債に入れられます。 また、リバースおよびレポ契約も含まれます。
＃3。 市町村免税
マネー マーケット ファンドが保有する証券の大部分は地方債であり、連邦および州の所得税が免除されることがよくあります。 マネー ファンドは、州の地方債など、他のエンティティの非課税証券の発行に参加しています。
マネーマーケットファンドの仕組み
マネー マーケット ファンドは、証券取引委員会 (SEC) の規制に準拠するために、預金証書、米国財務省短期証券、コマーシャル ペーパーなどの短期債券に投資する必要があります。 しかし、ファンドがそれを実行できるという保証はありません。 ファンドはこれまで、株価を 1 ドルに維持しようとしてきましたが、ファンドがその価格を下回ったケースは XNUMX 回しかありません。
マネー マーケット ファンドは、13 か月以内の期間で証券を購入する必要があります。投資が政府証券の場合は 25 か月の場合もあります。 ファンドのポートフォリオの加重平均満期は 60 日以下でなければなりません。 これらのルールは、ポートフォリオが長期投資によって制限されないようにし、一般的にマネーマーケットファンドの流動性を維持するのに役立ちます.
マネーマーケットファンドに投資する理由
マネー マーケット ファンドは、貯蓄を守りたいリスクを嫌う個人に適しているかもしれません。 この資金は、銀行の普通預金口座よりも高い収益を生み出しますが、株式市場への投資よりも変動が少なくなります。
さらに、小切手を書き、マネー マーケット ファンドでお金を支払うこともできますが、ほとんどの口座には最低小切手額があります。 一定回数の引き出し後に口座残高が一定のレベルを下回った場合に手数料を支払う必要があるかどうか、銀行に問い合わせてください。
マネーマーケットファンドは安全ですか?
マネー マーケット ファンドは、リスクが低く、満期が短い証券に投資するため、比較的安全です。 それにもかかわらず、それらは証券への危険な投資を表しています。 マネー マーケット ファンドは安全ですが、長期間保有しすぎるべきではありません。 満期は 13 か月以内であるため、資金は流動的であり、長期投資よりも多くの資金を利用できます。 マネー マーケット アカウントとマネー マーケット ファンドの違いは、投資家が理解する上で非常に重要です。
銀行やその他の金融機関は、利付貯蓄オプションとしてマネー マーケット アカウントを提供しています。 FDIC は、これらの口座に対して、預金者および被保険銀行ごとに最大 250,000 ドルを保証します。 マネー マーケット ミューチュアル ファンド (マネー マーケット ファンドとも呼ばれる) は違います。 自分と投資目的に最適な選択肢を知ることは非常に重要です。
マネーマーケットファンドへの投資方法
マネー・マーケット・ファンドに投資するにはいくつかの方法があります。 Vanguard や BlackRock などの会社から直接、銀行を通じて、またはオンラインの証券口座を通じてミューチュアル ファンドに投資できます。 さまざまなプロバイダーから利用可能な資金を持っている可能性が最も高いオンラインブローカーは、あなたに最も多くの可能性を提供します. したがって、退職金プランの一部としてお金を使用し、利益と引き出しに対して支払う税金を減らしたい場合は、通常の IRA または Roth IRA を通じて取得することをお勧めします。
マネーマーケットファンド口座とは
マネー マーケット ファンド口座は、他のミューチュアル ファンドや他のほとんどの投資と比較して、歴史的にリターンが低く、リスクが比較的低いミューチュアル ファンドの一種です。 マネー マーケット ファンドは、質の高い証券に短期の債券投資を行い、通常は短期金利を反映する配当を分配します。 投資家はまた、現金管理の一形態として、または株式市場への投資の代わりとして、マネー マーケット アカウント ファンドを使用します。
政府とリテールの両方のマネー マーケット ファンドは、マネー マーケット ファンドの口座を使用して、純資産価値 (NAV) を 1 株あたり XNUMX ドルに維持しようとします。 彼らは、さまざまな価格設定と評価方法を使用してこれを行います。 機関投資家のプライム マネー マーケット ファンドは、証券の市場価値に応じて NAV を変動させなければなりません。 銀行の「マネーマーケット預金口座」とは異なり、マネーマーケットファンドは政府保証を受けていません。 投資を行う前に、目論見書や最新の株主レポートなど、マネー マーケット ファンドに関する入手可能なすべての情報を注意深く調べてください。
ベストマネーマーケットファンドのリスト
2023年に購入するのに最適なマネーマーケットファンドのリストは次のとおりです。
- バンガード フェデラル マネー マーケット ファンド (ティッカー: VMFXX)
- バンガード地方自治体マネー マーケット ファンド (VMSXX)
- JPモルガン・プライム・マネー・マーケット・ファンド (VMVXX)
- ブラックロック サミット キャッシュ リザーブ ファンド (MSAXX)
- フィデリティマネーマーケットファンド（SPRXX）
- ティー・ロウ・プライス米国トレジャリー・マネー・ファンド（PRTXX）
それらをXNUMXつずつ見てみましょう。
＃1。 バンガード フェデラル マネー マーケット ファンド (VMFXX)
VMFXX は最高のマネー マーケット ファンドのリストの 223 つで、AUM は 1981 億ドルを超えます。 0.11 年の設立以来、このファンドは数多くの市場の下落と不況に耐えてきました。 VMFXX の現在の経費率は 4.23% で、XNUMX 日間の SEC 利回りは XNUMX% です。
＃2。 バンガード地方自治体マネー マーケット ファンド (VMSXX)
VMSXX は、Vanguard のもう 1980 つの一般的な代替手段です。 16.7 年に設立され、現在の運用資産は 3 億ドルです。 より税効率の高いマネーマーケットファンドを望む高税率層の投資家は、このファンドが特に魅力的であると感じるかもしれません。 VMSXX のポートフォリオ全体は、連邦所得税から保護された証券で構成されています。 0.15 日間の SEC 利回りは XNUMX% で VMFXX よりも低いですが、投資家の税引き後の純利益は高くなる可能性があります。 VMSXX には最低投資額はなく、経費率は XNUMX% です。
＃3。 フィデリティ マネー マーケット ファンド (SPRXX)
これは、最高のマネーマーケットファンドのリストにも含まれています。 SPRXX は、Fidelity のプラットフォームとファンドのラインナップが好きな投資家向けのオプションです。 すべてのマネー マーケット ファンドと同様に、SPRXX は一定の 1 ドルの株価、潜在的な配当、および流動性の組み合わせを目指しています。 預金証書、短期コマーシャル ペーパー、および米国財務省の買戻し契約を保有しています。
SPRXX は 1989 年から存在し、現在の AUM は約 6.5 億ドルです。 ファンドの現在の 4.14 日物 SEC 利回りは 0.42% です。 最低投資額の制限はありませんが、経費率は VMFXX よりわずかに高く、XNUMX% です。
＃4。 ティー・ロウ・プライス米国トレジャリー・マネー・ファンド（PRTXX）
PRTXX は、米国の資産に重点を置くことで、連邦政府が支援する米国債に投資するという点で、他のマネー マーケット ファンドとは異なります。 これらの金融商品は、デフォルトのリスクが比較的少なく、流動性が高く、金利に対する感受性が低いです。
PRTXX は現在、0.31% の経費率を請求し、4.02% の 13.5 日間の SEC 利回りを支払います。 ファンドの AUM は 2,500 億ドルに達しました。 したがって、ファンドの投資家クラスに参加するには、少なくとも 0.23 ドルを投資する必要があります。 ファンドの I クラスは、500,000 ドル以上の投資家に対して XNUMX% の低いコスト比率を持っています。
＃5。 JPモルガン・プライム・マネー・マーケット・ファンド (VMVXX)
これは、最高のマネーマーケットファンドのリストにも含まれています。 マネー マーケットの投資家は、VMVXX を利用することもできます。VMVXX には、米国の政府および政府機関の資産、社債、コマーシャル ペーパー、預金証書、資産担保証券、買戻し契約が含まれています。 重要なのは、VMVXX が保有銘柄を選択する際に、ESG、または環境、社会、およびガバナンスを考慮に入れることです。 このファンドは、66.9 年の設立以来、1993 億ドルの AUM を生み出しています。VMVXX の現在の最低投資額は 1,000 ドルで、4.24 日間の SEC 利回りは 0.5%、経費率は XNUMX% です。
＃6。 ブラックロック サミット キャッシュ リザーブ ファンド (MSAXX)
MSAXX は、他の多くのマネー マーケット ファンドと同様に、株価を 1 ドルに維持し、毎日の流動性を安定させるために、さまざまな米国財務省短期証券、買戻し契約、エージェンシー デットを保有しています。 ファンドは通常、平均ドル加重満期を 60 日以内に維持することを目指しています。 MSAXX は、AUM で 578 億 0.42 万ドルしか集めておらず、以前のオプションよりも人気がありません。 ファンドの現在の経費率は 3.73% で、1,000 日間の SEC 利回りは XNUMX% です。 ただし、必要な最低投資額はわずか XNUMX ドルです。
マネーマーケットファンドの例は何ですか?
マンデートに応じて、マネー マーケット ファンドは、短期の米国財務省証券、連邦政府機関が発行する手形、ユーロドル預金、レポ契約、預金証書、企業コマーシャル ペーパー、または州、市、またはその他の地方自治体が発行する債券に投資する場合があります。代理店。
マネーマーケットファンドは良い投資ですか?
マネー マーケット ファンドは、信じられないほど安定した短期の債券に非常にリスクの低い投資を行います。 マネー マーケット ファンドは通常、非常に安全な投資と見なされますが、リスクも伴います。
マネー・マーケット・ファンドのポイントは何ですか?
マネー マーケット ファンドの主な目標は、安全で確実な、流動性の高い負債ベースの証券に適度な投資を行うための安全な手段を投資家に提供することです。
マネーマーケットファンドから引き出すことはできますか.
あなたのマネーマーケット口座はいつでも引き出し可能です。 ただし、特定のステートメント期間に許可される引き出し回数は、銀行によって制限される場合があります。 追加の引き出しには通常、お金がかかります。
XNUMX種類のファンドとは？
マネー マーケット ファンド、株式ファンド、債券ファンド、およびターゲット デート ファンドは、ほとんどのミューチュアル ファンドが当てはまる XNUMX つの主要なカテゴリです。
マネーマーケットファンドのリスクは何ですか?
マネー・マーケット・ファンドや超短期ファンドは、債券資産を扱うため、金利リスク、流動性リスク、信用リスクに対して脆弱です。 マネー マーケット ミューチュアル ファンドが保有する証券に対する金利変動の影響は、金利リスクとして定量化されます。
マネー・マーケット・ファンドを始めるにはいくらの資金が必要ですか?
マネー マーケットの口座の大半は、500 ドルから 2,500 ドルの初期預金範囲を持っており、罰金や維持費を避けるために、それらの多くは同じ金額の最低残高要件を持っています。
マネー・マーケット・ファンドよりも優れているものは何ですか?
高利回りの普通預金口座、マネー マーケット預金口座、CD、債券、および債券ファンドは、マネー マーケット ミューチュアル ファンドに代わるものです。 債券と CD は、利回りの支払いと引き換えに組織に実質的に貸し付けられます。
マネーマーケットは貯蓄よりも安全ですか?
普通預金口座とマネーマーケット口座はどちらも、顧客がお金を保管するための安全な場所です。 ただし、FDICの保険に加入している機関で口座を開設することは非常に重要です。 ここでは、銀行が FDIC 保険に加入しているかどうかを確認できます。
誰がマネー・マーケット・ファンドに投資すべきか?
マネー マーケット ファンドへの貯蓄は、XNUMX 年から XNUMX 年以内に資金が必要になる出費がある場合に意味があります。 資本を維持し、収入を生み出すことを意図して流動性証券に投資するマネー マーケット ファンドは、短期的な貯蓄に優れています。
参考文献
- お金.usnews.com
- bankrate.com
- Investmentor.gov
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