信用スコアが満足のいくものではない場合、ビジネスの資金調達は困難な作業になる可能性があります。 信用スコアが低いと、ローンやクレジット カードを取得する際に大きな障害となることがあります。 アパートを借りたり、仕事を見つけたりする能力にも影響を与える可能性があります。 信用スコアの向上には時間と労力がかかりますが、適切な戦略と規律があれば可能です。 個人信用スコアが最適以下または平均的な起業家もビジネスローンを利用できます。 これらのローンは、信用度の高い人向けの従来のローンよりもコストが高く、期間が短くなります。 以下に、信頼性の高い合法的な中小企業向けローンのリストと、ビジネス ニーズに最適なローンを選択する際に役立つヒントをまとめました。 それでは、読み続けてください！
信用度が低くてもビジネスローンは受けられますか?
信用スコアが悪い場合、銀行や信用組合などの金融機関からビジネスローンを獲得するのは困難になる可能性があります。 ただし、オンライン機関や非営利機関などの代替融資オプションが、信用スコアが最適ではない個人に対して事業ベンチャー向けの融資を提供できることは注目に値します。
信用不良に対する中小企業向け融資トップ
信用不良に対する中小企業向け融資のトップに挙げられるのは次のとおりです。
＃1。 レンディオ
適応可能な資金調達オプションが必要な場合は、Lendio が提供する中小企業向け信用枠を検討することをお勧めします。 この信用枠オプションは、560 の信用スコアのみが必要であり、義務を負わずに要件に応じて資金を使用できる柔軟性を提供するため、信用度の低い中小企業の経営者に最適です。 さらに、未使用の資金については手数料はかかりません。 信用枠は、必要に応じてアクセスできる資金源を提供するため、多くの個人にとってセーフティネットとして認識されています。
＃2。 OnDeck
これは、信用スコアが低い場合に最適な中小企業向けローンの 50 つです。 この融資オプションは、最初の融資の 625% が返済された後に追加資金を要求する機会を提供するため、定期融資の場合に特に有利です。 さらに、最低信用スコア 100,000 に対応しており、即日融資が迅速に行われます。 あなたのビジネスが少なくとも XNUMX 年間運営されており、ビジネス用銀行口座を所有し、少なくとも年間 XNUMX 万ドルの収益を上げている場合、ローン申請を提出する資格があります。
#3。 アメリカ銀行
バンク オブ アメリカは、有担保および無担保ローンの代替手段を幅広く提供する米国の著名な金融機関です。 金融機関は、自動化されたプロセスを通じて保護されていない信用枠に移行できる、金銭的に保護された信用枠を提供します。 バンク・オブ・アメリカの現金担保信用枠に必要な最低入金額は 1,000 ドルです。 オンライン プラットフォームにより、申請プロセスの完了が容易になります。 無担保信用枠の適格性は 12 か月後に評価されます。 すべての債権者がローンや信用枠を財務局に報告するわけではないため、この機能は信用を確立するのに役立ちます。
年間収益が 50,000 ドル以上の小規模ビジネスを運営し、少なくとも XNUMX か月以上運営されている起業家は、応募資格基準を満たしています。 このオプションは、即時融資を必要としないが、ビジネス上の信用を確立し、将来的により費用対効果の高いローン代替手段を入手できる可能性を高めたいと考えている個人に適している可能性があります。
#4. ラピッドファイナンス
Rapid Finance では、経常収益に応じて最大 1 万ドルの借入額と、最長 60 か月の融資期間を提供しています。 貸し手は、個人または企業の信用スコア以外のさまざまな要素を考慮して、ビジネス全体の財務健全性を評価し、その事業が資金調達の適格性を確認します。 これらの要因により、信用度が不利な長期資金調達に最適な選択肢となり、中小企業向け融資の最適な選択肢となっています。
＃5。 確かに
これは、信用スコアが低い場合に最適な中小企業向けローンの 500 つです。 関連する問題を最小限に抑えながら、中小企業に適切な資金調達ソリューションを確実に提供します。 さらに、協力的な債権者のエコシステムを通じて、運営資金、マーチャント キャッシング、物品担保ローン、手形ファクタリングなど、多様なローン オプションを確実に提供します。 Credibly のアクセスしやすさは他の金融業者を上回ります。 この組織が提供するローンの大部分は、最低 600 ～ 180,000 の信用スコアと XNUMX 万ドルの年収を必要とします。
中小企業を経営しており、信用スコアが最適ではないものの、短期間で融資を返済できる起業家は、Credibly の迅速かつ適応力のある融資オプションから大きなメリットを得ることができます。
＃6。 Kiva
Kiva は、世界中の個人にマイクロファイナンス サービスを提供する非営利団体です。 米国の事業主に、Kiva プラットフォームを通じて無利子融資を受け、無料のマーケティング サービスを利用する機会を提供します。 さらに、kiva は慈善寄付や投資に依存しているため、コミュニティからの強力な支援を受けている企業に特に適しています。 利息を発生させずに迅速な資金調達を優先する企業にとっても有利です。
合法的な中小企業向け融資
最も合法的な中小企業向けローンには次のようなものがあります。
＃1。 BlueVine
これは、Bluevine を通じて企業がアカウントとクレジットラインのサービスを利用できるため、合法的な中小企業向けローンの XNUMX つです。 ビジネス信用枠は、企業が資金を借り入れて定期的に支払いを行うことができるリボルビング信用枠です。 ただし、Bluevine の信用枠は毎週または毎月の支払いが必要で、年率が高いことに注意してください。
Bluevine 信用枠を申請するには、少なくとも 24 か月の社歴を持つ有限責任事業体または法人を所有している必要があります。 少なくとも 625 の消費者信用スコアに加えて、会社の月次売上は少なくとも 40,000 ドルでなければなりません。 事業主は、Bluevine が直接送金に対して 15 ドルの即時資金調達手数料を請求することも考慮する必要があります。 ACH 取引には手数料はかかりませんが、お金がアカウントに反映されるまでに XNUMX 営業日かかる場合があります。
＃2。 ファンドボックス
Fundbox のプレミアム機能の XNUMX つは無料で利用でき、ビジネスのサポートされているアカウントをリンクして、過去の実績に基づいて会社のキャッシュ フローの予測を取得できます。 仮想のトランザクションを追加することで会社の将来の財務状況をモデル化でき、財務状況が設定した特定のしきい値を下回った場合にシステムから通知が送信されます。 残念ながら、Insights はまだベータ版であるため、すべての企業が利用できるわけではありません。
Fundbox での前払いには前払い費用や手数料はかかりません。 ただし、信用枠を使用すると引き出し手数料が発生し、支払い期限を過ぎた場合の猶予期間は 3 日間のみです。 Fundbox では、ローンまたは信用枠の資格を得る前に、ビジネス当座預金口座を XNUMX か月間使用する必要があります。
＃3。 Kabbage
これは、合法的な中小企業向け融資の中でもトップクラスのものです。 American Express の子会社である Kabbage は、キャッシュ フロー管理サービスと事業信用枠を提供しています。 資格のあるビジネスオーナーは、250,000、6、または 12 か月の返済プランで 18 ドル以上の融資枠を獲得できます。 Kabbage の月額費用はローンの残存期間に応じて増加するため、顧客は可能な限り短い返済期間を選択する必要があります。
＃4。 フォーラ・フィナンシャル
Fora Financial は、融資条件が最長 15 か月まで調整可能で、申請プロセスが簡単で、中小企業に最大 1.5 万ドルの融資を提供しているため、合法的な中小企業融資のトップに挙げられます。 これは他の金融機関よりも短い期間ですが、未払い利息もそれほど含まれていません。 また、最初に借りた金額の価値がなくなった後も、長い間ローンの支払いに悩まされることはありません。
Fora の短期融資のもう XNUMX つの利点は、担保や個人保証が必要ないことです。 融資を受ける際の潜在的な障害を排除します。 Fora Financial は、隠れたコストを課さないという点で珍しい貸し手です。 ローンの元金と利息を支払うだけです。
#5. バルボア
Balboa Capital は、サービスを利用して企業融資を簡単に申請できるため、合法的な中小企業向け融資のトップクラスの XNUMX つでもあります。 この金融業者は、オンラインでフォームに記入したり、書類をスキャンして提出したりするために何時間も費やす必要はありません。 申請に対する迅速な決定も保証されます。
信頼できるビジネスローン
Credibly は、無担保ビジネス ローンの提供に特に重点を置いた直接融資を行う金融機関です。 2010年に設立されたこの企業は、その急速な成長と発展で賞賛に値する評価を獲得し、5000年と2014年にはCrain's New YorkとInc. 2016という5,000つの権威ある指数で誰もが欲しがるポジションを獲得しました。ビジネスローンのプロセスは確実に完了できます。オンライン リソースを活用することで全体が完了し、400,000 ～ 150 日の短い期間で完了する可能性があります。 Credibly ビジネス ローンが提供する最も人気のある資金調達手段は、運営ローンです。 融資実行額の範囲は XNUMX ドルから XNUMX ドルに及び、企業は平均月々の支払額の XNUMX% に相当する金額を受け取る資格がある可能性があります。
ローンの現金を受け取った後、組織は 6 ～ 15 か月間毎日支払いを行います。 中小企業の経営者にとって複数の金融手段が開かれていることは大きな利点です。 同社は中小企業に少なくとも XNUMX 種類の異なる資金調達の選択肢を提供しているため、これは Credibly の主なセールス ポイントの XNUMX つです。 運営ローン、信用枠、SBA ローン、物資金融、請求書ファクタリング、加盟店向けペイデイ ローンなどの商品はすべて中小企業にご利用いただけます。 ビジネスローンは、運転資金ローンや加盟店向けキャッシングに加えて、他の金融業者と提携して補足サービスを提供する金融会社でもあります。 ただし、すべての状況に適切であるとは限りません。
信頼できるビジネスローンの特徴は何ですか?
信頼性の高いビジネス ローンは、さまざまな融資額と多彩な用途に対応する多様な選択肢を提供しています。 これらの資金調達ソリューションは、一般に資金調達が困難な中古車ショップ、医療事務所、法律事務所、不動産団体でも利用できます。 ただし、すべての業界がこの機会に応募できるわけではないことに注意することが重要です。 たとえば、大麻などの非従来型の高リスク分野は基準を満たさないことになります。 このオンライン金融業者は、銀行や信用組合よりも迅速です。 一方、他のオンライン金融業者はさらに速い処理時間を提供していることに注意してください。 日次返済は、企業が少額かつ頻繁に返済することで融資残高を徐々に減らす便利な方法です。 それにもかかわらず、キャッシュフローが不安定な企業はこの融資の対象にならない可能性があります。
500クレジットスコアでビジネスローンを取得できますか.
実際、信用度が低くても中小企業でも融資を受けることは可能です。 ビジネスの財務健全性は、信用スコアよりも重要です。 多くの金融機関は、30,000 か月の営業期間、500 ドルの売上、XNUMX の信用スコアを必要としています。
SBAビジネスローンにはどのくらいの信用スコアが必要ですか?
SBA 7(a) ローンの資格を得るには、少なくとも 640 の信用スコアが必要です。680 以上の信用スコアを持っていると、SBA ローンの承認を得る可能性が高くなります。
最も取得しやすいSBAローンは何ですか?
SBAエクスプレス。 借り手は、SBA 支援のタームローンか、競争力のある固定金利または変動金利の信用枠のいずれかを選択できます。 迅速な承認と柔軟な条件により、申請手続きが簡単になります。 標準的なローンよりも頭金が少なくて済むため、中小企業の経営者にはこのオプションが好まれます。
まとめ
中小企業向け融資は、事業の拡大、人件費の負担、消耗品の購入、またはキャッシュ フローの監視を求める起業家にとって貴重なリソースです。 信用度が低い状態でローンを確保することは、困難な作業になる可能性があります。 ただし、信用スコアが 500 程度の個人にも対応できる融資オプションが多数存在します。一部の貸し手は、最低信用スコア要件を課さず、代わりにビジネスの全体的な健全性を評価することを選択しています。 この記事が貴重な洞察と知識を提供することを願っています。
参考文献
- nerdwallet.com
- 銀行レート.com
- レンディングツリー.com
- finder.com
- Investopedia.com
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