銀行または SBA からお金が必要な場合は、融資依頼書の書き方を知っておく必要があります。 これは、ビジネス ローンの申請書が、銀行の引受会社がローンの申請を評価する際の重要な要素となるためです。 クイックビジネスローンには、短い返済期間や高金利などの特定の欠点があります。 中小企業向け融資を受ける際に考慮すべき要素がいくつかあります。 ただし、この記事では、中小企業向け融資を取得する方法について説明します。必要な場合、融資申請書を書く前に必要なもの、フォーマットの例、使用するテンプレートなどがあります。
スモールビジネスローンとは？
スモール ビジネス ローン あなたに資本を提供します あなたの会社に投資します。 資金は、運転資金の提供、インフラストラクチャや人員のアップグレードなどの改善への資金提供、事業や不動産の取得への資金提供など、さまざまな方法で使用できます。 銀行は、融資を受ける資格があるかどうか、また、ビジネスの状況、利用可能な担保、キャッシュ フロー、性格など、多くの要因を考慮して、ビジネスが許容できる負債額を決定します。 要件と条件は、申請するローン商品の種類によって異なります。そのため、資格を得るために必要なものを貸し手が説明していることを確認してください。
SBA ローンの最小要件は何ですか?
中小企業局には、申請者が資金を受け取る前に満たさなければならない特定の基準があります。
- 合法的に運営されており、営利企業として正式に登録されている必要があります。
- 事業主として、仮釈放はできません。
- あなたの会社の従業員は 500 人未満で、過去 7.5 年間の年間収益は XNUMX 万ドル未満でなければなりません。
- 純利益 (税引き後、繰越損失を除く) は 5 万ドル未満、有形純資産は 15 万ドル未満である必要があります。
- 自分の時間とお金をビジネスに投入することで、「株式を投資した」ことを証明する必要があります。
- 米国でビジネスを行いたい場合は、物理的な存在を持ち、米国とその領土に顧客を対象とする必要があります。
- SBA の資金を受け取るには、中小企業が特定の一連のガイドライン内で合法的かつ倫理的に運営されている必要があります。 SBA 7(a) ローンの対象となる業界と対象外の業界の詳細をご覧ください。
- 他の金融機関から資金を得ようとして失敗し、SBA 以外のローン オプションを完全に使い果たしてしまったことを証明する必要があります。
- ローンを要求する正当なビジネス上の理由があり、資金の使用目的が SBA によって承認されていることを証明します。
- あなたはすべての連邦債務（税金、学生ローン）について最新のものでなければなりません。
スモール ビジネス ローンを取得する方法
SBA ローンが承認される可能性を高めるには、次の手順を実行します。
＃1。 信用を築く
ほとんどの SBA ローンでは、最低信用スコアは必要ありませんが、「許容可能な」信用が必要です。 この後、SBA ローンのクレジット スコア要件について説明します。
個人またはビジネスのクレジットスコアを改善できる場合は、それらに取り組む必要があります. たとえば、数枚のビジネス クレジット カードを開設し、毎月、満額ではないにしても期日どおりに残高を支払い、信用履歴の構築を開始することができます。 時間をかけて事業信用報告書を確認し、誤りや問題を修正してください。
＃2。 事業計画の設計
SBA ローンは事業計画を必要としない場合があります。 すべてのローンや貸し手がそれらを必要とするわけではありません。 ただし、そうする人もいます。 たとえそうでないとしても、あなたの事業計画の情報は、あなたと貸し手があなたがローンを返済できることを示すために必要な証拠を提供することができます. 持っていない場合は、地元の SBDC または SCORE メンターから無料のビジネス プランの支援を受けることができます。
＃3。 付帯資料
担保がないという理由だけで SBA ローンを拒否することはできません。 ただし、ほとんどの SBA ローンでは、不動産や設備などの担保を用意する必要があります。 ローンの担保として使用する予定の資産の市場価値を事前に調べてください。
通常、SBA ローンには個人保証が必要であることに注意してください。 つまり、会社が債務を返済できなかった場合、あなたは個人的に債務を返済する責任を負うことになります。
＃4。 財務および法律文書の入手
貸し手から要求された場合は、ビジネスの銀行口座明細書、ビジネスの財務諸表、さらには個人の財務諸表を収集する準備をしてください。 これらの中には、税務専門家の支援が必要な場合もありますが、少なくとも、簿記は最新の状態にしておく必要があります。
これらのタスクに取り組み始めるのが早ければ早いほど、申請の時が来たときの準備が整います。 たとえば、信用の構築には時間がかかるため、緊急に資金が必要になる前に、信用プロファイルの構築または強化を開始してください。
事業を始めるのに最適なローンの種類は何ですか?
中小企業庁のローン プログラム (SBA) は、新しいビジネスの資金調達方法のモデルとしてよく取り上げられます。 最低でも半年から20年の営業歴と30%からXNUMX%の自己資本投資と引き換えに、多額の資金、返済期間の延長、低金利を提供します。
銀行はスタートアップにローンを提供しますか?
はい、銀行は、返済能力を証明できる場合、スタートアップにローンを提供します。 一般に、これは借り手が何か、通常は自宅や別の大きな資産を用意することが期待されることを意味します。
SBAローンにはどのクレジットスコアが必要ですか?
クレジット スコアに関しては、SBA は SBA ローンを求める借り手に要件を課していません。 ただし、SBA ローンを確保するには、620 以上のクレジット スコアが必要です。
SBAローンの資格要件
各貸し手およびローン プログラムには、独自の一連の資格要件があります。 一般に、適格性は、ビジネスが収入を生み出すために何をするか、その所有権の性質、およびビジネスの場所によって決定されます。 通常、企業は SBA の規模要件を満たし、返済能力があり、実行可能な事業目的を持っている必要があります。 信用度の低い人でも、スタートアップの資金調達の対象となる場合があります。 貸し手は、ローン資格要件の完全なリストを提供します。
ビジネスローン申請書のフォーマットの例
ローン申込書は XNUMX ページにまとめ、次の重要な要素を含めることをお勧めします。
＃1。 挨拶と見出し
ローン申請書の最上部には、連絡先情報、ヘッダーとしての件名、および次の挨拶を含める必要があります。
- あなたの名前と連絡先
- 手紙を送った日付
- ローンエージェントの名前、役職、連絡先情報
- ローンについて書いており、特定の金額を要求していることを示す件名
- 挨拶
＃2。 ローン申し込みの簡単な概要
手紙の目的と借りたい金額を簡単に述べるところから始めましょう。
- 御社の基本情報
- これには次のものが含まれる必要があります。
- 会社の正式名称
- あなたの会社の法的構造（個人事業主、パートナーシップ、有限責任会社、Sコーポレーションなど）
- あなたの会社の業務の概要
- どのくらいの期間ビジネスを始めましたか？
- 従業員は何人いますか？
- 年間の収益と利益
＃3。 ローンの目的の説明
ローンをどのように使用する予定かを貸主に通知します。 数値を使用して数値化して、目標をできるだけ具体的にします。 ローンを広告に使用するつもりであると単純に述べるのではなく、使用する予定の広告の種類、それぞれの費用、新規顧客の割合、または得られると予想される収益の増加の割合を指定してください。
＃4。 ローン返済能力の要約
- このセクションでは、ローンを返済する能力を示す財務諸表からの重要な情報に焦点を当てて、財務状況を説明する必要があります。
- 最近の損益の概要や貸借対照表の概要など、会社の財務の健全性と成長の証拠。
- 既存の商業債務の返済スケジュール
- ローンの元本と利息の支払いを予算に計上できる時期を示すキャッシュ フロー予測。
＃5。 エンディング
あなたの手紙は次で終わるべきです：
- あなたが添付した財務諸表を参照する段落
- ローン担当者にパッケージを確認するように依頼し、すぐに話したいという気持ちを伝える最後の段落.
- あなたの署名が必要です。
- 財務諸表やローン申請に必要なその他の書類を含む添付ファイルのリスト。 また、SBA 担保ローンなど、ビジネス パートナーに財務情報を提供する必要がある場合もあります。
クイックビジネスローンを取得する方法
オンライン申請、迅速な承認、迅速な資金調達を専門とする貸し手から借りることは、ビジネスローンを取得する最も簡単な方法です. 多くのオンライン貸し手は、数分で事前資格を取得して、パーソナライズされたレートを確認できます。ローン書類を提出した後、承認と同じ日にビジネスローンの資金を得ることができます.
ただし、ローンを購入する際の考慮事項はスピードだけではありません。 また、料金と手数料を比較して、最良の取引を行う必要があります。 オファーの確認には時間がかかる場合がありますが、長期的にはお金を節約できます.
ローン マーケットプレイスを通じて複数のビジネス ローンの事前資格を取得すると、一度に複数のローンのオファーを比較して、状況に最適なローンを見つけることができます。
いつクイックビジネスローンを検討する必要がありますか?
季節商戦や不測の事態で現金が不足している企業は、迅速なビジネスローンが必要です。 この場合、収益が増加するまでの人件費や重要な機器の購入または修理などの運用コストをカバーするためにローンを使用できます。 クイック ローンにより、中小企業のオーナーは、従来の融資が完了するのを待たずに、事業、不動産、またはその他の資産を購入できるようになります。 これにより、チャンスが訪れたときにそれをつかみやすくなります。
SBAローンを取得するのは難しいですか?
時々、そうです。 SBA ローンを確保するのが難しい主な理由の XNUMX つは、新しい会社を立ち上げていることです。 従来の貸し手は、中小企業への投資は「リスクが高い」と考えています。 彼らが承認を受け入れる前に、彼らは通常、ビジネスが少なくともXNUMX年経過することを望んでいます.
SBAローンを取得するチャンスは何ですか?
SBA ローンを含むビジネス ローンの受け入れ率は、大手銀行でわずか 25% 程度です。 小規模銀行の承認率は高く、約 49% ですが、借り手の半分以上は依然として断られています。 したがって、SBA ローンを断られたのはあなただけではありません。
SBA ローンが承認された後はどうなりますか?
ローンが受け入れられたら、次のステップは、貸し手と協力してローン条件を確定することです。 これには、金利、返済期間、および合意されたその他の条件が含まれます。 すべてが確定したら、ローン資金の使用を開始できます。
現金は、運転資金、設備や在庫の購入、事業拡大など、さまざまな目的に利用できます。 ただし、一部の SBA ローンには、現金の使用方法に制限が含まれています。
SBA への入金にはどのくらいの時間がかかりますか?
署名済みの書類を受け取った後、通常 3 ～ 5 営業日以内に直接入金されます。 ローンに担保が必要な場合、SBA は借り手に提出する $25,000 の部分的な支払いを作成し、すべての担保が適切に確保されたら、残りの資金を解放します。
まとめ
中小企業局 (SBA) は、事業主が低担保または無担保の資金調達にアクセスできるようにする素晴らしい組織です。
企業は、SBA 外で担保なしで融資を受けることができますが、契約に署名する前に条件を知っておくことが重要です。 無担保ローンには、その他の厳しい条件または高金利が適用される場合があります。 ビジネスのためにローンを組む必要がある場合は、どの条件が最も有利になるかを知ることが重要です。
スモール ビジネス ローンに関するよくある質問
今年は PPP ローンがありますか?
現時点では誰にもわかりませんが、私たちが知っているのは、最後の PPP が 2021 年 XNUMX 月に段階的に廃止されたことだけです。しかし、中小企業にとって PPP ローンは唯一の資金源ではありません。 財政支援が必要な場合は、読み続けて利用可能な選択肢を見つけてください。
SBA ローンは返済する必要がありますか?
中小企業局 (SBA) からのローンは、運転資金から固定資産、マーケティングまで、あらゆる用途に使用できます。 中小企業局と協力する貸し手は、適格な企業に融資を提供します。融資の条件は、融資機関への返済です。
- SBA ローン プロセス: 概要と仕組み
- ビジネスローンの悪い信用: 定義とその取得方法
- 機器のビジネスローン：機器のビジネスローンを取得する方法
- SBAエクスプレスローン：オンラインアプリケーション、プログラム、あらゆるビジネスの要件
参考文献
