事業を営むことは明らかに疲れますが、さらにもっと疲れるのは、あなたの信用格付けがあなたにいくつかの機会を与える資格がないことを発見するためだけにお金が必要なときです。 安全なクレジットカードは、クレジットを構築または再構築するための賢い代替手段であると聞いたことがあるかもしれません。 ただし、ビジネスオーナーとしては少し違うものが必要になります。 安全なビジネスクレジットカード。 ここでは、クレジットカードとは何か、いつ必要になるか、状況に応じて最適なカードを選択する方法について説明します。 さらに、レビューによると、最も安全性の高いビジネスクレジットカードのいくつかも検討します。 例としては、Wells Fargo Secured Business Credit Card、OpenSky Secured Business Credit Card、Discover It Secured BusinessCreditCardなどがあります。
安全なクレジットカードは、確実な支払い履歴を構築し、あなたが良好な信用リスクであることを貸し手に示すのに役立ち、将来の中小企業向けローンおよび信用枠のより良いレートと条件の資格を得ることができます。
安全なビジネスクレジットカードとは何ですか？
一般的に、安全なクレジットカードは、信用度が低いか、信用履歴がまったくない人のために作成されます。 カード発行者は、デフォルトが発生した場合に返金可能なデポジットで保護されています。さらに、カードを責任を持って使用すると、ユーザーがクレジットを確立して構築するのに役立ちます。 ビジネスクレジットカードは、ビジネスの世界での使用を目的としています。
ほとんどの企業にとって、クレジットカードは彼らの事業の必要な部分です。 彼らはあなたのクレジットスコアと履歴を改善するだけでなく、あなたがあなたの組織を効果的に運営するために必要な資産を取得するのを助けることができます。 残念ながら、ひどいクレジットがあるか、クレジットがない場合、クレジットカードの取得が困難になる可能性があります。 標準の会社のクレジットカードの資格がなく、クレジットを作成または再構築する必要がある場合は、セキュリティで保護された名刺が常に最良のオプションです。
では、セキュリティで保護されたビジネスクレジットカードとは正確には何ですか？ 簡単に言えば、前払いが必要なものです。 基本的に、ほとんどの発行者は、預金を直接引き落とすことができるように当座預金口座または普通預金口座をリンクするように要求しますが、承認を得た後に現金を送金できる発行者もあります。
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クレジットカードの保証金を支払うことは理想的ではないように思われるかもしれませんが、セキュリティで保護されたビジネスカードは、クレジットを構築および改善するための便利なツールになります。 敷金は、あなたがあなたの貧弱な信用にもかかわらず彼らに返済することができるであろうことを貸し手に保証します。 さらに、カードを正しく処理（請求書を支払う）すれば、保証金の払い戻しを受けることができます。
さらに、現金が選択できない場合は、通常のクレジットカードと同じように、安全なクレジットカードを使用して購入や支払いを行うことができます。
お支払い履歴が主要な信用調査機関に報告され、アカウントが長期にわたって良好な状態（支払いの遅延なし）である場合、これらのカードのXNUMXつが、クレジットスコアの向上と信用履歴の確立に役立つ可能性があります。
安全なビジネスクレジットカードの仕組み
セキュリティで保護されたビジネスクレジットカードは、いくつかの点でセキュリティで保護されていないクレジットカードと同様に機能します。 ただし、例外があります。 これは、個人の信用ではなく、ビジネスの信用を開発するのに役立つツールになる可能性があります。
カードに年会費がかかる場合がありますので、毎年ご注意ください。 また、他のクレジットカードと同様に、残高移行を使用して他のカードや負債を返済したり、ATMでキャッシングサービスを利用したりできる場合があります。 （これらの進歩には通常、より高いAPRまたはその他のコストが伴うことに注意してください。）
さらに、すでにいくつか述べたように、毎月の請求書を十分に早く支払い、残高を低く抑えることで、時間の経過とともにクレジットを確立できます。これは、無担保クレジットカードの資格を得るのにも役立ちます。 ただし、クレジットラインが限られている場合、「使用率」または「債務使用量」が高くなると、信用格付けが簡単に損なわれることに注意してください。 言い換えれば、信用調査機関に報告された合計があなたの信用限度に近い場合、あなたのクレジットスコアは低下する可能性があります。 安全のため、クレジットカードの残高はクレジット限度額の20％未満に保ってください。
安全なビジネスクレジットカードの利点と欠点
安全なビジネスクレジットカードは、他の資金調達オプションと同様に、考慮すべきプラスとマイナスの両方の要因があります。
メリット
Wells Fargo、OpenSky、DiscoverItなどの安全なビジネスクレジットカードを使用することのいくつかの顕著な利点は次のとおりです。
- それらが個人または企業の信用を確立または修復するために優れているという事実。
- 時間通りの支払いは、無担保の会社のクレジットカードにつながる可能性があります。
- あなたが悪い信用を持っていてもあなたは資格を得ることができます。
デメリット
以下は、Wells Fargo、OpenSky、DiscoverItなどのセキュリティで保護されたビジネスクレジットカードを使用することのいくつかの欠点です。
- 金利は非常に高くなる可能性があります。
- 最初は、クレジット制限は控えめになります。
- 下限があるため、カードを最大限に活用するのは簡単かもしれません。
安全な会社のクレジットカードの要件は、しばしば非常に自由です。 ほとんどの発行者は申請するのに十分な信用を必要としませんが、個人的な信用調査が行われる場合があります。 発行者に預金をする必要があります。発行者は通常、銀行口座をリンクさせることで簡単に預金できます。
敷金にはどのくらいのお金が必要ですか？
敷金の額は貸し手によって異なります。 大多数の発行者は少なくとも300ドルから500ドルを必要としますが、いくつかは下限があります。 それが不可能な場合は、この記事の後半で説明するビジネスクレジットを確立するための他の可能性のいくつかを調べることができます。
通常、クレジット制限は最低現金預金と同じかそれよりも高い（または低い）パーセンテージになります。これは、クレジットカード発行者が事前に資金を確保することでリスク全体を削減していることを示しています。 500ドルのクレジット制限のあるカードを申請し、許可された場合、多くの場合、500ドルまたは500ドル近くの保証金を支払う必要があります。
一方、これは取引に使用できる残高のあるプリペイドクレジットカードではないことを理解することが重要です。 代わりに、あなたの預金はあなたの他の資金から離れて保たれ、あなたはあなたが前払いしたお金に頼ることなく支払いをすることが期待されます。
安全なビジネスクレジットカードのデポジットはどうなりますか？
前に述べたように、あなたのお金は別々に保管され（通常はFDICが保証する銀行口座に）、契約の終了を維持するとあなたはそれを受け取ります。 レンタル機器の保証金のようなものです。 このシナリオでは、アカウントで頻繁に支払いを行い、最終的に残高がゼロになるのがお買い得です。
預金を取り戻すときは、クレジットカードの発行者によって異なりますが、いずれの場合も、アカウントは一定期間良好な状態を維持する必要があります。 それを念頭に置いて、以下は安全なクレジットカードの貸し手があなたの預金を返す可能性が最も高い例です。
特定のシナリオでは、アカウントを閉鎖することを選択した場合、デポジットが返済される場合があります。 もちろん、単に次のように宣言するほど簡単ではありません。 これをシャットダウンしましょう。」 閉鎖の時点で、アカウントは良好な状態であり、残高が0ドルである必要があります。 アカウントを閉鎖し、ほとんどのビジネスクレジットカード会社が提供する指示に従ってデポジットを返金します。
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代替の、そして間違いなくより望ましいシナリオは、タイムリーな支払いと管理可能な金額の実績を確立することによって、知覚されるリスクを首尾よく下げることです。 この場合、貸し手は、セキュリティで保護されたクレジットカードアカウントをセキュリティで保護されていないクレジットカードアカウントに変更し、アカウントを強制的に閉鎖せずにデポジットを返金することを選択できます。 （または、発行者が預金を増やすことなく預金限度額を調整する場合があります。）これは自動的に行われない場合があるため、クレジットスコアを監視し、カードを無担保のビジネスクレジットカードに切り替えることができるかどうかを貸し手に尋ねてください。登ります。
ほとんどの場合、XNUMXつ以上の主要な信用調査機関があなたの個人および/または会社の信用報告書をチェックし、貸し手は彼らが見つけたものに基づいて決定を下すかもしれません。
安全なビジネスクレジットカードを使用することのリスクは何ですか？
申請と承認のプロセスはわずかに異なりますが、セキュリティで保護されたクレジットカードは、手数料、APR、およびクレジットレポートの点で標準のクレジットカードと同様に機能します。
年会費は安全なクレジットカードで一般的であり、料金は貸し手ごとにかなり異なりますが、年会費（APR）は非常に高くなる可能性があります。 紹介APRが低い場合は、小さな印刷物をチェックして、紹介期間が終了したときに何が起こるかを理解してください。 支払いを逃したり、全額を支払わなかったりすると、リスクが高く、費用のかかる状況になる可能性があります。
同様に、あなたが単に最低の支払いを支払うならば、利子はあなたの借金を返済することをより難しくするかもしれません。 キャッシュフローが限られていて、支払いを怠った場合、ほぼ確実に延滞料が請求されます。 物事が手に負えなくなり、請求書を支払うことができない場合は、デフォルトでアカウントをコレクションに入れることができます。 もちろん、あなたの遅れた支払いはすべての信用調査機関に記録されるので、これはあなたのクレジットスコアをさらに害します。 ほとんどの中小企業のクレジットカードには個人保証が必要です。つまり、貸し手は支払いのためにあなたを個人的に追跡する可能性があります。
結果として、あなたがあなたのローンを返済するあなたの能力について誠実であることが非常に重要です。 本当に現金が不足している場合は、全体の合計を低く抑え、期日までに完済するのが最善です。 あなたの信用限度とあなたがそれを超えることにどれだけ近いかを監視し、あなたがすべきであるようにあなたの会社の支出を調整してください。
保護された名刺はビジネスクレジットの開発に役立ちますか？
ビジネスクレジットカードが主要な信用調査機関にどのように報告するかを理解するのはかなり困難です。 報告は発行者によって異なり、商業信用の確立は個人信用の確立とは異なります。
たとえば、名刺を追跡すると、次のような多くの信用調査機関に積極的な活動が記録されます。 ダン＆ブラッドストリート & Equifaxビジネス、しかし消費者信用調査機関ではありません。 一方、ネガティブな活動は消費者信用調査機関に報告されます。
一方、個人の信用報告書は企業の信用報告書と同じではありません。 あなたが名刺を持っている場合、あなたのビジネスはXNUMXつ以上のビジネス信用調査機関との信用報告書を持っているかもしれません。 ただし、すべてのビジネスクレジットカードが企業の信用調査機関に報告するわけではありません。
いくつかのビジネスクレジットカードは、あなたの個人的な信用報告書にちょうど悪い情報を示しています。 あなたの個人的な信用報告書は、定期的な口座活動を示していない場合があります。 このような場合、カードは個人のクレジットを確立するのに役立ちません。 ただし、名刺での支払いを逃した場合、負のマークはほぼ確実に個人の信用報告書に表示されます。
あなたのビジネスに最適な安全なクレジットカード
安全でないビジネスクレジットカードよりも安全なビジネスクレジットカードを提供する発行者が少ないため、安全でないビジネスクレジットカードを探している場合よりも選択肢が制限されます。 それでも、無料の個人およびビジネスのクレジットスコアにアクセスして、資格があるかどうかを確認することは、どの形式のビジネスファイナンスがあなたに適しているかを評価することから始めるのに最適な場所です。
安全なビジネスクレジットカードを提供する一握りのクレジットカードプロバイダーには、次のものが含まれます。
＃1。 ウェルズファーゴセキュアビジネスクレジットカード
ウェルズファーゴは、年会費なしで安全なビジネスクレジットカードを提供し、使用した1.5ドルごとに500％のキャッシュバックインセンティブを提供します。 要件を満たしている場合は、資格に応じて、25,000ドルからXNUMXドルの範囲のクレジットラインを利用できる場合があります。
ほとんどの場合、ウェルズファーゴビジネスセキュアカードは、年会費とカスタマイズ可能な報酬がないため、信用度が低い場合に最適なオプションです。 さらに、ボーナスとしてポイントを選択した場合、1,000ドル以上を使用すると、請求サイクルごとに1,000ポイントが追加されます。 年率15.15％のこのカードは、リスト（APR）で最も低い金利です。
また、オンラインバンキングを使用すると、支出と支払いを追跡したり、毎月の時間を節約するために定期的な自動支払いを設定したりできます。 このカードは主要な信用調査機関に報告しませんが、一貫して期限内に支払いを行うことで、将来的に無担保のウェルズファーゴクレジットカードの資格を得ることができる可能性があります。
＃2。 FirstNationalBankBusinessEdition®SecuredVisa®カード
First National Bankのビジネスで保護されたカードは、2,000ドルから100,000ドルのクレジット制限と、クレジット制限の110％の保証金（利息を獲得できます）で利用できます。 年会費は39.00ドルですが。
＃3。 ディスカバーイットセキュアビジネスクレジットカード：外出中のビジネスに最適
Discover it Business Secured Credit Cardは、請負業者である場合、配達サービスを実行している場合、またはRVからビジネスを行っている場合に最適です。 これは、ガソリンスタンドとレストランの購入で2％のキャッシュバック特典があり、その他すべての適格な支出で1％のキャッシュバック特典があるためです。 さらに、Cashback Maxを使用すると、カード所有の最初の年の終わりに獲得したすべてのキャッシュバックの無制限のドルマッチを取得できます。 オンラインバンキングやモバイルアプリを使用して詐欺アラートを設定したり、カードを紛失したり盗まれたりした場合にカードを凍結することもできます。
Discoverは、クレジット履歴をXNUMXつの主要な信用調査機関に送信し、XNUMXか月後に自動カード評価を実行して、セキュリティで保護されていないカードの資格があるかどうかを確認します。
＃4。 BBVAコンパスビジネスセキュアクレジットカード
基本的に、BBVAで保護されたビジネスクレジットカードの初年度の年会費は免除されます。 500ドル以上の保証金を提出するには、安全なクレジットカード普通預金口座を開設する必要があります。 従業員カードも無料でご利用いただけます。
ただし、このカードの対象となるのは、アラバマ、フロリダ、テキサス、アリゾナ、コロラド、カリフォルニア、ニューメキシコのみです。
＃5。 OpenSky SecuredBusinessVisaクレジットカード
OpenSky Secured Visaクレジットカードは実際にはビジネスクレジットカードではありませんが、あらゆるビジネストランザクションに使用できます。 申請時に信用調査は必要ないため、承認プロセスではクレジットスコアは使用されません。
OpenSky®は、XNUMXつの主要な信用調査機関であるEquifax、Experian、およびTransUnionに報告します。カードを使用して期限内に支払いを行う限り、クレジットスコアと履歴が向上します。 開始するために銀行口座を持っている必要があるほとんどの安全なカードとは異なり、OpenSky®はあなたが銀行口座を持っていないか資格を持っていない場合にそれを簡単にします。 代わりに、あなたは預金をすることができます マネーオーダーを使用する アプリケーションを開始します。
さらに、支払い期日を通知する電子メールアラートにより、OpenSky®は時間通りの支払いを支援します。
個人向けの安全なクレジットカード
あなたのクレジットスコアがあなたがビジネスクレジットカードを取得することを妨げるならば、あなたは個人的に安全なクレジットカードを取得することを探求したいかもしれません。 時間の経過とともに支払われるクレジットカードは、優れたクレジットを構築して維持するのに役立ちます。
＃1。 シティ®セキュアドマスターカード®
これは無料のクレジットカードであり、賢明に使用すると、クレジットの開発に役立ちます。 デビットカードとは異なり、XNUMXつの主要な信用調査機関すべてに毎月報告することで、信用履歴の開発に貢献します。
彼らのウェブサイトによると、準備ができたら、FICOスコアに無料でオンラインアクセスできます。 継続的なAPRと年会費があります。 保証金も必要です。 許可されている場合は、クレジット限度額である200ドルから2,500ドルの保証金が必要です。
＃2。 CapitalOne®SecuredMastercard®
CapitalOneのSecuredMastercardには、年間料金はなく、200ドルのクレジット制限があります。 ただし、自動クレジットラインレビューは実施されており、わずかXNUMXか月でより大きなクレジットラインを利用できる可能性があります。
公正な信用のためのビジネスクレジットカード
あなたの信用が良いが素晴らしいではない場合にあなたが資格を得るかもしれない無担保のビジネスクレジットカードがあります。 それらの資格を得るには、通常、580〜669のFICOクレジットスコアが必要です。これらの公正なクレジットビジネスクレジットカードは、個人のクレジット履歴を構築または再構築しようとしているビジネスオーナー向けに設計されています。 タイムリーな請求書支払いの実績を示すにつれて、より低いクレジット制限から始めることができます。
中小企業のためのクレジットカード
事業を始めたばかりの場合は、おそらく信用格付けや履歴はありません。 それでも、あなたが資格があるかもしれないスタートアップのための会社のクレジットカードがあります。 スタートアップのために購入する必要のある従業員がいる場合は、従業員カードを入手できる可能性があります。
ビジネスにメリットのあるクレジットカード
ビジネスリワードクレジットカードに伴うメリットは、多くのビジネスオーナーにとって魅力的です。 対象となる購入により、会員特典、航空会社のマイル、ギフトカード、またはステートメントクレジットを獲得できます。 これらはすべて、ビジネスコストを節約するのに役立ちます。 ガスや食事などの特定の分野での資格を得るためにあなたに報酬を与えるクレジットカードを持っているかもしれません。
中小企業向けのこれらのクレジットカードの一部には年間料金がかかることに注意してください。
EIN 番号で安全なクレジット カードを取得できますか?
はい。IRSによってビジネスに付与されたXNUMX桁の納税者番号である雇用者識別番号（EIN）をお持ちの場合は、中小企業のクレジットカードを申請できます。 ただし、常に社会保障番号の入力を求められます。
Chase は安全なビジネス クレジット カードを提供していますか?
Chaseは安全なビジネスクレジットカードを提供していません。 ただし、当座預金口座、普通預金口座、無担保ビジネスクレジットカードなどのビジネスバンキングサービスを提供しています。
ウェルズ・ファーゴのビジネスクレジットカードに必要なクレジットスコアは?
ウェルズファーゴビジネスセキュアクレジットカードを使用すると、ひどい個人クレジット（FICOスコアが630未満）を持つビジネスオーナーは、利益（キャッシュバックまたはポイント）を獲得しながらビジネスクレジットを構築できます。 つまり、そのFICOスコアで、クレジットカードを取得できます。
ビジネスクレジットは個人クレジットにリンクされていますか?
個人のクレジットとビジネスのクレジットはリンクされていませんが、リンクされている可能性があります。 ビジネスクレジットと個人クレジットには異なる種類の情報が含まれているため、評価が常に関連付けられているとは限りません。 中小企業向けローンやビジネスクレジットカードを申請する際に個人保証に署名する場合、これは非常に可能性が高いです。
誰が安全なクレジットカードの資格がありますか?
一方、安全なカードは、クレジットがほとんどまたはまったくないか、クレジットが破損している人を対象としています。 住宅ローン会社、自動車ローン会社、学生ローン会社などのクレジット カード会社は、過去の信用履歴を分析して、商品の適格性と金利を判断します。
まとめ
これらの安全なビジネスクレジットカードはすべて、簡単な申請プロセスを持ち、責任を保護します。 よくわからない場合は、各カードが提供するさまざまな利点を検討し、ポイントプログラムやクレジットチェックなしで適用できる機能など、どのカードが最も重要かを判断してください。
あなたはあなたの信用履歴を発展させ、あなたが一貫して時間通りの支払いをするならば、より高い制限、より柔軟な支払い日、そしてより良いインセンティブを備えた無担保クレジットカードの資格を得ることができます。
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