PayPal は、運転資金だけでなく標準的な定期ローンも企業に提供しています。 運転資金ローンは加盟店の現金前払いとして機能し、毎月最大 125,000 ドルの PayPal 売上が前払いされます。 ここでは、PayPal ビジネス ローンの仕組みや、獲得のための要件などの概要を説明します。
PayPal ビジネス ローンはどのように機能しますか?
PayPal は中小企業向けにビジネス ローンと従来の定期ローンを提供しています。 これらのローンを利用するには、PayPal ビジネス アカウントが必要です。 PayPal のローン商品は、必要な資金を提供する資格のある大手金融機関によって支援されています。 一般的な銀行から融資を受けられない場合は、PayPal が要件を緩和し、競争的な契約構造を採用しています。 会社はあなたの毎月の収入を見て財務の健全性を判断するため、厳しい信用調査基準はありません。 最初に承認された場合、会社は承認手続きを完了する前に信用調査と公的記録の調査を行う可能性が高くなります（定期ローンのみ）。
資格や毎月の売上に応じて、PayPal と提携する企業は、5,000 ドルから 500,000 ドルの範囲の定期ローンと、1,000 ドルから 125,000 ドルの運転資金ローンを受け取ることができます。 PayPal の毎月の売上は、運転資金ローンの返済に使用されます。 この点において、運転資金ローンは、毎月の収入の一定割合として前払いを受け取り、その後、ローンが返されるまで毎月の PayPal 売上の一定割合が差し引かれるという点で、マーチャント キャッシングに似ています。
PayPal ビジネス ローンは、次のような個人に最適です。
- 信用度が低い。 PayPal ビジネス ローンでは最低 FICO スコア 580 が必要ですが、運転資本ローンでは信用スコアがまったく考慮されません。
- 他の種類のビジネスローンの資格を得るのに十分な収入がない。 PayPal の最低収益要件はビジネス ローンの中でも最も低く、さまざまな運転資金ローンの場合は 15,000 ドル、PayPal ビジネス ローンの場合は 33,300 ドルです。
- 早急な資金調達が必要です。 PayPal Business Loan の資金は通常、翌営業日に利用可能ですが、PayPal Working Capital のローンはさらに迅速です。
料金と条件
企業は、5,000 週間から 500,000 週間の期間で 13 ドルから 52 ドルの範囲のターム ローンを申請できます。 私たちが検討した他の金融業者と比較すると、これは短期ローンの選択肢です。 PayPal はウェブサイトで、この形式のローンは従来の銀行ローンよりも条件や要件が少なく、すぐに現金が得られることを宣伝しています。 PayPal はあなたの銀行口座に直接接続し、ローン期間が終了するまで毎週の分割払いを差し引きます。 このローンには、支払いが返された場合にのみ課される 20 ドルの返品手数料を除いて、追加料金はかかりません。 ローンはいつでも返済できますが、返済時に元金と利息を全額支払わなければなりません。
これらのローンの個別金利は、会社の財務状況によって異なります。 PayPal はレートを公開していませんが、申請書に記入して提出することで、あなたの会社がどのような条件を満たすことができるかを知ることができます。 申請書には拘束力はなく、ローンの全体的な状況を知るための素晴らしい方法です。 金利は公表されていませんが、PayPal は金利が固定されており、ローン期間中は変動しないと主張しています。
PayPal ビジネス ローンの特徴
低価格設定と条件以外にも、PayPal のローン サービスは中小企業の経営者に最適な特徴があります。 競合他社と比較して、審査はかなり緩やかであり、小規模企業は迅速な融資プロセスと迅速な融資の恩恵を受けることができます。
融資手続き
興味のある企業のオーナーは、オンラインまたは電話で申請できます。 このアプリケーションでは、名前、住所、入社年数などの基本的なビジネス情報が要求されます。 申請書を提出すると、PayPal はより多くの財務情報と文書を求める場合があります。 事前承認は申請の送信から数分以内に取得できます。 申請が承認されたら、融資期間と金額を選択して資金を受け取ることができます。
契約期間
PayPal の定期ローンの期間は 13 ～ 52 週間です。つまり、借りてから XNUMX 年以内にローンを返済する必要があります。 運転資金ローンの仕組みは異なります。 ローンは毎日の PayPal 売上の事前設定された割合として返済されるため、期限は設定されていません。 代わりに、ローンが完済されるまで、毎日の売上からお金が差し引かれます。
PayPal には、要求しているローンに基づいてさまざまな資格があります。 定期ローンには多数の最低基準があります。 入社してから 42,000 か月以上、年間収益が少なくとも XNUMX ドルで、現在進行中の破産がないことが必要です。 また、あなたの会社は米国に拠点を置き、国務長官との活発なビジネス記録を持っている必要があります。
運転資金ローンを探している場合は、少なくとも 20,000 か月間有効な PayPal ビジネス アカウントを持っている必要があります。 Premier PayPal アカウントをお持ちの場合は、年間 20 ドルから 15,000 万ドル、ビジネス PayPal アカウントをお持ちの場合は年間 20 ドルから XNUMX 万ドルの追加処理が必要です。 PayPal では、未払いの運転資本ローンを保有することはできません。
担保
PayPal ローンには、金額を返済することを法的に強制できる保証である個人保証が必要です。 企業は、個人保証に加えて個人資産を担保として差し出すよう求められることはありません。 これは、個人および商業資産を保護したい中小企業の経営者にとって最適です。
入金までのカウントダウン
融資プロセスにかかる時間によっては、契約書に署名してから数分以内に資金にアクセスできる場合があります。 これは定期ローンと運転資金ローンの両方に当てはまります。
優れたドキュメント
事前承認後、PayPal は財務および企業のさらなる認証を必要とする場合があります。 これには、銀行取引明細書から納税申告書、その他の財務諸表に至るまで、あらゆるものが含まれる可能性があります。 プロセスを迅速かつ効率的に進めるために、さまざまな事実を手元に用意しておくことをお勧めします。
PayPal ビジネスローンのメリットとデメリット
Advantages
PayPal 中小企業向けローンには利点 (および欠点) があります。 メリットから始めましょう。
迅速な実装
PayPal の運転資金ローンの申請は簡単かつ迅速です。 PayPal アカウント ページから数分で申請できます。 PayPal があなたの申請を受け入れると、数分以内にお金があなたのアカウントに送金されます。 他にも迅速なビジネスローンはありますが、これは最も迅速なビジネスローンのXNUMXつです。
資格を得るのが簡単 PayPal ビジネス ローンは、他の種類の融資よりも簡単に取得できる場合があります。 PayPal を通じて多額の売上を上げた場合、PayPal ローンが承認される可能性が高くなります。 事業期間、年間収益、信用格付け、収益性などの従来の中小企業融資条件は、PayPal Working Capital 融資には適用されません。
他の短期金融業者と比較した低金利
PayPal は他の短期ビジネス ローンと比較して比較的安価です。 特に、PayPal での良好な販売履歴があり、売上の高い割合でローンを完済することを選択した場合は、ローンに加えて多額の費用が追加されることはありません。
かんたん返済
返済システムのシンプルさは、PayPal ビジネスローンの優れた点の XNUMX つです。 PayPal は、申請して承認されると、PayPal 販売アカウントに自動的に同期します。 お客様のアカウントに売上が投稿されると、毎日の終わりに、PayPal は合意された割合を PayPal アカウントから自動的に差し引きます。 ローンの分割払いを忘れずに行う必要はありません (ただし、必要に応じて手動で支払うこともできます)。 その結果、PayPal は完全に手間のかからない支払い体験を提供します。
デメリット
PayPalビジネスローンには欠点もあります。 他のソリューションではなく PayPal の運転資金ローンを選択する前に、これらの要素を慎重に検討することが重要です。
高価になる可能性があります
PayPal ビジネス ローンは安価な場合もありますが、必ずしもそうとは限りません。 ウェブサイト上の資料によると、PayPal は 0.01 ドルの借り入れごとに 0.58 ドルから 1 ドルの手数料を請求する可能性があります。 範囲の上限の価格を取得することは、あなたの会社にとっては手の届かない可能性があります。 PayPal ビジネス ローンのオファーを受け入れる前に、選択肢を検討して、あなたの会社が利用できるものを確認してください。
キャッシュフローの減少
PayPal ビジネス ローンは、加盟店のキャッシングと同様に、毎日同じ割合の売上が差し引かれます。 これは両刃の剣になる可能性があります。 PayPal の売上が少ない場合、PayPal は単にアカウントからの差し引きを減らします。 ただし、ビジネスが好調な日には、PayPal の方がはるかに多くの費用がかかることになります。 これにより、キャッシュフローが大幅に減少する可能性があります。 さらに、PayPal では、ローンの存続期間中、返済率を変更することはできません。 適用するときにパーセンテージを選択すると、ロックインされます。
PayPal が支払いを差し引く前に資金を引き出した場合、次回アカウントに資金があったときに、PayPal は追加支払いを受け入れます。 これらの追加支払いは、日常的なキャッシュ フローを中断する可能性があります。
前払いボーナスなし
できることならもっと早く借金を返済する理由はありません。 PayPal は、そうすることであなたに罰則を課すことはありませんが、中小企業ローンの償却とは対照的に、早期支払いによって利息やコストを節約することはできません。
少額融資の金額
PayPal ビジネス ローンは、一般的に返済期間が短い少額のローンです。 PayPal で扱う金額に関係なく、最初のローンは 97,000 ドルに制限され、その後のローンは 125,000 ドルに制限されます。 また、同時に複数のローンを組むことはできません。 より多くの運転資金が必要な場合、PayPal はビジネス ローンのニーズに適さない可能性があります。
PayPalビジネスローンの要件
- 少なくとも 580 の FICO スコアが必要です。
- 最低XNUMXか月の営業期間。
- 最低年間収益は 33,300 ドル。
- 個人保証。
PayPal ビジネス ローンを取得する方法
PayPal 中小企業向けローンの申し込みは簡単です。 これは、PayPal アカウント経由でアクセスできる XNUMX つのアプリケーションにすぎません。 PayPal では、アプリケーションの XNUMX つのセクションを案内します。
まず、あなたの名前、会社の所在地、および財務上の特定の詳細を認証する必要があります。 この情報の大部分は、PayPal アカウントにすでに登録されている情報に基づいて PayPal によって事前に入力されます。 情報を確認すると、承認されたか拒否されたかがわかります。
次に、ローン金額と返済％を入力するよう求められます。 PayPal は、あなたの選択に基づいてローンの返済にかかるおおよその時間を表示します。 第三に、ローンの条件を確認します。 最後に、PayPal パートナー金融業者である WebBank があなたの PayPal アカウントにお金を入金します。 すぐにアクセスして使用できるようになります。
PayPal ビジネス ローンの代替案
PayPal ローンに申し込む前に、全体的な借入手数料、返済スケジュール、最大借入額の点で他のオプションと比較してください。
#1. 中小企業向けのオンライン融資
オンライン中小企業向けローンの年利は 8% ～ 99% で、期間は 12 週間から 10 年間です。 PayPal が適していないと思われる場合は、次の代替手段を検討してください。
より長い返済期間が必要な場合は、OnDeck では最長 24 か月のローンをご利用いただけますが、PayPal のローンは XNUMX 年未満で返されることがよくあります。 ただし、それでも毎週支払いを行う必要があり、一部の OnDeck クライアントでは日払いを行う場合もあります。
返済頻度を減らしたい場合は、American Express の融資枠を利用すれば、毎週ではなく毎月の分割払いが必要になります。 このローンは、PayPal ビジネス ローンの資格を得るために必要な金額と同じ月収 3,000 ドル以上の企業に提供されます。 ただし、American Express は PayPal と同様に、従来とは異なる価格体系を採用しているため、他の金融業者と金利を比較することが困難です。
通常の金利をご希望の場合: Bluevine の信用枠には、おそらく複雑な手数料体系ではなく、従来の金利が適用されます。 PayPal と同様に、Bluevine の融資期間はまだ XNUMX か月または XNUMX か月と短いですが、申請したその日のうちに現金を手に入れることができます。
#2. SBA からのマイクロローン
あなたの会社が新しいか小規模であれば、SBA マイクロローンが必要な柔軟な融資を提供してくれる可能性があります。 このプログラムを通じて、コミュニティベースの非営利金融業者から最大 50,000 ドルを借りて、最長 14,000 年間で返済することができます。 典型的な SBA マイクロローンは約 XNUMX ドルです。
#3. 加盟店からの現金前払い
PayPal のビジネス ローンは、返済額が企業の売上の XNUMX 日あたりの割合であるという点で、加盟店のキャッシングと似ています。
MCA は高額な手数料がかかるため、最後の手段としてのみ使用してください。 それにもかかわらず、これらは他に選択肢のない資金繰りに困っている経営者にとっての解決策です。
誰でもPayPalローンを利用できますか?
PayPal ビジネス ローンの要件を満たすには、信用スコアが 580 以上である必要があります。会社は年間 33,000 ドル以上の収益があり、少なくとも XNUMX か月間事業を継続している必要があります。 PayPal ビジネス アカウントも必要です。
PayPal は現金前払いを提供しますか?
PayPal は金融ビジネスを行っているにもかかわらず、給与の現金前払いを提供しません。
PayPal ローンは信用スコアに影響しますか?
はい、PayPal ローンの申請はあなたの信用プロフィールに影響を与えます。 なぜなら、申請すると信用情報について厳しい調査が行われるからです。
まとめ
小規模ビジネス ローンの代替手段は数多くありますが、PayPal ビジネス ローンが他の種類のビジネス ローンよりも優れているかどうかをどのように判断すればよいでしょうか? PayPal ビジネス ローンは次のような場合に役立ちます。
- あなたは PayPal を使用して多くの売上を上げています。
- できるだけ早く企業融資が必要です。
- 一般的な運営費 (高額な購入や会社の支出ではない) については、最小限の運転資金が必要です。
- 代替の低価格ソリューションを利用する資格はありません。
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参考文献
