ピア ツー ピア レンディング (P2P) は、従来の金融機関の助けを借りずにお金を借りて投資を行う最先端の方法です。 オンライン プラットフォームを使用することで、借り手と貸し手は、銀行が仲介者として機能することなくビジネスを行うことができます。 ピア ツー ピア レンディングの例、ピア ツー ピア レンダーになる方法、および投資家向けの P2p レンディングについて学びましょう。
P2p レンディング
マーケットプレイス レンディングとしても知られるピア ツー ピア レンディングは、個人投資家が支援する個人ローンを利用する方法です。 P2P ローンは、銀行やその他の金融機関ではなく、個人がスポンサーとなります。 ほとんどの場合、ピアツーピア ローンをオンラインで申請し、名前、住所、職歴、クレジット スコアなどの個人情報を含めます。 申請が受理されると、サイトは投資家と連絡を取ろうとします。 ただし、投資家はあなたのローンに資金を提供するかどうかを決定します。
さらに、このオンラインビジネスは、ローンを最初から最後まで処理します。 それは借り手にお金を与え、ローンが返済されたときに投資家に返済します。 一部の企業がネットワークの使用を停止したため、評判の良いピアツーピアの貸し手はほとんど残っていません。
p2p ローンはどのように機能しますか?
P2P ローンは、有担保または無担保の融資を行うオプションを提供します。 有担保ローンでは、ローンが返済されない場合に備えて、借り手の資産が担保として使用されます。 無担保ローンは、条件を必要とせず、借り手が担保として使用するのに必要な資産を持っていないため、ピア ツー ピア レンディングでより人気があります。 有担保および無担保の P2P ローン プロセスの一般的な手順を以下に示します。
- 申込書は借主が記入します。 申請書を確認して基準を設定した後、オンライン貸出プラットフォームにより、借り手は適格な情報にアクセスできるようになります。
- 申込書は借主が提出します。 借り手の評価に続いて、プラットフォームは信用スコアを計算し、信用格付けを与えます。 このデータを使用して、P2P レンディング組織は、金利のオプションを提供する前に、借り手が投資に値するかどうかを判断します。
- 貸し手はその条件を提出します。 貸し手は、借り手の申し込みを分析した後、ローンの金額、優先金利、償却期間など、借り手のローン条件で契約を作成します。
- 貸し手は借り手が選択します。 借り手は、単一のローン トランザクションに対して、利用可能ないくつかのプランのどれが自分の要求に最も適しているかを決定します。
- お金は借り手に提供されます。 ローン契約に署名した後、所定の期間内に、借り手は電子電信送金を介してローン資金を受け取ります。
- 借り手はローンを返済します。 借り手は、資金を得た後、事前に設定された予定表までに支払いを提出しなければならないことがよくあります。 貸し手は、これらの支払いを完了して借金を完済すると、ローン契約の条件を履行する能力を確認できます。
ピアツーピアの貸し手になる方法
以下は、ピアツーピアの貸し手になる方法です。
＃1。 申請書に記入する
ピアツーピアの貸し手になること。 まず、ピアツーピア貸出のプラットフォームにアプリケーションを送信する必要があります。 個人情報に加えて、稼いだ金額、勤務先、クレジット スコアを伝える必要があります。 通常、このプロセスには数分しかかかりません。
＃2。 オプションを確認する
第二に、ピアツーピアの貸し手になるには、請願書と信用スコアに応じて、借り手の格付けが与えられる必要があります。 所得証明を含む必要書類を提出する必要があります。 したがって、ローンが承認された場合は、利用可能なローン条件を確認し、最も有利な条件を選択する機会があります。
＃3。 投資家の承認待ち
ピアツーピアの貸し手になるには、この時点で、ローンが資金提供されているかどうか、およびXNUMX人以上の投資家がそれをサポートすることに関心があるかどうかを確認できます. したがって、投資家があなたのローンを返済することに同意した場合は、あなたの財政状況と、身元、収入、および雇用の具体的な証拠について、より多くの情報を投資家に提供する必要があるかもしれません.
＃3。 ローン契約に署名する
たとえば、ピアツーピアの貸し手になるには、提供したすべての情報が正しい場合に、要求されたローンが許可される場合があります。 借りた金額は、数日以内に銀行口座に入金されます。 正確なタイミングは、投資家と P2P ローン会社によって決定されます。
最後に、このリストがピアツーピアの貸し手になる方法をガイドしてくれることを願っています!
ピアツーピアレンディングの例
借入の種類と目的に応じて、ピアツーピアの貸出ポータルはさまざまなカテゴリに分類されます。 たとえば、グルジアの融資ポータルである LendingPoint は、融資を受けるための公正な信用オプションを人々に提供していますが、Universal Credits は、信用スコアを改善する必要がある人々のためのものです。 したがって、貸し手は、資金調達の希望に理想的であると感じるものに基づいてポータルでアカウントを選択して作成する必要がありますが、借り手はポータルのタイプを探すことができます. 人々は、さまざまな理由で P2P 個人ローンを要求する場合があります。 一方、ピアツーピア貸付の例には次のものが含まれます。
＃1。 家の修繕
このピアツーピアの貸付の例では、キッチン、バスルーム、またはその他の部屋を改築するには非常に費用がかかる可能性があり、すべての費用を賄うためにローンが必要になる場合があります。 借り手は、P2P 融資を通じてプロジェクトの資金を迅速に得ることができ、改造のプロセスがスピードアップします。
＃2。 債務整理
このピアツーピア貸付の例では、さまざまな債務を 2 つの利息のみの支払いスケジュールに結合する必要があります。 このピア ツー ピア レンディングの例を使用すると、複数の借金を抱えている人は、PXNUMXP レンディング ビジネスを使用してそれらを XNUMX つの契約に統合し、所定のタイムラインに従って返済に必要な資金を得ることができます。
＃3。 高価な購入
このピア ツー ピア レンディングの例は、借り手が車、家、または長期保育などの大きな購入のためにお金を稼ぐのにも役立ちます。 たとえば、自動車販売店や住宅ローン担当者と比較して、彼らは車の融資に対してより低い金利を得る可能性があります.
＃4。 医療費
一部の借り手は、迅速な手続きの前払い費用を支払うために、より多くのお金を必要とする場合があります。医療費は、予想外のときに発生する可能性があるためです。 このピアツーピアの融資の例は、借り手が返済のために貯蓄する時間を増やしながら、費用を賄うために必要な資金を得るのにも役立ちます。
ピアツーピア投資のメリット
低金利環境では、債券資産から年間 1% 以外のリターンを生み出すことは非常に困難であるため、ピアツーピア レンディングに対する投資家の関心はここ数年で着実に高まっています。 追加の利点に加えて、ピアツーピア投資は高利回りの代替手段を提供します。 その他の利点は次のとおりです。
＃1。 高い返品率
ピアツーピアの投資家は通常、年間 10% を超える投資収益率を報告しています。 プラットフォームが通常 6% から 36% の金利でローンを提供していることを考えると、これは驚くべきことではありません。 1％の管理手数料とローンのデフォルトをカバーするためのかなりの金額を取り除いた後でも、さまざまな信用格付けのローンのポートフォリオは、XNUMX桁のリターンを簡単に得ることができます.
＃2。 個人ポートフォリオを作成する
他のほとんどの投資手段と比較して、ピアツーピア プラットフォームは特定の資産に対してより大きな影響力を与えます。 ローンの種類、ローンの期間、クレジット スコアの範囲、および負債と収入の比率は、選択したノートをフィルター処理するために使用できる要素の一部です。 このようにして、個人の各資産に影響を与える外部要因を管理できます。 さらに、インターネットサービスを使用して、このプロセスを自分で自動化できます
＃3。 一部の p2p システムでは、IRA を設定できます
標準の投資口座に加えて、IRA、Roth IRA、またはロールオーバー 401(k) 口座を開設できます。 これは、ピアツーピア証券に投資すれば、退職ポートフォリオの債券部分のリターンを増やすことができることを意味します。
＃4。 すべてのローンに資金を提供する必要はありません
これにより、完全なローンではなく、ノートの購入に戻ります。 したがって、紙幣はわずか 25 ドルで購入でき、5,000 ドルの投資は 200 のローンに分割される可能性があるため、非常に少額の資金で多様化することができます。
ピアツーピア投資の危険性
平均よりも大きな投資収益率を生み出す機会がある場合は常に、関連するリスクがあることは明らかです。 同様に、ピアツーピア投資も機能します。 考慮すべき点がいくつかあります。
＃1。 ローンはデフォルトする可能性があり、無担保です
ピアツーピア投資には、個人への融資が含まれます。 したがって、デフォルトのリスクが伴います。 ただし、ほとんどのローンは無担保であるため、借り手がローンを返済しない場合、担保を求めることはできません。 これにより、リスクがさらに高くなります。
＃2。 あなたの投資はFDICの対象外です
ピアツーピア投資は、銀行投資とは対照的に、FDIC 保険によって保護されていません。 つまり、借り手が債務不履行になった場合、お金は戻ってこないということです。 ほとんどのピア ツー ピア プラットフォームは、貸出活動が発生した場合に他の組織とバックドア契約を結んでいますが、プラットフォームに障害が発生した場合は補償されません.
＃3。 投資は価値を失う
預金証書、国庫証券、または債券を購入すると、一定の金額を投資し、証券が未払いの間に利息の支払いを受け取ります。 また、期間後に初期資本の払い戻しを受けます。
＃4。 不況時の p2p パフォーマンスにおける X ファクター
ピアツーピア投資は、前回の不況の間、まだ初期段階にありました。 一般的な経済的困難の期間中にピアツーピアローンがどの程度うまく機能するかは、具体的な事実によって確認されていません. 一般に、景気後退期にはローンのパフォーマンスが低下することはよく知られています。 今後の景気後退時にそれがどのように機能するかは正確にはわかりません。
＃5。 狭い流動性
レンディング クラブは、流通市場でノートを販売できる唯一のプラットフォームです。 その機能は、レンディング クラブでも制限されています。
投資家向け P2p レンディング
ピアツーピア (P2P) 融資は、人々が他の人から直接融資を受けることができる新しいタイプの融資です。 通常、これらのローンは、優れた信用を持っていない人にとってより有利な条件があります。 貸し手は、返済計画と手頃な金利で、借り手に最大 50,000 ドル (またはそれ以上) の資金へのアクセスを提供します。 P2P プラットフォームでは、投資家は貸し手の役割を担い、投資収入の受動的なソースとしてローンの利子を得ることができます。 最適なピアツーピア レンディング プラットフォームを選択できるように、投資家と借り手向けのトップ P2p レンディング Web サイトをいくつか調べてみましょう。
＃1。 繁栄
投資家向けの最初の P2p レンディング プラットフォームは Prosper です。 この投資家向けの P2p レンディング プラットフォームは 2005 年に設立され、同国初のピアツーピア レンディングの市場でした。 彼らのウェブサイトで、彼らは合計 22 億ドルを超える融資を手配したと主張しています。 借り手は、50,000 年から XNUMX 年までの固定金利と固定期間で、最大 XNUMX ドルまでの個人ローンを取得できます。 毎月の返済額は、ローンの存続期間に対して設定されます。 また、繰り上げ返済の違約金もありませんので、早めに返済できれば違約金も発生しません。
投資家として選択できる幅広い資金調達オプションがあります。 XNUMX つの異なる「リスク」カテゴリから選択でき、それぞれに固有の予想リターンとリスクの程度があります。
＃2。 BlockFi
投資家向けのこの P2p レンディング サイトは、借り手に仮想通貨で担保されたローンを提供し、貸し手には利息を支払います。 BlockFi は迅速なローンを提供し、潜在的な顧客の信用調査を行いません。 すべてのローンは担保によって保護されなければならないため、暗号通貨に対して借りたい借り手は、最初にそれをロックする必要があります. したがって、担保の量に応じて APR の 4.5% から 9.75% の範囲のレートで、借り手はコインの価値の最大 50% の暗号ローンを取得できます。 毎月の返済額はローン期間中固定です。
BlockFi は、暗号通貨を入金するユーザーに利付口座を提供します。 預金されたネイティブの暗号通貨に利息が付けられ、そのお金は暗号通貨の貸し出しに使用されます。 利率は 0.10% APY から 7.50% APY の範囲で、ビットコインの種類によって異なります。 最も高いレートは、USDC のようなステーブルコインによって提供されます。
＃3。 アップスタート
2 人の元 Google 従業員が、投資家向けの革新的な P2p レンディング ネットワークである Upstart を設立しました。 P2Pレンディングネットワークであることに加えて、使いやすい銀行および金融ソフトウェアも作成しています. Upstartへの投資も非常に簡単に理解できます。 ピアツーピアのレンディング投資を使用して、他の PXNUMXP プラットフォームでは不可能な自己主導の IRA を作成できます。 これは、多くの投資家にとって魅力的な特徴です。
借り手は、1,000 ドルから 50,000 ドルまでのローンを 5.6% という低金利で利用できます。 早期返済に違約金はなく、期間は 43 年または XNUMX 年です。 信用度を確立する前に、Upstart は AI/ML テクノロジーを使用して、FICO スコアと長年の信用履歴に加えて、学位、研究分野、雇用履歴を考慮します。 彼らのウェブサイトによると、他のクレジット カードのレートと比較すると、借り手は推定 XNUMX% 節約できます。
＃4。 ファンディングサークル
中小企業向けのピアツーピア プラットフォームは、FundingCircle と呼ばれます。 この組織は、中小企業の経営者が成長し、目標を達成するために必要な支援を受けられるように作られました。 借り手の最小ローンは 25,000 ドルで、最大ローンは 500,000 ドルです。 期間は 5.99 か月から XNUMX 年で、金利は XNUMX% と低くなっています。 お金は、ビジネスのためであれば、好きなように使うことができ、前払いのペナルティはありません。
投資家になるには、少なくとも25,000ドルを投資する必要があります。 それが競争からあなたを失格にしなかった場合は、読み続けてください. FundingCircleによると、成功の実績があり、安定したキャッシュフローを持ち、成長戦略を持っているアメリカの中小企業に投資します。 リスクは依然として存在しますが、追加の成長を求めている確立された企業に投資しています。
p2pレンディングでお金を稼ぐことができますか?
受動的収入を得るために私がこれまでに発見した最も簡単で効率的な方法の XNUMX つは、ピア ツー ピア レンディングです。
p2pレンディングは良い投資ですか?
P2Pレンディングは、プラットフォームが管理と債権回収の大部分を処理するため、リスクを負う準備ができており、多くの作業を必要としない個人に良いリターンを生み出すことができます.
P2P レンディングのリスクとは?
ピアツーピアの融資には、借り手がローンやその利息を返済しないというリスクが伴います。 P2P プラットフォームは、借り手が支払いを停止した場合に貸し手がお金を取り戻すのにも役立ち、借り手を訴えるのにも役立ちます。 しかし、プラットフォームはそれしかできません。
P2P レンディングを開始するにはどうすればよいですか?
- プロジェクトの政府登録フォームを選択します。
- 会社名を登録します。
- ドメインを選択してください….
- ソフトウェア開発者を含む専門家のグループを集めます。
- プロジェクトのためにお金を取っておくか、投資家にお金を貸してもらいます。
p2p レンディングに必要な金額は?
最低 25 ドルの投資が必要なすべてです。
p2pはどのようにお金を稼ぐのですか?
P2P レンディングの投資家は、貸したお金に対して実質的に利息を受け取ります。 したがって、P2P レンディングからの利子収入は、FD などの他の手段からの利子収入と同様に課税されます。
p2p ローンを取得するにはどのくらいの時間がかかりますか?
通常、オンラインで申請し、すぐに決定を受け取ります。 承認された場合、ローンは数日で支払われます。 ピアツーピア ローンは、従来のローンよりも金利が高く、追加料金がかかる場合があるため、貸し手の条件を慎重に調べてください。
参考文献
- レンディングツリー.com
- Capitalone.com
- Corporatefinanceinstitute.com
- indeed.com
- 30歳未満のお金.com
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