貸し手がノンリコース ローンを提供する場合、担保として提示されたローンのみを対象にすることができます。 貸し手が逸失利益を補うためにそれ以上の資産を差し押さえることができないことを考えると、この形式のローンは借り手にとって有利です。 ですから、どのローンがより多く借りられるかを考えたことがあるなら、ノンリコースローンはあなたにとって良い選択肢です。
ノンリコース ローンとその仕組みについて詳しく説明しますので、引き続きお読みください。
ノンリコースローン
ノンリコース ローンは、通常は不動産を担保とする特定の種類のローンです。 担保が債務不履行額の全額をカバーしていなくても、借り手がローンを返済しない場合、発行者は担保を受け取ることができます。 しかし、発行者は借り手から追加のお金を求めることはできません。 借り手は、この特定の状況でローンに対して個人的に責任を負いません。
ノンリコースローンとは？
ノンリコース ローンとは、債務に対する借り手の個人的責任が担保の価値を超えないローンです。 担保がローンの全額をカバーしていなくても、貸し手は、借り手の資産、収入、または支払いを停止した場合、ローンを返済する他の方法を追求することはできません.
一方、リコースローンは、担保としてリストされているもの以外の資産を差し押さえる権利を貸し手に与えます。
ノンリコース ローンのしくみ
貸し手はノンリコース ローンでより多くのリスクを負うため、リコース ローンほど頻繁に貸し出されることはありません。 通常、ローンの価値の 40% までのかなりの頭金が必要です。 ノンリコース ローンの金利もおそらく高くなり、担保はリコース ローンの場合よりも多くの価値を持つ必要があります。
リコース ローンは通常、金利が低く、借り手がローンを返済しない場合に貸し手が負うリスクが少ないため、頭金が少なくて済む場合があります。
返済不要のローンを組むためには、借り手は安定した収入と良好な信用を持っていなければなりません。 償還請求権のないローンと比較すると、担保は通常、より多くの価値が必要になります。
借り手がリコース ローンを利用する場合、担保も含まれます。 しかし、貸し手は、借り手の他の資産を追跡して、ローンの残りのお金を取り戻すこともできます。 借主を訴えて収益を差し押さえることができます。
貸し手によっては、不動産担保の要件には、不動産の場所、建設年、借り手の主な住居であるかどうかが含まれる場合があります。 ローン申請プロセス中に、担保が選択されます。
リコース vs ノンリコース ローン
借り手がローンを返済せず、負債の合計額が担保の価値を超える場合、貸し手はリコース ローンを使用して他の資産を求めることができます。
ノンリコース ローンでは、担保の価値が債務全額をカバーするのに十分でない場合でも、貸し手は指定された担保のみを受け取ることができます。
担保は、あらゆる種類のローンをサポートするために使用できます。 これは、ローンが失敗した場合、貸手が損失をカバーするために借り手の特定のプロパティを取得して売却できることをローン契約に記載することを意味します。
ただし、貸し手がローンの損失を回復する必要があることが判明した場合、リコース債務により、担保の価値よりも価値のある借り手の他の資産を求める権利が与えられます。
リコースローン
ノンリコースローンと比較して、リコースローンは金利が低くなっています。 借り手がやるべきことをせず、時間通りに支払いをしない場合、貸し手はローンの担保を受け取り、最初に売却します。
その金額がローンを返済するのに十分でない場合、貸し手は借り手の他の資産を追跡するか、借り手の賃金を受け取るために訴訟を起こすことができます。
リコース ローンは、貸し手の観点から、信用度の低い借り手が関与する可能性のあるリスクを軽減します。 貸し手は、これらのローンを行うことに伴うリスクを軽減することができるため、より低い金利を設定することができます。 その結果、借り手はそれらをより魅力的に感じるでしょう。
ほとんどの場合、これらの融資は、銀行やその他の金融機関が融資に関する厳格な規則を定めている場合に行われます。 たとえば、信用市場はより慎重になり、貸し手は経済が困難な時期を迎えているときに基準を引き上げます。
リコースローンの例
自動車ローンの大半はリコースローンです。 貸し手は、債務不履行の場合、借り手の車両を押収し、公正な市場価格で売却する権利を有します。
車は最初の数年で大幅に減価償却されるため、この合計はローン残高よりも低くなる場合があります。 ローンに未払いのお金がまだある場合、貸し手は借り手の他の資産から返済を求めることができます。
ほとんどの住宅ローンはリコース ローンですが、12 の州で許可されていません。
ノンリコースローン
銀行からノンリコースローンが利用できることはめったにありません。 クライアントがローンの支払いを停止し、十分な担保がない場合、彼らはお金を失う可能性が高くなります.
ローンの担保として提供されたアイテムを販売した後、まだ残高がある場合、貸し手はそれを支払う必要があります。 借り手の資産、収入、またはその他のお金に対する権利はありません。
ノンリコース ローンは金利が高い場合もありますが、将来の借り手は、ノンリコース ローンを待つことに魅力を感じるかもしれません。 さらに、それらは通常、個人的にも職業的にも優れた信用記録を持つ人のために保存されます.
ノンリコース債務は、担保の喪失、借り手の信用への損害、潜在的な税金など、不払いの結果をもたらします。 ノンリコース債務は、ローンフリーのカードではありません。
ノンリコースローンの例
前述のように、従来型の銀行の多くは、ノンリコース ローンの提供を完全に避けています。 ただし、優れた信用履歴を持つ個人または企業は、貸し手にノンリコース ローンを承認するよう説得できる場合があります。 より高い金利が付随します。
また、車や不動産の頭金要件が高くなるなど、より厳しい条件が適用される場合もあります。
適格ノンリコースローン
連邦、州、または地方政府からのローンまたは保証、または「資格のある」人からのローンはすべて、適格なノンリコース ファイナンスの一般的な定義に該当します。不動産を保有する活動に使用するために借りられ、これらの他の基準を満たすもの。
「リスク額」という用語は、不動産を担保とする適格ノンリコース ファイナンスが、リスク規制の対象となる不動産関連の活動に使用される場合に、どのように扱われるかを指します。
銀行や貯蓄貸付協会のように、お金を貸すビジネスに積極的かつ一貫して関与している個人は、適格な人物と見なされます。
貸し手は、適格なノンリコース債務を使用することで、不利な信用動向によってもたらされる営業損失を回避できます。 借り手は、債務不履行の場合など、短期間、ローンを返済したり、その他の金融上の義務を果たすことができない場合があります。
＃1。 担保としての担保の使用
ノンリコース債務として金融保証または担保を貸し手に提供するローンの契約を知っています。 つまり、適格ノンリコース ローン契約では、貸し手と借り手の両方が「適格」であり、契約を締結する法的権利を持っています。
＃2。 与信枠とローン
取引に応じて、さまざまな適格ノンリコース債務契約が存在します。 銀行または保険会社との間で、適格なノンリコース ローン契約を結ぶことができます。 さらに、貸し手を通じて、当座貸越または適格なノンリコース信用枠の申請書を提出することもできます。
＃3。 リスクを下げる
ビジネス パートナーにとっては、適格なノンリコース デットの取り決めが有利です。 借り手が破産を宣言するか、一時的な財政難に陥った場合、貸し手は潜在的な損失を制限します。 破産手続きでは、経済的困難を抱えているか、借金を返済できない借り手は、他の資産を没収しません。
ローンのノンリコースとは？
ノンリコース ローンでは、債務不履行の場合、貸し手はローンの担保を受け取ることができません。 リコースローンとは異なり、担保の市場価値が債務残高を下回っても、貸し手は借り手の他の資産を差し押さえることができます。
住宅ローンはノンリコースローンですか？
ノンリコース ローンとは、財産によってのみ担保される消費者または企業が負っている義務を指します。 貸し手は、債務不履行の場合にのみ担保の所有を許可されます。 通常、ノンリコース ローンはモーゲージ ローンです。
リコースローンとノンリコースローンの違いは何ですか？
リコース ローンでは、貸し手は担保やその他の資産を所有することで、損失を取り戻すことができます。 ノンリコースローンとは、貸し手が提供された担保を受け取ることのみを許可したローンです。
ノンリコースローンを提供するのは誰ですか？
ノンリコース ローンは、融資対象の資産のみを担保とする一種の債務です。 借り手が支払いを怠ると、貸し手は代替オプションを失い、他の資産を請求する力がなくなります。
ノンリコースローンの返済は？
ローンの種類の XNUMX つは、償還請求権のあるローンです。 それがローンの条件と状況にある場合、彼らはそれを返済しなければなりません。 借り手が合意された金利でローンを全額返済できない場合、貸し手は他の資産を差し押さえてお金を取り戻すことができます。
ノンリコースローンは銀行から提供されますか?
ノンリコース ローンは通常、XNUMX ～ XNUMX ユニットの居住用不動産の銀行からは利用できません。 大規模な商業用不動産プロジェクトは、より頻繁にノンリコース レンディングの対象となり、より多くの銀行が工業用、商業用、および住宅用不動産に対して頻繁にそのようなローンを提供しています。
債務がノンリコースかリコースかをどうやって見分けることができますか?
リコース債務とノンリコース債務は、債務を返済しない場合、貸し手が借り手の資産を差し押さえる可能性があるという点で異なります。 借り手はノンリコース債務の恩恵を受け、貸し手はリコース債務の恩恵を受けます。
まとめ
ノンリコース ローンの概要がわかったところで、借り手としてのメリットが大きいので、ぜひ試してみてください。
参考文献
