世界人口のかなりの部分が金融サービスにアクセスできず、銀行口座を持たず、必要な財源を利用できなくなっています。 マイクロレンディングは、従来の融資の基準を満たさない特定の人々や小規模企業にとって理想的なソリューションです。 クラウドファンディングやマイクロレンディングを含むピアツーピア融資は、信用や状況によりデフォルトのリスクが高い起業家に、従来の融資オプションではアクセスできない金銭的機会を提供することができます。 ただし、中小企業のマイクロ融資プラットフォームとマイクロ融資投資会社についてさらに詳しく見てみましょう。
マイクロレンディングとは何ですか?
マイクロレンディングは、一般にマイクロローンと呼ばれる少額融資を中小企業の経営者に提供する金融行為です。 中小企業の経営者、特に発展途上国の経営者は、従来の金融商品や金融機関を利用できない可能性があります。 中小企業は、必要な資金を調達するために、従来のルートではなく、代替融資サービスに依存することがよくあります。
マイクロローンはピアツーピアローンとも呼ばれ、新しい事業の立ち上げや既存事業の成長を目指す起業家にとって、多用途の資金調達オプションとして機能します。 企業が保有する資産の例としては、運転資金、資産、資材、家具、付属品、機械、設備などがあります。
マイクロレンディングプラットフォーム
マイクロ融資プラットフォームには次のものが含まれます。
#1. リフトファンド
小規模企業向け融資は、サンアントニオに拠点を置き、15 の州にサービスを提供している LiftFund を通じて利用できます。 この CDFI は、SBA マイクロローンや SBA コミュニティ アドバンテージ ローンなどの独自の融資商品へのアクセスを提供する非営利団体です。 LiftFund は、不動産や重機の長期融資向けに SBA 504 ローンを提供しています。 申請後、LiftFund は、信用度の低さ、担保の不足、経験不足などの理由で資金調達に困難を抱えている企業を支援します。 借り手は、グループトレーニングセッションやビジネスコーチとのXNUMX対XNUMXの相談も利用できます。
#2. キバ
Kiva は、恵まれない地域の経済成長を促進するために少額融資へのアクセスを増やすことを目的として 2005 年にサンフランシスコで設立された世界的な非営利団体です。 Kiva のモットーは「ローンを作れば人生が変わる」であり、この団体の方針は、寄付されたすべてのドルを最大 25 ドルまでの資金ローンに充てるということです。 Kiva からのマイクロローンは最高 15,000 ドルに達する可能性があり、返済期間は最長 36 か月になる場合があります。
Kiva からの少額融資は、教育費をカバーし、女性向けのビジネスを立ち上げ、農家の機械購入を支援し、家族が救命医療の費用を支払うのを助けてきました。 Kiva ローンには、最低信用スコアや数年間の収入証明など、従来の銀行ローンのような厳格な要件はありません。
#3. CDC中小企業融資
これは、事業主の特定の要件に合わせてマイクロローンを調整するマイクロ融資プラットフォームの XNUMX つでもあります。 これらの資金調達オプションは、新興企業や成長中のビジネスに最適です。 このお金は、給与や家賃の支払い、機械の購入など、ビジネスが必要とするあらゆる用途に使用できます。
CDC Small Business Finance のマイクロローンは、他のローン オプションよりも費用対効果が高くなります。 持続可能な成長を確実にするため、すべての融資には 12 時間の無料ビジネス コンサルティングが含まれています。 銀行または信用組合があなたの会社への融資を拒否した場合、これらの代替案のいずれかを利用できる可能性があります。 ローン期間は 8 ～ 10 年で、XNUMX% ～ XNUMX% の固定金利でご利用いただけます。
＃4。 グラミンアメリカ
グラミン アメリカは、米国の低所得女性事業主に少額融資（最低 2,000 ドル）を提供するとともに、金融教育とサポートを提供しています。 これは、一般的な金融機関から SBA ローンを受ける可能性が男性のわずか半分であるという事実に対応したもので、SBA 融資の融資額は男性の 3.2% に対して 6.4% です。
借り手はまず、他のXNUMX人の同様の女性とグループを結成します。これがグラミン・アメリカの革新的なビジネス戦略の第一歩です。 その後、ローンを組む方法、お金を貯める方法、信用を確立する方法についての指導を受けます。 ワークショップ終了後、参加者はそれぞれ、自分のビジネスの立ち上げや拡大に充てるための少額融資と少額貯蓄口座を受け取ります。 このグループは週に一度集まり、ビジネスや財務について話し合います。 これは、マイクロローンの分割払いを Experian に報告することで、借り手が信用スコアを向上させ、追加融資の資格を得るのにも役立つマイクロ レンディング プラットフォームの XNUMX つです。
#5. 中小企業庁の小口融資イニシアチブ
中小企業庁のマイクロローン プログラムは、特定の基準を満たす新興企業や非営利保育施設に最大 50,000 ドルの融資を提供します。 マイクロローンの範囲は通常 7,000 ドルから 13,000 ドルで、中小企業庁 (SBA) は融資、管理、技術サポートの経験を持つコミュニティベースの非営利グループに資金を提供しています。 マイクロローンは、これらの仲介業者を通じて適格な借り手に分配されます。 各中間貸し手は、信用履歴やその他の要素に基づいて誰がローンの対象となるかを決定するための独自の基準を持っています。
仲介業者は通常、担保と事業主の個人保証を要求します。 SBA マイクロローンの最長返済期間は 8 年です。 金利は平均して13%～XNUMX%程度です。 地域の SBA 地区事務所は、参加しているマイクロローン業者を見つけて、SBA マイクロローンの申請プロセスを案内するお手伝いをします。
中小企業向けマイクロ融資
中小企業向けマイクロ融資プラットフォームには次のものが含まれます。
＃1。 Accion USA
これは世界規模で運営されている中小企業向けマイクロ融資プラットフォームの 50,000 つであり、世界中の個人にビジネスの発展と成長に必要な資金を提供することに取り組んでいます。 これは米国最大の地方小口融資事業体のシステムであり、世界的な組織である Accion と提携しています。 Acciion は、全米約 450 都市にある職場のネットワークを通じて、約 30 件、総額 XNUMX 億 XNUMX 万ドルを超える融資を実行してきました。
Accion 経由で取得したマイクロローンは、資金が多様なソースから調達されているにもかかわらず、SBA マイクロローンと同様に機能します。 この組織は、シティバンク、サムズ クラブ、サミュエル アダム ブリューイングなどの著名な団体と企業提携を確立しています。 同社は、借り手に起業家研修を提供し、その研修を全国ネットワークがサービスを提供する地域に拡大することに断固として取り組んでいます。
Accion ローンは最大 1 万ドルまで利用可能であり、単なるマイクロローン以上のものを提供していることを示しています。 ただし、マイクロレンディングはサービスの重要な側面です。 資格を得るには、最低信用スコアが 575 で、過去 3,000 年間に破産がなく、過去 XNUMX 年間に差し押さえがなく、未払いの税金や裁判所の判決が XNUMX ドルを超えないことが必要です。 スタートアップには連帯保証人が必要です。 要件は、応募する Acciion ブランチによって若干異なる場合があります。
#2. リフトファンド
これは、中小企業庁の少額融資プログラムの主要な導管貸し手の 210 つとして認められている、中小企業向けの小規模融資プラットフォームの 13 つです。 これは、500 州で事業を展開する中小企業に 1 億 XNUMX 万ドルを超える融資を行っている著名なマイクロ融資機関です。 この組織は XNUMX ドルから XNUMX 万ドルまでの融資額を提供しており、マイクロ融資分野で顕著な存在感を示しています。 LiftFund マイクロローンの適格基準を満たしている場合は、スタートアップ資金、株式、機械、不動産の取得と増強、その他の関連費用を含むがこれらに限定されない、幅広い事業目的に資金を利用できます。
重要な考慮事項の XNUMX つは、スタートアップに資金を提供する場合、ローンを確実に返済するために、配偶者収入や別の雇用機会などの代替収入源を証明する必要があるということです。 LiftFund は、要求された融資額に見合った担保を義務付けます。 個人を不適格にする主な要因は、進行中の破産と、現在支払い取り決めがされていない滞納した税金の先取特権です。
＃3。 Kiva
Kiva も有名な非営利のマイクロレンダーです。 これは、困っている人に無利子でお金を貸し付ける非営利団体です。 ローンの返済期間はXNUMXか月からXNUMX年です。 これを申請する前に、近親者または友人から融資を受ける必要があります。
Kiva プラットフォーム上のマイクロローンの多くが無利子であるという事実は、このプラットフォームの最大の特典です。 あなたのローンは、プラットフォームの多様な貸し手によって無利子でクラウドファンディングされる可能性があります。 Kiva のパートナー組織は、いくつかの有利子ローンを利用できます。 これらの資金を責任を持って使用することで、あなたのビジネスの借入履歴は改善されます。
#4. 機会基金
この中小企業向けマイクロ融資プラットフォームの主な目的は、性別や人種のせいで融資を受けられない起業家が中小企業向け融資を受けられるようにすることです。 同社はニューヨークとワシントンで独占的にローンを提供しており、カリフォルニアとネバダ以外では限られた状況でのみ機能します。 借入可能額は2,600ドルから250,000万ドルの範囲で、ローン返済期間はXNUMX年からXNUMX年です。
運転資金、設備への資金調達、テナントの改善、商用車の購入、負債の削減、新しい場所への拡大、別の会社の買収などが考えられます。 マイクロローンのお申し込みに関しては、XNUMX ～ XNUMX 営業日以内に Opportunity Fund からの返信があることを期待してください。
#5. 中小企業庁の小口融資
米国中小企業庁 (SBA) は、中小企業に金融支援を提供することを目的とした SBA マイクロローン プログラムの管理を担当しています。 このプログラムは、従来の銀行融資の対象とならない中小企業のニーズを満たすように特別に調整されています。 このプログラムを通じて、マイクロローン資金は地元の非営利団体を通じて企業に支払われ、資金が効果的かつ効率的に使用されるように SBA と緊密に連携します。 この協力的なアプローチは、地域社会の経済成長と発展を促進するのに役立つと同時に、アメリカ経済の根幹である中小企業に切望されている支援を提供します。
問題の政府機関は借り手にローン返済を直接提供していないことに注意することも重要です。 これは、この機関からのローン返済を求めている借り手は、別の選択肢を検討する必要があることを意味します。 これは制限のように思えるかもしれませんが、市場には評判の良いローンサービサープロバイダーが数多く存在しており、借り手には徹底的な調査を行って自分のニーズに最適なものを特定することが推奨されることに注意する価値があります。
マイクロレンディングでお金を稼ぐことができますか?
投資にはさまざまな選択肢があり、それぞれにメリットとデメリットがあります。 近年人気を集めている投資戦略の XNUMX つがマイクロレンディングです。 マイクロレンディングには、従来の銀行サービスを利用できない発展途上国の個人や企業に少額の融資を提供することが含まれます。 また、一部の投資家にとって、マイクロレンディングはポートフォリオを多様化すると同時に世界にプラスの影響を与える良い方法となりえます。 収入源を拡大し、財務の安定性を高める最も効果的な方法の XNUMX つは、収入を多様化することです。
マイクロローンのリスクは何ですか?
マイクロローンは無担保であることが多く、これは貸し手がローンの支払いが滞った場合に頼れる担保が不足していることを意味します。 その結果、金融機関は自らのリスクを軽減するために高い金利を課すことを選択する可能性があります。 マイクロローンには、返済が困難になる場合があるという欠点が生じる可能性があります。
民間融資は儲かるのか？
資本から収益を上げたい人にとって、私的融資は非常に収益性の高い投資の機会となります。 銀行に現金を預けておくのと比べて、民間融資は貸し手にとってより有利な投資収益率をもたらします。 さらに、代替融資源を選択すると、銀行や信用組合などの従来の選択肢と比較して、潜在的に高い金利が得られる可能性があることに注意してください。 これはあなたの側の収益の増加につながります。
マイクロローンには十分な信用が必要ですか?
SBA マイクロローンは、与信要件が比較的緩和されているため、他の SBA ローンよりも際立っています。 一般に、これらのローンの資格を得るには、最低 620 ～ 640 の信用スコアが必要です。 マイクロローンは最高 50,000 ドルまで融資可能で、信用基準はそれほど厳しくないかもしれませんが、それでも担保が必要です。
最終的な評決
テクノロジーの進歩とピアツーピア経済の出現により、マイクロレンディングは実行可能な現代の金融ソリューションになりました。 潜在的に有利な利益を生み出そうとしている個人は、地理的に限られている借り手、または銀行や信用組合などの従来の資金源から信用を得ることができない借り手に資金を提供することができます。
参考文献
- blog.hubspot.com
- Investopedia.com
- nerdwallet.com
- バランスマネー.com
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