将来の住宅購入者が低頭金の住宅ローンを通じて最初の物件を取得するには、複数のオプションがあります。 住宅ローンの申請者は、3% の頭金でローンの資格を得ることができます。また、頭金が少なく、頭金が不要な住宅ローンの選択肢もあります。 通常、最初の住宅購入者は頭金として 7% の中央値を確保しますが、必須ではありません。 最高の低頭金住宅ローンとそれらを取得する方法について学ぶために読んでください.
低頭金住宅ローンとは何ですか？
低頭金住宅ローンとは、最初に住宅購入価格の 20% 未満の支払いを必要とするタイプの住宅ローンを指します。 HUD事務局の住宅所有の上級顧問であるジュリアン・ジョセフによると、財源が限られているかなりの数の借り手が、予見できない費用や余分な費用のために残りの資産を留保する機会があるため、これらの住宅ローンに惹かれています.
低頭金住宅ローンを取得する方法
低頭金の住宅ローンを取得するには、次のことを行う必要があります。
＃1。 頭金なしの住宅ローン オプションの適格性を判断する
バンク・オブ・アメリカのゼロダウン・プログラムは、マイノリティ地域で住宅を購入しやすくすることを目的としています。 また、USDA および VA ローンは、頭金を必要とせずに住宅ローンを確保する機会を提供します。 したがって、資格を得るには、財産の場所、収入レベル、およびあなた自身またはあなたの配偶者の兵役に関する特定の基準を満たす必要があります。
＃2。 最小限の初期支払いを必要とする住宅ローンの代替案を検討する
20% 未満の頭金を提供できる個人は、従来の住宅ローンと当局が支援する住宅ローンのいずれかを選択できます。
＃3。 家族や知人に助けを求める
いくつかの融資機関は、家族のメンバーからのギフト資金を利用するオプションを提供しており、場合によっては、信頼できる友人、労働団体、または雇用主を頭金として利用することもできます。 また、贈与された金額が返済不能であることを示す寄付者からの手紙を提出する必要があります。
低頭金住宅ローンのオプション
頭金なしの住宅ローンの基準を満たしていない場合でも、恐れる必要はありません。 次善の低頭金住宅ローンのオプションで家を購入する機会がまだあるかもしれません。 したがって、それらには次のものが含まれます。
＃1。 FHAローン
これは、わずか 3.5% の少額の頭金で夢のマイホームを確保できる低額の頭金住宅ローン オプションの 580 つです。 3.5% の頭金の機会を利用するには、FICO スコアが 500 以上必要です。 したがって、クレジット スコアが 579 ～ 10 の場合、夢の家を確保するために XNUMX% の頭金を支払う必要があります。
したがって、財政収支を抑えるには、負債と収入の比率が 50% を超えないようにすることが最善です。 FHA ローンの前提条件は、選択した貸し手によって変動する可能性があることに注意してください。
＃2。 グッド・ネイバー・ネクスト・ドア
「Good Neighbor Next Door」（GNND）イニシアチブは、コミュニティに奉仕することに人生を捧げる人々のために設計された特別な機会です。 このプログラムは、資格のある地域で家を購入しようとしている、教師、救急隊員、法執行官、救急車の技術者などの公共サービスの役割の専門家のみが利用できます。
したがって、米国住宅都市開発省 (HUD) の寛大な支援により、意欲的な住宅所有者は、夢の住宅でなんと 50% 割引を享受できるようになりました! そして最高の部分は？ わずか100ドルの頭金で新しい家を確保できます。 このプログラムでは、借り手が主要な住宅ローンの適格基準を満たす必要があり、住居の削減された部分は追加のローンを通じて付与されます。 借り手がプログラムの前提条件を順守している限り、XNUMX 番目の住宅ローンは借金のない喜びのままです。
＃3。 ホームレディモーゲージ
これは、多数の住宅ローン貸し手から利用できる低頭金の住宅ローン オプションの 3 つでもあります。 しかし、HomeReady ローンを利用すれば、わずか XNUMX% の頭金で家を所有するという夢を実現できます。 さらに、ローンの引受は柔軟であるため、プロセスがスムーズになり、ストレスが軽減されます。 住宅ローン保険は頭金を最小限に抑える必要がありますが、通常、従来のローンに比べて手頃な価格で提供されます。
＃4。 従来の 97 モーゲージ
これは、GSE、Fannie Mae、および Freddie Mac が支援する低頭金の住宅ローン オプションの 3 つです。 また、わずか 620% の頭金要件で、住宅購入者に素晴らしい機会を提供します。 従来の住宅ローンでは最低 XNUMX のクレジット スコアが必要であり、これは比較的高いことに注意してください。
少額の頭金を必要とする他のプログラムと同様に、毎月の住宅ローン保険の費用をカバーするために、財政を確保することが重要です。
＃5。 ホーム 可能な住宅ローン
Home Possible は、HomeReady に匹敵する、フレディ マックが支援する住宅ローン スキームです。 3%の頭金が必要です。 住宅ローン保険は確かに借り手にとって必要条件ですが、低金利という追加の利点があるため、心配する必要はありません。 また、借り手は引き続き同じクレジットの柔軟性を享受できます。
最高の低頭金住宅ローン
最高の低頭金住宅ローンには、次のものがあります。
海軍連邦信用組合は、海軍連邦信用組合のメンバーシップに登録した現役または退役軍人に包括的な福利厚生を提供し、資格はその近親者にまで及びます。 貸付機関は、ゼロパーセントの頭金を可能にし、借り手が閉鎖費用に向けて物件の価値の最大 XNUMX% を寄付できるようにする VA ローンを提供します。
さらに、ミリタリー チョイス モーゲージとして知られる代替のモーゲージ オプションは、PMI の免除や最低 0% の頭金など、VA ローンと同等の基準を共有しています。 ただし、売り手は物件価格の 6% までを成約費用として寄付することができます。
＃2。 PNC銀行
USDA ローン プログラムにより、将来の住宅購入者は頭金なしで物件を取得できます。 他の従来の住宅ローン オプションと併せて USDA ローンを提供する貸し手を見つけるのは難しい場合があります。 ただし、PNC Bank は、商品の一部として USDA ローンを提供しています。
したがって、PNC 銀行を通じて USDA ローンを受ける資格を得るには、適格な地方の場所で不動産を購入する必要があります。 USDA ローンに加えて、この貸し手は、標準的なローン、FHA 住宅ローン、VA ローン、大規模なローン、PNC Bank Community Loan など、さまざまな融資オプションを提供しています。 この特別なプログラムにより、住宅購入者は固定金利と構成可能な金利の住宅ローン条件を選択し、民間の住宅ローン保険を負担することなく 3% の頭金を支払うことができます。
さらに、この貸付機関は、主な住居を独占的に購入しようとしている医療分野の個人向けに特別に調整された、明確な代替ローンを提供しています。 医療専門家は、頭金の額に関係なく、民間住宅ローン保険を支払う義務なしに、最大 1 万ドルのローンを申請する資格があります。 ユーザーは、固定レートまたは調整可能なレートのいずれかを選択できます。
＃3。 チェース銀行
Chase Bank は、DreamMaker 住宅ローンを通じて 3% という低額の頭金を提供しています。 したがって、大局的に見ると、FHA ローンでは、借り手は 3.5% の預金を行う必要があります。 DreamMaker ローンは、十分な額の頭金を支払うことができない財務能力のある個人に対応するように調整されています。
ただし、このローンのオプションには、他のローンの選択肢と比較して、より厳しい収入の前提条件があることに注意してください。 Chase のガイドラインによると、顧客資格の対象となる最大年収は、地域の中央値収入 (AMI) の 80% を超えてはなりません。
＃4。 アリーバンク
Ally Bank には、新規購入者かリピート購入者かに関係なく、低所得から中所得の住宅所有者に対応する素晴らしい HomeReady 住宅ローン システムがあります。 したがって、このプログラムを使用すると、頭金としてわずか 3% を支払うことができ、家を所有するという夢をより簡単に実現できます。
さらに、この機会に考慮されるためには、潜在的な候補者はいくつかのガイドラインに従う必要があります。 まず、収入に対する負債の比率が 50% を超えてはなりません。 また、彼らの収入は、周辺地域の収入の中央値の 80% 以下でなければなりません。 最後に、借り手の少なくとも XNUMX 人が不動産所有者教育コースを修了する必要があります。
住宅所有への旅に乗り出すとき、貸し手からの一連の手数料に遭遇する準備をしてください。 これらには、デポジット、形成手数料、処理手数料、および評価手数料が含まれる場合があります。 これらの料金は気が遠くなるように思えるかもしれませんが、これらは住宅ローン申請プロセスの標準的な部分であり、すぐに加算される可能性があることを覚えておくことが重要です。 Ally はこれらの厄介な料金を課すことはありませんが、評価や録音の料金が発生したり、タイトルの検索や保険契約の費用を負担したりする場合があります。
＃5。 PMI
プライベート モーゲージ保険とも呼ばれる PMI は、住宅の頭金が 20% 未満の場合に発生する慣習的な毎月の費用です。 ただし、家に20％のエクイティを構築した後、最終的にPMIを排除できます. ただし、その時点まで毎月の予算をかじって、厄介な小さな生き物になる可能性があります.
住宅ローンには 5% ダウンで十分ですか?
絶対！ 必要な資格を満たす借り手は、わずか 5% の頭金で実際に住宅ローンを確保できます。 この時代では、住宅ローンの貸し手の大部分をなだめるのに十分なはずです。 残念ながら、頭金が 5% 以下の場合は、おそらく個人の住宅ローン保険にいくらかの現金を支払う必要があります。
$ 250,000の家の最低頭金はいくらですか?
多くの場合、居住用不動産に対して行われる最初の支払いは、総費用の割合として示されます。 たとえば、250,000 ドル相当の居住用不動産の場合、3.5% の頭金は 8,750 ドルになり、20% の頭金は 50,000 ドルになります。
$ 400,000の家の最低頭金はいくらですか?
$10 の家で 400,000% の頭金を支払うには、借り手は $55,600 の利用可能な資金を持っている必要があります。 30 年の住宅ローンの場合、月収が 8200 ドル以上で、現在の負債に対する毎月の支払いが 981 ドルを超えないようにすることをお勧めします。
300,000ドルの家を買うには、年間いくら必要ですか?
300,000 ドル相当の住宅を取得するには、年間収入が 50,000 ～ 74,500 ドルである必要があります。 上記は一般的なガイドラインであり、正確な報酬は、信用格付け、収益に対する負債の比率、住宅ローンの種類、ローン期間、住宅ローンの金利などの要因によって異なります。
$ 200,000の家の頭金はいくらですか.
通常、30 年固定金利の住宅ローンなどの従来の住宅ローンでは、最低 5% の頭金が必要です。 住宅購入価格が $200,000 のシナリオでは、住宅ローンを取得するために $10,000 の頭金が必要になります。
頭金のためにお金を借りることはできますか?
はい、できます。 ホーム エクイティ ローンまたはホーム エクイティ信用枠 (HELOC) を取得する、信頼できる友人や家族からプライベート ローンを探すなど、実行可能なオプションがいくつかあります。
5% ダウンで PMI を回避するにはどうすればよいですか?
5% の PMI 支払いを回避するための実行可能なオプションは、住宅の購入価格の最低 20% に相当する頭金を提供することです。 したがって、これにより、住宅ローンの用語によると、80% のローン対価値 (LTV) の比率が得られます。
オーバーとアウト
適切な資金調達オプションを利用すれば、初期費用を最小限に抑えて居住用不動産を取得することは容易に可能です。 低頭金オプションには、従来型、FHA、VA、および USDA ローンが含まれます。 さらに、住宅購入者は、FHA ローンの頭金の補償を支援する頭金支援を提供できます。 住宅ローンを確保する前に、事前承認を取得することが必要なステップであることに注意することも重要です。
参考文献
- 住宅購入者.com
- お金.usnews.com
- forbes.com
- 銀行レート.com
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