住宅購入の最も重要な側面の 2023 つは、ニーズに最適な住宅ローンの種類を決定することです。 あなたの夢の家を購入するために、または国のいくつかの地域では、家を購入するために、ジャンボローンが必要になる場合があります。 ただし、点線に署名する前に、金利、限度額、XNUMX 年に期待される最低額など、ジャンボ ローンのすべての基本的な要件に注意する必要があります。
ジャンボローンとは何ですか？
ジャンボ ローンとは、ファニー メイおよびフレディ マックの通常の適合ローン制限を超える住宅ローンのことです。 2023 年のほとんどの地域では、ジャンボ ローンは 726,200 ドルを超える住宅ローンと定義されています。 より高価な郡では借入制限がより大きくなっているという事実にもかかわらず.
このタイプの住宅ローンは、適合制限を超えているため、一般に「非適合ローン」と呼ばれます。 高価な不動産市場で高級住宅や住宅の資金を調達しようとしている買い手は、ジャンボローンが必要になる場合があります。
さらに、ジャンボローンは汎用性が高く、一次住宅、別荘、投資用不動産の購入に使用できます。
2023 年にジャンボローンの制限はありますか?
ジャンボ ローンは不適合であるため、ファニーまたはフレディによって設定された制限はありません。 一方、住宅ローンの貸し手は、独自のジャンボローン制限を決定することができます. たとえば、Rocket Mortgage は、執筆時点で最大 2.5 万ドルのジャンボ ローンを提供していましたが、loanDepot は合計で最大 3 万ドルのジャンボ モーゲージを承認しています。
言い換えれば、各住宅ローンの貸し手は、独自のジャンボローンの上限を設定します。 その結果、数百万ドルの住宅を購入したい超高コスト地域の住宅購入者は、市場に適した高残高のジャンボローンを専門とする地元の住宅ローン貸付業者を探す必要があります.
2023年にジャンボローンと見なされるものは何ですか?
2023 年 726,200 月にジャンボ ローンの上限が引き上げられました。現在、ほとんどの国では、一戸建て住宅の上限が 1,089,300 ドルに達しています。 カリフォルニア州の大部分、ニューヨーク市全体、コロンビア特別区、アラスカ、ハワイなど、一戸建て住宅の費用が最大 XNUMX ドルになるような高価な地域では、かなり高くなります。 ジャンボローンは、これらの適合ローン制限を超えるものです。
ジャンボ ローンの金額が 726,200 ドルを超える場合、適格な融資は、購入を希望する住宅の郡のローン限度額によって決定されます。
ジャンボローン制限が必要と見なされるのはなぜですか?
連邦住宅金融庁 (FHFA) は、米国で作成された住宅ローンの大部分を貸し手から購入し、それらを再販する XNUMX つの政府支援企業 (GSE) であるファニーメイとフレディマックによって監督されている、適合するローン制限を設定します。流通市場の投資家。 これらの制約により、貸し手は借り手がより多くのローンを利用できるようになりました。これは、借り手が返済できない場合のリスクを軽減し、GSE にローンを売却できるようになったためです。 適合する貸出制限を超えるローン、特にジャンボ ローンは、貸し手に大きなリスクをもたらします。
コンフォーミングまたはジャンボローンに制限があるのはなぜですか?
2008 年の住宅経済復興法によって設定された最大制限と、制限を変更する基準は、ファニーメイまたはフレディマックによって可能になったローンが広く利用できるようにすることを目的としていました。
ジャンボローンの値が制限を超えているため、それらは不適格なローンになります。 ファニーメイとフレディマックは保証しないため、不良債権は貸し手にとってリスクが高くなります。 借り手が支払いを怠り、ジャンボ ローンが債務不履行になった場合、貸し手は、かなりの金額を支払うことになることを知っています。
貸し手は、ジャンボ ローンの上限を決定します。 不適合な住宅ローンの世界に入ったら、貸し手がローンに同意する限り、借りることができます。
2023 年のジャンボ ローンの要件は?
ジャンボローンの要件に関しては、貸し手がこのタイプの住宅ローンでより大きなリスクに直面するため、より厳しいと言えます。 それでも、住宅購入者はあまり心配する必要はありません。 ジャンボ住宅ローンは、十分な月収、信用、頭金があれば誰でも利用できます。
ジャンボローンの要件は貸し手によって異なりますが、借り手は次のことを期待する必要があります。
＃1。 最低信用スコア
これは最も重要なジャンボ ローンの要件の 700 つであり、資格を得るには FICO スコアが 720 以上である必要があります。 状況によっては、ジャンボ住宅ローンの資格を得るために、XNUMX 以上のクレジット スコアが必要になる場合があります。
＃2。 負債対収益の比率
特定の [ジャンボ プログラム] では、45% の DTI 比率を超えることはできません。 実際、いくつかの住宅ローン貸し手は、30代半ばから後半のDTIを必要としています。 より高い DTI で資格を得ることができますが、通常は住宅ローン金利が低くなります。
＃3。 現金準備金
申請者が銀行に十分な現金を持っている場合、ジャンボ住宅ローンの承認を受ける可能性が高くなります。
＃4。 ドキュメンテーション
ジャンボローンを申請する際に、財政的に責任があることを証明するために、以下を含む個人の財政に関する完全な文書を提出する準備をしてください。
- 2～3年分の納税申告書
- 2 ～ 3 年の W-2 ステートメントまたは 1099 ステートメント
- 銀行取引明細書
- 投資口座およびその他の資産に関する情報
良いニュースは、ジャンボ ローンはリピーターに限定されないということです。 初めての住宅購入者がすべての引受基準に合格した場合、間違いなくジャンボ モーゲージの資格を得ることができます。
ジャンボローンのメリット
ジャンボローンが必要な場合は、そうすることでさまざまなメリットがあります。
＃1。 住宅購入費用の増加
彼らは、より大きな住宅購入に対してより大きなローン限度額を提供します。 ジャンボ ローンは、入札合戦が発生した場合に、競合他社よりも優位に立つこともできます。 ジャンボ住宅ローンは、借り手が競争の激しい地元の不動産市場で不動産や住宅の資金調達を支援することを目的としています。
＃2。 各種形態の住宅ローン
30 年の固定金利ローンまたは変動金利のジャンボ住宅ローンを受け取ることができ、ローン期間の柔軟性が得られます。 ほとんどの政府系住宅ローンはジャンボ ローンを認めていませんが、VA ローンは例外です。 資格のある退役軍人と現役軍人の場合、退役軍人局はジャンボ VA ローンを提供しています。
ジャンボローンのデメリット
ジャンボ ローンは、適合する住宅ローンよりも取得が難しいことがよくあります。 これらの巨額の住宅ローンは追加のリスクを表すため、貸し手はより高い制限を課します。
＃1。 クレジットスコア基準の増加
ジャンボ ローンの欠点の 720 つは、申請者が通常 XNUMX 以上の優れた信用を持っている必要があることです。 もうXNUMXつの考慮事項は、ローンの承認を決定するために使用される許容負債対所得比率（DTI）が、従来のまたはFHA担保の住宅ローンに必要なそれよりも低い可能性があることです. 以前の借金のレベルが高い場合は、この分野でより寛大なジャンボ貸し手を探す必要があるかもしれません.
＃2。 より高い住宅ローン金利
典型的な市場におけるジャンボ住宅ローンの金利は、標準的なローン金利よりも 0.25% から 0.375% 高い可能性があります。 ただし、これは貸し手と借り手によって異なります。 しかし、現在のように金利が上昇している環境では、ジャンボ ローンが従来のローン プログラムよりも手頃な価格であることは珍しくありません。
従来のローンの金利と価格設定は通常、市場のボラティリティに迅速に対応しますが、ジャンボ金利の調整は遅れる傾向があります。 そのため、タイミングが合えば、従来の住宅ローンよりもジャンボ住宅ローンの方が低金利で借りられる可能性があります。
＃3。 より大きな頭金要件
ジャンボローンは、適合ローンと比較して頭金要件が高いことがよくあります。 ただし、ルールは貸し手ごとに異なります。
一般的に、ジャンボ ローンは、最低 20% から 3% の頭金を可能にする従来の融資プログラムや FHA 融資プログラムと比較して、完全な 3.5% の頭金を必要とします。 しかし、一部のジャンボ ローンでは頭金が 20% 未満です。 場合によっては、貸し手は 15% または 10% の頭金を受け入れることがあります。
2023 年の州別ジャンボローン限度額
ジャンボ ローンの制限は、必ずしも州によって異なるとは限りません。 それらは、それらの州内の郡によって異なる場合があります。 購入したい州を見て、ジャンボローンが必要かどうかを確認することから始めます。 ハワイとアラスカを除いて、どこに旅行してもジャンボローンの最大額は同じですが、わずか数マイル離れた郡では、ジャンボローンと見なされるものは非常に異なる場合があることに注意してください.
ジャンボローンの購入方法
ジャンボローンは広く利用されていますが、すべてが同じというわけではありません。 一部の貸し手は、ローンのサイズを 2 万ドル、3 万ドル、または 4 万ドルに制限する場合があります。
通常の住宅ローンで多数の貸し手を調べることが重要であるのと同様に、ジャンボ ローンでも同じことを行う必要があります。 また、個々の要件に応じて解決策を特定するのを支援できる住宅ローン ブローカーに相談する必要があります。
住宅ローン業界では金利が軒並み上昇していることに注意してください。 支払う利息の見積もりを作成します。 非常に魅力的な金利を見つけて購入する準備ができている場合は、金利が上昇してジャンボ ローンがさらに高額になる前に、その金利を確定することを検討してください。
ジャンボローンの借り換えはできる？
ジャンボローンは借り換えが可能です。 ファンダメンタルズは基本的に適合住宅ローンの借り換えと同じですが、各貸し手の正確な要件はおそらく変更されます。 それにもかかわらず、一般的に、ジャンボローンの借り換え時に住宅所有者が期待できることは次のとおりです。
- 最小クレジットスコア：700へ720
- 負債対収入の比率: 交渉可能ですが、通常は 45% DTI 未満です
- 保有株式: これは多くの場合、家の価値の 10% から 20% の間であり、最大のローン トゥ バリュー (LTV) が 80% または 90% であることを意味します。
- 交渉可能な現金準備金: とはいえ、最大 XNUMX 年分の住宅ローンの支払いを現金または容易に流動化できる資産で行う必要があると予想されます。
- クロージングコスト： 成約手数料は通常、ローン金額の 3% から 6% です。 これは、通常のローンよりもわずかに高い金利です。
これらの条件を満たす住宅所有者は、ジャンボ ローンの借り換えを行って、変動金利の住宅ローンから固定金利のローンへの切り替え、月々の支払額の引き下げ、住宅ローン保険の廃止、住宅資産の現金化など、さまざまな財務目標を達成できます。
ジャンボローンとはどのくらいの規模のローンですか？
ローンの金額がファニーメイとフレディマックのローンサービス制限を超える場合、ローンはジャンボと見なされます。この制限は現在、すべての州 (ハワイとアラスカを除く) の一戸建て住宅で 726,200 ドルです。上限は $1,089,300 です)。
ジャンボローンは難しい？
ジャンボ住宅ローンとは、連邦政府の融資限度額を超えるローンです。 これらのローンは、適合するローンよりも取得が難しい場合が多いですが、魅力的な金利を提供できます。 また、借り手が高価な物件を購入するために必要な資金を簡単に手に入れる方法でもあります。
ファニーメイのジャンボローン限度額とは何ですか?
ジャンボ ローンとは、ファニー メイおよびフレディ マックの通常の適合ローン限度額を超えるハウス クレジットです。 2023 年のほとんどの地域では、ジャンボ ローンは 726,200 ドルを超える住宅ローンと定義されています。
ジャンボローンの処理にはどのくらい時間がかかりますか?
ジャンボ住宅ローンの承認、処理、およびクローズを取得できます 3週間.
なぜ人々はジャンボローンを利用するのですか?
これは、ジャンボ金利が住宅ローン担保証券にパッケージ化される頻度が低いため、流通市場の価格設定への依存度が低いためです。
ジャンボローンの最低信用スコアは?
2023 年のジャンボ ローンの最小クレジット スコア制限は 700. クレジット スコアが 680 と低い場合は代替手段がありますが、スコアが 700 未満の場合は、いくらか高い金利を支払うことを期待する必要があります。
ジャンボローンは割高ですか？
簡単に言えば、ジャンボ住宅ローンは、標準的な住宅ローンよりもクロージング費用が大きくなります。 評価すべきことは他にもたくさんあり、それらの追加の認定プロセスには時間がかかります。 追加の成約手数料とは別に、セカンドハウスの評価のために支払う必要がある場合もあります. 貸し手は、リスクの一部を軽減するためにこれを行います。
ボトムライン
高額市場で物件を購入したい場合は、ジャンボローンが必要です。 幸いなことに、これらのローンは、オンラインで簡単に取得して資格を得ることができます。
この 2023 年に開始する準備ができている場合は、上記のガイドラインに従って、ジャンボ ローンの要件、その制限、およびローンの最小額からすぐに申請を開始できます。 詳細については、お気軽にお問い合わせください。
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