信用度が低い場合や収益がない場合でも、事業を開始するための融資を受ける方法はいくつかあります。 この記事では、信用度が低い場合や収益がない場合でも、スタートアップ ビジネス ローンを取得するための最良の方法について説明します。
収入のないビジネスローンを取得する方法
SBA ローン プログラムは、スタートアップ ビジネス ローンのゴールド スタンダードと広く見なされています。 多額の資金、長い返済期間、低金利を提供しますが、多くの場合、20 か月から 30 年の事業期間と、借り手からの XNUMX% から XNUMX% の現金注入が必要です。 ただし、SBA だけが成功への道ではありません。 SBA の要件を満たしていない場合に、新しいビジネスのローンを取得する方法は他にもあります。
収益や信用度の低いスタートアップ ビジネス ローンを利用できますか?
「承認保証」や「信用調査なしのローン」の広告は、信用度が低く、資金調達を検討している場合に非常に魅力的です。 保証付きのビジネスローンがすべての問題を解決できるかどうか疑問に思っていますか?
それほど速くはありません。 あまりにも良いと思われる資金調達オプションを申請する前に、十分に注意する必要があります。 現実は次のとおりです。融資に関しては、不良債権の承認が保証されているようなものはありません。
心配する前に、個人または企業の信用が悪いからといって、事業資金を調達できないわけではないことを知っておく必要があります。 一方、承認が保証されるという約束は、危険信号を発する必要があります。
保証された承認の約束は、せいぜい、略奪的な貸し手と取引していることを示している可能性があります。 最悪のシナリオ: 表示されている広告は詐欺です。
運転資金のローンや別の融資を受けることは可能です。 この記事の一部の貸し手は、個人の信用調査を行っていないか、信用度の低いスタートアップに対して厳格な要件を設けていません。 一部の中小企業の貸し手は、個人の信用調査を実施していません。 代わりに、ビジネスの収益や、クラウドファンディングの場合は説得力のあるビジネスのアイデアやニーズなど、他の要因に依存します。
悪い信用スコアを構成するものは何ですか?
信用スコアを確認したことがなければ、信用度が低いことに気付かないかもしれません。 各貸し手は、優良、良、公正、劣悪とみなす範囲を決定します。 ただし、いくつかの一般的なガイドラインがあります。 たとえば、FICO スコアの範囲は 300 ～ 850 です。500 は不良と見なされます。
中小企業の貸し手は、少なくとも 650 のクレジット スコアを好み、680 以上を要求するものもあります。 一方、この記事の貸し手の中には、個人の信用をチェックしていないか、要件がそれほど厳しくないものもあります。
事業を始めたばかりですが、融資を受けることはできますか?
あなたの新しいビジネスには資本が必要かもしれませんが、それが定着して繁栄するために必要なすべてではありません。 事業計画を立て、貸し手を探し、事業を実現するために必要な資金を調達することで、より優れたビジネスパーソンになれるかもしれません。 このメリットは、あなたとあなたの会社にとって持続します。
ビジネスを立ち上げて運営するための資金を手に入れたら、ビジネスの信用を築き、維持するためにできる限りのことをしてください。 あなたの会社の信用スコアをチェックし、会社の信用力を確立するために何が必要かを読んでください。 次にビジネスローンが必要になったときは、はるかに先を行くことができます。
お金がなくてもビジネスに資金を提供するにはどうすればよいですか?
銀行、信用組合、オンラインの貸し手、さらには少額融資を専門とするマイクロレンダーでさえ、ビジネス ローンを提供しています。 ただし、すべての潜在的な貸し手があなたの新しい事業に適しているわけではありません。 実際、多くの貸し手は、融資を検討する前に、融資申請者が少なくとも XNUMX 年か XNUMX 年は事業を行っていることを要求しています。 また、可能であれば複数のローンのオファーを得るのも良い考えです。そのため、広いネットを投げるべきです。 潜在的な貸し手が多ければ多いほど、要件を満たすローンを取得できる可能性が高くなります。 ここでは、どこから始めればよいかについてのいくつかの提案を示します
＃1。 金融機関
ビジネス用の銀行口座を開設している場合は、ビジネス ローンとクレジットについて銀行に相談してください。 あなたの新しい事業が全額の融資を受ける資格がない場合でも、あなたは銀行に少額の融資や与信枠を求めることが有益かもしれません。 将来の信用関係を確立し、ビジネスの信用スコアを伸ばすのに役立ちます。
＃2。 オンライン商業貸し手
スタートアップ企業は、オンラインの貸し手が従来の銀行よりも融通が利くかもしれませんが、金利は一般的に高いです。
＃3。 マイクロレンダー
事業を開始するのに 50,000 ドル未満しか必要ない場合は、Kiva や Opportunity Fund などのマイクロレンダーが適切なオプションになる可能性があります。 これらの非営利団体または代替の貸し手は、企業が低金利で少額の融資を受けるのを支援します。 それらの多くはスタートアップフレンドリーです。
中小企業庁は、ローンを探す際に役立つ情報源かもしれません。 SBA は融資を行いませんが、銀行や信用組合による中小企業の融資を保証します。 SBA との連携は、SBA の保証によって事業貸付のリスクが軽減されるため、新しい事業主に利益をもたらす可能性があります。 SBA の LenderMatch および SCORE プログラムは、貸し手を見つけて専門家のアドバイスを得るのに役立ちます。 欠点: SBA ローンにはいくつかの要件があり、申請と資金調達のプロセスに時間がかかる場合があります。
EIN番号だけでビジネスローンを借りることはできますか?
はい、貸し手があなたにお金を貸すかどうかを決定する際に、あなたの EIN のみを見て、あなたのクレジット スコアを確認しない場合があります。 スモール ビジネス ローンを申し込むときは、EIN はパズルの XNUMX ピースにすぎないことを忘れないでください。 貸し手は、クレジット スコアの代わりにビジネス クレジット スコアを使用する場合があります。
長期にわたる確立された信用履歴、堅実な財務管理、キャッシュフロー、利益、および貸借対照表があるとします。 その場合、ローンの個人資産や保証を何も設定しない場合、負債は会社の責任であり、あなたの責任ではありません。 個人のクレジット スコアを確認しない非伝統的な貸し手である場合、ほとんどの中小企業が EIN のみで申請する理由は、上記のリストの XNUMX と XNUMX の組み合わせである可能性があります。 そのため、この記事の残りの部分では、これらの質問に答えます。
自分のビジネスを始めるのに役立つローンにはどのような種類がありますか?
従来のビジネス ローンがあなたとあなたのスタートアップのカードにない場合は、別の資金調達を利用して始めることができるかもしれません。 自己資金は、ここで最も一般的なオプションです。 貯蓄や投資を使用して、数年以内にローンの価値を「ブートストラップ」することができるかもしれません。または、ローンの必要性を完全に回避できるかもしれません。 退職金や非常用貯蓄を使い果たしてしまわないように注意してください。ビジネス ベンチャーが失敗した場合に、あなたが無気力になってしまう可能性があります。 ここでは、従来の融資とは異なるビジネス資金の調達方法をいくつか紹介します。
＃1。 家族と友達
あなたの近くにいる人々が喜んで融資や投資を行うことができれば、長い歴史や印象的なビジネスクレジットスコアがなくても、ビジネスを軌道に乗せることができます. 友人や家族からのローンを返済しないと、彼らとの関係が損なわれる可能性があることに注意してください。 契約書を書面にして、交渉の終わりを守りましょう。
ベンチャー キャピタルやエンジェル投資家から初期投資を受けることには、課題とメリットがあります。 ベンチャーキャピタリストは通常、あなたのビジネスの一部を所有し、将来的に役割を果たしたいと考えています。 彼らは、成長の可能性が高く、急成長している企業を好みます。 ベンチャー キャピタル ファンドの投資家は、ほとんどの人が考えていることにもかかわらず、毎月の支払いを行う必要はありません。
＃2。 クラウドファンディング
Kickstarter や他の多くのクラウドファンディング プラットフォームで、イノベーションや新しいビジネスを生み出すことができます。 見込みのある各サイトにアクセスして、どのオファーが成功し、どのように構成されているかを把握してください。 次の用語に注意してください。 トランザクションが失敗した場合に何が起こるかを理解してください。
＃3。 ベンダー融資
あなたのビジネスが良好であることをベンダーに納得させることができれば、彼らはクレジット、ローン、またはあなたのビジネスへの投資を通じて、あなたの資金調達を喜んで支援してくれるかもしれません。 現金が不足している場合、これは機器の資金調達や在庫の作成のための実行可能なオプションになる可能性があります.
＃4。 個人ローンまたはクレジット
他に何もうまくいかず、さらにお金が必要な場合は、個人ローンまたはクレジットカードを使用して、新しいビジネスの支払いを行うことができます. 個人のクレジットを使用して新しいビジネスを開始する場合は、リスクに注意してください。 個人の借金が多すぎて会社が倒産した場合、深刻な財政難に陥る可能性があります。 担保として使用すると、家屋やその他の資産を失う可能性があります。 自分を信じてください。ただし、この一歩を踏み出す前によく考えてください。
銀行はスタートアップにローンを提供しますか?
新興企業の 80 ～ 90% が失敗するため、銀行は新規事業に融資する際に通常よりも高いリスクを負います。 このリスクのため、ローンを取得するための要件は、確立されたビジネスの要件よりも高くなることがよくあります。 また、銀行はスタートアップに SBA ローンを取得することを要求しており、その融資ガイドラインはデフォルト率の高い候補者を除外しています。 銀行はスタートアップ企業が返済能力を証明できれば融資を行います。 一般に、これは次のことを意味します。
強力な担保。 借り手は、通常、自宅または別の重要な資産を用意する必要があります。 担保は、借り手が「ゲームのスキン」を持っており、ビジネスが失敗しても立ち去らないことを示しています。 必要な担保の金額は？ 担保が少なくとも融資額と一致する場合、融資承認の可能性が高まります。 歴史上、スタートアップはローンを取得し、必要な 10 ～ 20% を差し引いて、資金不足に陥り、定期的な支払いを行うことができなくなりました。 そのためクッションは必須です。
中小企業局とそれと協力している銀行は、借り手が XNUMX か月間ローンを返済するのに十分な金額を銀行口座に持っていることを要求しています。 そして、ローンを申し込む XNUMX か月前に、銀行の明細書にこれらの資金が記載されていることが期待されます。
経験豊富な SBA 貸し手は、資金調達の成功の可能性を高めるために、これらのようなヒントをさらに共有できます。 そのため、事前に計画を立て、銀行員に相談してください。
銀行はビジネスを始めるためのローンを提供しますか?
銀行はスタートアップに融資します。 中小企業局 (SBA) は、この規則にいくつかの例外を設けています。プログラムは、融資機関のリスクを軽減するために、新規事業の立ち上げ費用の一部を保証します。
その結果、あなたの会社は、ビジネスローンを確保するために誓約できる実物資産を持っている必要があります. 銀行はこれらの資産を注意深く調べて、リスクを軽減していることを確認します。 たとえば、売掛金勘定に商業ローンを担保することを誓約すると、銀行は主要な売掛金口座をチェックして、会社が支払能力があることを確認し、売掛金の一部のみ、多くの場合 50% または 75% のみを受け入れます。ローン。 ビジネスローンを取得するには、個人資産、通常は住宅資産を担保にする必要があります。
まとめ
自分のビジネスを運営するのは難しい場合があります。 多くの起業家にとって、最も難しいのは始めることです。 借りる金融機関を見つけるのは難しいかもしれませんが、収益がない場合でも、スタートアップ ビジネス ローンを取得できる可能性を排除しないでください。
代替の資金調達オプションを検討することを恐れないでください。 マイクロローン プログラムを提供する非営利の貸し手は、あなたの会社にとって最良の選択肢かもしれません。また、金利が低い場合は、ビジネス クレジット カードを使用するのがリスクに見合う価値があるかもしれません。 スタートアップ向けのビジネス クレジット カードは、会社が良好な信用を築き、必要に応じてキャッシュ フローのギャップを埋めるのに役立ちます。
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参考文献
