フリーランサーであろうと、自分で事業を始めたばかりで、ビジネスクレジットをまだ持っていない場合は特に、ビジネスクレジットカードを取得する方法を疑問に思ったことがあるでしょう。 法人クレジット カードと個人クレジット カードには多少の違いがありますが、申し込みプロセスは同等です。 このガイドでは、スタートアップ企業、EIN のみ、または収益がまったくない場合にビジネス クレジット カードを取得しようとしている場合にすべきことをすべて説明します。 さあ、始めましょう！
法人向けクレジットカードとは何ですか?
ビジネス クレジット カードを取得するためにビジネスを所有する必要はありませんが、ビジネス クレジット カードは、ビジネス オーナーやビジネス費用を負担する人向けに特別に設計されたクレジット カードです。 このビジネス クレジット カードは、個人的な購入ではなく会社での購入に使用することを目的としており、副業のための最小限の出費からスタートアップのアイデアへの資金提供まで多岐にわたります。
ビジネス クレジット カードの特典プログラムには、この目標が反映されていることがよくあります。 印刷サービス、事務用品、広告費などのビジネス関連の購入に対して追加の特典やボーナス ポイントを提供する場合があります。 企業によっては、ビジネスでの購入として人気のある食品や旅行に対してボーナスを提供しているところもあります。
法人用クレジット カードは個人の信用に影響しますか?
法人用クレジット カードが個人信用報告書に記載されるとは限りません。 代わりに、それらは会社の信用履歴に記録されます。 これは、特定の信用スコアに影響を与えないことを意味します。
クレジット カード会社によっては、企業のクレジット カードの利用状況を消費者信用調査機関に報告しない場合もありますが、報告する会社もあります。 これは、法人クレジット カードが他のクレジット カードと同様にあなたの信用スコアに影響を与えることを意味します。 あなたのアカウントが大幅に遅れない限り、他のほとんどの発行会社はあなたの企業活動があなたの個人信用スコアに影響を与えるとは考えません。
法人向けクレジットカードのメリット
法人向けクレジット カードは、クレジット カード業界の知られざる宝石です。 私のお気に入りのビジネスクレジットカードの特典と機能をいくつか紹介します。
#1. より大きなサインアップボーナス
多くの法人クレジット カードは、個人クレジット カードが提供するものと同等かそれよりもはるかに多いサインアップ ボーナスを提供します。
#2. 年会費が安くなる
同時に、法人クレジット カードを使用すると、同じ年間コストでより多くのサインアップ ボーナスとより良い報酬率を得ることができ、初年度は免除されることがよくあります。
#3. 新しいボーナス支出カテゴリ
多くのビジネス クレジット カードには、インターネットや電話料金、広告費、事務用品など、個人用クレジット カードにはないボーナス支出カテゴリが含まれています。 これは報酬収入を増やすための優れた方法です。
#4. 報酬がXNUMX倍になる
以前に個人用クレジット カードでサインアップ ボーナスを受け取ったことがある場合は、利用可能なビジネス バージョンがあるかどうかを調べてください。 同様に申請するとボーナスを XNUMX 倍にすることができ、カードが異なるボーナス支出カテゴリを提供している場合は、カードを組み合わせてより大きな特典を得ることができます。
#5. 財政を分離する
eBay で販売する商品を購入する場合でも、本格的なビジネスを始める場合でも、ビジネス クレジット カードは、経費を分離し、予算編成や納税時期を大幅に容易にする優れた方法です。
#6. 個人信用報告書に載っていない
ほとんどのクレジット カード会社は法人クレジット カードの利用状況を消費者信用調査機関に記録しないため、個人信用報告書とは区別されます。 これは、会社が困難な状況に直面し、最終的にバランスが崩れてしまった場合に特に役立ちます。
＃7。 ビジネスの信用スコアを構築する方法
ビジネス クレジット カードの大部分は商業信用調査機関に報告を行うため、アクティビティはビジネス信用スコアの向上に役立ちます。 これは、中小企業向けローンやビジネス保険が必要な場合に役立ちます。
事業がなくても法人用クレジットカードを取得する方法
ビジネスクレジットカードは、ほぼ誰でも利用できます。 法人を経営する必要はありませんが、たとえ個人の副業であっても、何らかのビジネスを上場できなければなりません。 クレジット カードの申し込みでは決して嘘をついてはいけないことを覚えておいてください。ビジネスとして認められる行為が思い浮かばない場合は、でっち上げないでください。
法人用クレジットカードに関して、何が法人として認められるのでしょうか?
ビジネス用クレジット カードを申請する場合、ビジネスとみなされるアクティビティが数多くあります。 明らかに、そのうちのXNUMX人はビジネスを所有しています。 自営業、副業、フリーランス、さらにはさまざまな趣味もすべて実行可能な選択肢です。 ビジネスの例としては以下のようなものがあります。
- フリーランサーのウェブサイトでサービスを販売する
- eBayで商品を販売する
- Etsy やフェアで工芸品を販売する
- ファーマーズ マーケットやコミュニティで焼き菓子を販売する
- あらゆるコンサルティング
- 家庭教師とベビーシッター
- 空いた時間にライドシェアアプリを利用して運転する
基本的に、利益を得るために行うものはすべてビジネスです。 まだ収益を上げ始めていない場合でも、収益性の高い活動を開始する予定がある場合は、会社のクレジット カードを申請できます。
スタートアップ向けにビジネスクレジットカードを取得する方法
新しい会社を立ち上げる場合、法人用クレジット カードを取得すると、スタートアップ費用の管理や出費の追跡に役立つ可能性があります。 ビジネス支出に対してウェルカムボーナスやインセンティブを獲得することも、コストの一部を相殺するのに役立ちます。
ただし、会社が新しい場合は、新しいカードの申請が拒否されないように効果的に準備する方法を尋ねるかもしれません。 スタートアップ企業がビジネス用クレジット カードを申請する際の成功の XNUMX つの鍵をご紹介します。
＃1。 オプションを調査する
あなたのスタートアップのためにビジネスクレジットカードを取得するには、まず既存の銀行に問い合わせて、どのような可能性があるかを確認してください。 すでにビジネス用当座預金口座を持っているのと同じ機関から会社用クレジット カードを取得すると便利です。
銀行が必要なものを提供していない場合は、いろいろ調べてください。 カードを選択する際は、ウェルカムインセンティブ、特典、利用限度額などの機能を考慮してください。 年会費、海外取引コスト、金利を考慮してください。
#2. 申請する前に信用度を確認してください
貸し手はあなたの信用履歴を確認するために、依然として個人の社会保障番号を必要とします。 個人保証を提供する場合、貸し手が詐欺防止を提供しない限り、詐欺の可能性のあるビジネス用クレジット カードの残高や従業員の取引に対して個人的に責任を負い続けることになります。
#3. ビジネス用クレジット カードを申請する
法人用クレジット カードの申し込みを完了するには、さまざまな個人情報およびビジネス情報を収集する必要があります。
複数のクレジット カードを同時に申し込むことはお勧めできません。 多くの場合、一度に多数のカードを申請するよりも、最も希望し、資格を得る可能性が最も高いクレジット カードを申請することをお勧めします。
Einだけでビジネスクレジットカードを取得する方法
EIN だけでビジネス クレジット カードの申し込みを受け付けてくれるカード プロバイダーを見つけるのは難しい場合があります。 自分に最適なカードを見つけるには、徹底的な調査を行う必要があります。 仕組みは次のとおりです。
#1. 資格があるかどうかを確認する
まず、自分がカードを受け取る資格があるかどうかを判断する必要があります。 名刺を受け取るために法人化する必要はありませんが、より優れた特典や契約ボーナスの一部を逃す可能性があります。 ビジネスクレジットを持っていない場合、適切なカードを取得するのはさらに困難になる可能性があります。 会社の信用スコアを確認し、予算とニーズに合ったカードを探してください。
#2. 必要な情報を収集する
EIN を使用して申請するだけの場合でも、会社情報だけでなく個人情報も含める必要があります。 これには通常、会社の名前と住所、年収、従業員数、予測される支出ニーズ、および EIN が含まれます。 カード発行会社によっては、追加の情報が要求される場合があります。 彼らが要求する事実を装飾せずに提供することを忘れないでください。
#3. 宿題をしてください。
最初に会社の銀行と協力して、EIN だけでビジネス クレジット カードを受け取る最も簡単な方法です。 法人用クレジット カードを提供しているかどうか、またどのような種類の金利、ウェルカム ボーナス、取引手数料、特典、与信限度額が提供されているかを調査します。 また、クレジット カードの仕組み、つまり使用方法、購入金額の返済方法、クレジット カードを使用しなかった場合に何が起こるかを理解することも重要です。
#4. 自分の信用報告書を確認してください
最後に、申請する前に、自分の個人信用度を調べてください。 EIN のみを受け取るカード発行会社が見つからない場合は、自分の個人情報を提供する必要があります。
収入のないビジネスクレジットカードを取得する方法
収入がなくても法人用クレジットカードを受け取ることはできますが、認められるためには個人の収入を報告する必要があります。 ビジネス収益がまだない場合でも、収益を生み出す正当な計画がある場合は、アプリケーションの収益フィールドに $0 と入力できます。 収益のないビジネス クレジット カードを取得するには、次の手順を実行する必要があります。
#1. 申請書に個人所得を含めることができます
個人所得には、仕事からの給与や報酬、投資からの利息や配当、退職金が含まれ、会社のクレジット カード アプリケーションの個人情報部分に入力できます。
#2. 収入要件は年齢によって異なります
21 歳以上の場合は、アプリケーションで世帯共有収入を報告できます。 18 歳から 20 歳までの申請者は、独立した収入証明書を提示するか、連帯保証人が必要です。 毎月の最低支払い額を支払う余裕があるかどうかを確認するために、発行会社は収入情報を要求します。 申請書には完全かつ真実に記入してください。 クレジット カードの申し込みに故意に虚偽の情報を入力することは違法であり、罰金や懲役刑が科される可能性があります。
適切なビジネスクレジットカードを見つける方法
法人用クレジット カードを探す場合は、会社の銀行口座を持っている金融機関が提供するものから始めましょう。 クレジット カードと口座を同じ組織に維持すると、手数料が減額される場合があります。
キャッシュバック特典付きのカードや旅行特典付きのカードなど、ビジネス用クレジットカードにはさまざまな種類があるので、買い物をする際にはポイントプログラムも念頭に置いておきましょう。 オンライン バンキングやモバイル バンキングへのアクセス、セキュリティ、詐欺や購入からの保護、カスタマー サポートへの簡単なアクセスは、さらに重要な要素となります。
毎月カードに残高が残ることがわかっている場合は、時間の経過とともに変化する可能性がある金利について考えてください。 一部のカードでは、残高移行または新規購入の年利 0% を提供しています。これは、より高い金利の別のカードで借金がある場合、または大きな買い物をする必要がある場合に魅力的です。
私のビジネス名義のクレジットカードを取得するには何が必要ですか?
ビジネス クレジット カードを申請する前に、次のものが必要です。
- あなたのフルネームと住所。
- 会社名と住所（異なる場合）
- 個人および/または会社の電話番号。
- あなたの社会保障番号と生年月日。
- 可能な場合は、あなたのビジネスの納税者番号。
- 長年のビジネス。
- あなたのビジネスの収益。
クレジットカード事業を始めるにはどれくらいの資金が必要ですか?
クレジットカード処理会社を始めるには、通常5,000ドルから10,000ドルの費用がかかります。 これは、マーチャント サービス プロバイダー、ソフトウェア、その他必要な機器のコストをカバーします。
ビジネス用クレジット カードを取得するには Ein が必要ですか?
法人向けクレジット カード発行会社の大多数は、SSN のみ、または会社所有者向けの SSN に加えて EIN のいずれかを必要とします。 社会保障番号 (SSN) を持たない移民は、納税者 ID とも呼ばれる個人納税者識別番号 (ITIN) を使用してクレジットを申請できる場合があります。
ビジネス クレジットを持っていない場合、どうすれば取得できますか?
個人信用を持たない事業主は、より良い特典を備えた新しい会社クレジット カードに移行する前に、安全なカードを使用して信用を構築する可能性があります。 安全なクレジット カードには、与信限度額を決定する初回デポジットが必要ですが、一部のクレジット カードは信用調査なしで提供されます。
個人信用度が低い場合、ビジネス用クレジット カードを取得するにはどうすればよいですか?
個人の財務状況が不安定であっても、会社の信用を確立するためのいくつかの提案を以下に示します。
- EINを確立する
- ダン＆ブラッドストリートに登録する
- 法人用クレジットカードを使用する
- 運転資金ローンを申し込む
- ビジネス信用報告書を頻繁に確認する
- 時間通りに支払いを行う
- 定期的に信用度を確認する
- クレジット残高を低く保ちます。
法人用クレジットカードを申請できるのは誰ですか?
ビジネス用クレジット カードの資格がある人は次のとおりです。
- 個人事業主
- フリーランサー
- 中小企業の所有者
- 大企業のオーナー
- 有限責任
ビジネスクレジットカードを取得するにはどのくらいのクレジットスコアが必要ですか?
最高級のビジネス クレジット カードの資格を得るには、700 以上のクレジット スコアが必要です。
ボトムライン
あなたが自営業のフリーランサーまたは中小企業経営者の場合、会社の正しいクレジット カードを責任を持って使用することで、会社の信用を高めることができます。 ただし、あなたのビジネスに収入やビジネス信用がない場合は、個人の信用履歴と収入に基づいて信用力を証明する準備をしてください。
カードを受け取ったら、ビジネスと信用スコアの発展に役立つよう賢く活用してください。
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参考文献
