アメリカ人のほぼ半数が中小企業に雇用されており、米国の純新規雇用の XNUMX 人に XNUMX 人は中小企業によって生み出されています。 さらに、中小企業の起業家は、事業を確立または拡大したり、機械を購入したり、ビジネスローンでその他の財政的ニーズを満たすことができます。 賢明に使用すれば、ビジネスローンはライフラインになる可能性があるため、新しいビジネスに最適なローンを取得できるように、その仕組みを知ることが重要です. ただし、米国またはオーストラリアで製品を作成した場合、一般的な問題に対する革新的な解決策を考え出した場合、または単に自分のボスになることを夢見ている場合は、中小企業向けローンを申請して知っておきたい理由がたくさんあります。それらがどのように機能するか。 そのため、この記事では、ビジネスローンを取得する方法について説明します。
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ビジネスローンとは？
スモール ビジネス ローンは、従来の銀行、オンラインの貸し手、信用組合から適格な企業に提供される商業融資の一種です。 資金は、運転資金、機器の購入、および不動産などの大規模な購入に利用できます。
中小企業向け融資の種類
中小企業を軌道に乗せるために、いくつかの異なるソースからローンを申請できます。
＃1。 運転資金の貸付
運転資金ローンは、他の種類の中小企業ローンによって資金提供される長期投資や固定資産ではなく、営業費用の資金調達に使用されます。 家賃、給与、ローンの支払いはすべて、そのような費用の例です。 さらに、運転資金ローンは、多くの場合、他の種類の中小企業向けローンよりも返済期間が短く、ローン金額が低くなります。 期限内にローンを返済しないと、個人の信用に影響を与える可能性があります。
＃2。 中小企業タームローン
中小企業のターム ローンは、所定の金利と返済スケジュールで定期的に多額の資金を提供します。 これらのローンは通常、小規模企業による XNUMX 回限りの投資の資金調達に使用され、返済期間は XNUMX 年です。
住宅ローンや自動車ローンと同様に、中小企業向けターム ローンの最初の支払いは、ほとんどがローンの利息に充てられます。
＃3。 設備ローン
事業拡大のための設備ローンを利用して、新品または中古の機械を購入するためのお金を借りることができます。 たとえば、医療クリニックでは、X 線装置や輸液ポンプなどの機器のローンが必要になる場合があります。 機器ローンは通常、必要な事務処理が少ないため、他の種類の中小企業向けローンよりも迅速に処理されます。
＃4。 中小企業向けクレジットライン
中小企業向けの与信枠は、クレジット カードと同じように機能します。 借りたお金に対して一定の上限まで利息を支払うだけで済みます。 与信限度額を超えない限り、小規模な会社の与信枠から何度でもお金を引き出すことができます。
ビジネスローンはどのように機能しますか？
中小企業向けローンは、定額または回転信用枠の形で取得でき、どちらも便利な金融ツールです。 あなたの会社は、借りた金額に加えて、利息と手数料を時間の経過とともに返済する必要があります。 企業ローンの貸し手は、日次、週次、または月次の分割払いを含む返済スケジュールを指定できます。
さらなる違いは、有担保と無担保のビジネスローンです。 有担保ローンを借りる場合、支払いを怠った場合に貸し手が取り戻すことができる、財産の一部、機械、現金、または資産など、ある種の担保を用意する必要があります。 ただし、担保のないローンは、いかなる種類の担保も必要としません。 代わりに、会社が債務不履行に陥った場合に債務に対して個人的な責任を負うことに同意する個人保証に署名するよう求められます。
通常、ビジネスローンに必要なものは何ですか?
ビジネスローンの資格を得るために必要なものに関しては、貸し手と資金の用途が考慮すべき最も重要な要素のXNUMXつです。 金融機関がローン申請に対して持っている資格基準も、関心のある特定のローン プログラムによって異なります。ほとんどの場合、次の前提条件があります。
- クレジットスコア
- 担保
- 負債比率
- 個人保証
ビジネスローンは新しいビジネスにどのように機能しますか？
ビジネスローンは、追加の資本が必要な新しいビジネスにとって大きな助けになるかもしれません。 ただし、申請書に記入する前に、それらがどのように機能するか、およびそれらがあなたにとって最良の代替手段であるかどうかを完全に把握する必要があります.
さらに、ビジネスローンは、さまざまな新しい事業活動や費用に資金を提供するために、貸し手からどのように機能するかという特定の条件の下で借りられます。 企業は、資金または資金が必要な場合に、銀行またはその他の金融機関にビジネス ローンを依頼することができます。 新しいビジネスを始めるか、別のビジネスを購入するか、現在のビジネスを拡大するかに関係なく、貯蓄のすべてを新しいビジネスの初期投資に費やしたくありません。 ありがたいことに、貸し手は、企業が日々の業務や拡張計画に資金を提供するのを支援するために、利付ローンを提供しています。
ファンダメンタルズを分析してみましょう。 基本的に、銀行は、支払う金利、ローンの返済期間、ローンの構造など、あらかじめ決められた一連の条件に従って、一定の金額を提供します。 さまざまな状況、貸し手、および企業を考えると、これらの微妙な点はかなり複雑になる可能性があります。 このため、あらゆる種類の申請プロセスを開始したり、新しいビジネスの設立を考えたりする前に、多くの形態のビジネスローンとその仕組みについて学ぶことが不可欠です。
ビジネスローンでどれくらいのお金を得ることができますか?
取得できるビジネス ローンの規模は、会社の年間収益、債務負担、信用履歴など、さまざまな要因によって異なります。 貸し手は、多くの場合、年間収益の 10% から 30% の間でローンの上限を設定しています。
ビジネスローンはアメリカでどのように機能しますか?
米国では、中小企業の起業家の大半が、多数のローンやクレジットの選択肢を調査し、それらがどのように機能するかを理解しようとします。 中小企業庁 (SBA) のローン プログラムは、中小企業の財政的支援が必要な米国の起業家に人気のあるオプションです。
ビジネスでローンを返済する必要がありますか?
中小企業管理ローンは、運転資金、設備の購入、会社の設立などに使用できます。 中小企業向けのローンは、SBA パートナーの貸し手によって提供され、借り手は、彼らの支援に対して貸し手に返済することが期待されます。
ビジネスローンのしくみ?
あなたが英国または米国の中小企業の経営者であれば、ビジネス ローンの申請を検討したことがあるはずです。 複雑な性質と細かい活字が豊富なため、理解するのが難しいことで知られているため、ビジネスローンを申請する前に、英国または米国でのビジネスローンの仕組みに精通している必要があります。
まず、英国のビジネス オーナーとして自問する必要があるのは、ビジネス ローンは私に適しているかということです。 それはあなたのビジネスの性質、開発のレベル、およびローンの目的に応じて異なります。 たとえば、英国の一部のビジネス ローンは機能せず、繁忙期の返済が困難なため、季節的なビジネスには適していません。
さらに、このシナリオでは、友人や家族からの融資、クラウドソーシング プラットフォーム、インキュベーター、ベンチャー キャピタル、中小企業の助成金、さらには銀行機関の変更など、別の資金源を検討する価値があるかもしれません。 英国のトップビジネス当座預金口座の内訳をお読みください. したがって、前進したい場合は、成功の可能性を高めるかどうかはあなた次第です。 借りる必要がある金額とお金の正確な目的をしっかりと把握していることを確認してください。 ローンを申し込む前に、キャッシュ フローの予測にローンの返済を含め、それに応じて計画を立ててください。 この事務処理は、取引経験が限られているスタートアップにとって特に役立ちます。 融資申請書を提出する前に、金融の専門家に審査してもらうことを検討してください。
ビジネスローンの頭金はいくら必要？
一般的な頭金は、ローン金額の 10% から 30% の範囲であり、概算の見積もりが得られます。 これはわずかな差ですが、ローンで 20% の頭金を支払う場合と 10% の頭金を支払う場合では、30% の差があります。
ビジネスローンの借り方
時間と労力を費やすなら、ビジネスローンを取得するのは面倒なことではありません。 時間をかけて中小企業向け融資の要件を学び、最適なものを探し回れば、承認される可能性が高くなります。 ビジネスローンを借りるまでの流れをご紹介します。
＃1。 借金が必要な理由を説明する
当然のことながら、融資会社は、あなたの会社が融資金をどのように使用する予定であるかを知りたがります。 ローンの投資の可能性は、会社の収益と返済能力に影響を与える可能性があります。 銀行などの従来の貸し手は、商品の在庫や従業員への支払いなどのビジネス目的で必要な場合、ローン申請を真剣に受け止めます。
さらに、中小企業は、日々の支出を管理したり、設備を拡張または購入したり、現金クッションを開発したり、会社を立ち上げたりするためにローンが必要です。 借りる必要がある金額を決定します。推測して、返済するには多すぎたり、費用をカバーするには少なすぎたりしないでください。 さらに、ローン計算機を使用すると、利息を含めてどれだけ余裕があるかを評価できます。
＃2。 必要なローンの種類を把握する
中小企業向けの従来のローンを申請する場合、通常、会社の収益と事業の期間に関して厳しい基準があります。 ビジネスを軌道に乗せたばかりで、まだお金を稼ぎ始めていない場合は、従来の中小企業向けローンよりも個人向けローンの方が入手しやすいかもしれません。
＃3。 貸金業者を決める
適切なローンの種類を決定したら、次のステップは、借入先の金融機関を選択することです。 同じことが従来の貸し手にも当てはまります。ビジネスへの資金提供に関しては、すべての貸し手が同じというわけではありません。 どこから貸し手を探したらよいかわからない場合は、以下にいくつかのお気に入りの概要を示します。
＃4。 必要な財務記録を作成する
貸し手やローンに関係なく、ビジネスに関する財務データを作成する必要があります。
ビジネスの資金を調達するために個人ローンが必要な場合、貸し手はあなたのクレジット スコア (および FICO スコア) を確認します。 貸し手にとって重要なのは、単に信用度だけではありません (「貸出可能」であるかどうかは関係ありません)。
＃5。 ローンの申請書に記入します。
かなりの金額を要求する場合は、事業計画に十分な事前通知を行う必要があります。 ローンの申請にかかる時間は、数週間から数か月にわたる場合があります。 オンライン融資マーケットプレイスなどの一部のオプションは、ローンを開始する企業の資金を申請して受け取るまでにかかる時間を短縮できますが、お金を受け取ること自体が一晩のプロセスになることはめったにありません.
ただし、注意しないと料金がすぐに加算される可能性があります。 APR (APR) は、ローン、SBA ローン保証、または電子支払いの罰金を申請すると増加します。 申請する前に、期限内に返済する能力、支払い計画、APR、および費用に満足している必要があります。
利息を含めた総費用を知りたい。 ローン計算機を使用してドキュメントを収集し、申請プロセスを開始して、十分に借りられるようにします。
＃6。 財務プロファイルを作成するプロセスを維持する
個人の信用を高め、事業の信用を高め、借金を返済し、収入を増やし、資産を増やすことに集中することで、将来の財政基盤を強化することができます。 直感に反するように聞こえるかもしれませんが、銀行はむしろ、拘束されていない企業に融資を行います。 交渉する最良の方法は、強い立場からです。
事業を始めることは決して簡単ではありませんが、信用履歴が改善されるにつれて、将来的に小規模事業向けローンを申請することはそれほど面倒ではなくなります。 経済の代わりに自分自身に頼ることができるように、事業信用を確立し、構築する必要があります。
ビジネスローンは通常どのくらいの期間利用できますか?
S短期企業融資 通常、長期企業ローンの返済期間は XNUMX 年から XNUMX 年ですが、短期ローンの返済期間は多くの場合 XNUMX 年以下です。
ビジネスローンはオーストラリアでどのように機能しますか?
「ビジネスローンを確保するにはどうすればよいですか？」という質問。 多くの起業家が直面する問題です。 ビジネスローンを確保するのは難しいですか？ オーストラリアでのビジネスローンはどのように機能しますか? オーストラリアの中小企業がローンを確保するのは難しいかもしれません。 ローンの承認を妨げている障害を克服し、責任を持って返済を処理する能力を示す前に、ビジネスに最適なローンを選択する必要があります。
オーストラリアのビジネスローンの種類
ビジネス ローンが適切であると判断したので、オーストラリアの小規模ビジネス ローンのニーズとその仕組みに合わせて特別に調整された、いくつかの異なる種類のローンから選択できます。 ここでは、現在利用可能な融資オプションのいくつかを検討します。
＃1。 従来の銀行タームローン
「銀行の事業融資」と聞くと、これを思い浮かべる方も多いのではないでしょうか。 タームローンには多くの書類が必要です。 また、財務諸表と会社計画も必要です。 有担保ローンなので利息が安くなります。 タームローンは月払いです。 従来の銀行ローンは、承認に 74 か月かかる場合があります。 オーストラリアの銀行は、中小企業の信用申請の XNUMX% を拒否しています。
＃2。 ビジネスエクイティローン
ビジネス エクイティ ローンは、住宅または商業用不動産を担保としています。 自宅の時価総額を上限として、低金利のビジネス エクイティ ローンの担保として使用できます。 このローンは、支払いができない場合、あなたの財産を危険にさらします。
＃3。 事業当座貸越
法人当座貸越では、一定の限度額までマイナス残高の当座預金口座を持つことができます。 残高がマイナスになると、超過した金額に対して利息が請求されます。 借りたお金には、利息以外にも支払う必要があります。 また、初期設定費や帳簿の維持費がかかります。 有担保および無担保の事業当座貸越の金利は、貸し手が認識しているリスクによって異なります。
まとめ
調査を行い、すべての代替案を認識していれば、中小企業向け融資の受け入れははるかに簡単になります。 どんな種類のローンを受け取ったとしても、あなたの努力を台無しにするのではなく、サポートするように、迅速に返済することを優先してください.
ビジネスローンの仕組みについてよくある質問
ビジネスローンには何が含まれますか？
ローンは、運転資金、または商品、備品、備品、備品、機械、または設備の購入に使用できますが、負債の返済や不動産の購入には使用できません。
事業者が個人にお金を貸すことはできますか?
LLCがローンの返済のために法的拘束力のある約束手形を作成した場合にのみ、メンバーへの資金の前払いをローンと呼ぶことができます。
ローン面接とは？
あなたが求職者であり、夢の雇用主にチャンスを与えるよう説得しようとしているところを想像してみてください。 示す必要があります: 逆境が発生した場合でも、ビジネスはスケジュールどおりにローンの支払いを行うことができます。
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