ビジネスのアイデアを植え付けたところです。 抽象的な概念をより具体的なものに変えると、次のような疑問が生じます。「ビジネスの成長にどのように資金を提供するか?」 売上収益、ネット プロモーター スコア、毎月の経常収益、顧客ロイヤルティと維持率、リードからクライアントへのコンバージョン率、従業員の幸福度は、成長を測定するために不可欠なビジネス指標または主要業績評価指標です。
成長には資本へのアクセスが必要です。 持続可能な投資を行い、設備をアップグレードし、より多くのスタッフを雇用し、ビジネスを拡大するには現金が必要です。 と 視聴者の３８%が 資本不足が原因で倒産する中小企業の割合を考慮して、利用できるさまざまな資金調達オプションをご紹介します。
優れた信用スコアでビジネスに資金を提供する
覚えておいてください: 資金調達のオプションは、金利、返済条件、承認要件、信用スコアなどによって異なります。
- 伝統的な銀行ローン
銀行は従来のローンを提供しており、利息と追加手数料を加えて特定の期間で分割返済する必要があります。 銀行は高い信用スコア (約 680 以上)、健全な財務状態、およびあなたの担保などの担保を必要とするため、拒否される可能性が高くなります。 家 または財産。 銀行は通常、金利は低くなりますが、手数料は高くなります。 これらには、月額サービス料金、開始料金、クレジット期間が含まれる場合があります。 融資プロセスには XNUMX ～ XNUMX か月かかる場合があります。
特定のものへの支出を妨げたり、特定の業績を要求したりする可能性があるため、ローンに関連する規約を理解してください。 緊急の支出がある場合、銀行は短期間で全額を支払うよう強制したり、支払いを取りにあなたの会社や財産を追及したりすることがあります。
- 中小企業融資プログラム
連邦政府はカナダ中小企業融資プログラム（CSBFP）などのプログラムを支援し、信用組合や銀行などの貸し手とリスクを共有しています。 これには XNUMX 種類の借入が含まれます。XNUMX つは生産設備に資金を提供するための定期ローン、フランチャイズや運転資金コスト、または日々の事業運営のための信用枠の購入です。
金利は固定金利と変動金利がありますが、変動金利の場合は金融機関の貸出金利の3％を超えることはできません。 一般に、定期ローンには 680 の信用スコアが必要です。これより低いスコアで借りるには、多額の年間収益など、優れた事業実績が必要です。
- ビジネス信用枠の開設
信用枠を使用すると、後で返済する必要があるものを（設定された最大限度額まで）借りることができます。 限度額を設定できる従来の銀行ローンとは異なり、備品、給与、マーケティング キャンペーン、在庫などの運営コストや日常業務コストに使用できます。 多くの場合、無担保債務として提供されます。つまり、担保がなく、変動金利が存在しません。 より多くの金額を引き出すには、資産の包括的先取特権で信用枠を確保する必要がある場合があります。
銀行は融資枠を更新するために毎年あなたの財務状況を見直します。つまり、あなたは良好な信用スコアを維持する必要があります。 少なくとも 670 点の信用スコアが必要です。そうでない場合、承認を受けるのは難しい場合があります。 銀行の要求に応じて、申請プロセスに時間がかかる場合があります。 税金還付、キャッシュ フロー計算書、個人情報など。もう XNUMX つの課題は、借金が増え続ける可能性があり、支払いを怠ると将来の費用が高くなる可能性があり、債務不履行に陥る可能性があるため、支払いを常に把握しておく必要があります。
不良信用でビジネスに資金を提供する
信用度が低い状態でローンを組むのは難しいですが、不可能ではありません。 検討できるオプションは次のとおりです。
- ブートストラッピング
ブートストラッピングとは、貯蓄、個人信用枠、資金調達手段、クレジット カード、個人ローン、または会社の営業収益など、個人の財務に依存してビジネスに資金を提供している状況を指します。 これにより、利害関係者がいないため、すべての決定を管理することができますが、緊急費用をカバーできないため、財務上の負担やリスクが生じる可能性があります。 限られたリソースで事業を運営しているため、配送サービスを提供しないなどのコスト削減や、特定の地域のみに販売するなどの事業運営の縮小が必要になる場合があります。
- 給料日ローン
ペイデイ ローンは小切手前払いローンとも呼ばれ、収入に応じて高金利の短期借入を指します。 これらは担保を必要とせず、次の給料日に支払われるため、無担保個人ローンの一種です。
ペイデイ ローンは高い金利を請求し、返済能力を確認することはありません。 それでも、返済計画を立てるか、貸し手と再交渉することで、借金の罠を避けることができます。 緊急に現金が必要で、信用度が低く、従来のローンの資格がなく、次の給料日までに返済できる自信がある場合は、ペイデイ ローンを利用してください。
貸し手は認可を受けている必要があるため、次のような法律が適用されます。 ペイデイ ローン法、利用されるのを防ぎます。 私のカナダの給料日 ライセンスを取得しており、完全にオンラインです。 店頭に行かなくても、電子送金で前払いを受け取ることができます。
- エンジェル投資家
これらは、所有権、取締役会の席、または投資に対する一定の割合の収益を得るために、あなたのビジネスアイデアが気に入れば、喜んで企業に投資する富裕層または富裕層です。 エンジェル投資家は高い信用スコアを必要としませんが、信用履歴を調べて、信用不履行ではないことを確認します。
彼らはシードマネー (最初の立ち上げ時の資金調達) または継続的な現金注入を提供できます。 エンジェル投資家は意思決定権を期待しており、製品開発などに対するコントロール力を低下させます。 利益を圧迫しないように、妥当な条件で交渉するようにしてください。
- ベンチャーキャピタリスト
ベンチャーキャピタリストは、株式と引き換えに企業に資本を提供します。 株式市場 (株式市場) にアクセスできないときに製品を拡大または商品化したい場合に役立ちます。 彼らはあなたのビジネスの株を購入し、大きな投資収益率を求めます。 彼らはあなたの信用スコアではなく収入の可能性を見て、エンジェル投資家よりも多くの投資をする傾向があります。
ベンチャーキャピタリスト企業は適切なパートナーシップを確保するためにデューデリジェンスを行うため、このプロセスには時間がかかる場合があります。 意思決定権を放棄する必要があり、資金を取り戻すために急速に成長するよう圧力をかけられる可能性があるため、目標が一致しない可能性があります。
- 社内業務の改善
外部資金に依存するのではなく、設備購入の延期、事業活動のアウトソーシング、価格設定レートの変更、その場での顧客への請求、予測の改善など、キャッシュ フロー管理戦略を最適化して資金を獲得するために内部業務を改善します。
注
ビジネスの成長に資金を提供するために利用できるオプションが多数あります。 オプションと現在のシナリオを慎重に検討して、最適なものを選択してください。 待っていられるのであれば、従来の銀行ローンを利用してください。ただし、手元に緊急の現金が必要な場合は、ペイデイ ローンも利用できます。 成長する競争の中であなたのビジネスが成長し、成功する余地を残すために、懸命に努力を続けてください。
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