クレジットカードを申し込んだり、車の資金を調達したり、事業を始めたり、家を買うために住宅ローンを借りたりしたい場合は、強力な信用格付けを確立する必要があります. このガイドでは、信用履歴のないクレジットを取得する方法、最高のクレジット カードを取得する方法、信用を確立することが重要である理由など、ご自身またはビジネスの信用を確立する方法について多くの根拠を取り上げました。あなたが知る必要があります。 キックオフしよう！
確立された信用とは何ですか？
確立された信用とは、あなたの信用履歴であり、ローンを返済する能力と、それらを返済する際の説明責任を評価します。 あなたの信用履歴は、あなたが持っているクレジット口座の数と種類、各口座が開設されている期間、未払い額、利用可能なクレジット額、請求書が期日通りに支払われたかどうか、潜在的な貸し手からの最近の信用調査の数。
信用を確立することが重要なのはなぜですか?
あなたのビジネスやその他の信用を確立する方法を知ることは非常に重要です。 銀行、住宅ローンの貸し手、または融資会社があなたにお金を貸す前に、彼らはあなたのリスクを評価します。 彼らが知りたいのは、あなたが彼らに返済するかどうかです。 あなたの信用情報は、あなたが過去にどのようにクレジットを処理したかを彼らに知らせ、将来の支払いを行うかどうかを見積もるのに役立ちます.
あなたが信用履歴を持っていない場合、潜在的な貸し手はあなたの財政的信頼性を判断または確立することはできません. これにより、アプリケーションが拒否される可能性があります。
強力な信用格付けは、信用申請の承認を得るのに役立つだけでなく、お金を節約するのにも役立ちます. これは、クレジット スコアが高いほど、最高の価格でクレジットを承認される可能性が高くなるためです。
ビジネスの信用を確立する方法
信用がないことは、これまで行ったすべての取引に対して現金を支払うのに十分なほど経済的に安定していることを示しているため、ポジティブなことのように見えるかもしれませんが、貸し手は、お金を貸す場合、あなたがお金を取らないという保証を求めています.それと行きます。
クレジットヒストリーがない、またはクレジットヒストリーだけでは一般的なクレジットカードの承認を得るには不十分であると結論付けた場合は、ビジネスの信用を確立するためのいくつかの代替手段を以下に示します。
＃1。 安全なクレジットカードを取得する
ゼロから始める場合は、セキュリティで保護されたクレジット カードから始める必要があります。 安全なカードは、通常、クレジット限度額に相当する最初の現金デポジットによって裏付けられています。 最低入金額と最高入金額はカードによって異なります。 一部のカードでは、最低 $200 のデポジットが必要です。 Avant、Deserve、Petal などの会社から、保証金を必要としない代替クレジット カードが利用できるようになりました。
このカードは他のクレジット カードと同じように使用できます。商品を購入し、期日までに支払いを行い、残高が全額支払われていない場合は利息を支払います。 アカウントを終了すると、お金が戻ってきます。
セキュリティで保護されたクレジット カードは、無期限に使用することを意図したものではありません。 セキュリティで保護されたカードの目標は、デポジットを必要とせず、より高い報酬を提供するセキュリティで保護されていないカードの資格を得るのに十分なクレジットを増やすことです. Equifax、Experian、および TransUnion の XNUMX つの信用調査機関すべてに支払い情報を報告する、適度な年会費の安全なカードを選択してください。 クレジット スコアは、XNUMX つの機関すべてに報告されるクレジット レポートまたはクレジット カードからの情報を使用して計算され、より完全な信用履歴を構築または確立することができます。このステップは、ビジネスに十分な信用を確立するのに役立つ良い要素です。
＃2。 クレジットビルダー商品または有担保ローンを入手する
これは、あなたのビジネスまたはその他の信用を確立できるもう XNUMX つの有効なポイントです。 クレジット ビルダー ローンは、まさにその名のとおりです。人々が信用を築くのを支援するためだけに存在します。
通常、借りたお金は貸し手によって口座に保管され、ローンが返されるまで解放されません。 これは一種の強制貯蓄プランであり、支払いは信用調査機関に記録されます。 これらのローンは通常、信用組合または地域銀行を通じて提供されます。 セルフはそれらをオンラインで提供します。
さらに、銀行または信用組合に預金がある場合は、信用構築のための担保付きローンについて問い合わせてください。 これらの場合の担保は、口座のお金または預金証明書です。 利率は通常、口座の利率よりわずかに高くなりますが、他のオプションよりもはるかに低い場合があります。
＃3。 署名者を利用する
共同署名者は、ローンや無担保クレジット カードの取得にも使用できます。 ただし、あなたと共同署名者の両方が、あなたが支払いを怠った場合、未払いの全額に対して共同署名者が責任を問われることを認識しておいてください.
＃4。 認定ユーザーになる
家族や大切な人が、あなたを許可されたユーザーとして自分のカードに追加することをいとわない場合があります。 そうすることで、クレジット ファイルにカードの支払い履歴が追加されるため、タイムリーな支払いの長い履歴を持つ主要なユーザーが必要になります。 また、認定ユーザーとして追加されることで、FICO スコアの作成にかかる時間を短縮できます。 これは、信用を築き始めたばかりの若い個人にとって特に有益です。
許可されたユーザーであることから利益を得るために、クレジット カードを使用したり、作成したりする必要はありません。
カード発行者が許可されたユーザー アクティビティを信用調査機関に開示しているかどうか、主要なカード所有者に問い合わせてください。 このような活動は通常報告されますが、そうしないと、信用構築の努力が無駄になる可能性があることを確認する必要があります. 許可されたユーザーとして追加される前に、カードを使用するかどうか、およびどのように使用するかについて同意する必要があります。
＃5。 良い信用習慣を実践する
強力なクレジット スコアには、忍耐とタイムリーな支払いの実績が必要です。
FICO スコアを取得するには、少なくとも XNUMX か月間開いている口座が少なくとも XNUMX つと、過去 XNUMX か月間にあなたの活動を信用調査機関に報告した債権者が少なくとも XNUMX 人必要です。
クレジット スコアを改善するには、次の手順に従います。
- 期限内に支払いを行うように努め、可能であれば、少なくとも最低額を支払います。 クレジットスコアを上げるためにできる最も重要なことは、クレジットカードまたはローンの支払いを毎回時間どおりに行うことです。 最低額以上を支払うことができれば、クレジット スコアにも有利です。
- クレジット カードを使用する場合は、クレジットの使用量を低く抑えてください。 使用されている与信限度額の一部は、低使用率と呼ばれます。 可能な限り、すべてのカードのクレジット利用率を 30% 未満に維持してください。 使用率が低いほど、スコアが高くなります。
- 同時に多数のクレジット アカウントを申請することは避けてください。 クレジットの申請により、スコアがわずかに一時的に低下することがあります。 多数のアプリケーションが多くの害を及ぼす可能性があります。 可能な限り、申請を XNUMX か月ごとに分けて、申請前にニーズに最適なクレジット カードを検討することをお勧めします。 オートローンや住宅ローンを短期間に何度も申し込むと「レートショッピング」にまとめられるので注意が必要です。
- クレジット カードのアカウントを維持します。 高額な年会費やひどいカスタマー サービスなど、アカウントを閉鎖する強い理由がない限り、アカウントを開いたままにしておくことを検討してください。 限度額を下げるか、別のカードに変更することを検討することもできます。 アカウントを閉鎖すると、アカウントの平均使用期間が短縮され、クレジットの使用が最小限に抑えられます。
信用を確立するのにどのくらいかかりますか?
信用を築くための手順は数時間しかかからないかもしれませんが、ビジネスの信用スコアを確立するには時間がかかる場合があります。 これは、銀行や貸し手が信用報告書を XNUMX ～ XNUMX 週間ごとにしか更新しないことが多いためです。
ただし、貸し手は多くの場合、新しいクレジットを危険の兆候と見なすため、新しいクレジット アカウントでクレジット スコアが向上し始めるまでに数か月かかります。
信用を築き始める際のよくある間違い
初めて信用を確立するときは、次のような典型的な間違いを犯さないようにしてください。
＃1。 過剰なクレジット商品のお申し込み
クレジットを申し込むと、貸し手は信用調査を行います。 検索には、ハード検索とソフト検索の XNUMX 種類があります。 この XNUMX つの違いについては、ガイドを読むことでさらに詳しく知ることができます。 他の貸し手はハード検索を見ることができます。 クレジットの申し込みが多いと、金銭的に困っているような印象を受けます。 これにより、クレジット スコアが損なわれる可能性があります。
＃2。 支払いの遅延または未払い
ローンやクレジット カードの支払いが XNUMX 回でも遅れたり、滞ったりすると、クレジット スコアにマイナスの影響が及ぶ可能性があります。 口座振替を設定して、すべての支払いが予定どおりに行われるようにします。
＃3。 負債を負う
クレジット カードは、余裕のある買い物にのみ使用してください。 すぐに返済できない借金が積み重なってしまうと、多額の利息が発生し、借金の返済がさらに困難になる可能性があります。 これにより、財務上の問題が発生し、信用格付けが損なわれる可能性があります。
＃4。 クレジットカードの支払いをしない
クレジットカードは信用を確立するのに役立ちますが、クレジットカードの負債は信用スコアを増加させません. これが、カードで利用可能なクレジットを処理する方法です。 貸し手は、限度額に比例して残高を低く抑えることを前向きな兆候と見なします。 クレジット利用率は、現在使用しているクレジット限度額のパーセンテージです。 したがって、最大 1,000 ポンドのクレジット カードと 500 ポンドの負債がある場合、クレジット利用率は 50% になります。 貸し手は、低い使用率、できれば 30% 未満を要求します。
人はどのように信用を確立しますか?
期限内に支払いを行うように努め、可能であれば、少なくとも最低額を支払います。 クレジットスコアを上げるためにできる最も重要なことは、クレジットカードまたはローンの支払いを毎回時間どおりに行うことです。 最低額以上を支払うことができれば、クレジット スコアにも有利です。
信用を確立するとどうなりますか？
クレジットスコアが高いほど、金利は低くなります。 個人ローン、住宅ローン、クレジット カード残高の金利を引き下げると、数百ドルまたは数千ドルを節約できます。
信用を確立するための XNUMX つのステップとは?
これらの XNUMX つの手順は次のとおりです。
- 自分を許可ユーザーにします。
- 安全なクレジット カードをリクエストします。
- 毎月の公共料金と携帯電話料金の期限内支払いでクレジットを獲得できます。
良好な信用を確立して維持するための 7 つの方法とは?
以下は、スコアを確立して維持するための XNUMX つの方法です。
- 請求書は速やかに支払わなければなりません。
- 適度なクレジット使用率を維持します。
- 古いアカウントを開いたままにします。
- スコアアッププログラムを活用しましょう。
- 必要なクレジットのみを申請してください。
- しばらくお待ちください。
- クレジットに注意してください
良好な信用を確立して維持するための 4 つの鍵とは?
これは、次のように適時に支払いを行うことで実現できます。
- 準備して。
- 支払期日には十分注意してください。
- 自動支払いを設定します。
- 連絡先の詳細を維持します。
悪い信用よりも悪い信用はありませんか?
過去に賢く借りた記録がないため、一度もクレジットを持っていない場合は、クレジット スコアが低くなります。 その結果、信用度が低いと、低いスコア (信用度が低い) になる可能性があります。これは、信用度の低い履歴 (未払い/債務不履行など) がある場合と同様です。
信用を確立する最も簡単な方法は何ですか?
信用履歴を確立する最も簡単な方法は、実績のある他の誰かのアカウントに承認済みユーザーとして追加することです。 あなたをアカウントに追加してくれる人が見つからない場合、次善の策は、銀行のクレジット カードまたはセキュリティで保護されたクレジット カードです。
まとめ
良いクレジット スコアは、次にローンやクレジット カードを申し込むときに役立つだけではありません。 また、保険料や、アパートを借りたり、一部の企業で仕事を見つけたりする能力にも影響を与える可能性があります。 したがって、クレジットヒストリーを確立すると、今後何年にもわたって価値があります。
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参考文献
