エスクローチェックは非常に重要です。 保険料、税金、年次財産手形を支払うと便利です。 ただし、エスクローチェックの余剰が発生する場合があり、お客様からの払い戻しの対象となる場合があります。 住宅ローンのlender。 一部の人々は、エスクローの余剰小切手をどのように置くかわからない。 したがって、この記事では、利益を生む方法で余剰小切手をどうするか、および現金化されなかったエスクロー余剰小切手をどのように処理するかについて説明します。
エスクローアカウントとは何ですか？
あなたが住宅ローンを持っている住宅所有者の大多数のようであるならば、あなたの毎月の支払いは単なる元本（あなたが借りたお金）と利子（銀行がそのお金を使うためにあなたに請求するもの）以上のものを含みます。 年間固定資産税請求書の一部、および年間の割合 住宅所有者保険 プレミアムは、あなたの支払いに含まれています。 あなたの貸し手は、このお金を12年の間にXNUMX回に分けて受け取り、エスクロー口座に預け入れ、期限が来たら税金と保険料を支払うために使用します。
アカウントには、期日が到来したときに税金や保険の請求書を支払うのに十分なお金が含まれている必要があります。 あなたの貸し手は、これが起こることを確実にするためにそのレベルにあなたのエスクロー支払いを確立します。 ただし、一方で、貸し手は、予期しないコストの上昇をカバーするために、アカウントに「クッション」を入れるように要求する場合があります。
したがって、エスクローの余剰が発生した場合に払い戻されるお金は、貸し手に支払うお金であるため、税金を支払った後に返還されるだけなので、課税所得にはなりません。 たとえば、電子レンジをベンダーに返却して払い戻しを受ける場合、そのお金は課税所得ではありません。 コンセプトはここでも同じです。
エスクロー余剰チェックとは何ですか？
エスクロー口座の超過金額が許容クッションを超える場合、「エスクロー余剰」があります。 最大50ドルの超過分は、貸し手による将来のエスクロー支払いに適用される可能性があります。 ただし、余剰が50ドルを超える場合は、エスクロー余剰チェックを返却する権利があります。
今年の固定資産税は7,000ドル、住宅所有者の保険は1000ドルになると仮定しましょう。 これらの料金を相殺するには、エスクローアカウントに少なくとも8000ドルが含まれている必要があります。 住宅ローン会社は、金額の1/6のエスクロークッションを設定しました。これは$ 1000であるため、エスクローの合計は$9000になります。 つまり、毎月の住宅ローンの支払いがエスクローに対して500ドルの場合、エスクローアカウントに6,000ドルを投入します。これは、承認されたクッションよりも400ドル多くなります。 あなたは400ドルの払い戻しを受け取ります。 払い戻しを望まない場合は、貸し手が追加のお金を使って将来の支払いを減らしたり、ローンの元本を返済したりすることができます。
家を売却してエスクロー口座にお金が残っている場合、将来の固定資産税は日割り計算され、購入者が責任を負うため、クッションより少なくても全額が払い戻されます。 未払いの税金は、閉鎖時の購入価格から差し引かれます。
エスクロー余剰小切手が現金化されないことにつながる可能性のある状況
未請求のお金は、エスクロー口座の現金化されていない小切手の最も一般的なソースです。 さまざまな取引タイプのエスクロー口座を管理する会社は、通常、不動産が売却または返済されたときにエスクローを閉鎖するための効果的な標準プロセスを実施しているため、エスクロー口座の金額が残されることはめったにありません。 小切手は、未払いの金額を所有者に送金し、不動産の売却またはその他の取引時にエスクロー口座を閉鎖するためにカットされます。
小切手が所有者に届かない場合、または所有者が小切手を受け取ったが何らかの理由で現金化しない場合、プロパティはエスクローされ、請求されなくなります。 エスクロー関連の未請求資産が発生する可能性のある状況には、次のものがあります。
- 物件売却後、 エスクロー役員 以前の住所の新しい所有者に未払いのエスクロー支払いを送信します。 小切手が届かない場合、所有者は支払いを受け取りません。 さらに、これらの住宅所有者は、エスクロー口座の残高が存在すること、または所有物の売却後に存在する必要があることに気付いていない可能性があるため、それを探してチェックを要求することはほとんどありません。
- エスクロー口座の所有者が亡くなった場合、家族または 不動産マネージャー アカウントの金額を認識していない可能性があります。
- 住宅ローン会社やエスクロー会社が顧客に通知せずに税金や保険を支払わないことはめったにありません。 その後、顧客は、資金がエスクローにあることを忘れて、税金と保険の請求書を受け取ります。 ほとんどの顧客は、自分のアカウントを監視および調整する必要があることに気づいていません。 エスクローおよび住宅ローンのプロバイダーからの定期的なリマインダーにもかかわらず、住宅所有者はタスクが混乱し、それがどのように機能するかを理解していません。
- 所有者は、エスクローから支払われる税金や保険を直接追跡しないため、保険や政府の声明を把握できない場合があります。 財務活動に不慣れな所有者は、小切手を受け取り、それをゴミメールと間違える可能性があります。
- 買い手が契約を締結する前に契約を取り消す場合、取引手数料はエスクロー口座に留まる可能性があります。 の場合 エスクローマネージャー 適切な手順に従わない場合、このお金はアカウントに無期限に保持される可能性があります。
- エスクローの余剰小切手が受け取られ、置き忘れられたか、誤って捨てられ、決して現金化されない可能性があります。
- エスクロー口座の残高が休眠期間中に所有者に譲渡されずに住宅ローン会社に残っている場合、それは未請求資産と呼ばれます。
エスクロー余剰小切手が現金化されない場合はどうなりますか？
利用可能な資金から現金化されていない小切手を差し引く方法を使用します。 小切手を印刷した後、彼らは単にあなたの当座預金口座からお金を差し引きます。 ただし、受取人が特定の時間（通常はXNUMXか月）以内に小切手を入金しない場合は、アカウントに払い戻しが行われます。
住宅ローンの貸し手から余剰エスクローチェックを受けた場合はどうすればよいですか？
年末に、エスクロー口座に余剰現金があり、住宅ローン会社がその金額の返金小切手を発行しました。 あなたはこの時点でこれらの資金で何をすべきか疑問に思っています。 良いニュースは、このお金を使うための特定の「完璧な」方法がないということです。 結局、それはあなたの財政状況に依存します。 払い戻しを有利に利用する方法はたくさんあります。 以下はいくつかの方法です
＃1。 資金を貸し手に返還する
固定資産税や 住宅所有者保険 保険料が上昇しています。 当座預金口座に返金小切手を預けて貸し手に返送することができます。これは、代わりにエスクロー口座に預け入れた資金が必要であることを示します。
たとえば、多くの貸し手は、住宅所有者が送金された余剰資金を毎月の請求書の元本残高またはエスクロー口座に振り向けるべきかどうかを決定することを許可しています。 エスクロー用であることを忘れずに伝えてください。 あなたの貸し手がこの選択を提供しない場合、あなたはあなたの次の住宅ローンの支払いで追加のエスクロー資金を寄付することができます。
＃2。 クレジットカードの債務の清算
あなたがたくさんのクレジットカードの借金を持っているならば、あなたはそれのいくらかを完済するためにあなたの払い戻しを使うかもしれません。 クレジットカードの借金は高金利であるため、すぐに返済することが最善の選択肢となる可能性があります。 エスクローの余剰払い戻しが役立ちます。
＃3。 エスクロー余剰への投資
エスクローの余剰を増やしたい場合は、 株式に投資する、債券、または譲渡性預金。 損失が考えられますが、これらの普通預金プラットフォームは、多くの場合、従来の普通預金口座を上回っています。
＃4。 あなたの退職基金を後押しする
退職のために貯蓄するために、あなたはあなたの余剰小切手を使うことができます。 年間拠出限度額に達していない場合は、これらの資金を通常のIRAまたはRothIRAに入れることができます。
まとめ
結論として、あなたのエスクロー余剰小切手はあなたへの一種の支払いではありません。 それは基本的にあなたがあなたに代わってあなたの請求をカバーするためにあなたが貸し手に与えたお金の払い戻しです。 年末にエスクロー口座に超過資金があったためにエスクロー小切手が余剰になったため、住宅ローン会社から返金小切手が送られてきました。 ただし、それを有益に使用することで違いが生じます。
よくあるご質問
なぜエスクロー余剰チェックを受けたのですか？
税金や保険の費用が予想よりも低かった場合、アカウントに余剰がある可能性があります。 余剰が50ドル以上の場合、余剰チェックが年次エスクロー分析に追加されます
エスクロー払い戻し小切手はどうすればよいですか？
保険金の払い戻し小切手をエスクロー口座にすぐに預ける必要があります。 あなたの住宅ローンサービサーはあなたのエスクロー口座を使用してあなたの住宅所有者の保険と固定資産税のために予備のお金を保持します
住宅ローンのエスクロー払い戻しルールとは何ですか？
住宅ローンの返済後にエスクロー口座に残高がある場合は、残りの残高のエスクロー払い戻しを受ける資格があります。 サービサーは、住宅ローンを全額返済してから20日以内にエスクロー口座の残りの残高を返却する必要があります。 税金の請求額を下げました。
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