ビジネスクレジットカードは、ビジネスをより効率的に運営するために必要なリボルビングクレジットにアクセスするための貴重なツールであり、キャッシュバックやポイント報酬、その他の貴重な特典を獲得して、ビジネスを開始するのに役立ちます. ビジネスクレジットカードを適切に組み合わせて使用すれば、ビジネスと個人の財政を完全に分離することができます. このガイドでは、新しいビジネスに使用する、または信用度が低く個人保証のないビジネス クレジット カードのトップを慎重に分析します。 一緒に走ろう！
ビジネスクレジットカードとは？
ビジネス クレジット カードは個人のクレジット カードと似ていますが、ビジネス ニーズに合わせて特別に設計されています。 彼らは、日々の支出に対する企業の報酬を提供し、経費をカバーし、ビジネス信用の開発を支援し、将来の借入を容易にし、より低いクレジットカードの APR の資格を得ることができます. さらに、収益を生み出す努力は、ビジネス クレジット カードの正当なビジネスと見なされる場合があります。 登録されたLLCまたは法人を持っていなくても、申請する資格がある場合があります。
法人クレジットカードの仕組みは？
実際には、ビジネス クレジット カードは消費者向けクレジット カードと同様に機能し、使用限度額として機能する特定の与信限度額が承認されます。 購入すると、利用可能なクレジットが減少し、それらの購入を完済すると増加します。 法人向けクレジット カードの中には、事業主からの個人保証が必要なものもあります。これは、会社が債務を返済できない場合、所有者がクレジット カードの残高を支払うことを約束することを意味します。
ビジネス クレジット カードには、選択したカードの種類に応じて、多くの場合、追加の特典やアップグレードが付属しています。 これらには、オフィス用品、食事、旅行など、企業が最も支出するカテゴリに合わせて調整されることが多いビジネス クレジット カードの特典が含まれる場合があります。 通常、報酬はキャッシュバックまたは旅行マイルの形をしています。
法人クレジットカードの種類
最大限のメリットを享受できるように、会社に最適な中小企業向けクレジット カードの種類を決定することに時間を費やしてください。 ここでは、さまざまな種類のビジネス クレジット カードの概要と、ビジネスの目標に基づいてそれらがどのようにアピールされるかについて説明します。
＃1。 小さな名刺
スモール ビジネス クレジット カードは、スモール ビジネス オーナー (個人事業主やフリーランサーなど) 向けに設計された消費者向けクレジット カードの一種です。 これらのカードは、通常、ビジネス オーナーの個人的なクレジットに基づいて取得され (ただし、ビジネス クレジットを構築するのに役立つスモール ビジネス カードを開くことができます)、スモール ビジネス内で行われる日常の購入に対して報酬を提供します。
＃2。 法人クレジットカード
個人のビジネス オーナーではなく、ビジネス エンティティが法人クレジット カード (または所有者) を受け取ります。 事業体は、法人カードで行われるすべての請求に対して責任を負います。 このタイプの名刺は、通常、確立された財務履歴と堅実なビジネス クレジット スコアを持つ大企業にのみ発行されます。 このタイプのカードは、従業員数が多く、日常業務で頻繁に大規模な取引を行う場合に最適です。
新しいビジネスのために取得する最も簡単なビジネスクレジットカード
＃1。 Chase INK ビジネス優先
Chase Ink Business Preferred® クレジット カードは、さまざまな支出カテゴリにわたって継続的に寛大な特典を提供します。 オンライン広告に費やす 3 ドルにつき 3 倍のポイントを獲得できるため、Google や Facebook などのソーシャル メディア サイトに広告を掲載する必要がある新しいビジネスに最適なオプションです。 さらに、旅行、配送、インターネット、ケーブル、および電話サービスに費やす 3 ドルにつき 150,000 倍のポイントを獲得できます。 上記のカテゴリの合計購入で最初の $1 を使用すると、95 ドルあたり XNUMX 倍のポイントを獲得できます。上限に達すると、XNUMX ドルあたり XNUMX 倍のポイントを獲得できます。 また、年会費が XNUMX ドルと低額で、かなりの導入ボーナスがあります。
＃2。 アメリカン・エキスプレス・ブルー・ビジネス・キャッシュ
承認時に即座にカード番号が提供されるため、American Express Blue Business CashTM は最も人気のある即時承認ビジネス クレジット カードです。 承認されるには、個人の信用スコアが良好または優良である必要がありますが、ビジネス上の信用履歴がなくても資格を得ることができます。 クレジット履歴、カードの使用状況、および支払い履歴に基づいて、クレジット限度額を超えて使用できるようにすることで、より多くの購買力を提供します.
対象となるすべての購入に対して、暦年あたり最大 2 ドルの 50,000% のキャッシュバックが提供され、その後 1% のキャッシュバックが提供されます。 キャッシュバックは自動的にアカウントに入金されます。
＃3。 キャピタル ワン スパーク キャッシュ セレクト
Capital One® Spark® キャッシュ セレクト グッド クレジットは、支出カテゴリを追跡せずに固定レートのキャッシュバックを獲得したい、信用度の高いビジネス オーナー向けに設計されています。 年会費は無料で、すべてのビジネス購入で 1.5% のキャッシュ バックが得られます。
大きな買い物をする必要がある場合は、口座開設後最初の 0 か月間は 12% の導入 APR を利用できます。 0% APR は残高移行には適用されないことに注意してください。 また、サインアップボーナスも提供しません。
＃4。 Chase Ink ビジネス アンリミテッド
Chase Ink Business Unlimited® は、支出カテゴリのないすべての購入に対して 1.5% の固定レートのキャッシュ バックがあるため、信用履歴のない新しいビジネスに最適なクレジット カードのリストで第 12 位にランクされています。 さらに、新しいビジネス オーナーは、カード メンバーシップの最初の XNUMX か月間、購入時に無利子の融資を受けることができます。
年会費は無料で、最初の 750 か月で $6,000 を使用すると、$XNUMX のサインアップ ボーナスが提供されます。 Chase Ultimate Rewards を通じて、ポイントをキャッシュバック、ギフトカード、旅行、および商品と引き換えることができます。
＃5。 キャピタルワンスパークマイル
信用度が高く、頻繁に出張する場合は、Capital One Spark Miles for Business をご検討ください。 スパーク マイル カードは、購入ごとに無制限の 2 倍のマイルを提供し、キャピタル ワン トラベルのレンタカーとホテルの予約で 5 倍のマイルを提供します。
また、最初の 50,000 か月で 4,500 ドル以上のご利用で、95 ボーナス マイルを獲得できます。 初年度は年会費無料、それ以降は年間 XNUMX ドルです。
＃6。 ファースト ナショナル バンク オブ オマハ ビジネス エディション
First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® Visa Card は、このリストにあるセキュリティで保護されたクレジット カードの中で最高の与信限度額で、2,000 ドルから 100,000 ドルの範囲です。 限度額は、借りたい金額の 110% の保証金によって決まります。 たとえば、$100,000 の制限が必要な場合、保証金は $110,000 にする必要があります。
カードの年会費は 39 ドルと低額ですが、サインアップ ボーナスや継続的な購入特典は提供されないことに注意してください。 ただし、預金口座約定により、保証金には利息がつきます。
＃7。 SVB イノベーター カード
Silicon Valley Bank (SVB) は、初期段階のビジネスを念頭に置いて SVB Innovators Card* を作成しました。 カードの資格を得るには、SVB のビジネス バンキング アカウントが必要です。 従業員に配布するカードの年会費や手数料は無料で、個人保証も必要ありません。 クレジットカードではなくチャージカードであるため、期日までに全額を支払う必要があり、借金を返済しないため、APRはありません。
SVB Innovators Card にはビジネス リワード プログラムも含まれており、2 ドルごとに XNUMX 倍のポイントを獲得し、ポイントをステートメント クレジットと交換できます。
#8。 US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard
US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® は、事業を開始するため、または別のカードから残高を移行するために大きな買い物をする必要がある場合に最適です。 口座開設後、15ヶ月間は購入時も残高移行時も無利子でご利用いただけます。
信用度の低いビジネスクレジットカードを取得する最も簡単な方法
＃1。 キャピタル ワン スパーク クラシック
公正な信用を持つ事業主にとって、Capital One Spark Classic for Business は優れたオプションです。 良好な信用がなければ、通常、無担保のビジネス クレジット カードを取得することは困難です。 キャピタル ワン スパーク クラシックは、デポジットが不要で年会費もかからないという点で珍しい例外です。
このカードは、簡単なキャッシュバック プログラムを提供するだけでなく、無料の従業員カード、外国取引手数料なし、年末の要約、さまざまな形式でダウンロードできる購入記録など、ビジネス オーナーにとって便利な特典を提供します。
＃2。 バンク オブ アメリカ ビジネス アドバンテージ アンリミテッド キャッシュ リワード
これは、与信枠を確保するために保証金を支払うことを厭わない、信用度の低い事業主に適したオプションです。
Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured には、1,000 ドルの保証金が必要です。 承認されると、クレジットラインの一部になります。 その後、クレジット スコアが向上すると、バンク オブ アメリカが無担保カードにアップグレードする可能性があります。
＃3。 ユニオンバンクビジネスセキュアビザ
これは、ビジネス クレジット カードの残高を保持するつもりであるが、信用度が完全ではないビジネス オーナーにとって優れたオプションです。
一般に、信用度の低いクレジット カードには、APR 0% の導入期間はありません。 一方、Union Bank Secured Visa は例外です。 カード所有者は、最初の XNUMX 請求サイクルの間、購入に対する無利息の恩恵を受けることができます。その後、変動レートの購入 APR が開始されます。これは、信用度の低い人にとって優れたオプションです。
＃4。 それを発見
Discover it® Secured Credit Card は、個人信用を確立したいビジネス オーナーに最適です。
カード発行会社は、ビジネス クレジット カードを申し込むときに個人の信用調査を行う場合があるため、個人のクレジット スコアを改善することで、より収益性の高いビジネス カードの資格を得ることができます。 Discover it Secured は、市場で最高の信用構築カードの XNUMX つです。
個人保証なしで取得する最も簡単なビジネスクレジットカード.
＃1。 ブレックス 30 カード
Brex 30 カードは、個人保証を必要としないだけでなく、優れた特典プログラムも付いています。 毎日カードを使用するBrex Cashアカウントを持つカード所有者は、ライドシェアで8倍、Brex Travelで予約した旅行で5倍、レストランで4倍、Brex RewardsポータルでAppleが購入した場合で3倍、1.5倍のポイントを獲得できます。広告でポイント、その他すべてで 1X ポイント。 チャージカードであるため、残高を回転させることはできず、隠れた手数料はありません。 また、年会費もかかりません。
＃2。 ランプコーポレートカード
Ramp Corporate Card* には、信用調査や個人保証は必要ありません。これはチャージ カードでもあり、最も簡単に取得できるビジネス クレジット カードの XNUMX つです。 また、年会費、外国取引手数料、セットアップ料金などの隠れた料金もありません。 また、無制限の数の物理カードと仮想カードを入手でき、そのすべてをリアルタイムで監視およびロックできます。
ランプ コーポレート カードは、すべての購入で一律 1.5 倍のポイントを獲得できるため、ボーナス カテゴリを追跡したり、報酬を獲得するための特定の要件を満たしたりしたくないビジネス オーナーに最適です。 これは、個人保証なしで取得するのに最適で最も簡単なビジネス クレジット カードの XNUMX つです。
＃3。 サムズクラブ ビジネスマスターカード
個人保証なしで入手できる最高のホールセールクラブカードです。 5 年以上のビジネス経験があり、年間売上または収益が 5 万ドル以上あるなど、特定の基準を満たす法人化されたビジネスは、個人保証なしで Sam's Club Business Mastercard に申し込むことができます。 このカードは、ガスの最大 XNUMX% 還元などの報酬を提供しますが、報酬は Sam's Cash の形で獲得され、Sam's Club でのみ使用できます。 これは、個人保証なしで取得するのに最適で最も簡単なビジネス クレジット カードの XNUMX つでもあります。
取得する最も簡単な無担保ビジネスクレジットカードは何ですか?
Capital One Spark Classic for Business は、デポジットを必要とせず、個人の信用が限られている、またはまったくないビジネス オーナー向けに設計されているため、最も簡単に取得できる無担保のビジネス クレジット カードです。 また、Capital One Spark Classic では、購入時に 1 ～ 5% のキャッシュ バックがあり、年会費は無料です。
ビジネスクレジットをできるだけ早く取得するにはどうすればよいですか?
ビジネスクレジットをすばやく構築する方法: 5 つの簡単なステップ
- ステップ 1: 最適なビジネス構造を選択します。
- ステップ 2: 連邦納税者番号 (EIN) を取得する
- ステップ 3: ビジネス銀行口座を開設する
- ステップ4–報告ベンダー/サプライヤーとの信用を確立する
- ステップ 5: あなたの会社の信用報告書に目を光らせてください。
申し込みしやすいクレジットカードは？
新規申請者には信用調査がないため、OpenSky® Secured Visa® クレジット カードは最も簡単に承認を受けることができるクレジット カードです。
クレジットカードを簡単に発行できる会社は?
American Express の Blue Cash Preferred® Card は、すぐに使用できる最高のクレジット カードです。
信用度の低いビジネスローンを借りることはできますか.
信用度が低いと、事業資金の選択肢が制限される可能性があります。 幸いなことに、特定の貸し手は、信用度が 500 まで低い人に、信用度の低いビジネス ローンを提供しています。 スコアが低いほど、リスクが高くなります。
最小ビジネスクレジットとは何ですか?
ほとんどの中小企業の貸し手は、75 以上のビジネス クレジット スコアを好みますが、地元の貸し手は、中小企業や新興企業の場合はそれよりも低いスコアを受け入れる場合があります。 クレジット スコアが 500 未満の個人が、従来の消費者金融会社からローンを承認されることはめったにありません。
まとめ
新しいビジネスやスタートアップにとってクレジットを取得するのは難しい場合がありますが、クレジット カードの形でのリボルビング クレジットは取得する必要はありません。 法人向けクレジット カードは、多額の購入の資金調達に役立つ導入 APR や、利便性と報酬を備えた簡単な操作など、スタートアップ向けのオプションを提供することがよくあります。 フリーランサーや個人事業主がクレジット カードを使用して個人の財政を事業運営から分離することは、納税時期を簡素化するための優れた方法です。 申請する前に、オプションを慎重に検討し、どの特典、報酬、料金があなたとあなたの会社にとって最適かを検討してください。
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参考文献
