「buy now, pay later」 (BNPL) という用語は、顧客が商品やサービスをすぐに購入し、後で支払うことができる短期融資の一種を指します。 今すぐ購入して後で支払う (BNPL) 融資の代替手段は、所有者に利益をもたらしながら、短期間で支払うことができる小さな部分に分割することで、一部の消費者が購入資金を調達するのに役立ちます。 BNPL を使用すると、顧客が支払いを簡単に済ませながら、すぐに全額を受け取ることができます。 しかし、あまりにも多くのオプションがあるため、選択を行うのは難しい場合があります。 この記事では、米国で最大のバイ ナウ ペイ レイター企業のリストと、その企業がどのように利益を上げているかを公開します。
今すぐ購入して後で支払うことができる企業のしくみ
今すぐ購入して後で支払う (BNPL) プログラムにはさまざまな条件がありますが、ほとんどの場合、固定金利で無利子の短期ローンを提供しています。 しかし、どうすればそれらを使用できるようになりますか? XNUMX つは BNPL アプリを使用する方法で、もう XNUMX つは BNPL 機能を備えたクレジット カードを使用する方法です。
ストアが BNPL を受け入れている場合、商品を購入するときに「今すぐ購入して後で支払う」ことができます。 承認後、通常は商品価格の 20% から 25% の少額の頭金が支払われます。 一定期間にわたって、残りの残高は一連の無利子の支払いで完済されます。
自動請求は、銀行口座、クレジット カード、またはデビット カードに行うことができます。 CFPB は、ほとんどの BNPL 貸し手は支払いオプションとして自動支払いのみを提供していると述べていますが、小切手または銀行振込による支払いを受け入れる場合もあります。
クレジット カードは通常、ある請求サイクルから次の請求サイクルに繰り越される残高に対して利息を請求しますが、BNPL はそうではありません。 一部のクレジット カードでは、年率 0% のお試しレートが提供されている場合がありますが、このレートは短期間しか利用できない場合があります。 すぐに返済することを心配することなく、カードにあるクレジットを使用したり、カードで買い物をしたりできます。
ほとんどの BNPL アプリケーションには手数料や利息はなく、ローンの返済にかかる時間は設定されています。 各支払いは同じ金額で、事前に確認できます。
今すぐ購入 後払い 会社: 歴史
2022 年 16.8 月、CFPB は、調査した 2019 つの貸し手による米国での BNPL ローンの数が、180 年の 2021 万件から 50 年には 1,000 億 XNUMX 万件に増加したと述べました。以前は、この種の融資は主に化粧品や衣類に使用されていました。 現在では、休暇、ペット、食料品、ガソリンなどにも使用されています。 BNPL ローンの平均額は XNUMX ～ XNUMX ドルです。
Affirm や Klarna などの一部の企業では、今すぐ小売パートナーで商品を購入し、後で支払うことができます。 ウォルマートが大部分を所有する会社の 2023 つは、XNUMX 年に BNPL への融資を開始すると述べています。同様の融資計画を持つ多くのクレジット カード会社があります。 JPモルガンとアメリカン・エキスプレスはそのうちのXNUMX社に過ぎません。
2023 年 XNUMX 月、CFPB は、BNPL 融資を利用する人は、利用しない人よりも経済的に脆弱であることが多いという別のレポートを発表しました。 これは、BNPL 融資を利用する人は、銀行当座貸越、ペイデイ ローン、ポーン ローン、およびその他の高金利の金融商品を利用する可能性が高いためです。
消費者金融保護局は、世帯収入が 20,000 ドルから 50,000 ドルの間の人々が BNPL 融資を利用する可能性が最も高いことを発見しました。 有色人種、特に黒人とヒスパニック系の消費者、および女性も、BNPL 融資を利用する可能性が高くなります。
BNPL を使用して、他の方法では購入できないものを購入できますが、快適に返済できる以上の借金を負わないように注意してください。 このため、クレジット スコアが低下する可能性があります。
今すぐ購入して後で支払うことができるビジネスには長所と短所があります
以下では、「今すぐ購入して後で支払う」サービスを使用することの長所と短所について説明します。
メリット
- より長い期間にわたって物を支払う能力。
- ほとんどの場合、利息は無料か、クレジット カードで支払うよりもはるかに低くなっています。
- 信用度が低い、または信用度が高いことは必須ではありません。
- 迅速な同意。
デメリット
- 支払いを追跡することは必ずしも容易ではありません。
- 支払いが遅れたり遅れたりすると、借り手は延滞料を支払わなければならなくなり、信用スコアが下がる可能性があります。
- ショッピングのキャッシュバックやその他の特典を受け取る方法はありません。
- 商品を返品しても、まだ代金を支払わなければならない場合があります。
今すぐ購入 後で支払う 会社 米国
以下は、今何かを購入して後で支払うことができる米国の会社のリストです。
＃1。 アフターペイ
XNUMX 万人が Afterpay (英国と EU では Clearpay とも呼ばれます) を使用して、無利子の隔週 XNUMX 回または月 XNUMX 回の無利子で支払いを行っています。 Afterpay は、多くの国で人々に支払う方法です。
Afterpay は、店舗とオンラインの両方で便利なワンストップ ソリューションを提供し、賢明な支出に対して顧客に報酬を与え、新規顧客に対して明確な支出制限を設定しているため、「今すぐ購入して後で支払う」分野のマーケット リーダーです。時間とともにアップします。
＃2。 肯定する
Affirm のおかげで、ショッピングと個人金融の両方が大きく変わりました。 彼らは予測技術を使用しているため、顧客ごとに異なる支払い計画を設定できます。 たとえば、36 週間ごとの最初の XNUMX 回の支払いには無利息ですが、その後は XNUMX か月の支払いを支払う必要があります。
Affirm は 235 万 31 を超えるショップのネットワークを持ち、米国内で XNUMX 万を超える顧客にサービスを提供しています。 すぐに購入した後は、月々のお支払いがラクラク。 Affirm の明確な条件 (手数料なし、追加の利息なし) は、顧客をより満足させ、コンバージョン率を高め、同じ顧客からのより多くのトランザクションにつながる可能性があります。
今すぐ購入後払い会社のリスト
この分野の企業は、店舗やオンラインで使用できるアプリ ベースの支払いシステムを作成し、維持しています。 多くの点で、BNPL の仕組みはクレジット カードの仕組みとよく似ています。アプリを使用すると、顧客は商品やサービスの代金をすぐに支払うことができますが、費用は一定の期間にわたって分散される可能性があります。 以下は、「今すぐ購入して後で支払う」ことができる会社のリストです。
＃1。 セズル
セズルは3.4年のサービス開始以来、46,000万人のユーザーと2016の小売業者を抱えています。非営利の一種である認定B企業であるため、クライアントは最大XNUMX週間支払いを延期できます.
＃2。 クラナ
Klarna は、最高の BNPL 企業の 2005 つとして広く知られています。 45 年、ストックホルム経済学校の学生が会社を立ち上げました。 それ以来、どの競合他社よりも急速に成長し、現在ではどの競合他社よりも多くの市場に進出しています。 また、Klarna は、ほとんどの支払い方法を受け入れるため、購入の支払い方法と時期について購入者に多くのオプションを提供します。 Klarna は 150 か国で事業を展開し、450 億 XNUMX 万人以上の消費者と XNUMX 万社以上の企業にサービスを提供しています。
＃3。 Splitit
Splitit は、2012 年から存在している BNPL 業界のチャレンジャーです。ただし、Splitit は、顧客の既存のクレジット カードを使用して、分割払いで購入価格の全額を請求するため、他の BNPL 企業とは異なります。
＃4。 ジップ
オーストラリアの BNPL 企業である Zip (以前は Quadpay と呼ばれていた) は、2013 年に単純なアイデアから始まりました。それは、顧客がすぐに商品を購入し、XNUMX つの均等な無利子の支払いで支払うというものです。 Zip は、顧客がオンラインと店舗の両方で物を購入するために使用できるため、BNPL 企業の中でもユニークです。
今すぐ購入して後で支払う方法 企業は利益を上げる
後で支払い、今すぐ入手してください。 ユーザーや企業が支払う料金は、サービスが収益を上げる主な方法です。 サービス プロバイダーによっては、XNUMX 回限りのセットアップ料金またはトランザクションごとに定額料金を支払う必要がある場合があります。 クライアントが支払わなければならないサービス料金のほとんどは、延滞または未払いに対する利息または違約金から生じます。
顧客が今すぐ購入して後で支払うことができる会社は、通常、支払い処理に対してマーチャントに一定の割合の手数料を請求します。 BNPL企業はまた、以前は手に入れることができなかったアイテムを購入するため、売上が増加するとマーチャントに伝えます。 今すぐ購入して後で支払うことができる多くの企業は、「30 日で支払う」プランに加えて、金利および手数料ベースの融資オプションを提供しています。
オンラインまたは実店舗での販売に対して少額の手数料を支払う小売業者と連絡を取ることは、お金を稼ぐための一般的な方法です。 PayBright は、登録料、年会費、延滞料を請求しません。 有利な支払い計画は事前に明確にされ、事後に残高に利息が追加される項目は強く推奨されません。 米国でお金を稼ぐために、今すぐ購入して後で会社に支払う主な方法は次のとおりです。
＃1。 売り手からの収益
売り手は、クレジット/デビット カード、ウォレット、代金引換と同様に、BNPL の取引手数料を支払う必要があります。 一般的なクレジット カードの割引率は、オンライン取引で 2.9%、店舗での購入では 1% 減額されるため、2% ～ 8% の割引率になります。
したがって、BNPL ビジネスは、潜在的な顧客にサービスの価値を納得させる方法でサービスを提供する必要があります。 これにより、より多くのサプライヤーが BNPL サービスに参加し、より多くの顧客を獲得することができます。
＃2。 顧客がお金を持ち込む
ほとんどの BNPL 貸し手は、過去の延滞者への貸し出しを防ぐために、軽微な信用調査を行うだけです。 ただし、常にそうであるとは限りません。 これは、後で会社にお金を稼ぐために今すぐ支払う方法のリストの一部でもあります。
最大の今すぐ購入後払い企業
以下は、「今すぐ購入し、後で支払う」業界で最大の企業のリストです。
＃1。 モンゾー
2015 年に設立され、英国に拠点を置く Monzo Bank Ltd. は、モバイル アプリを使用する最初のチャレンジャー バンクの 5.8 つです。 また、Monzo は銀行業界では「ユニコーン」と呼ばれることがよくあります。 すでに XNUMX 万人の顧客を持つ Monzo は、一定の成長軌道に乗っています。
＃2。 LatitudePay
LatitudePay は、世界最大のデジタル決済、分割払い、融資会社の 2.6 つである Latitude の一部です。 同社の主な目標は、ビジネスの成長を支援し、人々が自分のお金を管理できるようにすることです。 Latitude は、オーストラリアとニュージーランドで約 XNUMX 万人にサービスを提供しています。
今すぐ購入して後で支払うことができるサービスが重要な理由
すべてのビジネスは購入するための簡単な方法を必要としていますが、オンラインストアを開発したい場合はさらにそれが必要です. 消費者は、ニーズに合わせて変更できる使いやすい支払い方法を求めています。 「今すぐ購入して後で支払う」などの支払いオプションにより、顧客の自由度と利便性が向上し、売上と AOV を増加させながら詐欺を削減することもできます。 後で支払うオプションを顧客に提供することで、次のことが可能になります。
＃1。 より多くの売上をもたらす
顧客は、時間の経過とともに支払うことができるとわかっている場合、大きなものを購入する可能性が高くなります. 金利が上がり続けるクレジット カードで 50 ドルの商品を購入するよりも、無金利で 200 ドルを XNUMX 回支払う方が簡単です。 これが、今すぐ購入して後で支払うことができるサービスが非常に役立つ理由です.
＃2。 通常の購入の価値を高める
今すぐ購入して後で支払うことができるサービスにより、高価な購入が簡単になります。 顧客は、購入を多数の支払いサイクルに分散させることができれば、より安価な会社からより多く購入する可能性があります。
Bnpl会社とは？
従来の債権者を経由せずに、顧客がすぐに購入し、その購入の支払いを時間をかけて分散できるようにする短期融資の形式。
最大のBnpl企業は誰ですか?
がある;
- Hoolah/ShopBack PayLater。
- Openpay Group Ltd (ASX: OPY.AX)。
- Zip Co Limited (ASX: ZIP.AX)。
- LatitudePay。
- モンゾ。
- Affirm Holdings、Inc.
PayPal は Bnpl ですか?
Pay Later の最新サービスである Pay Monthly を追加することで、顧客にさらに多くの支払い方法を提供できるようになりました。 世界中のオンライン決済で最も認知度が高く、BNPL (buy now, pay later) サービス プロバイダーの業界リーダーである PayPal を使用することで得られる自信があります。
Bnplを提供している銀行は?
American Express、Chase、Citi などの既存の企業も BNPL を提供していますが、これらの企業の顧客は、Affirm や Klarna などの企業が急速に成長するのを支援してきたものとは異なる体験をしています。
AmazonはBnplを支払いますか?
Amazon Monthly Payments としても知られる BNPL を使用すると、顧客は Amazon で購入した特定の商品の代金を XNUMX か月の支払いで支払うことができます。 Amazon Monthly Payment (BNPL) を使用すると、「今すぐ購入して後で支払う」ことができます。 製品が BNPL をサポートしていない場合、または支払いのニーズを満たしていない場合は、別の BNPL サービスを選択できます。
Apple Pay は Bnpl ですか?
この機能は、Apple 版の今すぐ購入して後で支払う (BNPL) サービスです。 Apple Pay で何かを購入し、無利子の XNUMX 回の分割払いで支払うことができます。
まとめ
2000 年代初頭よりも現在、支払い方法として BNPL に遭遇する可能性が高くなります。 価格と金利が上昇している場合、BNPL は消費者にとって良い選択かもしれません。 BNPL 融資は役に立つ場合がありますが、それを使用することにした場合に何が問題になるかを知っておくことが重要です。 低金利、手数料無料、高い与信限度額を備えた BNPL アプリは使いやすく、人々は日常のほとんどのことを行うために必要なお金を手に入れることができます。
関連記事
- リース会社: 意味、設備、仕組み
- 家を購入するための要件：ステップバイステップガイド
- 消費者金融：最高の金融会社とプログラム
- お金がなくても信用がなくてもビジネスを購入する方法: ガイドライン
- 頭金とは何ですか? どのように計算しますか?
参考文献
