銀行や信用組合などの金融機関からの融資は、信用がしっかりしていない場合、手の届かないものに思えるかもしれません。 ただし、信用スコアが 500 まで低い借り手は、オンラインや非営利の貸し手などの代替ソースから信用度の低いビジネス ローンを利用できる可能性があります。
これらの商品の金利は通常、従来の中小企業向けローンの金利よりも高いため、最も有利な条件を探し回り、支払いが会社の財政的手段の範囲内であることを確認することが最善の利益になります.
幸運なことに、この記事では、信用度の低い人 (通常、FICO スコアが 300 から 629 として定義される) を持つ人々のためのトップ ビジネス ローンの推奨事項について説明します。
悪い信用スコアとは正確には何ですか?
FICO や VantageScore などの最も一般的なクレジット スコアリング モデルによると、悪いクレジット スコアは通常、300 から 629 の間 (300 から 850 のスケール) になります。
630 から 689 の範囲の個人の信用スコアは公正と見なされます。
個々の中小企業の貸し手は、悪い信用スコアを構成するものについて異なる定義を持っている場合があります。 ただし、信用度の低いビジネス ローンは通常、FICO スコアが 630 未満の借り手が利用できます。
貸し手は通常、個人の信用スコアに注目しますが、企業の信用スコアもローン申請の評価に使用される場合があります。 ビジネスクレジットスコアは、銀行、ベンダー、およびその他の債権者に対する会社の支払い履歴を反映しています。
信用度が低くてもビジネスローンは借りられる？
信用度の低い中小企業向けローンを取得することは可能ですが、信用スコアが低い申請者は、従来のローンを取得するのが難しい場合があります。 さらに、スコアが 580 と低い信用度の低い中小企業の経営者は、通常、高金利しか利用できません。
ビジネス ローンの資格を得るには、クレジット スコアが低い所有者も強力で一貫したキャッシュ フローを示す必要があり、貸し手は担保を要求する場合があります。 これらの理由から、代替融資の一種であるマーチャントキャッシュアドバンスは、信用度の低い事業主にとってより良い選択肢かもしれません.
信用度の低いビジネスローンはどこで借りることができますか.
信用度が低いと、銀行や信用組合が承認してくれる可能性は低くなります。 ただし、これらの代替ソースを使用すると、信用履歴が理想的とは言えなくてもビジネス ローンを取得できる場合があります。
＃1。 オンライン貸し手
ほとんどのオンライン貸し手は、500 から 650 の範囲の個人の信用スコアを必要とします。ただし、最低信用スコアの要件がなく、代わりに会社のキャッシュ フローなどの要因に焦点を当てている銀行もあります。 オンラインの貸し手は、他のビジネス向け融資オプションよりも迅速な資金調達と簡単な承認を提供しますが、通常、信用度が高い場合でも、より高い金利を請求します.
＃2。 CDFI
コミュニティ開発金融機関 (CDFI) は、低所得または十分なサービスを受けていないコミュニティに銀行サービスを提供するために政府の資金を受け取る非営利組織です。 多くの場合、CDFIs は銀行や信用組合ですが、これらの金融機関ほど厳密な融資要件はありません。 CDFI 融資を受ける資格がある場合は、低金利で借りることができます。 ただし、オンラインの貸し手よりも資金調達に時間がかかる場合があります。
＃3。 マイクロレンダー
信用度が低くても、ビジネスのためにマイクロローンを取得できる場合があります。 非営利団体は通常、少額融資を行います。 利益はこれらの組織の主な動機ではないため、信用履歴がむらのある事業主に融資することをいとわない可能性があります。
一部のマイクロレンダーは、SBA マイクロローン プログラムにも参加しており、信用度の低い新しいビジネスと連携する場合があります。 これらの貸し手の多くは、地域社会でこれまで十分なサービスを受けていなかった企業をターゲットにしています。
マイクロローンの欠点は、その名前から明らかです。少額です。 通常、資金は 50,000 ドルに制限されており、会社の要件には不十分な場合があります。
信用不良者のための中小企業向けローンの選び方
信用度が低い場合、中小企業向けローンを選択するには、借りる金額を決定したり、最良の金利を探し回ったりするだけでは不十分です。 代わりに、信用度の低い事業主は、資格要件がそれほど厳しくない貸し手を探して、最適なオプションを選択する必要があります。 信用度の低い中小企業向けローンを探すときは、次の要因を考慮してください。
資格基準
ほとんどの中小企業向けローンは、申請者の信用スコアに基づいて付与されます。 その結果、貸し手の資格要件は、信用度の低いビジネスローンを探す際に考慮すべき最も重要な要素です。 クレジット スコアを確認し、さまざまな貸し手の最低クレジット スコア要件を比較して、資格を得る可能性がある場所を確認します。
ローンの提供
貸し手の中小企業向けローンの提供内容は異なります。 貸し手は、さまざまなローン金額と返済条件を提供するだけでなく、無担保オプションよりも資格を得やすい有担保ローンを提供するものもあります。
4月
ビジネス ローンの年率 (APR) は、ローンの種類や貸し手によって異なりますが、通常は 9% から 99% の範囲です。 ただし、最低金利は最も適格な借り手のみが利用でき、信用度の低い事業主には通常、APR 範囲の上限近くの金利が提供されます。 複数の貸し手を通じて資格を得る可能性が高い場合は、APR を比較して、どのオプションが最も低い金利であるかを確認してください。
追加料金と費用
多くの従来型およびオンラインの貸し手は、申し込みの処理とローンの引き受けのコストを相殺するために、オリジネーション手数料を請求しています。 ただし、信用度の低い借り手に特化した貸し手は、競合他社よりも高い手数料を請求することがよくあります。 金融機関の貸出リスクを相殺するために、より高いオリジネーション手数料、延滞手数料、または前払いの違約金を支払う必要がある場合があります。
貸し手の評判。 信用度が低い場合は、上位の貸し手から選択できない可能性があります。 ただし、ローンを実行する前に、貸し手の評判を評価する必要があります。 オンライン レビューを読み、他の地元のビジネス オーナーと相談して、どの貸し手が最も評判が良く、どれを避けるべきかを判断します。
引受と資金調達の適時性
信用度の低い借り手に対応する多くの貸し手は、競合他社よりも引受と資金調達に時間がかかります。 ただし、貸し手を比較して、借り入れのニーズに最適なターンアラウンドタイムを提供する貸し手を決定することは、依然として有益です。
5年の信用不良者のためのベスト2023ビジネスローン
＃1。 OnDeck
最小クレジットスコア：625
処理時間: 同日
利用可能な期間: 最長 24 か月
OnDeck は、最低 625 の信用スコアを受け入れ、即日融資を提供するため、信用度の低い中小企業向けの最高の貸付業者です。 少なくとも 100,000 年間事業を行っており、事業用銀行口座を持ち、年間収入が XNUMX ドル以上ある場合は、ローンを申し込むことができます。
概要
2006 年に設立された OnDeck は、オンラインおよび電話で営業している株式公開された中小企業の貸し手です。
必要なクレジット スコアは 625 だけです。これは、多くのプロバイダーが必要とするスコアよりも低くなっています。 さらに、ローンの承認後、翌日に資金を受け取ることができ、ローンの半分を支払うとさらに多くのお金を受け取ることができます。
借入額は 5,000 ドルから 250,000 ドルで、与信枠は 6,000 ドルから 100,000 ドルです。 会社の収益によって、借りられる金額が決まります。
ターム ローンの返済期間は最大 24 か月ですが、クレジット ローンは 12 か月しかありません。 定期ローンの半分を返済したら、追加のお金を申請できます。既存のローンの利息は請求されません。 ほとんどの貸し手とは異なり、OnDeck は、提供されたビジネス情報に基づいて、毎日または毎週、自動的に返済を行います。
2023 年 29.9 月の時点で、定期および与信枠のローンの最低 APR は XNUMX% です。 ローンを早期に返済すると、残りの利息が免除される場合があります。 ただし、この前払い給付オプションでは、APR が高くなります。 さらに、OnDeck はすべての事業資産に対してブランケット先取特権を取り、個人保証を要求します。
＃2。 ローンビルダー
最小クレジットスコア：580
処理時間: 翌営業日
利用可能な条件: 13-52 週間
LoanBuilder-PayPal は、13 週間から 52 週間の範囲のローン期間を提供しているため、最も優れた短期ローンの貸し手として選ばれました。 ローンの最低クレジット スコアは 580 で、最短で翌営業日に融資を受けることができます。
概要
オンライン決済システムである PayPal は現在、このプラットフォームを使用して短期の中小企業ローンを提供しています。 このローンは PayPal ビジネス ローンとも呼ばれ、交換可能です。 FDIC 保険の貸し手である WebBank が融資を行います。 ローン期間は 52 週間に制限されており、資格を得るには 580 のクレジット スコアが必要です。
ローンの申し込みは、オンラインまたは電話で 5,000 ～ 150,000 分で完了することができ、すぐに承認されます。 承認後、翌営業日に XNUMX ドルから XNUMX ドルの範囲の資金がビジネス銀行口座に直接入金されます。
ローンを組む際には、先取特権と個人保証が必要です。 毎週の自動支払いは、会社の銀行口座から差し引かれます。 返済回数の変更はできませんが、返済日は自由に選べます。 支払いが失敗した場合、20 ドルの不十分な資金 (NSF) 手数料が発生します。
期限内に支払いを行う場合、従来の APR ではなく、総ローン額のパーセンテージに基づく XNUMX 回限りの借入手数料以外の手数料を支払う必要はありません。 これは、ローンを早期に返済してもお金を節約できないことを意味します。
＃3。 レンディオ
最小クレジットスコア：560
処理時間: XNUMX ～ XNUMX 週間
利用可能な期間: XNUMX 年から XNUMX 年
柔軟な資金調達が必要な場合は、Lendio の中小企業向け信用枠を検討してください。 これは、560 の信用スコアしか必要とせず、すべての資金を使用する必要がないため、信用度の低い中小企業の所有者にとって最適な信用枠オプションです。 さらに、未使用の資金については何も支払う必要はありません。 多くの人は、与信枠をセーフティ ネットと考えています。必要な場合に利用できます。
概要
Lendio は、2011 年に設立された中小企業の融資マーケットプレイスであり、75 以上の異なる貸し手とビジネスを結びつけ、必要な資金を確保するのに役立ちます。
Lendio は融資を開始しないため、複数のオファーを受け取り、要件に最も適したものを選択できます。
与信枠の申請は 15 分で完了し、運用期間が 50,000 か月以上で年間収益が 560 ドルの企業に最適です。 資金を受け取るには、ビジネス オーナーは XNUMX のクレジット スコアを持ち、最大 XNUMX 週間待つことができる必要があります。 融資期間はXNUMX年からXNUMX年です。
与信限度額を超えない限り、何度でも信用枠に対して借りることができます。 1,000 ～ 500,000 ドルを 8% ～ 24% の利率で借ります。 貸し手によっては、個人保証が必要な場合があります。
返済額と返済頻度は、選択した最終的な貸し手によって決まります。 ただし、クレジットスコアが高く、ビジネスに長く携わっているほど、支払いは少なくなります。
＃4。 迅速な資金調達
最低信用スコア: 考慮されていません
処理時間: 数時間以内
利用可能な期間: 最長 60 か月
Rapid Finance では、毎月の収益に応じて、最大 1 万ドルの借入が可能で、最長 60 か月のローン期間があります。 あなたのビジネスが資金調達の対象となるかどうかを判断する際、この貸し手は、個人またはビジネスの信用スコアだけでなく、ビジネス全体の健全性を考慮します。 これらの要因により、信用不良者の長期資金調達に最適な中小企業向けローンのオプションです。
概要
Rapid Finance は、中小企業に融資ソリューションを提供します。 そのウェブサイトには優れたレビューがあり、60 か月という最長のビジネス ローン期間の XNUMX つです (ほとんどの貸し手は XNUMX 年以下の期間を提供しています)。 さらに、ローンを申し込むと、数時間以内に承認と融資を受けることができることがよくあります。
その中小企業向けローンの多くは、あなたの会社が XNUMX ヶ月から XNUMX ヶ月である必要があります。 短期ローンの大部分など、その他の種類のローンでは、少なくとも XNUMX 年間のビジネス経験が必要です。 ブランケット先取特権が必要です。
Rapid Finance は、毎日、毎週、または毎月の支払いを宣伝していますが、ウェブサイトには追加の詳細がほとんどありません。 金利はオンラインで公開されていないため、返済情報はカスタマー サービスから入手する必要があります。
＃5。 確かに
最小クレジットスコア：500
処理時間: 即日
利用可能な期間: 最長 24 か月
Credively のスモール ビジネス ローンの資格を得るには、月収が 15,000 ドル以上で、資金調達が迅速で、クレジット スコアが 500 以上である必要があります。収益事業。
概要
Credily は 2010 年に設立された貸し手であり、調査したどの貸し手よりも最低の信用スコア (500) が低かった.
ビジネスは、月間収益が少なくとも 15,000 ドルで、少なくとも XNUMX か月間運営されている必要があります。 また、他の貸金業者よりも多くの手数料を支払う必要があります。
中小企業向け融資にはいくつかの種類があります。
- 運転資金ローン
- 事業拡大ローン
- ビジネスクレジットライン
- SBA 融資
- マーチャントキャッシュの前払い
- 機械金融
- 請求書ファクタリング
選択した Credively ローン商品に応じて、最大 400,000 ドルを借りることができ、最大 24 か月のローン期間があります。
ファクター レートに加えて、Credively は 2.5% のオリジネーション料金を請求します。 因子率は 1.15 から始まります。 これは、10,000 ファクターの金利で $1.15 のローンを組む場合、1,500% のオリジネーション手数料に加えて $2.5 の支払いを支払うことを意味します。
まとめ
スモール ビジネス ローンは、給与計算、備品の購入、キャッシュ フローの管理など、業務の拡大に役立ちます。 信用度の低い貸し手を見つけるのは難しい場合がありますが、多くのローン オプションは 500 という低いクレジット スコアでも利用できます。一部の貸し手は、最低スコアすら設定しておらず、代わりにビジネスの全体的な健全性を確認しています。
信用度が低い場合は、中小企業のローンのニーズに OnDeck をお勧めします。これは、最低信用スコア 625 で即日融資を提供するためです。元のローンの利息が請求されます。
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参考文献
