設備のローンやリースは、ローンやリースを受ける会社の年間収益が控えめで、事業に携わっている期間が短い限り、新しい中小企業にとって大きなリソースとなる可能性があります。 競争力のある金利と柔軟な返済方法を提供する貸し手を選択する必要があります。 年収が低く、ビジネス履歴の要件が短いプロバイダーが、新しい企業向けの最高の設備ローンとして勝ちました。 ただし、最低信用スコア基準が低いいくつかの貸し手と、FICO スコアが低い消費者に対応する他の貸し手を選択しました。 信用格付けが低い借り手は、より高い金利と手数料の対象となる可能性が高く、格付けが高い借り手は、より有利な条件を享受する可能性があります。
ビジネス機器ローンとは何ですか？
簡単に言えば、機器融資は、企業が日々の業務や将来の拡張に不可欠な必須の機械やツールを取得 (または使用料を支払う) するのに役立ちます。 IT 機器や空調サービスから重機や車両まで、ほぼすべてのものがリース可能です。 キャッシュフローを増やし、通常のビジネスコストに対処するために、設備のローンは実行可能なオプションかもしれません.
中小企業向け設備ローン
ビジネス機器のコストは大きく異なる場合があります。 定期的なメンテナンスなどの少額の費用も、すぐに積み上がる可能性があります。 ビジネス機器の購入または交換に資金を提供することは、関連する自己負担費用を削減するための XNUMX つのアプローチです。
中小企業の経営者は、設備融資 (設備ローンとも呼ばれます) を利用して、レストランの冷蔵庫、ラップトップ、自動車、業務用コピー機などの重要な設備や重い設備を購入、アップグレード、または交換することができます。 会社のキャッシュフローが深刻な影響を受けないようにするために、設備ローンの申請を検討してください。 信用スコアが低い企業でも、いくつかの種類の設備融資を受ける資格がある場合があります。 中小企業に最適な設備ローンのソースは次のとおりです。
＃1。 スマートファイナンスUSA
Smarter Finance USA は、競争力のある金利、柔軟な返済期間 (最大 XNUMX 年)、およびビジネス ニーズの最小期間が短いため、機器のローンまたはリースを必要とする新しい中小企業にお勧めします。 ただし、XNUMXか月しか運用していないため、これは新しいベンチャーにとって実行可能なオプションになります. 銀行を壊すことのない金利で、必要な限り、条件付きでローンを取得できます。
さらに、個人の信用スコアが 600 以上で、頭金が 5% 以上の中小企業は、Smarter Finance USA からの機器のローンとリースを利用できます。 さらに、Smarter Finance USA は、申請に興味があるが Web サイトから直接申請できない場合に備えて、情報を送信する方法を提供しています。
＃2。 eリース
eLease では、最大 500,000 年間、最大 $XNUMX の機器リースを利用できます。 最低営業時間も最低収入基準もないため、eリースは、資金が不足している、または設備ローンを取得するのに信用力が低い新規ビジネスの可能性があります。 申請プロセスは非常に個別化されています。
＃3。 通貨ファイナンス
Currency Finance は、信用度は高いが現金が不足している、多額の資本を持たない新しい中小企業にとって優れたオプションです。 しかし、金利は高くなる可能性があります。 Currency Finance からの融資は、最短 XNUMX 営業日で処理および実行できるため、緊急に現金が必要な方に適しています。
設備投資のビジネスローンのメリットとデメリットは？
メリット
＃1。 機械の購入、修理、またはリースのための資金を得る
ビジネスが順調に進んでいても、必要な設備に投資するだけの十分な資金がない可能性があります。 ビジネス機器ローンは、必要な機器を購入するために必要な資本を得ることができるため、理想的なアイデアです。
さらに、特にビジネス用の機器を購入または修理する目的で、ローンを組むことで、十分なお金を貯めるまで待つ必要がなくなります。
必要な機器の購入、リース、または修理を遅らせると、年収に壊滅的な影響を与える可能性があるため、このお金を手元に置いておくと、会社の収益に役立ちます。 たとえば、レストランのオーブンが壊れた場合、顧客にサービスを提供し続けることができるように、できるだけ早く修理または交換する必要があります。
＃2。 あなたの会社の将来の収益を高める
必要な機器のローンを取得すると、ビジネスの効率が驚くほど向上する可能性があります。 たとえば、製造業を経営している場合、より多くの機械に投資すると、注文をより迅速に処理できるようになります。 消費者ベースを拡大できる可能性があり、最終的に利益が増加します。
さらに、あなたのビジネスが設備ローンの対象となる場合は、そのお金をすぐに利用できるため、利益が増える可能性があります。
＃3。 追加の担保は不要
タームローンを確保するために、不動産や車など、すでに所有している資産を差し入れる必要がある場合があります。 ただし、ビジネス機器ローンの場合、これは通常当てはまりません。
代替融資やオンライン金融機関は通常、機器自体を担保として受け入れます。 その結果、あらゆる障害による潜在的な損害を軽減できます。これは大きなプラスです。
＃4。 快適に購入するための予算
どの事業主も、十分な現金を手元に置いておくことは常に心配であり、新しい機器の購入はその心配をより複雑にするだけだと言うでしょう. 新しい機械を購入するために一度にすべてのお金を用意する代わりに、設備ローンを利用して支払いを分散することができます。
例として、多くのオフィスで使用される大判プリンターの 100,000 ドルの値札を考えてみましょう。 10% の頭金と 6% の金利を 5 年間に分割して支払うと、必要な設備の資金を調達できる可能性があります。 これは、ローンの10,000年間の期間中、1,700ドルの頭金と毎月約100,000ドルの支払いになります. ビジネス機器のローンを利用できなかった場合は、すぐに XNUMX ドルを用意して機器の代金を支払う必要があります。
デメリット
＃1。 制限的
機器の融資とは、融資が機器の購入のみに使用されることを意味します。 したがって、機器のローンからのお金を、給与、家賃、その他の費用など、他の目的に使用することはできません。 このビジネス融資ガイドでは、使用できるさまざまな資金源について説明しています。
＃2。 全体的に、コストが高くなります。
ローンの利息は、単に購入するよりも融資設備の費用を高くします。 それを達成できれば素晴らしいことです。 それにもかかわらず、ほとんどの企業はそうする余裕がありません。
＃3。 ツールはあなたのものです
これは、機器に問題が発生した場合に、機器のメンテナンスに関連するすべての料金を支払う責任があることを示しています。 装置を操作するためには、この能力が必要です。
機器のローンを借りることはできますか?
利用している機器金融会社と会社の信用履歴によっては、購入したい機器の購入価格の全額を上限としてローンを確保できる場合があります。 ローン返済期間の終了時にローンと利息を返済します。
機器に最適な代替貸し手はどれですか?
Crest Capital は、迅速な資金調達、競争力のある金利、柔軟な設備資金調達の選択肢により、幅広い中小企業の借り手のニーズを満たしています。 これらの要因により、クレストキャピタルを機械の資金調達のための最良の代替貸し手としてお勧めします.
Sbaローン率とは何ですか?
新規および既存の中小企業にとって、米国中小企業局 (SBA) ローンは、低利の資本の貴重なソースとなる可能性があります。 SBA ローンの申請プロセスは時間がかかり、競争が激しい場合がありますが、ローン自体は他のオプションよりもはるかに費用対効果が高くなります。
資金調達を申請する前に、中小企業管理ローンのこれらの金利をよく理解してください。
| ローンプログラム | 価格表 |
| SBA 7(a) (変動金利) | 7の％ - 9.5％ |
| SBA 7(a) (固定金利) | 9.75の％ - 12.75％ |
| SBAエクスプレス | 9.25の％ - 11.25％ |
| CDC/504 の CDC 部分 | 4.922の％ - 5.20％ |
| SBAマイクロローン | 6％-9％ |
| SBA 経済的損害災害ローン (EIDL) | 2.75の％ - 3.75％ |
ローンの長さ、金額、プログラムなど、SBA ローンの金利に影響を与える変数はたくさんあります。 中小企業局 (SBA) が提供するレートは、多くの場合、プライム、トレジャリー、またはその他の基本レートよりも特定のパーセンテージ ポイント (またはパーセンテージ ポイント) に制限されています。
さらに、金利は固定または変動することができ、融資プログラムの種類に応じて、貸し手と借り手の間で交渉するか、SBA によって決定することができます。 その結果、中小企業にとって最適な金融商品は、借り手やローンの種類によって一様ではありません。
機器のビジネスローンを取得する方法
道路を敷設している場合でも、ソフトウェアを作成している場合でも、最終的にはビジネス関連の機器を購入、アップグレード、または交換する必要があります。 手元に多額のお金を持っている幸運でない限り、ポケットからそうするコストは高すぎる可能性があります. 時間の余裕がない場合は、資金を探す必要があります。 このような事態が発生した場合は、ビジネス機器のローンを考慮する必要があります。 機器のビジネスローンを取得する方法は次のとおりです。
＃1。 銀行または信用組合に確認してください
融資を求めるときは、すでに強固な協力関係を築いている金融機関から始めるのが最善です。 中小企業との定期的なやり取りの結果、特定の機械の固有のニーズに合わせた資金調達を提供できる立場にある可能性があります。
基本的な普通預金口座と当座預金口座しか持っていない場合でも、地元の金融機関とはすでに機能しているはずです。 損失を最小限に抑えることが金融におけるゲームの名前であるため、銀行にとって既知の数量であることは、優遇金利につながる可能性があります。
ただし、当座貸越やその他のキャッシュフローの問題の履歴がある場合は、財務状況を公表すると裏目に出る可能性があります。
＃2。 ベンダーがローンを提供しているかどうかを確認する
経済の低迷以来、多くの人や企業が融資を受けるのに苦労しています。 機器メーカーは、資金調達に関しては銀行ほど余裕がありません。 売上が上がらなければ損をします。
たまたま、これらの企業のかなりの割合が資金調達オプションも提供しています。 GM などの自動車メーカーには、地元のディーラーと協力して顧客にリースやローンを提供する専門の金融部門があります。
＃3。 オンラインレンダーを利用する
多くのオンライン貸し手は運転資金ローンに重点を置いていますが、かなりの数のオンライン貸し手が機器ローンなどの機器融資も提供しています。 一部の金融機関は、機器の融資のみに焦点を当てています。
貸し手から直接購入することを気にしない場合、これらの企業は、ベンダーやメーカーとの関係のおかげで、新品および中古の機器を安価な料金で利用できることがよくあります.
機器のクレジット枠はどのように機能しますか?
実際に使用するものにのみ利息を支払う必要がある中小企業向けローンは、機器の信用枠です。 クレジットを完済した後は、再度クレジットを使用することもできます。 クレジット カードと同じように、事前に承認された利用限度額があり、一度に支払うのではなく、必要なときにいつでも使用できます。
分類されたローン機器とは何ですか?
「分類されたローン」は、デフォルトの危険にさらされている銀行ローンです。 分類されたローンには未払いの利息と未払いの元本がありますが、必ずしも期限を過ぎている必要はありません。
ビジネス機器ローンと機器融資の違いは何ですか?
重機の融資は、他の種類の機器の融資とは異なります。 後者のカテゴリには、コンピューター、家具、ファイリング キャビネット、プリンター、レストラン用品、さらには自動車など、幅広いビジネス ツールが含まれます。 一方、重機融資は、フォークリフト、ブルドーザー、クレーン、セメント ミキサー、ローダー、または操作するために特別な許可またはトレーニングを必要とするその他の巨大な機械などの建設機械を明示的に指します。
重機を使用する産業の例としては、建設、建物のメンテナンス、掘削会社、アイス リンク、農場、食品製造会社、医療施設などがあります。
ビジネス機器ローンが必要かどうかはどうすればわかりますか?
日常業務に不可欠な機器が必要であるが、購入する資金がない場合は、重機のローンを検討してください。 オフィスのアップグレードや新しい管理ディレクターの雇用など、特定の成長プロジェクトにお金を使いたい場合は、ローンを求めることもできます。 大規模な設備に資金を提供することで、成功の可能性が高い会社の一部により多くのお金を投資できる場合があります。
重機ローンの資格を得るには何が必要ですか?
機器は担保として機能するため、重機ローンは通常、他のビジネスローンよりも資格を得やすいです。 さらに、単に収入や会社の信用スコアに基づくのではなく、借りる金額は、購入しようとしている機器のコストと直接相関します。
貸し手はそれぞれ異なりますが、少なくとも XNUMX 年間会社に勤務している、信用度が高い、または安定した収入がある場合は、妥当な金利で重機ローンを借りることができるはずです。 機器の頭金を支払うことで、通常、信用度が低くキャッシュフローが低い場合でも資格を得ることができます。
銀行から重機融資を受けることはできますか?
はい。 大小の銀行はどちらも重機のローンを提供していますが、承認を受けるには、より良い信用格付けや収入証明書が必要になる場合があります。 銀行ローンの利点は、多くの場合、期間が長く、金利が安いことです。 返信を数か月待つ忍耐力がある場合は、優れた重機貸出率やその他のボーナスを考慮して検討する価値があります.
信用不良者でも設備ローンを借りることはできますか?
重機ローンの場合、未払いのクレジットは必要ありません。 強力なキャッシュ フローまたは収入があることを証明できる場合、多くのオンライン レンダーは、完全ではない信用格付けを受け入れます。 ただし、スコアが 620 未満の場合は、承認を受けるのが難しくなる可能性があります (また、重機の貸与率が低くなる可能性があります)。
ビジネス機器ローンの金利はいくらですか?
信用スコア、キャッシュ フロー、会社での経験、機器の種類と状態、および預金を預けるかどうかはすべて、重機の資金調達の金利に影響します。 必要な機器が安価な場合は、より高い金利を支払う必要がありますが、高価な機器を使用すると料金が安くなる可能性があります。 貸し手によって異なりますが、重機のローン金利は多くの場合、8% から 30% の範囲です。
重機の資金調達の期間はどのくらいですか?
期間の長さは貸し手によって異なりますが、機器の予想寿命と一致することがよくあります。 たとえば、新しいブルドーザーがメンテナンスが必要になるまでに 10,000 時間持続すると予想される場合、毎週少なくとも 40 時間使用する場合、その期間は XNUMX 年間になる可能性があります。
設備ローンの資金はどのくらい早く調達できますか?
銀行を利用すると、資金を受け取るまでに数か月待たなければならない場合があります。 一方、重機の融資が認められている場合は、インターネットの貸し手や融資会社が数日以内にお金を提供してくれることがよくあります。
まとめ
ビジネス機器のローンは、通常、約 28 年間の固定期間がありますが、一部の貸し手はより長い期間を提供する場合があります。 設備ローンの元本と利息を毎月支払う必要があり、XNUMX% を超える場合があります。 一部の貸し手は頭金を必要とします。これにより、借りている合計金額が減り、ローンの期間が短くなる可能性さえあります。
機器のビジネスローンに関するよくある質問
設備投資のメリットは？
機器の融資を通じて、機器、ソフトウェア、インストール、トレーニング、メンテナンス、およびその他のサービスの資金を調達できます。 この間、企業は機器をアップグレードしたり、サービスを追加したりすることがあります。
企業はなぜ新しい機器を購入するのでしょうか。
会社の新しい機械をアップグレードまたは入手すると、生産量と効率が向上します。
ローンが返済されない、または返済できない場合はどうなりますか?
罰金、手数料、および利息がアカウントに発生すると、総負債が増加します。 その結果、クレジット スコアが低下します。
- ビジネスローンの悪い信用: 定義とその取得方法
- SBA エクスプレス ローン: オンライン アプリケーション、プログラム、あらゆるビジネスの要件(
- SBA 504ローン要件：スタートアップの金利と; 賃貸物件
- 商業用不動産ローン：種類、料金、要件
参照
