優れたビジネス クレジット スコアは、ビジネス ローンでより良い条件を受け取り、ビジネス保険の費用を削減し、サプライヤーとより良い条件で交渉するのに役立ちます。
ただし、ビジネスは堅実な信用スコアから始まるわけではありません。 ボトムアップで事業信用を構築する必要があります。または、会社が以前にキャッシュ フローと延滞支払いに苦しんでいた場合は、それを修復する必要があります。
ビジネスクレジットを構築するためのステップバイステップのガイドです。 しかし、最初に、ビジネスクレジットがどのように機能するかを見てみましょう.
ビジネスクレジットの仕組み
ビジネス クレジットは、個人のクレジットと同様に機能します。 支払い履歴は、貸し手、ベンダー、およびその他の企業によって商業信用調査機関に報告される場合があります。
その後、他の企業や貸し手は、企業の信用報告書を取得して、信用を発行するか、それと取引を行うかを決定するのに役立てます。
ローンの大部分が信用調査機関に報告される個人信用とは対照的に、すべての企業が企業信用に支払い履歴を開示するわけではありません。
より厳密に監視される個人の信用報告書とは対照的に、企業の信用報告書は誰でも取得できます。
与信制限と債権者の身元は、日常的に公表されていません。 事業信用報告書にどの会社が表示されているかを判断するのは難しい場合があります。
ビジネスクレジットが必要なのは誰ですか?
堅実な事業信用を確立して構築することは、適格な事業に役立ちます。 ただし、ビジネス クレジットは、お金を借りたり、条件に従って顧客やサプライヤーに支払う必要がある場合 (請求書を受け取ってから 30 日または 45 日など) によく使用されます。
強力なビジネス信用を獲得し維持する理由
- 資金の獲得
- 所有権を安全に保ちます。
- 個人の信用を守ります。
- 将来のために信用を築く。
ビジネスクレジットを取得したい理由はさまざまです。
- 利用可能な資金
ビジネスに投資する資本を得る簡単な方法は、ビジネス クレジットです。 - 所有権を維持する
投資家を探すのとは異なり、ビジネス クレジットを通じて資金調達を行うことは、会社の所有権に影響を与えません。 - 個人の信用を守ります。
あなたのビジネスが期限内にローンを返済できない場合や、信用度が低い場合でも、個人の信用スコアは影響を受けません。 - 将来の信用を確立します。
今はお金が必要なくても、将来必要になると思われる場合は、ビジネス クレジット口座を開設することで、長期的にはより多くの借入オプションを提供できます。
ビジネスクレジットは個人クレジットと同等ですか？
機能は似ているように見えますが、ビジネスと個人のクレジットは同じではありません。 ただし、それらは同様の目的を果たします。貸し手やサプライヤーが、ビジネスのために行ったローンやその他の金銭的コミットメントを返済する可能性を判断するのに役立ちます. 一部の企業の信用格付けには個人の信用が考慮されていますが、個人の信用プロファイルと企業の信用プロファイルは別個のものです。
ビジネスクレジットの目的は何ですか？
以下を含む多くの決定は、ビジネスの信用度に影響を与える可能性があります。
- 中小企業庁 (SBA) ローンを含む、ローンの適格性または金利
- 事業の保険料
- ベンダーとサプライヤーが提供する正味条件と与信限度額
- 投資家から資金を調達する能力
- 他団体との契約資格の有無
あなたの個人的な信用はあなたのビジネスにとって重要ですか?
中小企業を所有している場合は、個人信用と事業信用の両方が必要です。 中小企業向けローンの場合、貸し手が個人の信用調査を行うのが一般的です。 ここでは、ビジネスの信用を築く方法に焦点を当てますが、個人の信用スコアも強力であることを確認してください。
幸いなことに、個人の信用が高くなくても、ビジネスの信用を築き始めることができます。
ビジネス信用を構築するためのステップ
＃1。 あなたのビジネスを組み込みます。
これを読んで法人化されたとしても、言及する価値があります。 事業者と所有者は、個人事業主と一般パートナーシップで法的に同じです。 その結果、ビジネスと個人の信用履歴を分離することはできません。 ビジネスを法人化するか、LLC を作成すると、所有者とは異なる法人が作成されます。
＃2。 EIN を取得する
EIN (連邦税識別番号) は、基本的に企業の社会保障番号です。 連邦税申告書や、法人またはLLCの名前で事業用銀行口座を開設する際に必要です。 多くの大企業は、IRS 基準に準拠するために提供されるサービスに対してベンダーに支払うために、ベンダーに EIN を要求します。
＃3。 事業用銀行口座を開設する
合法的なビジネスの名前でビジネス当座預金口座を開設します。 開設したら、その口座から事業の財務活動を支払うようにしてください。 ビジネス クレジット カード (以下を参照) を頻繁に使用する場合は、ビジネスの当座預金口座からクレジット カードの請求書を支払うようにしてください。
＃4。 会社の電話番号を取得します。
固定電話、携帯電話、VoIP のいずれを使用する場合でも、本名の下にビジネス用の固有の番号を用意してください。 検出できるように、ディレクトリ内のその番号を書き留めます。
＃5。 ビジネスクレジットファイルを確立する
Experian、Equifax、および TransUnion の XNUMX つの信用調査機関のそれぞれでビジネス信用ファイルを作成します。
＃6。 ビジネス クレジット カードを取得します。
あなたや他の所有者に個人的に関連付けられていないビジネス クレジット カードを少なくとも XNUMX 枚取得します。 信用調査機関に報告している法人が発行するビジネス クレジット カードを選択します。
＃7。 マーチャントまたはサプライヤーとの与信枠を設定します。
複数のベンダー/サプライヤー (たとえば、少なくとも XNUMX つ) と協力して、組織がそれらから購入する際に使用するクレジットを確立します。 信用調査機関への支払い履歴の報告を依頼します。
#8。 請求書は常に期限内に支払います。
言うまでもないことかもしれませんが、支払いは期限内に済ませてください。 個人のクレジットの支払い遅延と同様に、支払いの遅延は、ビジネスの信用に悪影響を及ぼします。
ビジネスの信用を維持する方法
優れたクレジット スコアを構築する上で最も重要な側面の XNUMX つは、希望するレベルに達した後もそれを維持することです。 請求書を期限内または早期に支払うこと、およびクレジット カード発行会社との強力な関係を築くことは、ビジネスのクレジット スコアを良好な状態に保つための最も簡単な戦略の XNUMX つです。
ただし、お金を節約する、請求書や税金を期限内に支払う、ビジネスの将来について情報に基づいた財務上の決定を下す、サプライヤーや他のビジネスとの優れた関係を築くなど、強力な経済的習慣を作ることが重要な要素であることを覚えておくことが重要です。良い信用を築くことです。 これらの要因は、あなたのクレジット スコアに直接影響しないかもしれませんが、あなたのビジネスが提供しなければならない全体的な財務経験に貢献します.
ビジネスクレジットスコアを監視して正確性を確認することは、それを維持するためのもうXNUMXつの重要な要素です. 企業は、特定の金融取引で発生したことを適切に反映していない可能性がある、信用報告書の不正確さやその他の懸念に異議を唱える必要があります。
ビジネスのクレジット スコアを監視することは難しくありませんが、正しく行う方法を知っておく必要があります。
ビジネス構造は信用にどのような影響を与えるか?
企業が利用できるビジネス構造にはさまざまな種類があり、それぞれにさまざまな信用要件があります。
＃1。 個人事業主
個人事業主とは、会社の負債に対して完全に責任を負う XNUMX 人の人物が所有する企業です。 会社が倒産した場合、債権者は事業主の個人資産を請求することができます。
＃2。 有限責任組合
リミテッドパートナーシップには複数の所有者がいますが、一般パートナーのみが事業債務に対して個人的に責任を負います。 他のパートナーは限定パートナーと呼ばれます。 ビジネスの運営方法について発言権はありませんが、その義務について個人的に説明責任を負うことはありません。
＃3。 有限責任組合
LLP では、すべてのビジネス オーナーがパートナーと見なされ、他のビジネス パートナーの過失または不正行為が発生した場合に、ある程度の責任保護を受けることができます。 ただし、所有者が自分の過失の場合に個人の責任を完全に免除されるかどうかは、州によって異なります。
＃4。 有限責任会社
LLCは、ビジネスに対して提起されたあらゆる請求からビジネス所有者の個人資産を保護するビジネス構造です。 存在するために、LLCは連邦政府と州政府の両方に特定の料金を支払う必要があり、維持するのに費用がかかります.
＃5。 株式会社
企業の事業構造の株主は、投資額を超えて会社の負債について説明責任を負いません。 LLC とは対照的に、債権者は不履行の場合に会社の資産を請求し、株主の議決権を取り消し、会社のリーダーシップを変更することができます。
あなたのビジネスが信用を築くのにどれくらいの時間がかかりますか?
信用を築くのにかかる時間は、ビジネスの形態、あなたとパートナーの個人的な信用、ビジネスのキャッシュフローなど、さまざまな要因によって決まります。 新しい企業が中小企業向け融資の資格を得るのに十分な信用を築くには、通常 XNUMX ～ XNUMX 年かかります。 期限内にローンを返済し続けると、中小企業の信用が向上します。
ビジネスクレジットの種類
- ベンダークレジット
- サプライヤークレジット
- サービスクレジット
- 小売クレジット
- ビジネスクレジットカード
＃1。 ベンダークレジット
目的を達成するために、ほとんどの企業はベンダーから機器、リソース、または在庫を購入する必要があります。 たとえば、レストランのオーナーは食事を作るために食材を購入する必要があります。
大規模なベンダーは、ビジネス オーナーが「ネット 30 アカウント」を開設できる場合があります。 ネット 30 アカウントを使用すると、企業は 30 日以内に返済するクレジットで消耗品を購入できます。 多くの中小企業は、これらの商取引を利用して信用を構築しています。
＃2。 サプライヤークレジット
サプライヤー クレジットは、ベンダー クレジットと同様に、ビジネスの在庫やリソースを購入するサプライヤーからビジネス オーナーへのクレジットを含みます。 一方、サプライヤー クレジットは通常、ベンダー クレジットよりも長期的で複雑な契約を指します。 国際的な輸出入では、サプライヤ クレジット契約が頻繁に採用されています。
＃3。 サービスクレジット
これは、提供されたサービスに対して事業主に与えられるクレジットです。 電気、ガス、水道、インターネットなどの公益事業がその例です。 通常、企業も個人も、サービスが提供された後の月末に公共料金を支払います。 サービス請求書を期日どおりに支払うことで、クレジット スコアを構築し、支払い履歴を改善することができます。
＃4。 リテールクレジット
これらは、一般大衆が広く利用できる借入オプションです。 銀行ローン、住宅ローン、クレジット カード ローンがその例です。 クレジット スコアが高いほど、より多くの融資を受けることができます。
＃5。 ビジネスクレジットカード
クレジット カードは、30 枚のカードですべてのビジネス費用を支払い、月末に金額を支払うことができるため、ビジネス クレジットを構築する最も一般的な方法の XNUMX つです。 多くのビジネス クレジット カードは、信用履歴がほとんどまたはまったくない企業に提供されているため、新しいビジネス オーナーにとって実行可能な代替手段となっています。 ただし、現在の請求サイクル (通常は XNUMX 日) 内にカードの負債が完済されない場合、新規ビジネスには与信限度額が設定され、高金利の請求が発生します。
ビジネスの信用スコアはどこで確認できますか?
一部のサードパーティ サービスは、主要な信用調査機関で信用スコアが変更されたときに企業に通知します。 これは、年間を通じてクレジットスコアを追跡するための素晴らしい方法です。 別の方法は、個々の企業の信用調査機関に独自に確認することです。 難しくはありませんが、Experian、Dun & Bradstreet、Equifax などの代理店に直接登録する必要がある場合があります。
ビジネスクレジットが不足している場合は、これらの代替案を検討してください。
早期に開始する理由の XNUMX つは、ビジネスの信用を築くのに時間がかかる場合があることです。 ただし、個人の信用度が高いことも重要です。 貸し手は、特に小規模企業の場合、ビジネス ローンまたは信用枠を付与する前に、所有者の信用を確認することがあります。
個人の信用度が高い場合は、有利な金利と条件でビジネス ローンや信用枠を取得できる可能性があります。 個人ローンやクレジット カードも選択肢の XNUMX つですが、個人事業主でない限り、事業資金と個人資金を分けておくことをお勧めします。 （それでも、財政を分離することで、納税申告が容易になります。）
資金調達が必要であるが、ビジネスと個人のクレジットに取り組んでいる場合は、マーチャント キャッシュ アドバンスが代替手段になる場合があります。 ただし、条件を慎重に検討し、慎重に進めてください。強力な信用を必要としない資金調達は、通常、費用がかかります。
まとめ
ビジネスクレジットスコアは、経済的に実行可能で健全なビジネスを維持するために必要です。 それは、あなたの組織が財政的に健全であり、主要な支払いを支払う能力があることを貸し手や他の企業に示します。 ローンの取得を支援するだけでなく、前払いを回避するための代替手段も提示します。 良好なクレジット スコアは、交渉の武器として、価格を引き下げたり、銀行やオンラインの貸し手から融資パッケージに関するより有利な金利や条件を取得したりするのに役立つ可能性があります。
事業が合法的に設立されたら、信用を構築する最善の方法は、期限内に、できるだけ早く債務を支払うことです。 クレジット カードを取得し、クレジット利用率を 30% 未満に保つことで、信用格付けを向上させることができます。 会社の財務イメージの構築を維持し、主要な信用調査機関に定期的にチェックインして、ビジネスの信用スコアが正確であることを確認してください。
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参考文献
