ホームエクイティローンは、改築、授業料、または債務整理に資金を提供したい個人にとって人気のある選択肢です。 このタイプのローンは通常、住宅所有者に低金利と安定した月々の支払いを提供します。 ただし、住宅を担保として使用する必要があるため、一定のリスクも伴うことに注意することが重要です。 読み続けて、信用金利会社の最適な住宅資産ラインと信用銀行の貸し手の住宅資産ラインについて調べてください。
最高の住宅資産信用枠金利
最高の住宅資産信用枠金利には以下が含まれます。
#1。 アメリカ銀行
バンク・オブ・アメリカは、全 50 州とコロンビア特別区において、一般的な HELOC 手数料なしでホームエクイティ信用枠 (HELOC) を提供している唯一の大手銀行です。 この金融機関は、初回引き出しの場合は最大 0.75 パーセント、プリファード リワードの顧客である場合は 0.375 パーセント、当座預金口座または普通預金口座からの自動支払いの設定については 0.25 パーセントの割引も提供しています。
＃2。 発見
ホームエクイティ ローンには金利が市場平均よりも低い Discover をお勧めします。 オンライン銀行である Discover は、競争力のある価格構造により、この市場に参入しています。 銀行はローンの申請、組成、または評価に関連する手数料を課しません。 また、前払いや住宅ローン税を支払う必要もありません。
Discover は、第一順位と第二順位の両方に対して固定金利の住宅担保ローンを提供しています。 借入オプションは、35,000 ～ 300,000 年の返済期間で 10 ドルから 30 ドルの範囲です。
＃3。 PNC銀行
PNC 銀行は、低所得者から中所得者向けの特殊ローンなど、さまざまな住宅ローン オプションを 50 州すべての顧客に提供しています。
PNC の最先端のオンライン エクスペリエンスである Home Insight は、顧客が毎月の住宅ローンの最大支払額を決定するのを支援し、住宅探しを開始するためのリアルタイムの金利見積りとローン オプションを提供することで、住宅購入プロセスを深く掘り下げています。 顧客はローン申請のステータスを監視し、必要な書類をアップロードできます。 顧客は、監視と参加のプロセスに不動産業者を含めることもできます。 Home Insight には、手頃な価格の計算ツール、保険と納税の計算ツール、および不動産リストの検索可能なデータベースが含まれています。 追加の利点として、利用可能な物件の検索とユーザーの個別の予算、現在の金利、融資オプションが統合されています。
借り手は、PNC のデジタル事前承認申請を使用してオンラインでローンを申請し、わずか数分で決定を得ることができます。
＃4。 旧国立銀行
預金口座、クレジット カード、ローンは、中西部に 250 以上の拠点を持つ Old National Bank が顧客に提供している個人銀行サービスの一部にすぎません。 迅速な融資の完了を必要としている人は、同社の住宅担保ローンを検討する必要があります。
新しい住宅ローンの決済に60日以上かかる金融業者を選択した場合、借り手はローンが現金化されるまで数か月待たなければならない可能性があります。 急いでお金が必要な場合、オールド・ナショナル銀行は 30 日以内に融資を完了できると述べており、非常に便利です。
#5。 コネクサス信用組合
利息のみの HELOC は、Connexus Credit Union が提供するいくつかのローン オプションの 4.50 つです。 最初の 15 か月間はホームエクイティ信用枠 (HELOC) が XNUMX% から始まるため、コネクサス クレジット ユニオンが際立っています。 ホーム エクイティ ローン、ホーム エクイティ信用枠、利息のみの HELOC は、Connexus が提供する XNUMX 種類のホーム エクイティ商品です。 金利が設定され、返済期間が最長 XNUMX 年の住宅担保ローンを提供しています。
コネクサスは、ほとんどの銀行や信用組合と同様に、住宅担保ローンを許可するかどうかを決定する際に、ローン対価値、負債対収入の比率、信用履歴とスコアを評価します。 Connexus への申し込みに必要な最低限のクレジット スコアは現時点では不明です。 ホーム エクイティ ローンや Connexus のその他の商品に申し込むには、標準の資格条件を満たすことに加えて、まずメンバーになる必要があります。 Connexus Association のメンバーシップには、5 回限りの XNUMX ドルのギフトまたはパートナー組織のメンバーシップが必要です。
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信用銀行のベストホームエクイティライン
信用銀行の最高の住宅資産ラインには以下が含まれます。
＃1。 PNC銀行
不動産の価値に比べて多額のローンが必要な場合は、PNC 銀行を検討することをお勧めします。 不動産に他に先取特権がない場合、ほとんどの州で第一先取特権の HELOC は最大 89.9% の LTV で融資できます。 ほとんどの場合、85 番目の住宅ローンの最大ローン対価値比率は 100% です。 PNC 銀行は、借り手に変動金利と固定金利の両方を提供します。 各選択肢はすぐに利用可能です。 最初に低い変動金利を選択することにした場合でも、いつでも気が変わって HELOC を固定金利に固定することができます。 変更にかかる費用は XNUMX ドルです。
最後に、PNC 銀行は、成約手数料の節約を支援してくれる可能性があります。 貸し手は、州移管税や手数料などのクロージングコストの一部を支払います。
#2。 アメリカ銀行
管理しやすい最大の CLTV、手数料なし、Web サイトで州ごとの金利を調査できるオプションを備えたバンク・オブ・アメリカは、借り手にとって素晴らしい選択肢です。 銀行口座またはバンク オブ アメリカのプリファード リワード プログラムの会員からの自動支払いにより、現在の顧客は金利割引を受けることができる場合があります。 10,000 ドルの出金ごとに 0.10% の割引を受けることもできます。
＃3。 TD銀行
米国北東部の借り手は、潜在的な貸し手として TD 銀行を持っています。 同社で 500,000 万ドル未満の回線を開設する消費者は、高い LTV を利用できます。 TD 銀行の当座預金口座保有者は、銀行の Web サイトを通じて自動支払いを設定しているかどうかに関係なく、金利割引を利用できます。
借り手は、TD Bank でいつでも金利の一部を無料で固定し、クレジットラインの残りの残高にアクセスし続けることができます。 5,000 ドルを超えるアカウントのレートは固定する必要があり、一度に最大 XNUMX つのロックが許可されます。
＃4。 フラッグスターバンク
ローンのために多額の資本が必要な場合は、Flagstar Bank が適切な選択肢です。 Flagstar Bank のホーム エクイティ信用枠を利用すると、大規模プロジェクトや住宅に多額の資産がある場合に最大 1,000,000 ドルを借りることができます。
すでに Flagstar の当座預金口座または普通預金口座をお持ちの場合は、特別な顧客割引を受ける資格がある可能性があります。 さらに、HELOC アカウントを少なくとも XNUMX 年間有効にしておけば、貸し手の閉鎖手数料を支払う必要がなくなります。
＃5。 シチズンズバンク
お金を節約したい場合は、私たちが調査した金融業者の中で Citizens Bank が最適な選択肢です。 競争力のある金利を提供することに加えて、ホームエクイティ信用枠（HELOC）のクロージング費用も免除されます。 Citizens Bank は閉店時間が早いことも利点です。 Citizens Bank は最短 XNUMX 日での取引完了を約束しています。 ただし、一部の HELOC 貸し手では、申請書を提出してからクレジット ラインにアクセスできるようになるまでに最大 XNUMX か月かかる場合があります。
＃6。 リージョンズバンク
私たちがリージョンズ銀行を選んだのは、その期間が 10,000 年から 250,000 年であり、最もカスタマイズ可能な支払いプランを備えている銀行であるためです。 リージョンズ銀行は、設定金利でクロージングコストなしのホームエクイティローンを提供しています。 10ドルから15ドルまで借りることができ、返済までの期間は20年、XNUMX年、またはXNUMX年です。
リージョンズ銀行は、ホームエクイティローンだけでなく、ホームエクイティ信用枠（HELOC）も提供しています。 金額は 10,000 ドルから 500,000 ドルまであり、借入期間は 10 年、返済期間は 20 年です。 250,000 ドル以下の融資枠の場合、Regions Bank がクロージングコストのすべてを支払います。 リージョンズ銀行は、500 ドルを超える場合、信用枠に最大 250,000 ドルを追加します。 一方、信用枠が開始日から 24 か月以内に終了した場合、銀行はユーザーにこれらの手数料を請求します。 成約までの費用は 150 ドルから 2,000 ドルの範囲になります。
リージョンはウェブサイトで、この金融業者は主たる住宅の第一および第二の住宅ローンについては89％、副次的な住宅については75％を超えるローン・トゥ・バリュー（LTV）比率を受け入れないと述べている。
50000ドルのホームエクイティ信用枠の毎月の支払いはいくらですか?
50,000 ドルのホームエクイティ信用枠 (HELOC) の毎月の支払いを決定するには、金利とローン期間に関する情報が必要です。 たとえば、金利が 9% でローン期間が 30 年の場合、月々の推定支払額は約 402 ドルになります。
HELOC の適切な金利はどれくらいですか?
ホームエクイティ信用枠 (HELOC) の一般的な金利は現在 9% 付近で推移しています。 歴史的背景からこの数字は比較的高いことがわかりますが、個人ローンやクレジット カードに関連する一般的な金利よりも依然として比較的低いままです。 したがって、ホームエクイティ信用枠 (HELOC) を選択すると、利息の面で大幅な節約が得られる可能性があります。
ホームエクイティ信用枠にはどのような FICO スコアが必要ですか?
通常、信用スコアが 680 以上の個人は、自己資本要件を満たしていれば、ローンの適格基準を満たす可能性が高くなります。 ただし、一般に、申請者は少なくとも 700 の信用スコアを所有していることが推奨されます。場合によっては、住宅不動産を所有し、620 から 679 の範囲の信用格付けを所有する個人が承認を受ける可能性があります。
HELOC を取得することに欠点はありますか?
ホームエクイティ信用枠 (HELOC) の利用には、主に確立された信用枠からいつでも借入資金にアクセスできるため、利点があります。 ただし、大きな欠点は、融資を受けるために住宅不動産を担保として差し入れる必要があり、融資不履行の場合に財産を没収される潜在的なリスクが伴うことです。
HELOC 金利は 2023 年に下がりますか?
FRBのインフレ対策により、2023年を通じてホームエクイティローンと信用枠の金利がさらに上昇することになる。
HELOC を早期に返済できますか?
ホームエクイティ信用枠 (HELOC) 上の未払い金額をいつでも決済することができます。 ホームエクイティ信用枠（HELOC）の大部分にはあらかじめ定められた期間が設定されていることが多く、その期間の終了時に未払い残高を返済する必要があります。 個人がホームエクイティ信用枠（HELOC）残高を予定より前倒しで決済することを選択した場合、貸し手は信用枠を終了するか、将来の借入目的のために信用枠を保持するかの選択肢を提示することがあります。
参考文献
- マネー.com
- 銀行レート.com
- Investopedia.com
- businessinsider.com
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