クレジットカードは、プラスチックのように物理的な形で携帯するか、モバイルデバイスのデジタルウォレットに追加するかに関係なく、消費者が効果的に機能するための重要なツールとして機能します. しかし、初めてクレジットカードを申し込む場合、心に留めておくべき重要な考慮事項は何ですか?また、年会費無料で最も有利な初めてのクレジットカードを確保するためのプロセスは何ですか? 学生や若い大人の信用を築くのに最適な初めてのクレジットカードについて学ぶために読んでください. だから、読み続けてください！
概要
車の購入、家の所有、時には就職などの重要なマイルストーンで信用が極めて重要な役割を果たす世界では、若い頃から強力な信用履歴の基盤を築くことが不可欠になります。 クレジットカードの旅に乗り出し、慎重に利用することは、クレジット初心者がクレジットポートフォリオを確立するための素晴らしい手段です.
さらに、完璧な最初のクレジット カードを選択することは、お客様のクレジット スコアとクレジット履歴の独自の要因に応じて、パーソナライズされた体験となります。 ただし、クレジットが限られている、または恒星未満の人向けに調整された入門用クレジットカードが多数あるため、心配する必要はありません。 初心者に適したクレジット カードを選択する際には、特定の重要な属性を考慮に入れる必要があります。 年会費が控えめまたは無料で、金利が低く、毎月の信用情報機関に報告されているカードを見つけて、信用を高めることが重要です。
また、運が良ければキャッシュバックがもらえるカードに出会えるかもしれません。 法外な手数料、厳しい罰則、および非常に高い金利を伴うクレジット カードは避けてください。 クレジットヒストリーがまばらな大学の個人として、学生用クレジットカードを選択することは、賢明な選択であることがわかります. ただし、クレジットスコアを再構築しようとしている人にとっては、安全で信頼できるオプションを提供するため、安全なクレジットカードが賢明な選択です.
適切な与信限度額とは何ですか?
これらのカードのいずれかを持っている場合、クレジット限度額が低い場合 (たとえば 5,000 ドル) は悪いと見なされ、限度額が高い場合 (たとえば 10,000 ドル) は良いと見なされる可能性があります。 一般に、XNUMX 桁の範囲の与信限度額は非常に大きいと見なされます。 安全なクレジット カードは、与信限度額に関する標準からの最大の逸脱です。
信用を築くのに最適な初めてのクレジットカード
クレジットを構築するのに最適な初めてのクレジットカードには、次のものがあります。
＃1。 The Petal 2「キャッシュバック、手数料なし」Visaクレジットカード
クレジットを構築するためのこの初めてのクレジット カードは、クレジット カード業界の標準的な慣行からの脱却を表しています。 Petal は、信用調査だけではなく、信用力を判断するために銀行口座を接続するように依頼する場合があります。 次に、WebBank は、銀行の記録と、請求書の支払いや収入などのその他の情報を調べて、資格があるかどうかを判断します。
信用履歴のない候補者は、この恩恵を最も受けるかもしれません。 ただし、融資を選択する際には、信用履歴が考慮されます。
＃2。 リミテッド フリーダム チェイス
年会費無料の Chase Freedom Unlimited® は、新規顧客として使用する最も簡単な Chase クレジット カードです。 このカードを使用すると、すべての購入で 1.5% のキャッシュ バックが得られます。 さらに、ドラッグストアで XNUMX%、レストラン (対象の食事配達サービスを含む) で XNUMX%、Ultimate Rewards で予約した航空運賃で XNUMX% を獲得できます。
購入セキュリティやカードでの購入に対する拡張保険などの毎日の機能も含まれています。 購入後 120 日間は、購入保護により紛失や損傷から保護されます。
＃3。 米国銀行のCash+® Visa® Secure Card
クレジット スコアを向上させたいと考えていて、保証金を支払う余裕がある場合は、クレジットを構築するためのこの初めてのクレジット カードが適切な選択になる可能性があります。
#4。 Chase Freedom Flex℠
チェイス フリーダム フレックス℠はチェイス フリーダム アンリミテッドと同様、年会費無料のクレジットカードです。 ただし、前者の収益力が後者と大きく異なることは注目に値します。 このオファーには、四半期ごとのローテーション カテゴリで 5% のキャッシュバックが含まれる可能性があり、四半期あたりの最大支出額は 1,500 ドルです。 このボーナスは、四半期ごとに指定された日付範囲内で有効にする必要があります。 ただし、アクティベーション プロセスに必要な時間は 30 秒だけです。
＃5。 Capital One Quicksilver Secured Cash Rewardsクレジットカード
この最初のクレジット カードは、すべての購入に対して競争力のある定額キャッシュバック率を提供するため、安全なカードとして有利なオプションとなっています。 それにもかかわらず、この特定のカードの一般的な年率 (APR) は比較的高くなっています。
したがって、クレジットカード口座に残高があると予想される個人にとっては、賢明な選択肢ではないかもしれません。 残高を保持するのに理想的なクレジットカードはないことに注意してください。
また、読む： 2023年の初心者に最適な最初のクレジットカード
学生に最適な初めてのクレジットカード
学生に最適な初めてのクレジットカードには、次のものが含まれます。
＃1。 Discover It® 学生キャッシュバック
この学生向けの初めてのクレジットカードは、印象的な利率と、学生カードの領域ではまれなウェルカムボーナスの比類のないブレンドを誇っています。 学生向けのキャッシュバック カードの王様であり、学生向けのウェルカム ボーナスの主権者でもあるのも不思議ではありません。
したがって、適切な戦略があれば、クレジットカードのユーザーは印象的な現金報酬を得ることができます.
＃2。 Discover It® Student Chrome
この初めてのクレジット カードは、そのエレガントなシンプルさのおかげで、クレジット カードの旅に乗り出す学生に最も選ばれています。 アクティベーションの手間やカテゴリーのジャグリングなしで追加のキャッシュバックを獲得できるため、お気に入りの料理を楽しみ、簡単にライドに燃料を補給できます。
＃3。 Capital One SavorOne Student Cash Rewardsクレジットカード
学生向けのクレジットカードといえば、Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card が年会費ゼロで最高です。 キャピタル ワン エンターテイメント カードは、すべてのエンターテイメントの購入に対して印象的な 8% のキャッシュバックを提供する、学生にとって真の逸品です。 それだけではありません。食事から適切なストリーミング サービス、さらには食料品店での購入まで、さまざまな人気のある支出カテゴリで寛大な 3% が戻ってきます. この無敵のオファーは、特に年会費の負担や手付かずのクレジットスコアがなければ、手に入れるのは困難です.
＃4。 Bank of America®のStudent Rewardsクレジットカード
初めてのクレジットカードは年会費無料なので学生さんにもおすすめです。 また、獲得が簡単な報酬と寛大な紹介ボーナスもあります。
＃5。 Capital One's Journey® 学生特典
Capital One の Journey Student Rewards プログラムは、信用第一の消費者に、良い行動を確立するための有意義なインセンティブを提供します。 購入するたびにキャッシュバックが発生しますが、毎月の請求書を期日どおりに支払うと、キャッシュバック率が高くなります。
ヤングアダルトに最適な初めてのクレジットカード
若年成人に最適な初めてのクレジットカードには、次のものがあります。
＃1。 Discover it®セキュアクレジットカード。
信用を確立または改善しようとする個人向けに設計された他の安全なクレジット カードと同様に、この若い成人向けの初めてのクレジット カードには、金銭的な保証金が必要です。 ほとんどの代替品とは対照的に、この製品はインセンティブを提供します。 ただし、競合他社と一線を画す機能は、アップグレードの可能性です。 カード発行会社は、セキュリティで保護されていないカードに移行する可能性があるアカウントを確認するための自動化された手順を実装しています。
＃2。 Chase Sapphire Preferred® カード
Chase Sapphire Preferred® Card は、優れた特典プログラムを提供する主要な旅行特典クレジット カードです。 Chase Ultimate Rewards® を通じて行われた旅行の購入で驚くべき 5 倍のポイント、食事の消費で 3 倍のポイント、その他すべての旅行の購入で 2 倍のポイントを提供します。 Chase Ultimate Rewards® を通じて旅行を引き換えると、ポイント値が 25% 増加します。
＃3。 Petal® 2 Visa® クレジット カード
最初のクレジット カードは、最小限の費用、高い承認率、充実したインセンティブを兼ね備えているため、若年成人にとって最適な選択です。 また、手数料無料の仕組みに加え、お買い上げ金額に応じて1～1.5%のキャッシュバックが付く、ヤングアダルト向けの初めてのクレジットカードです。 毎月の財務上の義務を果たす時間が長ければ長いほど、受け取るインセンティブも大きくなります。 カード所有者は、対象となるすべての購入に対して最初に 1% のキャッシュバックを受け取る権利があります。 キャッシュバックの割合は、1.25 か月連続してタイムリーな支払いを行うと 1.5% に増加し、12 か月間オンタイムの支払いを維持すると、さらに XNUMX% に上昇します。
さらに、Petal® 2 Visa® クレジット カードの主な特徴は、信用履歴のない個人にも承認の好機を提供できることです。
＃4。 ベンモクレジットカード
Venmoクレジットカードには、どの購入がどのカテゴリに分類されるかを覚えておく必要なく利用できるボーナス報酬カテゴリがあります. 最も多くのお金を使うカテゴリ (可能な 3 つのうち) で 8%、次に高いカテゴリで 2%、その他すべてのカテゴリで 1% のリベートを受け取ります。 食品、ガス、宿泊施設、交通機関はすべて、対象となる主要なカテゴリの例です。
＃5。 アメリカン エキスプレスの Blue Cash Preferred® カード
この初めてのクレジット カードは、食料、ガソリン、公共交通機関、ストリーミング サービスなどの日常の必需品に多額の出費をする若者に最適です。 米国で購入した食料品や一部のストリーミング サービスで最高の特典を提供しています。
新しいカード所有者は、寛大なボーナスと 0% の APR 導入期間で迎えられます。 ただし、これらの豪華な特典には落とし穴があります。このカードには、キャッシュバック カードとしては珍しい年会費がかかります。
年会費無料の初めてのベストクレジットカード.
年会費無料の初めてのクレジットカードには、次のものがあります。
#1。 Chase Freedom Flex℠
年会費無料の初めてのクレジットカードで、年会費無料のキャッシュバックインセンティブを提供します。 賢明な消費者には、対象となる購入に対して最大 5% のキャッシュバックが提供されます。 魅力的な入門 APR と寛大なウェルカム ボーナスを手に入れましょう。 口座開設から 0 か月間、購入と残高の移行で 15% の導入 APR をお楽しみください。 その後、19.74% ～ 28.49% の変動 APR が適用されます。 残高を移行してから最初の 60 日間は、5 ドルまたは移行額の 3% のいずれか大きい方の導入手数料が必要です。 それ以降は、5 ドルまたは 5% のいずれか高い方の送金手数料が請求されます。
＃2。 Discover のキャッシュ バック リワード
このクレジットカードを使用すると、初年度のキャッシュバックを最大化できます。 Discover は、この期間中のキャッシュ バックと同額を提供し、大きな利益をもたらします。
＃3。 ウェルズ・ファーゴ・アクティブキャッシュ®カード
このカードは、すべての購入に対して無制限の 2% の報酬を提供します。 このカードはまた、寛大なウェルカム ギフトを提供し、購入と債務の譲渡に対して 0% の導入 APR を提供します。
＃4。 バンク オブ アメリカ® トラベル リワード クレジット カード
Bank of America® は「旅行」の定義を広げ、特典をより柔軟に使用できるようにします。
＃5。 ウェルズ・ファーゴ サイン℠カード
このクレジット カードは、いくつかの驚くべき利点を持つ宝石です。 最良の部分？ 年会費無料！ 信じられない。 そのため、お得なボーナス オファーから始めて、ダイニング、ガソリン スタンド、公共交通機関、休暇、ビデオ ストリーミングなど、日常の多くの支出分野で特典にアクセスしてください。
2 枚のクレジット カードは 1 枚よりも早くクレジットを獲得できますか?
責任を持って XNUMX 枚のクレジット カードを利用することで、XNUMX つのクレジット スコアを構築するプロセスを早めることができるというのは、一般的に受け入れられている概念です。 これは、クレジットカードを追加すると、毎月信用調査機関に報告される肯定的な情報が大量に生成されるためです。
クレジットカードを開くための最低のクレジットスコアは何ですか?
クレジット カードの承認には、最低クレジット スコアは必要ありません。
初心者が持つべきクレジットカードの枚数は？
XNUMX つまたは XNUMX つの現在のクレジット カード アカウントを維持し、学生ローン、自動車ローン、住宅ローンなどの他の形態のクレジットを維持することをお勧めします。 また、クレジットカードの保有枚数よりも、カードの使い方が重要であることも忘れてはいけません。
参考文献
- standard.co.uk
- レンディングツリー.com
- forbes.com
- cnbc.com
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