新規事業のための資金を見つけるのは難しい場合があります。 さらに、信用度が低いとさらに難しくなります。 一方、中小企業向けローンを発行する多くの貸し手が設定した最低信用要件を満たしていない場合、信用度の低い新しいビジネスのためにお金を借りることができる貸し手を見つけることは、ストレスの多い手順になる可能性があります。 そのため、この記事では、スタートアップにとって最高のビジネス クレジットを得るために必要なことをすべて説明します。
公正な信用を持つスタートアップのための最高のビジネス信用
あなたの信用が理想的ではない場合、あなたの中小企業の最初のローンを取得するのは難しいように思えるかもしれません. しかし、公正な信用がある場合、スタートアップローンを確保するのはより困難になる可能性がありますが、新しいビジネスに資金を提供するためのオプションはまだあります. 収益のないスタートアップでさえ、中小企業向けローンの選択肢があります。
物事を簡単にするために、公正な信用のための小規模なスタートアップ企業のトップローンオプションのリストをまとめました. また、「不良債権」の意味と、貸し手がビジネス アプリケーションで何を求めているかについても説明します。
＃1。 ビジネス向けのオンライン貸し手
公正な信用がある場合、従来の銀行や信用組合に足を踏み入れてローンを承認してもらうことはまずありません。 あなたのクレジットが最高でない場合は、あなたと協力してくれるオンラインの代替貸し手から短期ローンを取得する方がはるかに簡単かもしれません.
中小企業向けの与信枠またはオンラインの貸し手からのローンは、より良い選択肢かもしれません。 実際、これらのタイプの資金調達は、多くの企業にとって最初の選択肢になりつつあります。
あなたの会社は、信用格付けが悪いにもかかわらず、貸し手があなたにお金を貸すチャンスをつかむことを奨励する他の要因から利益を得るかもしれません. ビジネスに安定した売掛金や安定した毎月の収益などがある場合は、オンラインの貸し手からお金を得る可能性が高くなります.
インターネットの貸し手からのサブプライムローンの選択肢は、契約の一部として、より高い年利、高額な手数料、より短い（またはより頻繁な）返却スケジュール、担保、および個人保証を持つ可能性があることに注意してください. また、貸し手の信用要件がそれほど厳しくない場合でも、ローンを返済できることを示す必要があります。
＃2。 請求書のファクタリング
公正な信用履歴を持つ企業に開かれたもう XNUMX つの選択肢は、請求書ファクタリングまたは請求書融資です。 このタイプの資金調達を提供する企業であるファクターズは、公正な信用履歴を持つ企業と協力することがよくあります。 今はインターネットのファクタリングサービスがたくさんあるので、請求書の支払いがより簡単で便利になりました。
実はファクタリングは借金ではありません。 本質的に、未払いの請求書を割引価格で提供しています。 この要素は、合意された金額の一部 (通常は約 85%) をすぐに提供し、顧客が請求書を支払った後、特定の割合を差し引いた残りを提供します。
いくつかの要因により、クライアントから支払いを受け続けることができますが、クライアントがそれを処理することを主張することを予期する必要があります. これは中小企業向けのローンではないかもしれないという事実にもかかわらず、それは企業の貸し手が探しているものです.
信用度の低いスタートアップのための最高のビジネスクレジット
信用度が低くても、新しい中小企業向け融資を受ける資格があります。 まず、信用度の低い初心者の起業家を支援するいくつかの貸し手を評価して比較します。 ビジネスが少なくとも数か月間運営されており、クレジット スコアが少なくとも 500 である限り、通常、スタートアップ ローンを取得できるはずです。 さらに、ローンを返済するのに十分な収入 (貸し手の要求に応じて、個人または会社) があることを証明する必要があります。
資格があり、興味のあるローンをオンラインで申し込むのは簡単です。 最低要件を満たし、「事前承認」されている場合、貸し手はあなたに連絡し、引受プロセスに関する追加情報を要求します。 必要な情報を送信した後、「厳しい」承認とローンの申し出を得る必要があります。 オファーを受け入れてから24時間から数日以内に、ほとんどのオンライン貸し手からお金を受け取ることができます. スタートアップローンの申請手順を段階的に確認してください。
以下にリストされているのは、信用度の低いスタートアップ向けの最高のビジネスクレジットです。
＃1。 国家事業資本
75 を超える貸し手がいるローンのオンライン市場である National Business Capital は、Lendio と同様のアイデアでビジネスを運営しています。 中小企業向けローン、与信枠、設備購入資金、SBA ローンはすべて、関心のある借り手がビジネスのために資金を得る方法です。 信用度の低いスタートアップであっても、金利が高い場合もあるにもかかわらず、資金調達は迅速かつ簡単に資格を得ることができます。
信用度の低いスタートアップは、中小企業向けの融資を受けるか、National Business Capital から設備資金を調達する可能性が最も高くなります。
これは、LOC と SBA ローンの最低要件が高いためです。 ナショナル・ビジネス・キャピタルは、クレジットに対する資金調達要件が非常に緩いです。 ただし、クレジットスコアが650以上の候補者は、ビジネスや営業の経験がなくても、資金調達の対象となる可能性があります.
＃2。 レンディオ
Lendio の使いやすいオンライン ローン マッチング ツールを使用すると、わずか 15 分で複数のビジネス ローンを比較して申請でき、最短 24 時間で資金を受け取ることができます。 レンディオはもはや借り手に対する特定の要件を列挙しておらず、信用度の低い借り手と協力することをいとわない貸し手を見つけることができる可能性が高い. これを使用して、中小企業局 (SBA) からのローン、マーチャント キャッシュ アドバンス (MCA)、短期ローン (STL)、与信枠 (LOC)、または設備融資の資格があるかどうかを確認できます。サービス。
ビジネス ファイナンスに慣れていない場合や、会社にとってどのオプションが最適かがわからない場合は、Lendio が特に役立ちます。 レンディオは、スタートアップや信用度の低い企業を受け入れる企業を含む、さまざまな機器融資会社に簡単に適用できるため、機器融資にも最適です。 Lendio 氏は、過去 XNUMX か月から XNUMX か月にわたって安定した収益を示すことができれば、信用度が低くても設備融資を受けることができる可能性があると述べています。
＃3。 ファンドボックス
Fundbox は、リボルビング クレジット ラインとターム ローンを提供することで、信用度の低い新規ビジネスが簡単にローンを取得できるようにします。 あなたのクレジットが完全に
Fundbox ローンは、少なくとも XNUMX か月間営業しており、まだ利益が出ていなくても、収益を上げているビジネスにとっては簡単に取得できます。 申請書を受け取ると、企業は数分以内に資金調達の決定を下し、資金は最短で翌営業日に口座に送金されます。
Fundbox は、信用スコアが 600 以上で、XNUMX か月以上ビジネスを続けている限り、新規ビジネスと信用度の低い人の両方に適しています。 この要件により、Fundbox は BlueVine よりも資格を取得するのが少し簡単ですが、信用度が非常に低い候補者は受け入れられません。
クレジットのないスタートアップのための最高のビジネスクレジット
貸し手の大部分は、ローンを承認する前にあなたの信用を分析します。 したがって、私たちのトップ 600 の選択肢は実際にはあなたの仕事を考慮していませんが、佳作は考慮しています。 簡単に言えば、彼らは低い信用格付け (XNUMX 未満のスコア) を受け入れます。
いずれの場合も、信用度が低い、または信用がない人向けのビジネスローンは高額です。 ほとんどの場合、このコストは金利やローン手数料の上昇として現れますが、資金調達が遅くなる可能性もあります
したがって、ノークレジット ローンは実行可能な一時的な解決策になる可能性があります。 しかし、長期的には、通常は金利が低く、期間が長い最高の中小企業向けローンを取得したい場合は、クレジットスコアを改善するための計画が必要になります. セキュリティで保護されたビジネス クレジット カードの使用と支払い、既存の負債の支払い、(場合によっては) 公共料金の支払いなど、クレジット スコアを改善する簡単な方法はたくさんあります。
セキュリティで保護されたビジネス クレジット カードの使用と支払い、既存の負債の支払い、(場合によっては) 公共料金の支払いなど、クレジット スコアを改善する簡単な方法はたくさんあります。
クレジットなしでスタートアップに最高のビジネスクレジットを提供できる会社をいくつか紹介します
＃1。 キバ
しかし、これらのクレジットなしのビジネスローンは、信用の改善に取り組んでいる間、うまくやっていくのに役立ちます.
信用調査を実行しない最大の中小企業ローンは、KIVA から入手できます。
ご覧のとおり、Kiva はビジネス ローンに利子を課しません。 Kiva ローンは、費用がかからず、利息もないため、ローンを取得するための最良の方法です。 さらに、Kiva は、あなたがどのくらいビジネスをしているか、どれだけのお金を持ってきたかを気にしません。また、あなたのクレジット スコアも確認しません。
そんなことがあるものか？ ただし、Kiva は非営利のプラットフォームであるため、他のオンライン貸し手とは機能が異なります。 また、Kiva の少額融資は 15,000 ドルまでしかないため、多くのビジネス ニーズには十分ではありません。
また、「社会的令状」と呼ばれるプロセスを使用して候補者を選別します。これは、資格情報、履歴、およびその他の基準を調べます。 Kiva によると、あなたのビジネスがインターネット上で公開されるためには、Kiva の受託者またはコミュニティのメンバー (友人や親戚など) がそれをサポートし、後援を開始する必要があります。 その後、Kiva Web サイトで 30 日間資金を調達できます。
＃2。 PAYPALの運転資金
PayPal および Working Capital を通じて即日ペイデイ ローンを提供するこのリストの他の貸し手と比較して、PayPal で融資を受けるには非常に長い時間がかかります。 また、Kiva の少額融資は 15,000 ドルまでしかないため、多くのビジネス ニーズには十分ではありません。
それでも、特に信用度が低いために手数料や信用調査なしのローンが必要な場合は、Kiva が最適です。
すでに PayPal を使用してクレジット カードの支払いを処理している場合、PayPal Working Capital は会社の財務に直接的な選択肢です。 ただし、PayPal Working Capital を使用すると、クレジット スコアを気にせずに簡単に現金を手に入れることができます。 毎日の売り上げの一部がローンの返済に充てられ、一定の手数料が請求されます。 さらに、すぐにお金が必要な場合は、申し込みから資金調達まで 10 分もかからない PayPal Working Capital が最適です。 すでに PayPal を使用している場合は、システムの適応性とシンプルさが間違いなく魅力的です。
PayPal Working Capital には、先ほどお話しした Square と同じ問題があります。ただし、PayPal が提供したくない場合は、PayPal Working Capital を使用すると、クレジット スコアを気にせずに簡単に現金を手に入れることができます。 ローン、あなたはそれを取得することはできません。 PayPal は貸出手数料を開示していませんが、消費者はかなりの費用がかかる可能性があると主張しています。
ただし、PayPal Working Capital を使用すると、クレジット スコアを気にせずに簡単に現金を手に入れることができます。
＃3。 縞
これらの問題があっても、Stripe は使いやすく、ローンの提供を開始するために信用調査処理会社を必要としないため、使用する人々にとって依然として良い選択です。
Stripe を使用してデビット カードとクレジット カードの支払いを処理する場合は、Stripe ローンを利用できる可能性があります。 コストを追加すると、将来の Stripe 売上の一定の割合でローンを返済できます。 さらに、Stripe は、PayPal と Square を介したローンに関しては、クレジットよりもクレジット カードの処理に関心があります。 処理要件もかなり低く、年間わずか 5,000 ドルです。
Stripe Capital の顧客は、会社が法外な価格を請求していると報告しています。 Stripe は、そのリストから料金または料金を省略しています。 さらに、ご想像のとおり、Stripe がローンを延長するまで待たなければなりません。 ローン申請プロセスを開始することはできません。
これらの問題があっても、Stripe は使いやすく、信用調査を必要としないため、使用する人にとっては依然として良い選択です。
英国のスタートアップ向けベスト ビジネス クレジット
英国のスタートアップ向けの最高のビジネス クレジットをお探しですか? どうぞ：
＃1。 ドロップシッピング会社を設立する
在庫の購入、保管、ピッキング、梱包、出荷。 ビジネスを運営している場合、在庫の管理にはかなりのコミットメントが必要です。
私たちの優れたビジネスアイデアの最初のものは、ドロップシッピングです。これは、簡単で安価に開始できます。 ドロップシッピングは、サードパーティのサプライヤーに製品を保管して出荷してもらうことで、製品を顧客に届ける方法です。 コストが低く、多くの作業を必要とせず、成長できるため、開始するのが最も簡単なビジネスの XNUMX つです。
販売者は、販売注文を行い、仕入先に転送するだけで済みます。 製品を直接処理する必要はありません。 これは、実際に開始するのが最も簡単で費用がかからないビジネスの XNUMX つです。
＃2。 プリント T シャツの作成と販売
オンデマンド印刷は、在庫、配送、フルフィルメントを別のプロバイダーの手に委ねる別のドロップシッピング戦略です. ただし、ここで重要なのは、自分のアイデアで物事を修正して、ユニークなものを作成することです。 T シャツ、帽子、電話ケース、スウェットシャツ、スカート、トートバッグなどを使って、創造性を発揮できます。 上記のドロップシッピングのビジネスアイデアとは対照的です。
T シャツ、帽子、電話ケース、スウェットシャツ、スカート、トートバッグなどを使って、創造性を発揮できます。 コミュニティが情熱と誇りを持っている場合は、開発者向けの巧妙なスローガンや猫の飼い主にアピールする参考文献を考え出すことで、T シャツ ビジネスを作成できます。
個人信用度が低い場合でも、最高のスタートアップ ビジネス ローンを利用できますか?
質問にはすべて答えたので、事業の信用度が低くても、運転資金の融資やその他の方法でお金を稼ぐことができるとだけ言っておきます。 特定の中小企業の貸し手は、個人の信用調査を実施していません。 代わりに、企業の利益や、クラウドファンディングの場合はビジネス上の強いニーズやアイデアなど、他の要素に依存します。
新しいビジネスローンにはどのクレジットスコアが必要ですか?
従来の銀行は通常 640 以上のクレジット スコアを必要としますが、他のローンの要件はそれほど厳しくありません。
一部の企業ローンでは、500 から 600 の間のスコアが必要です。年率を計算する際に、一部の企業では、年間売上高などを考慮に入れます。 中には、銀行が会社に在籍している期間に必要な XNUMX 年間の義務を課していないところさえあります。
まとめ
スタートアップを運営する場合、ビジネスが継続して成長できるように、資金にアクセスできることが重要です。 そのお金にアクセスするXNUMXつの方法は、 信用枠、これはキャッシュフローを管理し、予期しないニーズに支払うための便利なツールでもあります.
関連記事
- 2023 年に保証される信用不良者向けの最高のスタートアップ ビジネス ローン
- 2023 中小企業向けのベスト決済システム (詳細リスト)
- FAST BUSINESS LOANS：トップベスト2023UKオプションハウツーガイド
- マイクロローン：情報に基づいた決定を下すのに役立つガイド（+必要なものすべて）
- 202年のスタートアップに最適なビジネスクレジットカード3
参考文献
