この記事では、15 年の中小企業向けのモバイル決済アプリのベスト 2023 を見ていきます。始めましょう。
モバイル決済アプリとは何ですか?
モバイル決済アプリを使用すると、顧客はスマートフォンを使用して企業に安全かつ便利な支払いを行うことができます。 これらのアプリはロイヤルティ プログラム、割引、特典を提供するため、中小企業の経営者にとって魅力的です。
一般的なモバイル決済方法には、スワイプ リーダー決済、チップベースの決済、物理カードを使用しないカード決済、モバイル ウォレット アプリ、近距離無線通信テクノロジーなどがあります。
モバイル決済方法には次の種類があります。
- 支払いは、モバイル デバイスのスワイプ リーダーを使用してクレジット カードまたはデビット カードで行われます。
- ポータブル チップ リーダー付属品を使用したチップ対応クレジット カードまたはデビット カードによる支払い
- 物理的なカードを使用せずに行われるモバイル デバイス カードによる支払い
- 送金を容易にするモバイルアプリケーション
- アプリケーション デジタルウォレット 近距離無線通信を使用するもの。
モバイル決済アプリはどのように機能しますか?
モバイル決済プロセスは近距離無線通信 (NFC) テクノロジーに依存しており、消費者デバイスと販売者デバイス間の取引を可能にします。 消費者は、拇印または顔認識認証を使用して、デビット カードとクレジット カードの詳細が保存されているモバイル ウォレットにアクセスします。
さらに、カスタマイズされた QR コードを通じてモバイル決済を受け入れることもできます。この場合、顧客は支払い情報を含むコードを作成し、販売者はそのコードをスキャンします。 企業がデジタル決済を導入するにつれ、中小企業の経営者は迅速かつ簡単な取引のための安全で信頼できる方法を必要としています。
2023 年中小企業向けベストモバイル決済アプリ
利用可能な機能やオプションが非常に多いため、ビジネスに最適なアプリを選択するのは難しい場合があります。 あなたの会社に最適なものを選択できるように、最もよく知られているものをレビューし、その主な品質について説明しました。
#1. Google Pay:
Google Pay は、Apple Pay、Samsung Pay、PayPal などの一般的なプラットフォームと統合されている、中小企業の経営者に適したユーザーフレンドリーな支払いソリューションです。 ロイヤルティ プログラムを提供しており、非接触型カード リーダーと UPI ID が必要です。
したがって、企業は Google API と支払いプロセッサを使用して、オンラインで Google Pay を受け入れる必要があります。 Google Pay の高度な暗号化技術により、財務情報の安全性が保証され、通知が提供されます。
ただし、中小企業が支払いを受け入れるには互換性のあるデバイスが必要であり、追加のハードウェアまたはソフトウェアへの投資が必要になる場合があります。 読み込み時間の遅さや接続の問題などの技術的な問題が発生し、顧客が購入を断念する可能性があります。
#2. 賢い：
Wise は、銀行レートではなく標準為替レートを使用する、最高評価の国際決済アプリです。 固定手数料や為替レートのマークアップに代わる安価な代替手段を提供し、ユーザーは 80 か国以上に送金できるようになります。 Wise は即時通知を提供しますが、転送ステータスを追跡することはできません。 さらに、Apple および Android デバイス用のモバイル アプリと、XNUMX 要素認証を含む堅牢なセキュリティ機能を備えています。
ただし、金融サービス補償制度 (FSCS) のような財務上の保護はありません。 誤って間違った相手に送金してしまった場合は、送金をキャンセルし、正しい銀行情報を使用して新しい送金を設定してください。 完了したら、受取人の銀行に連絡して、Wise に送金できるかどうかを確認してください。
#3. ストライプ：
ストライプ は、フリーランサーを含む中小企業向けの堅牢な支払い処理プラットフォームです。 ユーザーフレンドリーなインターフェイスを提供し、請求書発行と定期的な請求をサポートし、データ転送を可能にします。 ただし、最初の支払いには最大 14 日かかる場合があり、そのシンプルな支払い機能は詐欺のように見える可能性があります。
さらに、Stripe は世界中の主要なデビットカードとクレジット カードを受け入れ、不正行為を防ぎます。 iPhone および Android デバイス用のモバイル アプリと、透明性のある従量課金制の価格設定を提供します。 Stripe の料金は、追加のセットアップ料金、月額料金、または隠れた料金なしで、カード チャージが成功するたびに 2.9% に加えて 30 セントかかります。
#4. フリーランサー:
Stripe は、PCI サービス プロバイダー レベル 1 認定要件を満たしている、フリーランサー向けの安全な支払いプラットフォームです。 さらに、インスタント ペイアウトにより、24 日あたりの支払い制限と 14 時間利用可能で、収益をデビット カードに迅速に送金できます。 新しいアカウントの最初の支払いには XNUMX 日かかりますが、特定の業界の企業では最大 XNUMX 日かかる場合があります。 ユーザーは、[ビジネス設定] で自分のアカウントにアクセスするように他の人を招待できます。
#5. フレッシュブック:
FreshBooks は、包括的な時間追跡、領収書管理、経費管理、請求書の追跡を提供するクラウドベースの中小企業会計ソフトウェアです。 請求書をサポートしており、30 日間の試用版を提供しているため、フリーランサーや中小企業に最適です。 ただし、クライアント数に制限があり、給与計算サービスもありません。
さらに、FreshBooks では、ほとんどのクレジット カード取引では 2.9% に加えて 30 セント、銀行振込では 1% の手数料がかかります。 さらに、モバイル アプリを使用すると、ユーザーは作業時間を記録したり、クライアント以外の作業でタイマーを使用したりでき、ACH 支払いやクレジット カードを通じて銀行と接続できます。 このアプリでは、質問やフィードバックに迅速に応答することもできます。
#6. クイックブック:
QuickBooks Online モバイル アプリは、直感的なインターフェイスとタッチ インタラクションにより、中小企業にとって最適な選択肢です。 これにより、ユーザーは最小限の労力でオンラインで請求書の支払い、クレジット カードの受け入れ、デビット カードによる支払いを行うことができます。 このアプリは、事業経費控除を自動的に分類し、従業員や請負業者に支払いを行い、税金の追跡を追跡します。
ただし、ユーザー インターフェイスがいくつか改善されていますが、包括的ではありません。 QuickBooks Online はリアルタイムのアラートも提供し、すべての簿記を接続します。 無料のモバイル POS アプリである GoPayment を使用すると、外出先でも支払いを行うことができます。 追加料金には、ACH 銀行振込、カード スワイプ、請求書、キー付きカードが含まれます。
＃7。 Apple Pay:
Apple Pay は人気のあるモバイル決済方法であり、米国の小売店の 85% 以上が Apple Pay を受け入れています。 安全で使いやすい対面支払い方法を提供し、中小企業の経営者が売上を追跡して時間を節約できるようにします。 Apple Pay を受け入れるには、決済処理業者は NFC カード リーダーを提供する必要があります。
ただし、Apple デバイスが必要であり、誰でもアクセスできるわけではありません。 Apple Pay の設定と管理は複雑な場合があり、追加料金がかかる場合があります。 Apple Payは、iPhoneをカードリーダーとして使用したり、今すぐ購入して後で支払うというトレンドを採用したりするなどのアップグレードを提供しており、販売者は何もする必要がなく、顧客は利息を支払うことができません。
#8. ヴェンモ:
Venmo は、中小企業が書類手続きなしで支払いを受け入れ、コストを節約し、処理手数料を削減するためのプラットフォームです。 暗号化テクノロジーと XNUMX 要素認証により、安全な顧客エクスペリエンスを提供します。 ただし、利益の少ないビジネスでは手数料が高額になる可能性があり、支払いの追跡が困難になる場合があります。 ホリデーショッピングと慈善寄付のためにアプリが更新されました。
#9. ゼル:
Zelle は中小企業向けの高速かつ便利な支払いシステムであり、安全な処理、効率的な追跡、高速送金を提供します。 ユーザー数は少ないにもかかわらず、全米の銀行アプリに統合されています。 ただし、コストが高く、転送容量が制限される場合があります。
＃10。 ペイパル:
PayPal は、425 億 XNUMX 万人を超えるユーザーを抱える人気のオンラインおよびモバイル決済サービスです。 簡単なセットアップ、セキュリティ、高速処理を備えた PayPal は、中小企業の経営者にとって最適な選択肢です。 暗号化された機密情報により、買い手と売り手を保護します。 しかし、PayPal は、高い手数料、セキュリティの問題、高い通貨換算コストなどの課題に直面しています。
また、一定の金額を超える取引については、手動によるレビューと検証が必要になります。 PayPal は、暗号通貨、銀行としての機能、普通預金口座の開設など、さまざまなアップグレードを提供しています。 PayPal は 3.25% APY で、Bank of America の 0.01% 金利と比較すると重要な金融機関です。
＃11。 現金アプリ:
Cash App は、明確なインターフェイス、堅牢なセキュリティ対策、ユーザーフレンドリーなインターフェイスにより、中小企業の財務管理を簡素化します。 これにより、迅速な支払い、入金の追跡、支出の追跡が可能になります。
ただし、特定の場所では受け付けられない場合があり、特定の取引には手数料がかかり、提供されるカスタマー サポートのオプションは限られています。 さらに、Cash App は Lightning Network エクスペリエンスも提供しており、ユーザーは他の Lightning 対応ウォレットとビットコインを無料で送受信できます。
#12. 四角：
Square は中小企業向けの安全な支払い処理ソリューションであり、便利なクレジット カードとデビット カードのオプションを提供します。 在庫管理ソフトウェアと統合されており、ユーザーフレンドリーです。 ただし、複雑なワークフロー、限られた顧客サポート、不具合、他のシステムとの統合の欠如などの課題に直面しています。
#13. Sage ペイメント ソリューション:
Sage Payment Solutions は、企業向けのスケーラブルな支払い処理ソリューションであり、100% のユーザー満足度を提供し、Sage 会計製品とのシームレスな統合によりシームレスな資金管理を実現します。
#14. 支持:
ユーザー満足度 85% の安全なマルチアセット通貨ストレージ プラットフォームは、27 通貨、30 暗号通貨、最大 4 種類の金属を受け入れ、35 か国で運用されています。
#15. ライトスピード小売:
Lightspeed Payments は、98% のユーザー満足度スコアを誇る革新的な POS ソリューションで、企業の販売効率を向上させ、店舗とオンラインの両方で高速、安全、一貫したチェックアウト エクスペリエンスを実現する支払い処理を実現します。
#16. モバイル決済アプリを強化:
Boost Mobile は、モバイル決済アプリ「Boost Mobile Wallet」を提供する米国のプリペイド無線サービスプロバイダーです。 iOS および Android デバイスで利用できるこのアプリを使用すると、ユーザーは取引を追跡し、アカウントを管理し、支払いを行うことができます。 主な機能には、請求書の支払い、チャージ、送金、小切手の現金化、予算作成ツールなどがあります。 ユーザーがアプリを使用するには、Boost Mobile アカウントが必要です。このアカウントは、Web サイトまたはアプリ経由で作成できます。
P2P決済システムとは何ですか?
A P2P決済システム は、銀行口座間で電子的に送金するための Web およびモバイルベースのアプリケーションです。 さらに、これらのプラットフォームは、送金操作を迅速かつ安全に管理する支払いゲートウェイを利用しています。 最も広く使用されているピアツーピア支払いプラットフォームには、PayPal、CashApp、Venmo があります。
4種類のP2P決済アプリ
#1. スタンドアロン プラットフォーム:
送金ゲートウェイを備えた PayPal のような支払いシステムで、エンドユーザーに完全なウォレット機能を提供します。 PayPal や Venmo などのトップのスタンドアロン プラットフォームは 200 か国以上をカバーしており、毎日 300 億人のユーザーがいます。
#2. 銀行中心のシステム:
これは、ユーザーが取引を容易にするために銀行組織によって作成されたピアツーピア支払いシステムを指します。 銀行に特化した最も有名な P2P 決済アプリは Zelle と呼ばれ、バンク オブ アメリカ、JP モルガン チェースなどの米国の一流金融機関によって作成されました。
ソーシャル メディアに重点を置いたトップ プラットフォームには、Facebook Pay、SnapCash、Square Cash などがあります。 さらに、デビット カード、クレジット カード、または銀行口座を接続することで、ユーザーがソーシャル メディア アプリから直接送金できることも示しています。
#4. モバイル OS を中心としたシステム:
Apple Pay や Google Pay などの P2P 決済システムにより、モバイル OS 上での迅速かつ簡単な送金が可能になります。 競争力を維持するには、アプリにはデジタル ウォレット、自動通貨換算、独自の OTP、銀行口座振替、取引履歴機能が必要です。 プッシュ通知とチャット機能は、安全でユーザーフレンドリーなエクスペリエンスに不可欠です。
モバイル決済アプリを作成するにはどうすればよいですか?
#1. 要件をまとめると次のようになります。
スタンドアロン、銀行中心、ソーシャルメディア中心、モバイル OS 中心など、決済プラットフォームのタイプを選択して、開発コストと立ち上げ戦略を決定します。 モバイル プラットフォームを優先してコストを節約し、ターゲット ユーザーについての洞察を得ることができます。
また、迅速かつコスト効率よく起動するために必須の MVP 機能のリストを定義し、ピアツーピア決済アプリの核となる価値をエンドユーザーに提供します。 これにより、開発者は技術的な支払いアプリの構築方法を理解することができ、目的の支払いゲートウェイ アプリを入手できる可能性が高まります。
#2. 規制への準拠を検証する:
P2P 決済アプリとフィンテックは世界的に規制されているため、徹底的な調査を実施し、PCI-DSS 要件への準拠を確保することが重要です。 PCI-DSS 証明書を取得すると、透明性と信頼性が高まり、アプリがカード会員データを処理し、カード支払い取引の信頼できるサービス プロバイダーになることが保証されます。
#3. UI と UX をデザインする:
製品の成功には、視覚的に魅力的で最新のユーザー インターフェイスが不可欠です。 これはエンドユーザーとの最初の重要なタッチであり、ユニークでありながら直感的である必要があります。 競合他社は常に進化しているため、高品質のエクスペリエンスをゼロから作成することが不可欠です。
ビジュアル デザインのインスピレーションは、Pinterest、Dribbble、Designspiration で見つけることができます。 クリック可能なプロトタイプ、モックアップ、またはワイヤーフレームを構築すると、支払いゲートウェイ アプリを介した顧客のナビゲーションについての深い洞察が得られます。
#4. ビルド MVP の機能:
送金アプリ開発プロジェクトに MVP 機能を実装するには、次のガイドラインに従ってください。
1. 強固なポートフォリオを備えた信頼性と経験豊富な会社にアウトソーシングします。
2. 証言の透明性と信頼性を確認します。
3. スケーラビリティの問題を回避するために、柔軟な協力アプローチを模索します。
4. プロジェクトをより深く理解するために、プロジェクト発見フェーズを確実に実施します。
5. 経験豊富で低価格のフリーランサーを雇用します。 6. コミュニケーションレベルとクライアントの声に注意を払います。
7. 期限を過ぎていないかクライアントの声を確認します。
8. P2P 決済アプリを構築し、強力な技術チームを編成し、人材を採用し、決済ゲートウェイ アプリを市場に展開できる CTO または技術パートナーを見つけます。
要約すると、導入を成功させるには、信頼でき経験豊富な送金アプリ開発会社にアウトソーシングすることが重要です。 これらのガイドラインに従うことで、高品質、信頼性、コスト効率の高い支払いプラットフォームを確保できます。
#5. 起動、フィードバックの取得、拡張:
アプリを運用環境にデプロイして起動し、初期のユーザー フィードバックを通じてアイデアを検証します。 機能の改善と拡張のためにデータを収集します。 テスト起動と MVP リリースを実行して、エンドユーザー向けのフル機能を備え、数千のユーザーを処理し、負荷時の安定性を提供できるモバイル決済システムを構築します。
ペイメントゲートウェイアプリを収益化する 3 つの方法
起業家としての主な目標は、ピアツーピア決済アプリを立ち上げて提供することで利益を生み出すことです。 モバイル決済アプリを収益化する主な方法は次の XNUMX つです。
#1. 機能ごとの料金:
中核となるビジネス モデルには、機能ごとにユーザーに課金し、基本機能は無料で提供しますが、有料の料金プランも提供します。 さらに、詳細な分析ツールやスマート残高貯金箱など、ユーザー固有のニーズを満たす機能も含まれています。 これらの機能は、トランザクションを自動的に切り上げて、ユーザーの残高を超えて保存します。
#2. アプリ料金の請求:
収益化モデルではトランザクションごとに固定金額が課金されるため、ユーザーは正味の支払いを受け取ることができます。 ただし、この積極的なビジネス モデルは、すでに特定の送金額を設定しているユーザーの注意をそらす可能性があります。 返金およびチャージバックのシナリオでは、不公平とみなされる可能性があるため、追加料金を回避する必要があります。 柔軟な支払いゲートウェイ アプリの料金は、企業と顧客の両方に利益をもたらします。
#3. 使用量ごとの料金:
この戦略では、ユーザーはトランザクションごとに課金せずに、頻繁なアカウント アクティビティに対して料金を支払います。 ユーザーごとに特定の期間の金額を分析およびカウントすることで、企業は顧客に定期的に請求することができます。 使用量ごとの課金を自動化する課金プラットフォームを使用すると、プロセスを簡素化できます。
最も使われている決済アプリは何ですか?
PayPal は、便利なオプション、強力なブランド認知度、堅牢なツールを備えた人気の支払いアプリです。 安全な暗号化と監視を提供し、無料の支払いを可能にし、ユーザーが友人や家族に送金できるようにします。
ただし、ビジネス口座には手数料が適用され、一部の銀行では取引手数料がかかります。 ユーザーは PayPal Instant Transfer を 2.5%、またはその標準サービスと国際取引手数料 5% で利用できます。 さらに、暗号化標準、24 時間年中無休の監視、SMS 経由の一時的なセキュリティ コードも提供します。 トランザクションが誤って送信された場合、ユーザーは返金を要求するか、直接異議を申し立てることができます。
オンライン支払いに最適なモバイルアプリはどれですか?
Apple Pay は米国で最も広く使用されているモバイル決済プロバイダーであり、43.9 万人のユーザーが少なくとも一度は使用しています。 驚くべきことに、Starbucks は 31.2 位であり、米国のユーザー数は Google Play よりも XNUMX 万人多いです。
どのマネーアプリが最も安全ですか?
Google Pay を使用すると、モバイル デバイスとモバイル ウォレットだけを使用して安全に送金および受け取りができます。 オンラインで購入すると、データが暗号化され、デビット カードまたはクレジット カードのデータがアプリ自体ではなく安全なサーバーに保存されます。
どの支払い方法が最適ですか?
電子商取引では、クレジット カードが最も広く使用されている支払い形式として機能します。 クレジット カードは便利で一般的に安全であるため、オンライン購入に広く使用されていることは驚くべきことではありません。
Android デバイス向けの最高のモバイル決済アプリ
Android で利用できる人気のモバイル決済アプリのリストは次のとおりです。
1 Google Pay
2。 ペイパル
3 ベンモ
4.キャッシュアプリ
5.ツェル
6. SamsungPay
7 アップルペイ
8 支払額
9.フォンペ
10.ビム・ウピ
11。 Amazon Pay
12. スクエアキャッシュ
13.無料
14.Mobikwik
15.エアテルマネー
16. 与野SBI
17. ICICIポケット
18. アクシスペイ
19. ジオマネー
20. ペイザップ
これらは、利用可能な Android 互換のモバイル決済アプリのほんの一部です。 したがって、必要な機能とセキュリティを備えたモバイル決済アプリを選択することが重要です。
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参照：
