ビジネスローンと融資ソリューションを利用すると、企業はローンや信用枠、助成金やクラウドファンディング プラットフォームなど、成長に必要な資金を確保できます。
一部の金融機関はビジネスローンの申し込みの一環として担保や財務報告義務を要求する場合があり、その目的によってはさらに大きな影響を与える可能性があります。
ビジネスローンの取得
ビジネスローンは、事業資産の購入と維持を支援するために設計された金融ツールです。 通常、返済には利息が付いた定期的または毎週の分割払いが必要になります。 他の料金も適用される場合があります。 融資を提供する前に、貸し手は通常、あなたの個人と企業の両方の信用履歴、債務返済能力、担保の安全性、年間収益数を調査して、将来の支払いに十分なほどビジネスが安定しているかどうかを判断します。
ビジネスローンの選択肢には、銀行、信用組合、オンライン金融業者などがあります。 各金融機関には独自の申請プロセスと手順があり、一部の金融機関では面接を実施する場合もあり、その際に事業計画、財務諸表、納税申告書の詳細について話し合う可能性があります。 一部の金融機関は、会社が支払いを怠った場合に備えて、申込者に個人保証を要求します。 そのような場合、彼らは個人的に責任を負うことになります。
ビジネスローンの申し込み
ビジネスローンを申請する前に、申請時に留意すべきいくつかの考慮事項があります。 何よりもまず、貸し手が請求する金利です。 金利が高いほど、将来の返済義務が増大することを意味します。 さらに、あなたとあなたのビジネスにとって利便性が高まるため、申請手数料無料の貸し手を探してください。
貸し手は通常、中小企業に融資を行う際に、事業主の信用スコアとその会社の財務健全性の両方を審査します。 彼らは、この評価プロセスの一環として、納税申告書と貸借対照表を調べ、あなたのビジネスがどのような資産を所有しているかを尋ねます。
これらの要素に加えて、貸し手はあなたのビジネスの規模と所在地も評価します。 堅実な事業計画は、成功に不可欠な役割を果たします。 それはあなたが起業家になることに真剣で熱心であることを貸し手に示します。 さらに、企業が期限内にローンを返済できるかどうかもわかります。
ビジネスローンの返済
ビジネスローンは、個人ローンと同様に、企業が貸し手に対して負う借金です。 唯一の違いは、ビジネス ローンは特定の事業目的に特化して使用され、不動産や設備などの担保で担保される傾向があり、個人向けローンよりも金利が高いことです。
事業主は、必要な種類と最適な返済方法について情報に基づいた決定を下すために、ローンを利用する前にさまざまな種類のローンとその仕組みを理解する必要があります。
ビジネス融資業者は、履歴書や法的文書など、申請者にさまざまな書類や情報を要求します。 あまりにも楽観的な数字は信頼性を損ない、将来の資金調達が困難になる可能性があるため、財務予測も現実的である必要があります。 ビジネスローンを毎年期日通りに返済するようにし、年間を通じて追加返済を検討して全体のコストを削減し、同時に借金の早期完済を支援します。
銀行がローン申請を拒否した場合
ビジネスプラン、信用スコア、業界の成功実績は関係ありません。 銀行は、金融機関によってリスクが高すぎる、または非現実的であると判断されたものに対して常に資本を危険にさらすとは限りません。 これは、経済的困難の際に特に当てはまり、銀行は借り手がローンを期日までに返済しないことを懸念する可能性があります。 銀行がローン申請を拒否した場合、他のオプションを検討することをお勧めします。
ローンが拒否される主な要因の XNUMX つは、金融機関が定めた最低収入要件を満たしていないことです。これは、多くの場合、職歴の変動や収入の十分な証拠の提出がないことが原因です。
事業上の信用度が低いことも、ベンダーと顧客の個別のアカウントや民事判決の欠如など、拒否に寄与する可能性があります。 ビジネス信用を確立することは、貸し手からより良い金利を獲得し、ベンダーから好感を得るために非常に重要です。 それを構築するための効果的な戦略の XNUMX つは、名刺の使用、個人の銀行口座と企業の銀行口座の分離、債務返済負担率 (DSCR) の作成などです。 銀行ローンの申請が拒否された場合は、拒否された理由について詳細な情報を入手することが重要です。貸し手は、拒否したらすぐに理由のリストを提供する必要があります。
