Fico は古い会社であり、消費者信用報告書に基づいて信用スコアリング システムを作成した最初の企業でもあります。 各信用調査機関のデータで使用されるスコアリング システムの異なる解釈が作成されますが、最近のバージョンは Fico スコア 8 などの共通名を共有しています。 したがって、Fico スコアは 300 ～ 850 の XNUMX 桁の数字であり、債権者にどのような方法を提供するかを示します。おそらく、期日通りに請求書を支払うでしょう。 債権者が借り手として存在する高レベルのリスクを見積もるのに役立つだけでなく、 金融機関、 保険会社やその他の機関は、あなたの信用度に関してより迅速な決定を下します。 車、自動車ローン、住宅ローンを購入するための適切な Fico スコアについて学びましょう。
良い Fico スコアとは何ですか?
同社のウェブサイトによると、適切なFICOスコアは670から739の間だという。
FICO が述べているように、580 ～ 669 のスコアは「まあまあ」、740 ～ 799 のスコアは「非常に良い」です。 スコアが 800 を超える場合、それは「例外的」と呼ばれます。 したがって、FICO スコアは、借り手が適切な信用リスクであるかどうかを判断する最も一般的な方法の XNUMX つです。 米国のほとんどの貸し手は、FICO スコアを使用して住宅ローンの申し込みを決定します。
優れた Fico スコアとは: それに影響を与える要因
FICO はパーセンテージを使用して、各領域が一般的にどれだけ重要であるかを示しますが、信用報告書には、クレジット スコアを作成するために使用される正確なパーセンテージの内訳が表示されます。 FICO では、次の点をこの順序で考慮します。
#1. 支払い履歴 (35%)
過去の支払い履歴は信用スコアの最も重要な部分であり、全体の 35% を占めます。 この措置は、支払い遅延の数と重大さ、訴訟や破産などの悪い公的記録の有無など、さまざまな点を調査します。
#2. 未払い額 (30%)
「未払い金額」セクションには、すべてのアカウントでまだ未払いの金額が表示されます。 これは信用スコアの 30 番目に重要な部分であり、数字の XNUMX% を占めます。 したがって、毎月最低額以上の支払いをし、できるだけ早く請求額を完済することが、信用スコアを向上させるのに役立ちます。
#3. どのくらいの期間クレジットを持っているか (15%)
信用度が長くなるほど、信用スコアは上がります。 信用履歴の長さは信用スコアの 15% にすぎませんが、特に初めて信用を構築する場合は、それを追跡するのが難しい場合があります。
#4. クレジットの組み合わせ (10%)
クレジットの組み合わせとは、信用記録上のリボルビング信用枠や分割払いローンなどのアカウントの組み合わせです。 信用報告書をチェックして、所有している信用の種類にギャップがないかどうかを確認してください。 これは、この分野での信用評価を向上させるのに役立ちます。
#5 .(10%) 新しいクレジット
これは信用調査機関があなたのスコアを決定するために使用します。 したがって、信用報告書に新しい口座がたくさんあると、スコアが低下し、貸し手はあなたを危険なユーザーと考える可能性があります。 この要素は、クレジットの組み合わせと同様、スコアの 10% しか占めませんが、特に自動車ローンや住宅ローンをすぐに借りたい場合は変更できます。
FICO スコアを向上させる方法
良い信用習慣を維持している限り、信用スコアは上がります。 行う必要があるのは次のとおりです。
- 信用報告書に誤りがないか確認し、誤りがあった場合は異議を申し立てます。
- すべての請求書を期日までに支払い、遅れた場合は遅れを取り戻してください。
- 期限内に支払いができないと思われる場合は、債権者に相談する必要があります。
- 非営利の信用カウンセリング グループの助けを借りて、借金の管理計画を立てることができます。
- より早く借金から抜け出すために、毎月最低額以上の金額を支払います。
- クレジット カードなどのリボルビング クレジット枠の金額を低く抑えてください。
- クレジット額を増やすためだけに、新しいクレジット カードを大量に取得しないでください。
- 最も長く使用していたアカウントを適切な状態に保ってください。
車を買うのに適したFicoスコアは何ですか
車を購入する場合、最初に考慮すべきことの 600 つは、自分の信用スコアです。 したがって、fico スコアはローンを返済する可能性を示しており、金利と条件が良くなればなるほど、信用スコアも高くなります。 通常、車を購入するには少なくとも XNUMX の fico スコアが必要ですが、自動車ローンを組むために必要な最低信用スコアは貸し手によって異なります。
しかし、あなたの信用スコアが低い場合は、信用度の低い人向けの自動車ローンを探す必要があるかもしれません。 ほとんどの場合、通常の自動車ローンよりも金利が高くなります。 車のローンを組むために最低限必要な信用スコアはありませんが、貸し手はあなたの申込書を検討する際に特定の項目をチェックします。
車を購入するのに適した FICO スコアは何ですか: Fico Auto Score
ディーラーがあなたの信用スコアと信用履歴を調べたときに何を見つけるかを知ることが重要です。 ディーラーは、通常の FICO スコアまたは VantageScore の代わりに FICO カー スコアを適用する場合があります。
また、FICO 自動スコアは 250 ～ 900 の範囲の固有の数値で、通常の FICO スコアよりも過去の自動車ローンの支払いが考慮されます。 また、過去の差し押さえや自動車ローンの破産もより重要になります。
車を購入するのに適したFicoスコアは何ですか: クレジットスコアが車のローンに与える影響
ここでは、良い fico スコアが車の購入にどのように役立つかについて概要を説明します。
#1: より高額な頭金を支払う
信用度が低い場合は、多額の頭金を支払えば月々の支払いが減り、それを補うことができます。 より低い金利を得ることができる可能性もあります。 たとえあなたの信用スコアが低くても、多額の頭金を支払えば、一部の貸し手はあなたのリスクが低いと考えるかもしれません。
#2: 財政状態が良好であることの証拠を提示する
たとえあなたの信用スコアが低くても、他の面であなたが経済的に安定していると判断できれば、貸し手はあなたをリスクとみなす可能性は低くなります。 最新のものを持参してください 収入証明 現住所にどれくらい住んでいて会社で働いているかを貸し手に示すための住所証明書。 そうすることで、あなたはより信頼できる人に見えるかもしれません。
#3: 自分のお金を持参する必要がある場合があります
お店でもローンを組むことができますが、まず地元の銀行または信用組合に確認する必要があります。 オンラインでは、自動車ローンの金利を確認することもできます。 最良の金融業者からの見積もりを比較し、協力したい金融業者を選択したら、プロセスをスピードアップするために事前承認を受けることができます。
#4: ローンは毎月早めに支払う
すべてのクレジット カード ローンを毎月最低額以上支払い、延滞しないようにしてください。 信用スコアの最も重要な部分の XNUMX つは、過去に請求書をどのように支払ったかです。
#5: お金の 30% 以上を使わない
クレジットカードをすべて使い切ってしまうと、貸し手はお金に問題があると考えるでしょう。 借金を返済することで、まだ借りているローンの総額を総融資枠の 30% 未満に抑えることができます。
さらに、車を購入したい場合は、他のものを購入することを考える前に、自動車ローンを組む必要があります。 また、新たに多額の融資を求めているように見えないように、金利をすぐに確認する必要があります。
住宅ローンの良い Fico スコアとは何ですか
住宅を購入する場合、fico スコアは過去にどのように借金を処理したかを示すため、重要です。 また、住宅を購入する際に高い信用スコアがあれば、プロセス全体が簡単かつ安価になります。 fico スコアが高いほど、住宅ローンの金利が低くなります。
ほとんどの種類のローンでは、住宅を購入するには少なくとも 620 の信用スコアが必要です。 住宅ローン会社は、あなたの FICO スコアを使用して、あなたが十分な信用リスクを抱えているかどうかを判断します。 そこで、選択肢を広げておくために住宅ローンの申請中にできることのリストを以下に示します。
- 新しいクレジットカードを取得しないようにしてください。
- クレジット カードを閉鎖しないでください。クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性もあります。
- これ以上借金を負わないでください。
- 新しいローンに連帯署名するのは悪い考えです。
住宅ローンの良い Fico スコアとは何ですか? （ローンの種類）
住宅ローンの適切な FICO スコアは 300 ～ 850 の範囲であり、信用度を把握するために使用されます。 なぜなら、あなたの信用スコアが高ければ、より多くの企業があなたと協力したいと思うからです。 それはすべて、希望するローンの種類によって異なります。
#1. 従来のローンの要件
従来の融資を裏付けたり保証したりする政府プログラムはありません。 信用度が高く、頭金としてお金を貯めている人に最適です。 標準ローンを利用するには、信用スコアが少なくとも 620 である必要があります。
#2. FHA ローンの要件
信用スコアが低い場合、または頭金にあまりお金がない場合は、連邦住宅局が支援する FHA ローンを利用できる場合があります。 FHA ローンの場合、通常は少なくとも 580 の信用スコアが必要です。一方、より良い信用スコアを持っていれば、より良い融資を獲得できる可能性があります。 FHA住宅ローン レート。
#3. VA ローンの条件
あなたが退役軍人、資格のある軍人、または兵士の配偶者であれば、VA ローンを受け取ることができます。 住宅購入のための最低クレジット スコアは設定されていませんが、Rocket Mortgage の VA ローンには少なくとも 580 クレジット スコアが必要です。
#4. USDA 融資の要件
田舎や郊外の良好な地域に住み、その地域の平均収入の 115% 未満しか稼いでいない場合は、USDA のローンを利用できる可能性があります。 ほとんどの貸し手は、USDA ローンに対して少なくとも 640 の信用スコアを必要とします。
自動車ローンの適切な Fico スコアとは何ですか
自動車ローンを借りるために、特定のクレジット番号を持っている必要はありません。 あなたが自動車ローンを申し込むと、ディーラーはあなたの fico スコアや、収入の程度などのその他の財務的要素を調べます。 したがって、借金を返済できるかどうかを判断する上で、信用スコアは重要な要素となります。 ただし、自動車ローンへの影響は、どの金融機関を選択するか、およびあなたの信用度を把握するためにどのスコアリング モデルが使用されるかによって異なります。
自動車ローンの適切な Fico スコアとは何ですか? 承認を得るのに役立つもの
あなたが経済的に安定しており、自動車ローンを返済できることを示すために貸し手に提示できるその他の事項をいくつか紹介します。
- 収入の証明 (POI): 給与明細は、入ってくるお金があることを示す一般的な方法です。雇用主から給与明細を渡されない場合、または養育費、慰謝料、年金などの他の資金源から給与を受け取っている場合は、 、XNUMX〜XNUMXか月分の銀行記録を提示できる場合があります。
- 居住証明 (POR): 公共料金の請求書、携帯電話の請求書、住宅ローンまたはリース契約、および名前と住所が記載されたその他の書類はすべて、居住地を証明するために使用できます。
- 参考文献: 推薦を行うことで、ローンを返済しない場合に連絡できる人のリストを貸し手に渡すことになります。 これは、頻繁に移動する場合に役立ちます。
- カスタマーサービス担当者に相談して、受け入れてもらうため、または金利を下げるために何ができるかを調べてください。 頭金としてあと 300 ドル必要であるなど、具体的なことを教えてもらえるかもしれません。
自動車ローンの適切な Fico スコアとは何ですか? 必要な最低スコアはどれくらいですか?
金融業者は、自動車ローンを融資するかどうかを決定する際に、あなたの収入と信用スコアを考慮します。 そこで、債権者は信用スコアに基づいて人々を次のようなグループに分類します。
- 781 ～ 850 がスーパープライムです。
- 素数: 661 ～ 780 601 ～ 660 の数字は素数ではありません。
- サブプライムローンのスコアは501から600の間です。
- サブプライムサブプライム: 300–500
一般に、貸し手は信用スコアが 661 以上の顧客を優先します。 これが、ほとんどの通常の自動車ローンが 661 以上の信用スコアを必要とする理由です。
適切な FICO スコア 8 とは何ですか?
基本 FICO スコアの範囲は 300 ～ 850 で、その範囲内で良好なクレジット スコアは 670 ～ 739 です。
FICO スコアとクレジット スコアとは何ですか?
クレジットスコアは、あなたの財政状態とあなたが信用と負債をどれだけうまく管理しているかを測定するXNUMX桁の数字です。 FICOスコアは、貸し手が借入決定を行うときに使用できる特定のタイプのスコアです。
クレジット スコアが 850 の人はいますか?
Experian の最新データによると、消費者の約 1.3% がそれを持っています。
FICO はより正確ですか、それとも信用カルマですか?
クレジット カルマ スコアは、FICO スコアと同じか、それに近い値である必要があります。これは、将来の貸し手がおそらくチェックするものです。
参考文献
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